Где лучше хранить доллары в 2021 году?

Вклады в валюте

Из-за нестабильной ситуации в сфере экономики многие опасаются потерять свои накопления из-за обвала курса рубля, поэтому хранят их в долларах, евро или другой иностранной валюте, а также сразу в нескольких. К такой стратегии можно добавить открытие валютного вклада, и вы сможете не только уберечь свои деньги от обесценивания, но и получить дополнительный источник дохода.

Проценты по мультивалютным вкладам

Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:

  • если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
  • если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.

Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.

У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам. Поэтому абсолютно все банки (Сбербанк, ВТБ и т.п.) перестраховываются и изначально предлагают самую минимальную процентную ставку.

Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.

В каком банке лучше открыть депозит в валюте?

Несмотря на обилие предложений по открытию вкладов в валюте, найти подходящий вариант достаточно сложно: надо тщательно изучать каждую программу, рассчитывать все условия и т.п.

Справиться с этой задачей вам поможет специальный калькулятор вкладов физических лиц в валюте, который вы найдете на этой странице:

  1. Введите свои пожелания по депозиту (сумму, срок, дополнительные условия).
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Система покажет вам полный список актуальных предложений по депозитам 2020, а вы сможете быстро все изучить и сделать правильный выбор.

Чтобы открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте, вы можете сразу отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению.

Дополнительная информация по валютным вкладам в России

  • Мультивалютные вклады
  • Валютные вклады
  • Договор банковского вклада
  • Валютные вклады Сбербанка
  • Автопролонгация вклада
  • Рейтинг банков по вкладам в 2020 году

Еврооблигации

Еврооблигации – долговые ценные бумаги, которые эмитент выпускает в неродной для себя валюте. Для России это любая валюта, отличная от рублей. По состоянию на октябрь 2020 г. на Московской бирже представлены государственные и корпоративные ценные бумаги.

Первые выпускает Минфин. Выбор небольшой, а с учетом номинала в 200 000 $ так и совсем маленький – всего две бумаги доступны обычному инвестору-немиллионеру:

  1. “Россия-2028-7т” номиналом 1 000 $ с погашением в 2028 г. По итогам торгов на Мосбирже 23.10.2020 цена колебалась в районе 1 717 $ за одну еврооблигацию. Доходность к погашению – 2,455 %.
  2. “Россия-2030-11т” номиналом 1 $ с погашением в 2030 г. Размер лота – 1 000 бумаг. Котировка на 23.10.2020 – 1 161,5 $ за лот. Доходность к погашению – 2,057 %.

Как видите, доходность ненамного больше валютных депозитов. По надежности инструменты равнозначны. Эмитентом выступает государство, значит, потеря денег может произойти только в случае объявления страной дефолта. Такое в нашей истории уже было. Но вряд ли правительство захочет это повторить.

Значительно больший выбор среди корпоративных евробондов. Можно подобрать бумаги с номиналом от 1 000 $. Несколько примеров:

  1. Еврооблигация Лукойла LUK-30 номиналом 1 000 $ с погашением в 2030 г. Торгуется по 1 070 $ (107 % от номинала). Доходность к погашению – 3 % годовых.
  2. Еврооблигация Газпрома GAZPR-34 номиналом 1 000 $ с погашением в 2034 г. Торгуется по 1 523 $ (152,3 % от номинала). Доходность к погашению – 3,66 % годовых.
  3. Еврооблигация Государственной транспортной лизинговой компании GTLK-26 номиналом 1 000 $ с погашением в 2026 г. Торгуется по 1 031 $ (103,1 % от номинала). Доходность к погашению – 4,27 % годовых.

Риск дефолта по корпоративным евробондам выше, чем по государственным облигациям. Поэтому надо выбирать бумаги после анализа закредитованности компании, ее истории выплат, основных мультипликаторов.

Плюсы инструмента:

  • доходность выше, чем по валютным депозитам;
  • высокая надежность, особенно по государственным бумагам;
  • регулярное получение купонов на счет, что позволяет сформировать пассивный доход в течение длительного периода времени;
  • возможность зафиксировать доходность на несколько лет.

Минусы:

  • не подпадает под программу страхования вкладов;
  • есть риск дефолта эмитента;
  • большой порог входа (от 1 000 $);
  • необходимы знания проведения фундаментального анализа, если в планах покупать корпоративные еврооблигации;
  • нужно открыть брокерский счет, хотя это давно уже не проблема (онлайн за 5 минут).

Как хранить доллары в дивидендных акциях?

При наличии некоторого опыта торговли на бирже наряду с облигациями инвестору наряду с евробондами целесообразно пополнить свой портфель некоторым количеством номинированных в долларах акций. Приносимый им доход также будет состоять из двух частей — роста стоимости самого актива и причитающихся её владельцу дивидендов.

Выбирать активы для покупки следует осторожно: некоторые компании второго или даже третьего эшелона порой пытаются поправить сомнительное финансовое положение обещанием больших выплат. Ориентиром могут послужить следующие вопросы:

  1. Получает ли компания стабильную прибыль? Если у неё есть перспективы развития, стоит докупить ещё акций. Если же рынок падает полностью, разумно перевести часть денег в наличную форму и спрятать в банковской ячейке;
  2. Регулярно ли начисляются дивиденды? Некоторые компании производят неплохие выплаты, но устраивают между ними произвольные перерывы в два-три года. Потому инвестору приходится постоянно контролировать календарь дивидендов;
  3. Разумно ли удерживать активы компании, если ситуация на рынке будет ухудшаться? Положительный ответ означает, что руководство проводит обоснованную политику и располагает ресурсами для выхода из кризиса.

Поскольку активный трейдинг выглядит рискованным способом хранения капитала, именно дивидендные акции могут представлять наибольший интерес для новичка. Как показывает практика, подобные инвестиции имеют ряд преимуществ:

  • Вложение в такие активы не требует серьёзной подготовки. Даже новичок разберётся, как хранить сбережения в долларах, инвестируя их в дивидендные акции;
  • Обычно наиболее привлекательные ценные бумаги относятся к «голубым фишкам». Продать их и вывести деньги на банковский счёт можно буквально за час;
  • Акции, как правило, стоят недорого. Даже с небольшим капиталом можно составить неплохой портфель с оптимальным сочетанием риска и доходности.

Покупка дивидендных акций может стать реальным способом как разбогатеть в России обычному человеку. Но не стоит забывать, что инвестиции в ценные бумаги сопровождаются определенными рисками:

  1. Решение о начислении дивидендов принимает руководство компании. Если прошлый год был неудачным и не принёс прибыли, выплат может и не быть;
  2. После негативных событий акции могут настолько сильно упасть в цене, что выплата дивидендов не компенсирует потери стоимости. Для инвестора это означает убытки;
  3. Брокеры неохотно работают с новичками, располагающими небольшими капиталами. Если речь идёт о сумме в пару тысяч долларов, можно забыть об этом способе.

Выгодно ли хранить деньги в долларах, покупая дивидендные акции? Изучая отчёты и релизы на 2021 год, можно выделить нескольких лидеров мирового рынка:

Видео по теме Видео по теме

Дивидендные акции

Название
Дивиденд, % в год
Доход компании, $
Цена, $
AbbVie 5,5 32,75 млрд. 92,26
Archer Daniels Midland 4,4 64,34 млрд. 38,60
Walgreens Boots Alliance 4,1 136,92 млрд. 40,75
Sysco 3,6 55,37 млрд. 53,37
General Dynamics 3,5 36,,19 млрд. 148,55

Хранение в драгоценных металлах

Пожалуй, это то один из наиболее эффективных и самых древних вариантов сохранения сбережений, что защищает вас от разного рода инфляций и кризисов – как внутри самого государства, так и на всем мировом рынке.

К очевидным положительным моментам стоит отнести то, что драгоценные металлы регулярно повышаются в цене, и вы полностью защищены от различного рода неожиданностей.

Что же можно сказать про отрицательные монеты? Подобное хранение ваших средств имеет смысл лишь в долгосрочной перспективе минимум в 3–5 лет, а в случае необходимости получения ваших денег, придется еще решать вопросы о продаже золота и получения оптимальной и наиболее выгодной цены. Второй не менее важный момент – это вопрос про то, где хранить слитки и золотые брусочки, требующие к себе самого тщательного внимания и особых условий. Так, различные вмятины, царапины и прочие повреждения на поверхности слитка значительно уменьшают его стоимость. Но здесь варианты того, где хранить деньги, далеко не заканчиваются.

Какая самая выгодная валюта для инвестиции капитала

Как указано выше, лучше одновременно инвестировать рубли в несколько валют, что будет своего рода хеджированием

Достаточно сложно предвидеть выгодный курс той или иной валюты в долгосрочной перспективе, поэтому важно минимизировать свои риски в случае неожиданного экономического краха. Давайте рассмотрим наиболее популярные валюты для инвестирования

Американские доллары (США)

Доллары США – это наиболее очевидный вариант для инвестирования, так как «зеленый» остается базовой валютой в мире. Разумеется, что доллар покупает своей надёжностью и репутацией, а США все еще остается главной экономической силой на мировом рынке и всячески пытается укрепить этот статус, поддерживая авторитет страны.

Евро

Для российских граждан другой «стандартной» валютой для инвестирования, пожалуй, является евро. Евро появился на мировом финансовом рынке в 2002 году, и постепенно все больше стран переходили в еврозону. Но Польша, например, не стремится входить в еврозону, несмотря на призывы крупного бизнеса и леволиберальных польских политиков. Еще одной причиной, по которой Польша не хочет отказываться от злотого, является экономический кризис, охвативший весь Европейский союз на волне евроскептицизма.

Юань

Тесные экономические отношения России с КНР являются отличной причиной вложиться в китайский юань

Благодаря постепенному росту экономики Китая юань обретает популярность на мировом финансовом рынке и, разумеется, привлекает внимание инвесторов

Если вы желаете выгодно вложить рубли в валюту в 2020 году, то также можно рассмотреть следующие варианты:

  • иена (Япония);
  • франк (Швейцария);
  • фунт стерлингов (Великая Британия);
  • злотый (Польша).

Последний пункт выделяется из списка, поскольку злотый не имеет такого влияния на финансовом рынке, как другие валюты. Однако нельзя не отметить, что в новом году он привлекает многих инвесторов благодаря существенному росту, который только в 2017 году составил 18% (это был один из лучших результатов).

Криптовалюты

После того как за один биткоин начали предлагать более 20 тысяч долларов, мир охватила криптомания, вследствие чего интерес к инвестирования в криптовалюту увеличился в разы. В 2020 задумываться об инвестировании в биткоин или другую криптовалюту уже поздно, так как многие экономисты утверждают, что криптовалюты – это лишь огромный экономический пузырь. Но в то же время нельзя отрицать, что криптовалюты – это будущее международных финансов. Вкладывать деньги в «цифру» можно только в том случае, когда речь идет о небольших суммах.

Как хранить доллары в банковской ячейке

Многие консервативные инвесторы не готовы доверить свои сбережения банку, но и решение прятать дома крупные суммы считают недальновидным. Можно ли хранить деньги в долларах в виде наличности, пользуясь при этом надёжной системой защиты финансовых учреждений? Безусловно, если арендовать банковскую ячейку.

Ячейка представляет собой персональный сейф, расположенный за стальной дверью в надёжном хранилище. Спрятать в неё можно не только пачки купюр, но и драгоценности, документы, золотые монеты, коллекцию открыток. Разумеется, банки запрещают хранить здесь оружие, яды, радиоактивные и наркотические вещества.

Арендовать ячейку можно на любой период в установленных учреждением пределах. Если договор не предусматривает автоматической пролонгации, за неделю до истечения срока банк извещает пользователя письмом, по электронной почте или через СМС. Через 30 дней содержимое сейфа изымается и помещается в общее хранилище, откуда забрать его можно только после погашения долга. Таким образом, при грамотном использовании банковская ячейка может стать надёжным способом хранения наличных. Кроме того:

  • Содержимое ячейки остаётся в собственности клиента. Даже если банк обанкротится и закроется, все деньги до последней копейки вернут собственнику;
  • Специалисты банка знают, как правильно хранить доллары. В сейфе постоянно поддерживаются оптимальная температура и влажность, а воздух фильтруется;
  • Сведения о наличии ячейки и её содержимом являются тайной. Если пользователь не расскажет о ней сам, никто не сможет получить такую информацию у банка.

Таким образом, банковская ячейка представляется очень удобным способом хранения наличных денег. Однако недостатки здесь также присутствуют:

  • Аренда ячейки требует постоянного контроля. Нужно вовремя продлевать договор хранения, проверять её содержимое, беречь свой экземпляр ключа;
  • В указанных законодательством случаях банк все же может вскрыть ячейку. Известны случаи изъятия ценностей по распоряжению суда или прокуратуры;
  • Размещение капитала в ячейке не только не приносит дохода, но и сопровождается убытками. Стоимость аренды невысока, но за год получается приличная сумма.

Как правило, в небольших районных отделениях хранилища с ячейками нет, поэтому вкладчику придётся обращаться в центральный офис. С другой стороны, сейчас каждый банк предлагает услугу аренды личного сейфа. Где хранить доллары в России:

Банковские ячейки

Банк
Цена в день, руб.
Высота ячейки, см
Срок, дней
ВТБ24 30–40 10–30 1–365
Сбербанк 35–75 5–40 1–1096
Альфа Банк 25–75 5–40 1–1096
МКБ 28–50 10–25 1–365
Россельхозбанк 30–60 6–24 1–365

Стоит ли покупать криптовалюты?

Криптовалюты, которые не так давно воспринимались только в качестве развлечения для компьютерных фанатов, с каждым днём занимают всё более весомое место в мировой экономике. В настоящее время на рынок цифровых денежных единиц пришли серьезные игроки, а изготовители оборудования научились строить мощные майнинговые центры с умеренным потреблением электроэнергии. Ожидается, что в 2021 году перспективные криптовалюты для инвестирования укрепят своё положение в качестве инструмента для размещения капиталов, поскольку:

  • В 2021 году в отрасли вводятся новые жёсткие требования, включая обязательную идентификацию клиентов. Это может привлечь институциональных инвесторов;
  • Осенью 2021 года произойдёт очередное снижение платы за майнинг биткоина. Как ожидается, цена валюты возрастет из-за ограниченного предложения;
  • Стабилизации позиций криптовалют поспособствует приход крупных вкладчиков, хеджирующих риски после снижения учетной ставки ФРС;
  • Технологии блокчейна с каждым днём находят новое эффективное применение в разных сферах. Сегодня есть даже криптовалютные кредиты;
  • В начале года на саммите Национальных банков активно обсуждалась идея создания межбанковской мировой криптовалюты. Был основан центр по её разработке;
  • В России регулирование криптовалют все ещё находится на стадии законопроекта. Власти не запретят владение токенами, но ограничат их эмиссию и оборот.

В то же время хранить сбережения только в одном или двух видах цифровых монет в настоящее время нерационально, поскольку ситуация на рынке не достигла стабильности фиатных денег. Какую валюту можно купить в России:

  • Bitcoin. С началом нефтяного кризиса упал почти на 30%, но буквально через месяц полностью восстановил позиции. Как отмечено выше, биткоин в 2021 году ожидают масштабные изменения, поэтому эксперты ожидают умеренный рост валюты;
  • Litecoin. В начале весны производители начали внедрять его в компьютерные игры онлайн. В июне несколько крупных маркетплейсов объявили о внесении валюты в средства взаиморасчетов наравне с Bitcoin и Ethereum;
  • Ethereum. На 2021 год создатели запланировали грандиозное обновление технологии, которое повысит надёжность, безопасность и масштабируемость сети. Если оно будет удачным, ожидается существенный рост котировок данной криптовалюты;
  • Tether. В мае 2020 года валюта заняла третье место по объёму дневных торгов, а сумма платежей с ее помощью за прошлый год достигла 200 млрд долларов. Ожидается, что вскоре она догонит эфир по капитализации и займёт второе место в общем рейтинге;
  • Bitcoin Cash. За прошедший год подорожал более чем на 140%. В мае несколько новых стартапов из Сингапура собрали в Bitcoin Cash сотни миллионов долларов венчурных инвестиций. С появлением новой сети RenVM валюта тесно свяжется с биткоином;
  • Libra. Новейшая разработка от Facebook, запуск которой ожидается к концу лета. По предварительным оценкам, база пользователей валюты лишь в США составит более 170 млн человек. Это станет важным шагом к легализации криптовалют.

Что такое валютная переоценка и зачем о ней помнить

Прежде чем я расскажу про валютные активы, напомню о налогах. Если вы налоговый резидент России, то полученный доход от операций на Московской бирже облагается подоходным налогом по ставке 13%. Но в случае с валютными инструментами все немного сложнее.

Когда сделки совершены за иностранную валюту, налог с дохода считается так, как если бы операции совершались в рублях. Для этого учитывается курс ЦБ на дату совершения сделок. Получается валютная переоценка: НДФЛ зависит от того, как изменился курс валюты к рублю в моменты покупки и продажи ценных бумаг.

Например, в январе 2020 года вы купили 100 акций по 60 $. В момент покупки доллар стоил 62 Р. В июле 2020 года вы продали эти акции по 70 $. Курс доллара на момент продажи — 71 Р. Вот как будет считаться подоходный налог, если не учитывать комиссии брокера и биржи:

Покупка: 60 × 62 × 100 = 372 000 Р

Продажа: 70 × 71 × 100 = 497 000 Р

Налогооблагаемая база: 497 000 − 372 000 = 125 000 Р

Подоходный налог: 125 000 × 0,13 = 16 250 Р

Простыми словами, переоценка учитывает, сколько рублей вы потратили в момент покупки и сколько получили в момент продажи по курсу на дату этих сделок..

Без учета валютной переоценки НДФЛ считался бы по курсу доллара на момент продажи:

(70 − 60) × 100 × 0,13 × 71 = 9230 Р

Из-за валютной переоценки НДФЛ увеличился почти в два раза. Если же доллар к моменту продажи подешевел бы, валютная переоценка сработала бы в пользу инвестора. Могло быть и так, что в долларах был бы доход, а в рублях убыток. Тогда налога вообще бы не было.

При инвестициях на Московской бирже налог с дохода от сделок с учетом валютной переоценки рассчитает и удержит брокер — вам это делать не придется. Однако о валютной переоценке все равно стоит помнить, чтобы лучше понимать доходность своих инвестиций.

От валютной переоценки можно защититься, используя ИИС с вычетом типа Б. В таком случае налог с дохода от сделок на ИИС не будет взиматься. Также может пригодиться вычет по сроку владения, он же трехлетняя льгота, он же ЛДВ. Чтобы им воспользоваться, надо владеть бумагами не менее 3 полных лет.

Валютный депозит

Альтернативу вложению американской валюты под подушку россияне видят в банковских вкладах под проценты. Большинство населения уверено, что так оно не только сохраняет, но и зарабатывает.

Давайте проверим, насколько выгодно хранить доллары на валютных депозитах в российских банках. Воспользуемся информацией на финансовом портале Банки.ру. Фильтр выставила “по популярности”. Вот так выглядит топ-5 лучших предложений:

Банк Эффективная ставка, % Срок, дней Минимальная сумма, $
Кредит Европа Банк 1 365 от 3 000
Локо-Банк 0,25 от 30 1–200 000
Тинькофф Банк 0,1–0,7 91–730 от 1 000
Сбербанк 0,35 30–1 095 от 100
ЦентроКредит 0,35–2 31–370 от 5 000

Ну а теперь посмотрите еще раз на график долларовой инфляции выше. Многие депозиты ее перекрывают? Никакие. Поэтому на вопрос, в каком банке вам хранить валюту, ответьте себе сами. А я познакомлю вас с другими, более доходными инвестициями в долларах в России.

А вот так выглядят средние ставки долларовых депозитов по 30 крупнейшим банкам в динамике (данные Центробанка):

Минус хранения валюты на депозитах очевиден – это низкая доходность, которая даже не покрывает инфляцию. Но есть и плюсы, которые для многих граждан являются определяющими:

  • страхование вкладов (необходимо помнить, что в случае банкротства банка вернут максимум 1,4 млн руб. и именно в рублях, несмотря на долларовый вклад);
  • безопасность хранения (не надо тратиться на страховку, сейф, охрану);
  • ликвидность инструмента (в любой момент можно забрать деньги).

Итого

Итак, нужно россиянам отказываться от покупки привычных долларов и евро и переводить часть денег во франки, фунты, юани или другие валюты? Ответ такой: все зависит от целей человека.

Альтернативные денежные единицы могут представлять интерес для тех, кто собирается инвестировать в покупку иностранной валюты солидный капитал (от 100 тысяч долларов США и более). При таких крупных вложениях изменение курса валюты на несколько процентов приводит к получению значительной прибыли или убытков.

Расширение перечня инструментов выгодно, прежде всего, для инвестора. Например, при резком изменении курса франка по отношению к доллару можно продать американскую валюту и с прибылью купить швейцарскую. Однако в этом случае придется постоянно быть в курсе биржевых новостей.

Обычные же люди покупают иностранную валюту не столько для того, чтобы заработать на разнице курса, сколько для того, чтобы сохранить свои сбережения в случае обвала рубля. Из приведенных нами примеров можно понять, что в стабильности курса английской и китайской денежных единиц в ближайшем будущем уверенности нет. Курс швейцарского франка надежен (и даже более надежен, чем доллара или евро). Однако покупать франки в России по техническим причинам сложнее, чем доллары.

Если сумма ваших сбережений небольшая, и вы хотите всего лишь сберечь свои накопления от предполагаемого падения рубля, то можно приобрести привычные американские доллары или евро. При небольшом объеме вложений нет особого смысла следить изменением биржевых котировок. А с защитой сбережений в случае обвала рубля, как показывает жизненная практика, доллар и евро справляются на «отлично». Люди, желающие внести в свою жизнь разнообразие, могут присмотреться к швейцарским франкам.

pro-banking.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства
Исследования и анализ тенденций на финансовом рынке

Заключение

Надеюсь, что вы знаете о разных возможностях сохранения и приумножения своих средств. И если одним из инструментов выбрали валюту, то не ограничивайтесь личной тумбочкой дома и вкладом в банке. Есть и более привлекательные инструменты, некоторые по процедуре такие же простые, как открытие счета, но более эффективные.

Главная мысль, которую хочу донести не только я, но и все эксперты по финансам – нельзя все сбережения переводить в одну валюту и хранить ее дома. Это опасно, неудобно и неэффективно. Смогла переубедить или забросаете меня своими аргументами? Очень жду комментариев.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий