Свой бизнес: как открыть автоломбард

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Общий режим налогообложения Специальный режим налогообложения
Налог на имущество; налог на прибыль; НДС; доход физ. лица, и т.д. Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), который рассчитывается по формуле – ВД = БД*К1*К2*ФП ЕНВД = ВД*15%

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Персонал

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать  квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей,  так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Должность Кол-во Оклад (руб.)
Итого: 6 127 000 руб.
Оценщик 2 21 000
Бухгалтер 1 30 000
Юрист 1 25 000
Обслуживание (уборка) 2 15 000

Условия залога

Условия получения ссуды в автоломбарде просты. Для этого понадобится минимальный пакет документов без поручителей и справок о доходах. В качестве гарантии может выступать как ваше авто, так и его паспорт.

Какие бумаги нужны, чтобы получить кредит в ломбарде?

  • паспорт владельца машины;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ПТС;
  • удостоверение водителя.

Если вы решили заложить авто, но хотите продолжать им пользоваться, в качестве гарантии ломбард примет паспорт транспортного средства. В этом случае на руки можно получить до 70% стоимости машины. Оставляя свой автомобиль до погашения задолженности на площадке компании, вы получаете до 85% от суммы, в которую его оценили.

Не стоит опасаться, что машину продадут без вашего ведома. Закон запрещает коммерческим организациям что-либо предпринимать в течение нескольких месяцев после истечения срока договора. Даже после этого вы еще сможете выкупить свое имущество на льготных условиях.

Требования к автомобилю

Требования ломбардов к принимаемым на комиссию авто минимальны:

  • машина должна быть растаможена и зарегистрирована в РФ;
  • она не должна быть арестована или заложена;
  • если ТС приобретено в кредит, он должен быть погашен;
  • возраст российских автомобилей не должен превышать 15-20 лет.

Многие организации в качестве залога принимают не только легковые авто, но и грузовики, спецтехнику, мотоциклы, яхты и даже воздушный транспорт.

Внешний вид также не играет большой роли. Незначительные повреждения или царапины кузова не станут препятствием для получения ссуды. Главное условие – авто должно быть на ходу. Впрочем, многие автоломбарды готовы выкупить или принять в качестве залога транспортное средство даже после аварии.

Требования к заемщику

Автоломбарды не предъявляют к своим клиентам особых требований. Их не интересует ваша кредитная история, они не попросят подтвердить свою платежеспособность.

Кто может получить кредит:

  • граждане РФ, достигшие 21 года;
  • лица не старше 65-69 лет;
  • жители города или области с пропиской по месту получения ссуды.

Обратите внимание, что требования к личности заемщика минимальны, но понадобится прописка. Если вы хотите получить кредит в Москве, то должны быть зарегистрированы в столице или области.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Преимуществом при открытии бизнеса по кредитованию будет наличие опыта. Это позволит избежать проблем и ошибок в будущем при построении своей компании. Пошаговая инструкция, как открыть автоломбард, достаточно проста:

  1. Для начала нужно создать качественный бизнес-план автоломбарда. Рассчитать, сколько средств потребуется, чтобы открыть предприятие. Он поможет не только получить средства для его воплощения, но и привлечь потенциальных инвесторов.
  2. После того, как придумано название, которое обязательно содержит в своей конструкции слово «ломбард», следует переходить к регистрации юридического лица. Оптимально выбирать организацию ООО, хотя законодательство не запрещает применять ОАО или ЗАО. Оформляя общество с ограниченной ответственностью, требуется собрать минимальный пакет документов.
  3. Найти место для автостоянки автомобилей, которые будут оставлять клиенты под залог.
  4. Организовать работу собственной СТО.
  5. Выбрать место для офиса и обустроить его.
  6. Создать внутреннюю документацию (договоры найма, устав, приказы и другие документы)
  7. Нанять персонал.
  8. Организовать рекламу автоломбарда.
  9. Нанять охрану для обеспечения безопасности автостоянки и офиса.

Следуя всем вышеупомянутым шагам, реализация бизнеса автоломбарда становится достижимой.

Как оформляется авто в банке: 5 последовательных шага

Для начала нужно определиться, какая сумма Вам нужна, и на какой срок. Готовы ли Вы переплачивать по процентам в течение нескольких лет, и насколько срочно Вам нужна требуемая сумма. Если кредит под залог автомобиля с правом вождения нужен буквально за несколько часов – в банк обращаться бессмысленно, для таких краткосрочных кредитов предусмотрено кредитование в ломбардах.

Выбираем кредитора и подаем заявку

Не каждый банк работает с залоговыми кредитами, кто-то просто не дает деньги под залог авто, работая исключительно с недвижимостью. Но в больших городах не стоит вопрос выбора кредитора – всегда найдутся банки, которые кредитуют под залог авто, есть возможность обратиться в ломбарды и кредитные компании.

Обратите внимание, что не все кредиторы принимают заявки онлайн, поэтому, возможно, придется еще ехать в офис для написания заявления

Готовим документы при одобрении

Для предварительного одобрения по факту нужно только заявление и паспорт. Если одобрение будет окончательным – кредитор сообщит исчерпывающий список бумаг для оформления кредита. Среди них:

  • ПТС и СТС;
  • СНИЛС или ИНН (или другой документ по запросу кредитора);
  • водительские права (нужны не всегда);
  • подтверждение платежеспособности (справки от нанимателя или из налоговой);
  • подтверждение стажа (копия трудовой или другая справка).

Допускается в некоторых случаях кредитование без справки о доходах или с плохой кредитной историей, если заемщику удастся доказать свою благонадежность. В ломбардах и кредитных компаниях дают кредиты и без справок, и с любой кредитной историей.

Отдаем авто для оценки

После рассмотрения документов заемщику необходимо предоставить авто для оценки. Процедура длится несколько часов и проводится за счет владельца.

Специалистом делается предварительный визуальный осмотр, оценивается степень износа, учитывается год выпуска, марка и страна-производитель. Делается анализ средней рыночной стоимости по таким моделям.

В конце определяется стоимость авто, от которой зависит лимит кредита под залог автомобиля с правом пользования.

Владелец авто заинтересован в реальной оценке машины, поскольку кредитор не даст более 60-70% от ее стоимости.

Подписываем документы и получаем деньги

Результатом рассмотрения документов, заемщика и его объекта залога становится установление тарифов и подписание кредитного договора. Если сами смутно разбираетесь в таких вопросах – попросите стороннего юриста расшифровать Вам все непонятные моменты.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

  • полная стоимость кредита под залог автомобиля;
  • Ваши права как владельца машины, это не только право использования, но и возможность сдавать в аренду или зарегистрировать;
  • санкции за несвоевременное внесение платежей (какой процент, от какой суммы отсчитывается: общего долга или суммы просрочки);
  • разрешено ли досрочное погашение. Если да, то на каких условиях, и как будут пересчитываться проценты (возможно, их вообще не пересчитают или сделают это по завышенной ставке).

Со всеми условиями предоставления и обслуживания необходимо внимательно ознакомиться, если есть вопросы – задавать, не соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия.

Оплачиваем задолженность

Банки предлагают несколько способов оплаты задолженности, у других кредиторов предусмотрено, в основном, только внесение наличных денежных средств.

Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

  • наличными через другие банки (с комиссией);
  • по старинке – в кассе банка-кредитора;
  • через платежные терминалы;
  • электронные кошельки;
  • расчет в интернет-банкинге.

Для тех, кому чужды технологии – никто не отменял старого-доброго прийти в кассу и заплатить. Это гарантированно, и точно без комиссий. Просто отнимает личное время.

Помните о том, что каждый день просрочки кредита под залог автомобиля чреват начислением пеней. Поэтому заранее позаботьтесь об оплате.

Планирование

Автоломбард как бизнес должен вестись планово на всех этапах становления и развития. Основными его ориентирами являются прибыльность и отсутствие излишков залогового имущества. Планирование этого кредитного предприятия включает в себя несколько позиций. Первая – бизнес-проект. Вначале учитывается экономическая эффективность и целесообразность привлечения заемных средств.

При этом рассчитываются затраты и ориентировочный средний уровень прибыльности по отчетным периодам. Проект представляет собой поэтапный план создания и развития этого коммерческого предприятия.

Весь бизнес-план автоломбарда базируется на краеугольном показателе его прибыльности – средней процентной ставке. Важна также доскональная юридическая проработка договоров, заключаемых с клиентами. В них не должно быть лазеек, приносящих издержки для бизнеса. За клиентскую просрочку следует предусмотреть механизм пени. Максимально эффективным должен быть механизм реализации залоговых автомобилей. Желательно делать это через автосалон, специалисты которого первоначально уже произвели оценку транспорта перед его передачей в залог.

Бизнес-план для автоломбарда должен также учитывать его рабочую пропускную способность: ожидаемое количество клиентов в день, среднюю величину залога, этапы повышения динамики работы, возможность привлечения в бизнес средств и специалистов.

О чём еще следует помнить?

Мы уже упоминали, что больше половины московских ломбардов закрываются в течение первого года. Это происходит из-за неправильной оценки расходов и рисков, но также из-за отсутствия деловых контактов. Перед открытием автоломбарда следует наладить сотрудничество с юристами, нотариальными конторами и охранными организациями. Планируйте график работы и часы приема с учетом графика партнеров: без юридического сопровождения вам не обойтись.

Среди ваших партнеров должны быть ремонтные организации и автосервисы – транспорт придется осматривать, оценивать, проводить техническое обслуживание. Для этого также необходимо заручиться помощью оценщиков и товароведов – это те специалисты, от которых во многом будет зависеть прибыльность предприятия, их нельзя нанимать по принципу «первый, кто откликнется на объявление», нужны надежные люди. Заранее оформите договор и со страховыми компаниями. Заблаговременно нужно начинать и разработку сайта, потому что городские жители не доверяют предприятиям, которые не представлены в сети.

Помните о рисках, связанных с открытием автоломбарда. Речь идет о кражах авто со стоянки, неправильной оценке стоимости и покупке краденого. Чтобы избежать этого, вам придется проверять кредитную историю клиентов, которые сдают авто, найти высококлассных спецов по оценке и обеспечить охрану стоянки. Даже когда автоломбард окупится и начнет приносить прибыль, продолжайте отслеживать изменения на рынке и конкуренцию. Открыть предприятие недостаточно – его еще надо удержать на плаву, а для этого вы должны подстраиваться под изменчивые рыночные условия.

Преимущества займа

В жизни каждого человека может случиться такая ситуация, когда ему неожиданно и очень срочно необходима значительная сумма денег. Выходом из такой ситуации является займ под залог автомобиля с правом пользования, вот этот вид услуги предлагают многие компании, так что у вас есть возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Существует вариант, при котором можно сдать собственную машину под залог и не иметь прав собственности. Таким образом, можно добиться пониженной процентной ставки.

Но такой способ не является лучшим решением, поскольку на определенный промежуток времени вы не сможете пользоваться собственным автомобилем, а это не всегда удобно, особенно если по работе вам нужно пользоваться вашим железным другом.

Соответственно, основными преимуществами такого рода займа является тот факт, что ваш автомобиль остается при вас, как и ваши материальные средства.

Конечно, как и любой другой кредит, такой заём имеет свои минусы:

  • Следует отметить, что в том случае, когда автомобиль остается при вас, сумма займа устанавливается более низкой;
  • Кроме этого, процентная ставка достаточно велика, потому что в таком случае вы используете сумму денег, взятую под залог;
  • Так же вам нужно оплатить страховку, а это дополнительные расходы.

Особенности оформления залоговых кредитов

Чтобы получить кредит, москвич должен предоставить финансовой организации пакет документов. Количество и вид бумаг определяются финансовой политикой банка. Но некоторые документы требуют все банки. Чтобы узнать, какие бумаги потребуются, следует позвонить на горячую линию или изучить информацию на официальном сайте.

Получить потребительский кредит под залог машины клиент может после предъявления:

  1. Паспорта гражданина РФ. Есть банки, в которых даже иностранцы могут оформить ссуду под залог, но эту возможность нужно уточнять.
  2. Дополнительного документа для подтверждения личности в виде загранпаспорта, СНИЛС, ИНН.
  3. Справки о доходах и занятости. Наличие этих документов позволит добиться низкой процентной ставки по кредиту.
  4. Водительских прав. Они подтвердят, что потребитель допущен к дорожному движению и обеспечит сохранность залога на весь период выплаты кредита.
  5. Паспорта транспортного средства. Эту бумагу многие используют в виде фактического залога. Банк может попросить документ на хранения до возврата долга.

До заключения договора клиент должен отправить заявление в финансовое учреждение. Такие кредиты доступны в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Восточном, МКБ, Хоум Кредит Банке, Газпромбанке и других.

После изучения заявления, представители организации проведут осмотр объекта, который клиент оставляет под залог, чтобы убедиться в его соответствии условиям.

Развитие автоломбардов в России

Этот бизнес появился в мире давно. В Россию же он пришел сравнительно недавно. Еще в начале 80-х годов было не выгодно открывать ломбард, подобного типа. У людей просто не было машин. Теперь же в семье может быть и не одна машина.

В начале 90-х годов бизнес начал набирать обороты. По всему миру начали открываться автоломбарды. Но законом это никак не регламентировалось. И только 19 июля 2007 года вышел закон РФ № 196 — Ф36.

Выгоды предпринимателя:

  • даже при небольших процентах в итоге выходит круглая сумма;
  • если клиент не приходит за машиной, то авто достается предпринимателю. А если считать, что ломбарды выдают меньшую стоимость машины, то «навариться» можно неплохо.

Обязательное условие: автомобиль должен быть в хорошем или идеальном состоянии.

Из-за большой прибыли многие хотят открыть автоломбард, но не обладают достаточными знаниями. Давайте разбираться.

Какие автомобили принимать в залог

Для начала, нужно определиться, какие документы принимать от автолюбителя:

  • копию паспорта;
  • ПТС;
  • полис ОСАГО — можно не брать, на усмотрение;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительские права.

Проверяйте подлинность документов и схожесть соответствующих граф в разных документах, чтобы не попасть на мошенников. Также можно поставить возрастное ограничение заемщика. Конечно, это не обязательно.

Вообще, самое главное удостовериться, что транспортное средство принадлежит именно этому человеку и то, что сама машина находится в удовлетворительном состоянии.

Советуем прочитать:

  • как организовать выездную автодиагностику
  • бизнес на прокате автомобилей
  • как открыть АЗС
  • мобильный шиномонтаж
  • как открыть автостоянку с нуля

Требования к ТС:

  • год производства: не раньше 2005.
  • Пробег: можно обнулить. Нужно смотреть на салон. Смотрите изношенность руля, сидений и тормоза «ручника».
  • Можно сделать тест — драйв и посмотреть машину в деле.
  • Проверьте, не битая ли машина, не крашенная. Главное, что не всегда нужно верить приборам. Посмотрите одинаковая ли толщина на симметричных сторонах.
  • Шины должны быть изношены одинаково.
  • Ну, и компьютерная диагностика двигателя. Плюс электрику и подвеску.

При грамотном подходе к выбору автомеханика эти пункты он будет проверять сам и с легкостью это все сделает.

 Не забывайте проверять может авто находиться в залоге или аресте.

Примеры стоимости авто

  • БМВ 2005 года в хорошем состоянии можно оценить в 300 — 400 тыс. рублей;
  • ВАЗ 2110 того же года и состояния 30 — 40 тыс. рублей;
  • Газель оценивают в 50 — 60 тыс. рублей;
  • Опель 2005 года встанет 200 — 300 тыс. рублей.

Здесь примерные цены. Можно смотреть средние цены в интернете и вычитать некоторый процент для сделки.

Пошаговая инструкция

Зарегистрируйте компанию, выбрав подходящую правовую форму: общество с ограниченной ответственностью (ООО) или индивидуальный предприниматель (ИП). Правильный выбор правовой формы упростит ведение отчетности и оформление сделок с клиентами. Наиболее подходящий вариант для автоломбарда – общество с ограниченной ответственностью. Эта правовая форма предполагает быструю регистрацию и минимальные расходы на оформление бумаг.

Порядок действий при открытии автоломбарда:

  • Оформление регистрационной документации: госрегистрации, устава и прочего.
  • Решение вопросов внутреннего документооборота: создание распорядка компании, определение налогового режима.
  • Обустройство офиса и стоянки.
  • Кадровые вопросы: подбор персонала, создание и утверждение должностных инструкций, оформление трудовых договоров с сотрудниками.
  • Реклама и продвижение.

Обустройство офиса и стоянки

При устройстве офиса нужно учесть, что для ведения переговоров с клиентами потребуется отдельная комната. Также нужна стоянка для хранения залогового транспорта. От размеров, расположения и безопасности этой стоянки во многом зависит успех предприятия. Лучше, если она будет расположена рядом с офисом. Стоянка должна быть охраняемой: необходимо видеонаблюдение и несколько охранников – в зависимости от размеров паркинга. Кража и порча транспорта – один из рисков вашего дела. Поэтому некоторые ломбарды оборудуют крытые стоянки:

Для заключения сделок с клиентами потребуется помощь нотариуса. Крупные ломбарды нанимают юристов в штат, но для вас это может оказаться нерентабельно. Тогда лучше искать офис рядом с нотариальной конторой и обсуждать с ней сотрудничество.

Кроме кабинета для ведения переговоров, важно обустроить помещение для хранения и выдачи средств. Как и стоянка, это помещение должно быть охраняемым, ведь вы будете работать с крупными суммами.

Подбор персонала

Подбирайте сотрудников на основе конкурса. Основные критерии их оценки – общепрофессиональные навыки и опыт работы в учреждениях кредитования. Не забывайте, что в штате обязательно должен быть бухгалтер и оценщик авто. Охрану и юридические услуги временно можно отдать на аутсорсинг, но лучше иметь штатного нотариуса и охранников.

Также при ломбарде может работать СТО. Это хороший вариант с точки зрения безопасности и удобства сделок, но он усложняет открытие предприятия и увеличивает необходимый для этого стартовый капитал. Если вы остановились на варианте ломбарда с собственным СТО, потребуется нанять механиков и позаботиться об установке современного оборудования для обслуживания и ремонта транспорта.

Рекламная кампания должна стартовать даже раньше, чем откроется сам ломбард. Ваша цель – привлечь широкую аудиторию, поэтому лучшим средством продвижения считается создание сайта с возможностью онлайн-расчета кредитной суммы. Для распространения информации о ломбарде используйте не только телевидение, радио и печатные СМИ, но также социальные сети и онлайн-издания.

Рекламная кампания затрагивает не только сотрудничество со СМИ и продвижение в интернете: вывеска и оформление помещения – тоже часть маркетинговой стратегии, поэтому позаботьтесь, чтобы ломбард было легко найти, фасад выглядел презентабельно, а помещения казались солидными. Поскольку ваше предприятие работает с крупными суммами денег, оно должно выглядеть так же престижно и надежно, как банк.

С этой точки зрения важно расположение офиса и стоянки: оптимально, чтобы они находились в центральной, престижной части города. Если аренда слишком дорогая или не получается организовать стоянку в таком месте, нужен район с хорошей репутацией и развитой инфраструктурой.

Что такое залог авто

В 90-х годах 20 века в России стали появляться первые автоломбарды – организации, которые выдают краткосрочные займы под залог автомобилей. Бизнес активно развивается, и сегодня можно заложить не только легковой автомобиль, но и мото транспорт, суда, снегоходы, грузовики и спецтехнику.

Цель работы ломбарда – получение прибыли. Достигается эта цель за счет получения процентов, которые выплачивают клиенты, оплаты заемщиками различных штрафов, а также выручки, которую компания получает, продав автомобили не сумевших расплатиться клиентов.

Как выбрать заем под залог авто?
Оценить свои риски и определить, стоит ли сотрудничать с тем или иным кредитором в Москве, помогут условия предоставления денежных средств. Например, если под залог ПТС кредитор выдает небольшой кредит, проводит поверхностную оценку автомобиля, предлагает не больше 50% от рыночной стоимости транспортного средства, а проценты устанавливает максимальные – очевидно, что расчет сделан на то, что заемщик не сможет расплатиться с долгами, и автомобиль перейдет в собственность ломбарда для его дальнейшей продажи. Другой случай. Компания предлагает средние суммы займа, оценивает авто до 70% от его настоящей стоимости на рынке, проценты берет небольшие, проводит более тщательную проверку транспортного средства. Это свидетельствует о том, что ломбард планирует получить прибыль с процентов, которые уплачивает заемщик, а также, возможно, рассчитывает на просрочки платежей, которые приведут к дополнительным штрафам.

Оптимальный вариант

Верным выбором будет такой залог авто, где будет получена максимальная сумма под невысокие проценты, а также удобную схему погашения задолженности. В таких компаниях работают профессиональные оценщики, которые проводят детальный осмотр машины. Прибыль такая компания получает с процентов, уплачиваемых клиентами, однако эта прибыль будет меньше, чем в рассмотренных выше случаях. Интересно, что такие органиации в целом зарабатывают куда больше и активно развиваются. Добиться этого удается за счет честной работы, обеспечения комфортных условий для заемщиков, что привлекает все новых и новых клиентов.

Как происходит оценка автомобиля?

Сначала транспортное средство оценивается визуально. Царапины, сколы дефекты снижают стоимость автомобиля. Напротив, наличие дополнительного оборудования, модернизация только поднимают авто в цене.

Кроме того, оценивается комплектация, особенности сборки, год выпуска авто и производитель. Важную роль играет востребованность вашей модели авто на рынке, ведь от этого напрямую зависит, как быстро можно ее продать в случае, если вы не сможете расплатиться. Наконец, выдавая деньги под залог ПТС автомобиля в Москве, проверяют, не заложена ли машина, не числится ли в угоне, имеете ли вы право ей распоряжаться.

Хотя многие заявляют, что берут любые автомобили, на деле это оказывается не совсем так. Как уже отмечалось выше, нужно, чтобы машина пользовалась хоть каким-то спросом. Авто, которое не представляется возможным продать, никто не примет.

Штрафы и санкции

Это еще один дополнительный источник дохода кредитора, от которого они не спешат отказываться. Так, например, многие компании берут плату, если заемщик не укладывается в срок и хочет продлить договор. Недобросовестные компании могут сократить период, в течение которого должна поступить выплата

Обычно заемщики не обращают внимание на такие мелочи и полагают, что процентная ставка указывается за месяц пользования кредитом, тогда как на деле оказывается, что срок меньше – 20-25 дней

Нужен надежный проверенный заем под залог ПТС? Обратите внимание на предложение компании «Русский Форт»

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

  1. По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

  2. По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Особенности работы автоломбардов

Схема сотрудничества с автоломбардами проста: вы находите ближайшую компанию, оставляете на сайте заявку. В ней нужно указать марку и год выпуска вашей машины, желаемую сумму и контактные данные. В течение получаса сотрудники принимают решение, перезванивают вам и приглашают в офис.

Многие организации работают круглосуточно. Некоторые предлагают привезти вам средства по нужному адресу. В любом случае в течение 1-2 часов эксперты оценивают ваш автомобиль, нотариус оформляет сделку, и вы получаете необходимую сумму наличными или переводом на карту. Обо всех процентах, условиях досрочного погашения или продления договора вам расскажут на месте.

Это куда проще, чем аналогичные услуги в банке, сотрудники которого потребуют справку о доходах, а также указание цели кредита, наличия поручителей и т.д. Когда деньги нужны срочно, проще заложить авто без лишних вопросов со стороны кредиторов. Сроки у автоломбардов разные: от одного месяца до нескольких лет. Чем быстрее вы погасите долг, тем меньше переплатите по процентной ставке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий