Вклады и инвестиции

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Оформление ОСАГО онлайн РЕСО

Страховка ОСАГО онлайн

Застраховать автомобиль Росгосстрах онлайн

Страховка ОСАГО онлайн калькулятор ВСК

Электронный полис ОСАГО Ренессанс

Оформить полис ОСАГО онлайн Росэнерго

Согаз страхование ОСАГО онлайн получить полис

Страховая компания МАКС электронный полис ОСАГО

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет для ИП в Тинькофф

РКО для акционерных обществ

Бесплатный расчетный счет для ИП

РКО для юридических лиц в Сбербанке

Тарифы Райффайзенбанка для ИП расчетный счет

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор банка Санкт-Петербург

Кредит наличными под залог недвижимости

Подать заявку на кредит онлайн

Банки с кредитами под залог имущества

Выгодные кредиты для пенсионеров

Калькулятор потребительского кредита на 7 лет

Потребительский кредит на 15 лет

Взять кредит 100 000 рублей

Взять кредит на 10 лет

Рассчитать кредит на 20 лет

Кредитные карты

Заказать кредитную карту

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Карта 100 дней без процентов

Лучшая кредитка с кэшбэком 2020

Кредитная карта срочно

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Кредитка РНКБ 55 дней без процентов

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Кредитные карты почтой без визита в банк

Карты Тинькофф All Airlines

Микрозаймы

Новые займы онлайн без карты

Займ на карту онлайн на длительный срок

Оформить онлайн микрозайм

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займ с плохой КИ на карту

Займы на Яндекс Кошелек моментально

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Первый займ бесплатно

Займ без номера телефона

Дебетовые карты

Заказ дебетовой карты Открытие

Карты Сбербанка

Заказать дебетовую карту в Газпромбанке

Как заказать дебетовую карту УБРиР

Заказать карту в Россельхозбанке

Депозиты

Сбербанк привилегированные акции дивиденды 2020

ИИС

Котировки акций онлайн

Вклады с заявкой онлайн

Ставки по вкладам ВТБ для физических лиц

Ипотечные кредиты

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Ипотека для строительства частного дома

Оформление ипотеки

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Показать еще

Скрыть

Почему не стоит открывать депозит

  • Риск инфляции. Инфляция обесценивает деньги. Поместив их в банк под проценты, человек надеется сохранить их реальную цену, а также получить прибыль. Его предположения основаны на расчетах возможной прибыли от вложения и уровня предполагаемой инфляции. Но практика показывает, что прогнозируемый правительством уровень инфляции бывает в 1.5-2 раза ниже реального. Например, индекс инфляции составил 11% вместо заявленного 6%, а процент по годовому вкладу — 10%. То есть, деньги обесценились на 11%, а доход по вкладу вырос на 10%. Реальная стоимость депозита уменьшилась на 1%.
  • Риск банкротства. В нестабильных экономических условиях любой банк может стать неплатежеспособным. Хорошо известно, что некоторые банки работают как финансовые пирамиды, которые обещают высокую прибыль за максимально короткие сроки. Но потом он «лопается как мыльный пузырь». Добиться возврата денег очень сложно, практически невозможно. Поэтому надо выбирать надежный банк, хоть и с низкими ставками.
  • Потеря прибыли при досрочном снятии денежных средств. Бывает так, что необходимо без промедления раньше положенного времени снять деньги со срочного депозита. Банк предоставляет клиенту такую возможность, возвращает его средства, но при этом он лишает его начисленного дохода.
  • Возможны скрытые комиссии. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. При наличии неясностей попросите работника банка все объяснить. Узнайте, как будет начисляться комиссия, ее размер в денежном выражении. Какая будет итоговая сумма дохода клиента при соблюдении всех условий договора.
  • Низкие процентные ставки. В условиях большой инфляции, нестабильной экономики банки пытаются обезопасить себя, устанавливая низкие процентные ставки по депозитам. Чем он стабильнее и надежнее, тем ниже процент по вкладам.

Основные цели открытия вклада в банке

Если рассмотреть многочисленные инструменты для хранения средств, то банковские вклады, несомненно, являются одними из наиболее популярных, но далеко не самых выгодных. Специалисты в сфере финансов сходятся во мнении, что депозит позволяет защитить сбережения от инфляции и при удачном раскладе немного заработать на процентах. Однако на большее рассчитывать не стоит. Исключением являются вклады на сумму от нескольких десятков до сотен миллионов рублей, владелец которых, получая даже самый низкий процент, обеспечит себя стабильно высоким пассивным доходом. Если же сумма значительно меньше, и заработать на процентах не получится, то зачем же тогда открывать вклад? Для начала определитесь с вашими целями:

Обеспечение сохранности денежных средств

Инфляция способна обесценить ваши сбережения за короткий промежуток времени, а воры могут лишить вас средств всего за один день. Поэтому гораздо безопаснее и выгоднее доверить деньги надежному финансово-кредитному учреждению.

Создание неприкосновенного запаса

Каждой семье следует иметь определенный резерв средств на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, увольнение с работы, авария и т. д.)

При этом важно, чтобы неприкосновенный запас был мобильным и доступным в любой момент времени. Оптимальным выбором в данном случае может стать банковский вклад с возможностью пополнения и снятия по требованию

Эксперты делятся следующими рекомендациями относительно размеров резервного фонда – он должен соответствовать уровню расходов семьи за 3-6 месяцев. К примеру, семье, которая тратит в месяц 40 тысяч рублей, следует держать в запасе от 120 до 240 тысяч рублей.

Накопление средств на дорогостоящее приобретение

Если вы планируете собрать нужную сумму за 1-2 года, то вклад в данном случае будет вполне удобен. Откладывая каждый месяц определенную сумму средств на депозитный счет, вы гарантированно не потратите эти средства и совершите долгожданную покупку.

Накопление первоначального взноса для инвестирования

Если вы планируете не просто сохранить средства, но и управлять ими с помощью инвестирования, то вам потребуется первоначальный капитал. В качестве минимальной финансовые консультанты называют сумму в 50 тысяч рублей, но в данном случае действует правило: чем больше – тем лучше. Идеальным инструментом для формирования первоначального капитала является депозитный вклад.

На самом деле, откладывать средства исключительно ради их накопления не так просто, и далеко не всем удается это сделать. Чтобы облегчить задачу, психологи советуют поставить перед собой четкую цель и неуклонно двигаться к ее достижению. Еще более эффективный метод — это визуализация мечты. Запишите свои заветные желания на цветных стикерах и поместите на видном месте — холодильнике, зеркале и т. п. Основное правило в данном случае сводится к конкретному описанию цели и сроков ее достижения, а также обозначению необходимой суммы средств. Скажем, поездка всей семьей в Крым в августе 2019 года – 150 тысяч рублей, либо покупка автомобиля в декабре 2019 года – 300 тысяч рублей.

Эксперты рекомендуют открыть отдельный депозит для каждой цели и чаще смотреть на стикеры, особенно при возникновении желания потратить деньги на другие покупки.

Виды банковских вкладов и депозитов с возможностью снятия средств

Существует два вида банковских вкладов, главным различием которых является возможность снять деньги в любой момент и отсутствие таковой. Соответственно, это вклад до востребования и срочный.

1. Вклады до востребования.

Открывая банковский вклад данного вида, клиент рассчитывает на то, что его средства будут доступны по мере надобности. Фактически это просто удобный способ сохранения своих денег на текущие потребности в безналичной форме.

По этому виду банковских вкладов начисляются очень маленькие проценты – от 0,01 до 1 % годовых. Такие мизерные ставки объясняются очень просто: банк обязан в любой момент по требованию клиента вернуть деньги, поэтому он не может использовать их в целях получения дополнительной прибыли. Соответственно, и клиент не вправе рассчитывать на хороший доход.

Вклад до востребования обычно открывается на следующих условиях: бессрочный договор, возможность для клиента по мере надобности снимать свои деньги со счета без ограничений и вносить любые суммы. Этот вид вклада удобен для зарплатных проектов, для совершения регулярных платежей – алиментов, дивидендов и пр.

2. Срочные вклады.

К такому виду банковских вкладов относятся договоры, заключаемые на определенный срок – от 1 месяца до нескольких лет. Существует мнение, что «срочный» – значит открытый на очень короткий промежуток времени. Но это неверно, понятие срочного договора банковского вклада предполагает виды вкладов с четко установленным периодом их действия.

Поскольку деньгами клиента банк может гарантированно распоряжаться в течение четко установленного срока, то кредитная организация назначает повышенный процент по срочному депозиту (по сравнению со вкладом до востребования). При этом ставка остается постоянной на весь период действия договора.

За клиентом чаще всего остается право досрочного расторжения договора, но при этом он уже не может рассчитывать на прежде установленный процент. Ему выплатят лишь дополнительную сумму, рассчитанную по условиям депозита до востребования.

В условиях конкуренции среди кредитных организаций можно найти и такие виды продуктов, когда при досрочном расторжении депозитного договора клиенту выплачивается процент в прежнем объеме. Безусловно, это очень привлекательно для вкладчика.

Еще одним отличием срочного депозита от до востребования является то, что в первом случае клиент обязуется заранее известить кредитную организацию о своем желании забрать деньги. Выдача конкретной суммы заказывается на определенный день. Имея вклад до востребования, делать этого не нужно, клиент имеет право в любой момент снять все свои средства как частично, так и в полном объеме.

Внутри группы срочных банковских вкладов можно выделить следующие виды: сберегательный, накопительный и расчетный.

  1. Сберегательный счет отличается от прочих видов повышенной ставкой, что привлекательно для клиентов. Но в течение всего срока никакие движения по счету не допускаются – нельзя ни снять, ни пополнить. Этот вид банковского вклада удобен в том случае, если нужно накопить денег на крупную покупку, и при этом есть в запасе несколько лет.
  2. Накопительный вклад предполагает возможность пополнения любыми суммами. Эта программа удобнее всего для накопления денег. Данный вид банковского вклада позволяет откладывать деньги и одновременно увеличивать сбережения за счет процентов. При этом по мере роста основной суммы на счету увеличиваются и проценты, которые чаще всего капитализируются (прибавляются к общей сумме вклада).
  3. Расчетные вклады имеют наиболее гибкие условия. С них можно снимать деньги, вносить дополнительные средства (обычно договором предусматриваются лимиты на эти операции). Расчетные депозиты бывают нескольких видов:
  • расходно-пополняемые — имеют небольшой процент доходности (меньше накопительных на 0,5–1 %, меньше сберегательных на 1–1,5 %); разрешены операции по снятию и пополнению;
  • расходные — установлен лимит, меньше которого средства снимать нельзя, при этом проценты начисляются на остаток суммы; пополнение депозита невозможно.

Налогов бояться — на работу не ходить

Налоги были ещё во времена Древнего Рима. Уже тогда их не любили и избегали. Ничего не изменилось. Сообщение о повышении налоговой ставки или новом налоге заставляет паниковать.

Налоги — не повод для паники. Фото: zen. yandex.ru

Сейчас происходит то же самое. Налог на доходность по вкладам восприняли в штыки и отправились гордо снимать деньги со счетов. Прежде, чем это делать, надо внимательно изучить условия и посчитать. Новую систему налогообложения мы подробно описали. Здесь вынесем лишь главные тезисы:

  1. Законом предусмотрен необлагаемый минимум — ставка рефинансирования на начало налогового периода, помноженная на миллион. Начало налогового периода — первый день года. Ставка рефинансирования — ключевая ставка (в 2020 — 6%). В 2020 году необлагаемая база 60 000 рублей (1 000 000 * 0,06 = 60 000). Получается, что если на счету хранится миллион под 5,45% годовых, то ничего платить не придётся.
  2. Даже с учетом налога доходность по вкладам превышает инфляцию. На март 2020 года инфляция составляет 2,5%, а цель по ней — 4%. Средняя доходность по вкладам — 5,45%. Получается, что деньги не сгорят от роста инфляции и ещё даже появится прибыль. За наличные в сейфе налог платить не надо, но и доход они не приносят. Зато их поглощает инфляция.
  3. Налог на доходность с вкладов вводится со следующего года, платить по нему надо в 2022. Снимать деньги в этом году — не разумно.
  4. Если снимать деньги с вклада досрочно, то теряется доходность. Как минимум надо подождать окончания договора. Расход на налог окажется меньше, чем потеря доходности.

Налоги начисляются почти на все доходы: зарплата, продажа имущества, инвестиции, дивиденды, накопительная пенсия. Получается, что ради ухода от налогов надо отказаться от этого всего. Заметим, что даже с минимальной зарплаты НДФЛ выше, чем с вклада. Работник с ежемесячным доходом 12 130 рублей вносит в государственную казну примерно 19 000 рублей в год.

Чтобы не потерять часть клиентов, которые всё-таки пожелают забрать вклад ради ухода от налогов, банки повышают проценты по вкладам. Этим обстоятельством тоже надо пользоваться, поскольку налога пока нет, а в будущем не весь вклад будет облагаться им. Проценты же по вкладам в некоторых банках уже превышают 6%.

Причины понижения процентной ставки

По мнению ведущих финансовых экспертов и аналитиков, проблема понижения процентной ставки и вопрос, что будет с вкладами физических лиц (то есть, простых людей, которые доверили свои средства отечественным банкам для получения небольшой прибыли или просто сохранения некоторой стабильности денег в условиях инфляции) взаимосвязаны гораздо тесней, чем кажется непосвященному взгляду.

Буквально 2 часа назад ведущие издания процитировали по этому поводу мнения экспертов. Александр Бахтин, инвестиционный стратег БКС «Премьер», уверен, что ЦБ будет вынужден и далее снижать ключевую ставку и к концу 2020 года ключевая ставка может упасть до 5 %.

С одной стороны, Центробанк выполняет таким образом таргетирование инфляции и показывает ее относительно стабильный и небольшой уровень. С другой, понизив за последнее полугодие ушедшего года ее 5 раз, ЦБ заставил все отечественные банки вынужденно снизить ставки по депозитам, сделать их менее привлекательными для потенциальных клиентов.

Также читайте:

Мнение Александра Бахтина разделяет и один из руководителей банка «Открытие». Буквально 2 ч назад он выразил уверенность в дальнейшем падении ставок. Он уверен, что конкурентность рынка вкладов неминуемо приведет к дальнейшему понижению ставок, особенно, среди крупных игроков на отечественном финансовом рынке, поскольку каждому банку необходимо набрать определенный денежный объем по вкладам и депозитам.

Центробанк менее всего занимает, что будет с деньгами рядовых банковских вкладчиков, и с состоянием отечественных банков при дальнейшем уменьшении прибыльности. Пресс-служба ведущей структуры проинформировала общественность расплывчатыми отсылками к динамике инфляции, рискам внешних воздействий и реакции зарубежных финансовых рынков.

Многие граждане уверены, что реклама банков, сообщающая о высокой доходности вкладов, ни что иное, как заведомый обман клиентов. Непосвященные в тонкости, по мнению экспертов, будут вводиться в заблуждение манипуляциями с эффективной ставкой, использованием лесенки дохода и проталкиванием вклада вместе с другим финансовым продуктом.

Некоторые порталы 2 ч назад опубликовали вполне оптимистичное заявления Яна Арта, вице-президента Ассоциации региональных банков России. Он заявил, что даже при условии дальнейшего снижения Центробанком ключевой ставки, нет никаких угроз и вариантов домысла на тему, что будет с вкладами в валюте.

Единственное «но» – нельзя вкладывать в евро, поскольку в некоторых странах у него нулевые ключевые ставки. Но при снижении ставки ЦБ доход от вкладов в рублях, по мнению эксперта, будет неминуемо снижаться.

В 2020 году, по мнению агентства Ratings lab, опубликованному чуть более 2 ч назад, будет продолжаться понижение вставок по вкладам, при маловероятном кратковременном повышении для привлечения потенциальных клиентов в конце второго квартала. Максимальное падение ожидается в августе, и только к новогодним праздникам у россиян появится возможность хоть немного заработать на депозитах.

Как открыть вклад через «Сбербанк онлайн»

Новые технологии требуют новшеств во всем, и многие современные люди все чаще предпочитают решать большинство вопросов с помощью гаджетов. И оформление депозита тоже стало гораздо проще, благодаря современным предложениям.

Небольшая инструкция, как открыть вклад для физических лиц в Сбербанк онлайн:

  1. Если человек еще не зарегистрирован в данном приложении, необходимо авторизоваться. Это делается с помощью логина и пароля, который можно получить в отделении банка либо указать действующий номер телефона при регистрации. Личный кабинет создан.
  2. На верхней панели есть кнопка Вклады и счета — Открыть новый.
  3. Из предоставленного списка стоит выбрать тот, который подходит.
  4. Указать сумму и срок вложения.
  5. Указать счет или карту, с которой необходимо списать деньги для взноса.
  6. Завершить операцию, подтвердив оформление кодом из СМС.

Лайфхак № 4. Заранее посчитайте, заработаете ли вы на вкладе

Самый простой вариант — воспользоваться калькулятором на сайте банка, но здесь нужно учесть условия открытия вклада.

Онлайн.

Занимает много времени, но добавляет до 1% к депозиту. Достаточно активировать личный кабинет и открыть интернет-банк в выбранной организации (обычно это бесплатно).

Накопительный счёт.

Ставка идёт не по традиционному вкладу, а при хранении на счёте. Совкомбанк даёт +1% ко вкладам всем владельцам карты «Халва», если ежемесячно тратить по ней от 10 000 рублей.

Одновременное открытие ИИС.

Некоторые банки предлагают повышенную ставку при открытии индивидуального инвестиционного счёта. Обычно он бесплатный и ни к чему не обязывает.

К примеру, банк предлагает 7,3% годовых, если открыть ИИС и пополнить его на сумму не ниже, чем хранится на вкладе. Для тех, кому интересен фондовый рынок, можно разбить сумму пополам и отправить часть на биржу.

Обзор предложений по онлайн-вкладам

Банки предлагают вклады, которые можно открыть как в офисе, так и онлайн. Некоторые учреждения даже повышают процентную ставку, если вкладчик отдает предпочтение оформлению счёта через интернет. Это объясняется тем, что сотрудники банка освобождаются от лишних расходов, как материальных, так и временных. Также существуют вклады, которые допускается открывать только в онлайн-режиме.

Мы проанализировали предложения по онлайн-вкладам от самых известных банков.

Сбербанк

В Сбербанке через интернет можно открыть следующие вклады:

  • «Сохраняй»: ставка до 5,44 % годовых, минимальный взнос от 1000 рублей, срок до 3 лет. Пополнять и частично снимать средства нельзя, автопролонгация предусмотрена.
  • «Пополняй»: процент до 4,75 % годовых, сумма первого взноса от 1000 рублей, срок действия до 3 лет. Пополнять разрешается, снимать средства нельзя. Автопродление срока предусмотрено.
  • «Управляй»: годовая ставка до 4,44 %, минимальная сумма — 30 тысяч рублей, срок до 3 лет. Опции частичного снятия, пополнения и автоматической пролонгации доступны.

Также в Сбербанке присутствуют специальные вклады, например, социальный, пенсионный, но их можно открыть только в отделении банка.

За открытие онлайн повышенный процент не предусмотрен.

ВТБ

В банке ВТБ онлайн можно открыть следующие вклады:

  • «Время роста»: процентная ставка до 8,20 % годовых, минимальный взнос при открытии — 30 тысяч рублей, период действия — 180, 380 дней. Возможности снимать и пополнять депозит нет, автоматическое продление не предусмотрено.
  • «Выгодный»: годовой процент до 7,35 %, срок от 91 до 1830 дней, взнос от 30 тысяч рублей при открытии в интернете и от 100 тысяч рублей — в офисе. Пополнять и снимать средства нельзя. Автоматическое продление возможно, но не более 2 раз.
  • «Комфортный»: ставка до 5,6%, срок от 181 до 1830 дней, минимальная сумма от 30 тысяч при онлайн открытии и от 100 тысяч при офлайн. Возможно пополнение и снятие. Есть автопролонгация, но ее количество ограничено до 2 раз.
  • «Пополняемый»: процент до 6,67 %, взнос при открытии онлайн от 30 тысяч и через отделение от 100 тысяч рублей, срок от 91 до 1830 дней. Снимать средства нельзя, но можно пополнять. Автопролонгация возможна только 2 раза.
  • «Накопительный счёт». Для получения повышенной ставки требуется оформить Мультикарту ВТБ. Максимальный процент — 8,5 %, ограничение по минимальному взносу и сроку отсутствует. Пополнять и снимать средства разрешается.
  • «Накопительный счёт Копилка». Также как и в предыдущем случае нужно оформить Мультикарту для получения высокого процента. Ставка до 8 %, ограничений по срокам и суммам нет. Опции пополнения и снятия доступны.

Альфа банк

В Альфа банке, не выходя из дома, можно открыть следующие программы депозитов:

  • «Победа+»: процент до 7,04 %, срок от 92 дней до 3 лет, взнос при открытии от 10 тысяч рублей. Опции частичного снятия и пополнения не предусмотрены. Автопродление срока вклада возможно.
  • «Потенциал+»: годовая ставка до 5,8 %, срок от 92 до 1095 дней, минимальный взнос от 10 тысяч рублей. Разрешается снимать и пополнять счёт, а также пользовать автопродление срока. Данный вклад доступен только держателям премиальных пакетов банковских услуг.

Повышенный процент за открытие депозитов через интернет в данном банке не предусмотрен.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает следующие депозиты онлайн:

  • «На жизнь»: процент до 6,1 %, срок не более 91 дня, взнос при открытии от 15 тысяч рублей. Снимать средства нельзя, пополнять счёт и продлевать срок его действия разрешается.
  • «Для сбережения»: годовая ставка до 6,6 %, срок от 91 до 1097 дней, сумма минимум 15 тысяч рублей. Автоматическая пролонгация присутствует. Опции снятия и пополнения нет.
  • «Газпромбанк-бизнес»: ставка до 5,6 %, срок от 91 до 1097 дней, взнос при оформлении от 15 тысяч рублей. Вкладом разрешается полностью управлять, то есть снимать, пополнять, продлевать.
  • «Ваш успех»: процентная ставка до 8,3 %, срок — 367, 548 или 1095 дней, минимальный взнос от 50 тысяч рублей. Снимать и пополнять счёт нельзя. Автопролонгация срока доступна.

Тинькофф

В банке Тинькофф предлагается открыть депозит через интернет на следующих условиях:

  • срок до 2 лет;
  • первый взнос от 50 тысяч рублей;
  • ставка до 6,69 %;
  • присутствие автоматической пролонгации;
  • наличие опции снятия и пополнения счёта.

Таким образом, открытие вклада онлайн — это отличная возможность завести счёт, не выходя из дома и не тратя время в очередях. Сейчас практические все банковские учреждения предлагают такой вариант оформления. В некоторых банках даже повышают процент при подаче заявки онлайн.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Рассчитать ОСАГО в ВСК онлайн калькулятор

Полис ОСАГО онлайн

Электронное ОСАГО Согаз оформить онлайн

Оформить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн

ОСАГО на три месяца стоимость

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Оформить полис ОСАГО онлайн Росэнерго

Электронный полис ОСАГО Надежда

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотека в 2020 году

Альфа-банк условия ипотеки в 2020

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2020

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Дебетовые карты

Условия по картам МТС Банка

Дебетовки МКБ

Банковские карты Сбербанка

Как открыть дебетовую карту в Хоум Кредит Банке

Оформить карту банка

Микрозаймы

Малоизвестные онлайн займы

Займ Киви

Оформить онлайн микрозайм

Займ через Контакт

Займы с 18 лет на карту

Займ на карту МИР

Кредит с временной регистрацией

Займ с просрочками и плохой КИ

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Заявка на займ без отказа на карту

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО в Сбербанке

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

Быстро открыть расчетный счет

Открыть счет для ИП в Тинькофф

Кредитные карты

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Самая лучшая кредитка с кэшбэком

Кредитная карта Тинькофф заказать онлайн почтой

Кредитная карта срочно

Премиум карта Сбербанка

Кредитная карта без проверки

Кредитная карта РНКБ 55 дней

Доставка кредитной карты Тинькофф курьером

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Кредитные карты почтой без визита в банк

Потребительские кредиты

Кредиты наличными на любую карту онлайн

Какой банк дает кредит по двум документам

Кредит беззалоговый

Взять кредит с плохой кредитной историей

Газпромбанк заявка на кредит онлайн

Взять в кредит 100 тысяч рублей

Кредит наличными на 15 лет

Получить кредит на обучение

Кредит наличными 3 млн рублей

Кредит наличными на 20 лет

Депозиты

Динамика стоимости ПИФ ВТБ

Газпромбанк официальный вклады

Стоимость акций Газпрома сегодня

Акции ВТБ дивиденды 2020

ПИФ Сбербанка онлайн

Показать еще

Скрыть

Капитализация — это круто

Людей пугает слово «капитализация», и они стесняются спросить, что это такое. Капитализация — это начисление дохода по вкладу. Она может быть ежемесячной, квартальной, годовой или любой другой. Чаще всего банки используют ежемесячную капитализацию процентов. Допустим, вы разместили на вкладе 100 000 рублей под 8%. Через месяц этот вклад пополняется доходом в размере 667 рублей, и уже со второго месяца проценты считаются не со 100 000, а со 100 667 рублей.

«По вкладу на год под 8% годовых с ежемесячной выплатой процентов за счёт капитализации эффективная ставка к дате окончания может составлять около 8,3%», — пояснили в Росбанке.

Если у банка отзовут лицензию, то владелец вклада с ежемесячной капитализацией процентов почти не потеряет свой доход, поскольку он каждый месяц перечисляется на счёт. Если вклад без капитализации, то доход теряется.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней

Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита. Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету. Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Выгодно ли делать вклады в банках?

Для начала стоит рассмотреть преимущества вкладов в финансово-кредитные учреждения. К ним относятся:

Страхование — в нашей стране вклады, размер которых ниже, чем 1,4 миллиона рублей, возмещаются людям в полном объёме (в случае возникновения страховой ситуации)

Однако имеется важное условие — банк должен быть членом Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Любые размеры взноса — разрешается класть на счёт то количество денег, которое хочется.
Отсутствие специальных знаний — вклад является таким способом сохранения, инвестирования, а иногда и увеличения денежных средств, открытие которого не сопряжено у человека с наличием особых специфических познаний в области экономики. Главное — правильно подойти к выбору банка.

На что нужно обратить внимание, когда человек ищет, где открыть вклад? Лучше всего основываться на следующих критериях:

надёжность — как правило, крупные и известные банки отличаются стабильностью и могут предоставить клиентам гарантии сохранности денег;
доступность — нужно обратить внимание на количество отделений и филиалов финансово-кредитного учреждения, также стоит предварительно удостовериться в наличии интернет-сервисов, мобильных приложений и других услуг, упрощающих управление вкладами и депозитами;
доходность — обычно по данному признаку выделяются не слишком известные банки, поскольку именно они заинтересованы в ликвидности и предоставляют большие проценты.

Однако нужно понимать, что выбирать открытие вклада там, где ожидается получение больших доходов, сопряжено с определёнными рисками. Зачастую лучше иметь меньшую процентную ставку, но не рисковать сбережениями.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий