Как заработать на tinkoff black

Содержание

Ограничения по кэшбэку

Чтобы пользоваться КБ, следует знать о наличии ограничений и условий начисления:

  • Частичная компенсация покупок за баллы невозможна;
  • Компенсация покупки возможна в течение 3-х месяцев после совершения операции по зачислению КБ;
  • При наличии просроченного кредита в банке, использовать баллы невозможно;
  • Бонусы должны израсходованы за 3 года, если за этот период они не потрачены, они сгорают без возможности восстановления;
  • Перечень операций, по которым КБ не начисляется: снятие наличных и приравненные к ним операции, при пополнении картсчета, переводе денежных средств со счета пользователя, при переводах на электронные средства платежей, при оплате за товары в разделах платежей и переводов в разделе интернет-банкинга (исключается оплата услуг из категорий «Театр», «Концерт», «Кино»).

Если выявлено излишнее начисление баллов, они могут быть списаны администраторами без предварительного оповещения клиента. Также баллы могут быть аннулированы, если пользователь нарушает правила Программы или злоупотребляет условиями.

Как переводится кэшбэк?

Бонусные баллы переводятся спустя месяц после начала использования финансового инструмента Тинькофф, и впоследствии кэшбэк всегда отправляется раз в тридцать дней. По договору, заключенному между банковским учреждением и магазинами-партнерами, клиент получает баллы после осуществления покупки и подтверждения со стороны Тинькоффа.

Соотношение баллов и денежных единиц следующее: один рубль к одному баллу.

Зачастую накопления переводятся в неравном численном значении, и в этом случае округление всегда происходит в меньшую сторону. То есть, к примеру, если у клиента подключена программа с одним процентом выгоды, то от покупки на общую сумму 395 рублей он получит лишь 3 балла.

В программе лояльности установлено четкое лимитное ограничение – не больше 6 тысяч баллов в месяц. Даже если у клиента будет накоплено большее количество, бонусные отчисления просто «сгорят» или будут недействительны.

Финансовая организация оставляет за собой право отказа в переводе баллов, не объясняя веских на то причин. В случае отказа от дебетового пластика все накопления будут автоматически аннулированы, поэтому желательно заранее их использовать.

Карты могут открываться не только в рублевом эквиваленте, но и в иностранном (долларах или евро), что также позволяет извлекать выгоду путем подключения программы лояльности. Максимальный лимит для подобных пластиков будет следующий – 100 долларов в месяц (или 100 евро).

Все категории повышенного кэшбэка по карте Тинькофф Блэк

Ежемесячно Тинькофф Банк подбирает список возможных категорий индивидуально для каждого клиента. На состав данного перечня влияет анализ текущих расходов пользователя, его возраст, предпочтения и многие другие факторы.

В 2020 году владельцам дебетовой карточки Тинькофф Блэк предлагается получить повышенный кэшбэк в таких категориях, как:

  • супермаркеты;
  • авиабилеты;
  • ж/д билеты;
  • топливо;
  • дьюти-фри;
  • рестораны;
  • фастфуд;
  • кино;
  • развлечения (видеоигры, боулинг, цирк);
  • автоуслуги;
  • книги;
  • сувениры;
  • животные;
  • красота;
  • аптеки;
  • искусство;
  • музыка;
  • аренда авто;
  • дом и ремонт;
  • одежда и обувь;
  • спорттовары;
  • транспорт;
  • фото и видео;
  • цветы.

Полный список MCC-кодов по каждой из категорий повышенного кэшбэка представлен на соответствующей странице официального сайта банка Тинькофф.

Не следует забывать, что клиент может выбрать только несколько категорий из предложенного перечня. В течение ближайшего месяца изменить свой выбор невозможно.

Оформить карту

Как начать пользоваться

  1. Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
  2. Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
  3. Активировать карту через интернет-банк или колцентр.
  4. Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты переводом по реквизитам.
  5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф, терминалы «Элекснет» или «Юнистрим», либо в ближайшем офисе «Евросети» или МТС (это бесплатно). Ближайшую точку пополнения можно посмотреть на карте.
  6. Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

  • выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

  • если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

  • Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

  • Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

  • Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Способы увеличения кэшбэка

Кэшбэк сам по себе является накопительным бонусным предложением, благодаря которому каждый клиент, так или иначе, снижает стоимость продукции в магазинах-партнерах, однако существует несколько лазеек, позволяющих увеличить выгоду.

Во-первых, стоит обратить внимание на политику округления Тинькоффа, ведь при нервном числовом коэффициенте решение будет не в сторону пользователя, следовательно, необходимо всегда приобретать товары и услуги на круглые суммы, чтобы не терять бонусные баллы. К примеру, один человек покупает напитки за раз на всю неделю и потому чек выходит на приличную цену, из которой высчитывается кэшбэк

А другой покупатель ходит каждый день, однако все его чеки по отдельности не доходят даже до 100 рублей, следовательно, он не получает никаких процентов с покупок

К примеру, один человек покупает напитки за раз на всю неделю и потому чек выходит на приличную цену, из которой высчитывается кэшбэк. А другой покупатель ходит каждый день, однако все его чеки по отдельности не доходят даже до 100 рублей, следовательно, он не получает никаких процентов с покупок.

Во-вторых, на повышенный кэшбэк влияет категория, в которой клиент осуществляет свои приобретения. Допустим, у него выбрана автомобильная карта, позволяющая удерживать 5% с каждой покупки, и чем чаще он будет их реализовывать, тем больше он получит в итоге. Однако, если покупатель выбрал эту категорию, но практически ничего в ней не покупает – процентные накопления будут минимальными.

В-третьих, стоит обратить внимание на специальные предложения торговых точек. Именно в них проценты будут максимальными, доходя вплоть до 30%

Отслеживать подобные программы можно с официального сайта банковского учреждения в личном кабинете – там есть отдельный раздел с акциями, отличающимися наиболее лояльными параметрами обслуживания.

И, в-четвертых, необходимо пользоваться реферальными ссылками. С их помощью пользователь добивается определенного процента с чужих покупок – с приобретений друзей, знакомых и близких людей, причем баллы переводятся как тем лицам, которые зарегистрировались по реферальной ссылке, так и автору данного адреса авторизации.

А вы знали, что Тинькофф активно поддерживает путешественников с помощью карты S7 All Airlines, предоставляющей им бесплатный доступ к еде в самолетах и к вип-залам в зонах ожидания?

Следует заметить, что максимальный кэшбэк всегда извлекается из выбранной индивидуальной категории, поэтому желательно заранее проанализировать соотношение своих покупок, чтобы знать, какие товары наиболее интересны.

Следите за категориями повышенного кэшбэка (3—15%)

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Категории повышенного кэшбэка в мобильном приложении Тинькофф-банка

На этой карте в апреле 5% возвращаются при тратах в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке»:

Категория Где действует Что можно купить Вернется на счет
Итого 22 500 Р 885 Р
Аптеки Аптеки и специализированные магазины медикаментов Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р 25 Р
Спорттовары Товары и услуги в специализированных спортмагазинах Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р 500 Р
Пятерочка Магазины сети «Пятерочка» Продукты за месяц, 12 000 Р 360 Р

Аптеки

Где действует
Аптеки и специализированные магазины медикаментов

Что можно купить
Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р

Вернется на счет
25 Р

Спорттовары

Где действует
Товары и услуги в специализированных спортмагазинах

Что можно купить
Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р

Вернется на счет
500 Р

Пятерочка

Где действует

Магазины сети «Пятерочка»

Что можно купить

Продукты за месяц, 12 000 Р

Вернется на счет
360 Р

Итого

Траты
22 500 Р

Вернется на счет
885 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сайт, где можно забронировать билет, отель или машину. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного (с бронированием отеля и автомобиля) на общую сумму 164 000 Р вернет на счет 7612 Р.

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, позвоните в колцентр. Если ваши подозрения верны, менеджеры пойдут вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про категории повышенного кэшбэка мы рассказываем в соцсетях и в новостях банка. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Причины, по которым банк имеет право списать бонусы без предупреждения

Если внимательно прочитать условия договора по обслуживанию дебетовой карточки Блэк, то можно увидеть, что банк может списывать бонусы со счета клиента в таких случаях:

  1. Владелец карты злоупотреблял программой лояльности и смог получить больше бонусов, чем ему положено.
  2. Нарушение правил акции.
  3. Ошибка оператора или системы при начислении бонусов.

Средства будут списаны в автоматическом режиме при обнаружении ошибки. Также банк вправе исключить клиента из бонусной программы, если тот будет замечен в нарушении правил пользования, в том числе и проведении мошеннических махинаций.

Лимиты начисления кэшбэка

В рамках данной программы лояльности банком установлена максимальная сумма вознаграждения, которая может быть начислена клиенту за один расчётный период. За обычные покупки и за траты в выбранных категориях в совокупности можно получить не более 3 000 рублей в месяц.

При расчётах в иностранной валюте максимально возможный кэшбэк составляет 100 евро или 100 долларов. Если сумма вознаграждения превышает указанный лимит, то разница сгорает, а клиенту выплачивается только установленный максимум.

По правилам бонусной программы ограничение устанавливается также и на стоимость покупки. Повышенный кэшбэк начисляется за каждые потраченные 20 рублей, так как сумма бонусов округляется до целого числа. Например, если сумма покупки составит 115 рублей, то начислится только 5 рублей кэшбэка (115 × 5% = 5,75), а если клиент потратит 120 рублей, то получит 6 рублей кэшбэка (120 × 5% = 6).

По всем прочим покупкам вознаграждение начисляется за каждые потраченные 100 рублей.

Лучшие доходные карты 2020

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

  • 10% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

  • 5,5% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Условия работы кэшбэка

Кэшбэк в Тинькофф банке функционирует в рамках программы лояльности, разработанной для увеличения клиентской базы и снижения стоимости тех или иных товаров и услуг в торговых точках магазинов-партнеров.

Происходит это следующим образом – клиенты получают мотивацию для совершения более частых покупок за счет увеличения выгоды и снижения цены продукции, а магазины-партнеры, в свою очередь, увеличивают уровень продаж. Тинькофф банк выступает связующим звеном, получая проценты за предоставление своих услуг.

Минимальный кэшбэк – 1%, однако он может увеличиваться вплоть до 30%.

В зависимости от вида финансовых карт меняются и условия обслуживания, а вместе с ними и бонусные баллы.

При дистанционных покупках с помощью карты с кэшбэком Тинькофф клиенты могут выбрать одну категорию, которая им в большей степени необходима, после чего при осуществлении приобретений у них будет скидка 5%.

А вы знали, что иногда магазины-партнеры устраивают особые тарифные планы, благодаря которым можно получить кэшбэк до 30%?

Как смотреть начисленное, история

Допустим, вы активно совершаете покупки и через неделю решили посмотреть, что там у вас накопилось, сколько баллов или бонусов, за что конкретно и в каком размере. Как это сделать?

Не сложно. Следует выполнить вход в личный кабинет Интернет-банка Тинькофф или на смартфоне войти в Мобильное приложение Тинькофф.

  • Далее, в разделе карты. А он находится слева, там вкладка с картой и счета в рублях, в долларах.
  • Допустим мы смотрим рублевую, нажимаем слева на рублевый счет. Он открывается и по центру вверху, под балансом, есть пункт Кэшбэк (Вы уже накопили в этом расчетном периоде).
  • Наведя курсор на него, появится всплывающее окошко с вашими данными по кэшбэку. Сколько и за что. 
  • А внизу в истории операций видно, за какую покупку что вам начислено.

Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.  

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой«Польза» от Хоум Кредита.   

Этап 2: Предоставление удостоверений личности и подписание договора

Документы проверяются не в офисе, как в других банковских учреждениях, а дома у клиента при доставке пластика курьером. Количество бумаг минимально – при оформлении дебетового пластика нужен только паспорт, в случае кредитного несколько сложнее – второе удостоверение личности (ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д), справка о доходе по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка.

Важно заметить – вышеперечисленные документы требуются не всегда, однако надо быть готовыми их предоставить. Тинькофф банк позволяет оформлять как справку по форме 2-НДФЛ, так и по форме самой компании

Это сделано для того, чтобы даже неофициально работающие могли получить кредитную ссуду.

Договор – всегда индивидуальный пакет параметров, рассчитанный исключительно для пользователя, поэтому важно его прочитать для того, чтобы потом не было вопросов. Самые важные пункты документа:

Самые важные пункты документа:

  • По урегулированию финансовых споров;
  • По наличию или отсутствию услуги овердрафта;
  • По правам и обязанностям двух сторон;
  • По стоимости обслуживания ссуды.

Как пользоваться картой Tinkoff Black — настройка кэшбэка

Главным преимуществом карты стандарта «Black» от банка Тинькофф является то, что деньги будут возвращены на счет клиента в виде денежных средств

Важно знать, что в других тарифных планах и пакетах других банков-конкурентов система кэшбэка работает по принципу бонусов, которые потом можно потратить лишь при определенных условиях

Подобная система не всегда приносит выгоду клиенту, ведь некоторые банки могут предлагать потратить «бонусные» деньги на оплату авиабилетов или скидку на услуги салонов красоты, которыми держатель карты попросту не пользуется.

Рассмотрим принцип действия услуги кэшбэка от Тинькофф банка более детально. Первым делом следует сказать несколько слов о том, при каких условиях будут начисляться «бонусы». Держатели карты Black будут приятно удивлены тем, что кэшбэк будет начисляться практически за все покупки и оплаты услуг в обычных или онлайн магазинах.

К таким операциям не относятся расходы по карте, которые были выполнены через меню «Платежи и переводы» в личном кабинете клиента. Иными словами, нельзя будет получить возврат, если клиент просто кому-то переведет деньги на другой банковский счет.

В условиях обслуживания физических лиц написано, что клиент может получать 1% кэшбэка от всех покупок на свой счет. Тут нужно читать внимательно, чтобы заметить детали.

Для того, чтобы узнать, сколько на данный момент получено денежных средств с кэшбэка, потребуется зайти в свой личный кабинет. Затем в меню управления банковским счетом выбрать раздел «Карты».

Тинькофф карта с максимальным кэшбэком

Банк позиционирует карту Tinkoff Black как лучшую для желающих получать кэшбэк

Важно, что именно по этой карте кэшбэк идет рублями, а не бонусами или баллами

Т.е. это живые деньги, которые не сгорают, а полученные на карту в конце расчетного периода (в конце месяца) сразу ваши и вы можете их тратить на что угодно.

Карта интересна тем, что она универсальна, не привязана ни к каких магазинам и сайтам. И дает возможность получить самый большой, максимальный кэшбэк.

  1. Стандартно за каждые 100 рублей, потраченных на любые траты идет 1% возврата
  2. До 30% кэшбэк у партнеров банка. И самый большой плюс, что покупая у партнеров банка, возврат может доходить до 30%. Обычно это популярные магазины и кафе, которые подключились к банку и готовы отдавать часть своей прибыли вам же обратно.

Если вас заинтересовала эта карта, почитайте для начала о ней подробнее.

Когда кэшбэк не начисляется

Нужно понимать, что возврат идет не за все траты. И вот список операций, на которые кешбек не распространяется.

Пополнить карту

Не важно, наличными деньгами через банкомат или вы сами (или вам кто-то) перевел с карты на карту.

Снять деньги. Да, снятие наличных не относится к тратам (покупкам).

Финансовые операции в других банках (в чужих банкоматах или терминалах)

Допустим, оплата услуг Сбербанка, взнос на депозит Альфабанка, и в таком духе).

Перевести с карты физлицу. Межбанк или перевод с карты на карту.

Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка.

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет 3,5% годовых на остаток.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк

В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах зависит от того, сколько денег вы храните на карте:

Остаток на счете Ежемесячные выплаты Доход за год
36 000 Р 105 Р 1260 Р
60 000 Р 175 Р 2100 Р
120 000 Р 350 Р 4200 Р
240 000 Р 700 Р 8400 Р
300 000 Р 875 Р 10 500 Р

Остаток на счете
36 000 Р

Ежемесячные выплаты
105 Р

Доход за год
1260 Р

Остаток на счете
60 000 Р

Ежемесячные выплаты
175 Р

Доход за год
2100 Р

Остаток на счете
120 000 Р

Ежемесячные выплаты
350 Р

Доход за год
4200 Р

Остаток на счете
240 000 Р

Ежемесячные выплаты
700 Р

Доход за год
8400 Р

Остаток на счете
300 000 Р

Ежемесячные выплаты
875 Р

Доход за год
10 500 Р

КАК АКТИВИРОВАТЬ КЭШБЭК ПАРТНЕРОВ ТИНЬКОФФ БАНКА

Теперь владельцам дебетовых и кредитных карт Тинькофф не нужно самостоятельно мониторить списки партнеров, осуществляющих возврат средств с покупок. Нужно просто зайти в личный кабинет интернет-банкинга и посмотреть список всех операций. Если возле транзакции стоит пометка «Компенсировать», то это означает — по операции действует кэшбэк. Детальная инструкция описана ниже.

ГДЕ УВИДЕТЬ КАТЕГОРИИ ТОВАРОВ И УСЛУГ С КЭШБЭКОМ ОТ ТИНЬКОФФ БАНКА

Кэшбэком могут воспользоваться владельцы разных карт Тинькофф банка: и дебетовых, и кредитных. Для каждого держателя есть свой список бонусов, к которым и относится кэшбэк — возврат части денег, потраченных в разных магазинах.

У банка есть свой список партнеров: различные заведения, сети салонов, интернет- и обычные магазины. Если держатели пластиковых карт совершают в них покупки онлайн или на месте с помощью карты, то эти партнеры возвращают часть средств обратно на счет.

На официальном сайте партнеры Тинькофф банка кэшбэк представлены не всем списком. Почему?

Зайдя в раздел «Бонусы» он видит список категорий товаров и услуг, по которым он может получить кэшбэк. Он может выбирать категории, по которым предоставляется повышенный кэшбэк — до 5 %. Стандартный его размер — до 1 %.

Пример:

Владелец дебетовой карты зашел в личный кабинет в раздел «Бонусы», а далее — в «Спецпредложения». На странице будут видны все подразделы: от домашнего ремонта до искусства, супермаркетов и т.д. Нужно поставить галочки возле тех категорий, по которым нужен повышенный кэшбэк. Если раньше сам назначал их список, то теперь один раз в три месяца держатель может сам выбрать три категории. По ним будет возвращено до 5 % от потраченной суммы. По остальным категориям — до 1 %.

Среди партнеров банка есть компании, которые предоставляют услуги и продают товары именно в категориях с повышенным кэшбэком. Если владелец карты совершил покупку в них, то на его счет вернутся до 5 % от потраченной суммы.

КАК ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ КЭШБЭКОМ И ПОЛУЧИТЬ ЧАСТЬ ДЕНЕГ ОБРАТНО

Актуальные партнеры Тинькофф банка кэшбэк — это не только магазины, но и службы такси, авиаперелетов, турагентства, салоны красоты, медицинские клиники и сотни других компаний. Если владелец карты совершил покупку услуги или товара в одном из этих магазинов/заведений, то он гарантировано получит возврат части потраченной суммы.

Для этого ему нужно воспользоваться услугой кэшбэка в своем личном кабинете интернет-банкинга Тинькофф. Алгоритм следующий:

  1. Нужно зайти в личный кабинет.
  2. Далее переходим в раздел со списков всех совершенных транзакций.
  3. Возле некоторых из них будет видна кнопка «Компенсировать». Если нажать на нее, то произойдёт кэшбэк — часть денег вернется назад.

Ограничения:

  • В течение месяца можно вернуть в сумме не больше 3000 рублей по обычному кэшбэку.
  • За месяц возврату подлежит не более 3000 рублей по повышенному кешбэку.

Иногда начисляются не только рубли, но и баллы, которые нужно использовать до определенного момента

Особенности карты Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк – это современный вариант расчетной банковской карточки. Она поддерживает технологию бесконтактной оплаты «в одно касание», а также сервисы Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Банковскую карту Тинькофф Блэк можно отсканировать на смартфон или планшет и проводить расходные операции без использования «пластика», а в банкоматах Тинькофф без карточки можно снять наличные.

Интересно знать: К основному счету банк выпускает до пяти дополнительных карточек, которые могут быть оформлены на родственников. Кэшбэк возвращается от операций по всем картам.

На Тинькофф Блэк можно перевести начисление зарплаты или пенсии. Это выгодно, учитывая условия хранения средств на балансе.

Управление счетом, различными настройками возможностей Тинькофф Блэк осуществляется через личный кабинет – веб-банкинг или приложение для мобильных устройств (планшетный компьютер, смартфон). Тинькофф банк не имеет филиальной сети по стране, поэтому интернет-сервис проработан до мелочей: простая и интуитивно понятная навигация; отображение любых сведений по всем картам, открытым вкладам; платежные функции (оплата ЖКУ, штрафов, денежные переводы и многое другое).

Мультивалютная дебетовая карта Тинькофф Блэк дает возможность открывать валютные счета в евро или долларах. Валюту основного карт счета владелец «пластика» меняет по своему усмотрению.

Важно: Тип платежной системы карточки выбирает пользователь. По заказу банк выпустит карту Тинькофф Блэк Visa или MasterCard.

Кэшбэк и процент на остаток

«Двойной кэшбэк» по карте Тинькофф Блэк – это возврат части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг и начисление 6% на остаток личных средств на счете. Держатель получает определенный доход и за расходы, и за хранение денег. Но прежде чем использовать Тинькофф Блэк, стоит разобраться во всех тонкостях и условиях «двойного кэшбэка».

Условия кэшбэка

Процент, возвращаемый за расходы, определяется категорией покупок:

5% банк начислит за траты в выбранных категориях. В личном кабинете будет отображено несколько таких категорий, из них держатель Тинькофф Блэк сможет выбрать три

Один раз в три месяца виды кэшбэка меняются.
До 30% банк вернет за покупки по спецпредложением, сформированным партнерскими организациями Тинькофф.
В размере 1% возвращается за траты, не входящие в указанные выше категории.Важно знать: Кэшбэк банк начисляет с каждых потраченных 100 рублей. Для примера: с покупки в 80 рублей держатель Тинькофф Блэк кэшбэк не получает, от суммы расхода 590 рублей процент начисляется только с 500 рублей, и держатель карты вернет 5 рублей в качестве кэшбэк (при самом низком проценте).

Выгода кэшбэка по карте Тинькофф Блэк в том, что финансовое учреждение возвращает не баллы и мили, а рубли. Их можно расходовать на любые цели. Начисление производится один раз в месяц – в день формирования выписки по счету.

Основной нюанс заключается в том, что сумма кэшбэка заведомо ограничена – до 3 тыс. рублей за обычные категории и до 6 тыс. рублей по спецпредложениям.

Условия начисления процентов на остаток

Чтобы получать 6% годовых на остаток рублевого счета, держатель Тинькофф Блэк должен пользоваться карточкой. Условие – совершение покупок минимум на 3 тыс. рублей в месяц. Причем разного рода переводы и пополнения в список одобряемых операций не входят. Сумма, на которую начисляется процент, не превышает 300 тыс. рублей. Если баланс на счете больше, 6% все равно будут начислены только на 300 тыс. Минимальные лимиты не обозначены.

Важно знать: Начисление процентов на сумму, которая хранится на карте Тинькофф Блэк, банк производит ежедневно, исходя из данных по остатку на счете на конец операционного дня.

Если счет ведется в долларах или евро, процент, начисляемый на остаток, ниже – 0,1% годовых. Условие его получения – проведение расходных операций: оплата товаров, услуг, работ. Переводы и пополнения также к учету не принимаются.

Такие условия по карте Тинькофф Блэк позволяют использовать ее в качестве вклада, без жестких ограничений по суммам и срокам хранения средств. Но если условия не соблюдаются, начисление не производится.

Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

Как пополнять пластик с программой лояльности?

Пополнить финансовый инструмент можно тремя способами:

  • Перевести с пластика другого банковского учреждения;
  • Наличным расчетом через терминалы и банкоматы;
  • Перевести дистанционно, через интернет-портал.

В первом случае денежные средства переводятся без каких-либо комиссионных сборов, причем действие выполняется за считанные секунды. Осуществить пополнение может как сам владелец карты, так и его близкие, поскольку нет никакой проверки личности.

А вы знали, что процентов по комиссии нет лишь до пополнения в общем размере 300 тысяч рублей, после пресечения этой границы сбор составит 2%?

Во втором случае также отсутствует комиссия, если финансы переводятся с точек доступа, расположенных у партнеров Тинькофф банка: Связной, Евросеть и так далее.

В настоящий момент у данной компании больше 200 тысяч пунктов, в которых возможно осуществление перевода денежных средств.

И, наконец, третий вариант также пополняет счет без комиссии, однако делает это с некоторой задержкой – до суток. К этому способу следует прибегать в случае перевода больших денежных сумм – от 300 тысяч рублей, поскольку он более безопасный и защищенный.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий