Как открыть страховое агентство, компанию, филиал или франшизу, стать брокером в 2021 году

Как застраховать бизнес?

1. Определить, что нужно застраховать.Страховать все риски нецелесообразно. Чаще всего объектом страхования становится имущество. Самым большим риском для предприятия является пожар, по статистике 80% возгораний приходятся именно на коммерческую недвижимость. Огонь может уничтожить здание, оборудование и товар, запахом дыма и гари пропитывается имущество, которое удается спасти, а что-то страдает от воды во время тушения. Пожар может повредить соседние здания и помещения, что может значительно увеличить расходы.

2. Выбрать страховую компанию.Чтобы выбрать подходящую, можно ознакомиться с рейтингом страховых компаний. На сайтах компаний можно выяснить, предоставляют ли они нужную услугу, и сравнить условия. Обязательно проверьте страховщика на сайте Центрального банка РФ.

Критерии выбора страховщика:

  • уставный капитал не менее 300 млн рублей, если речь идет о страховании жизни и имущества;
  • отсутствие снижения активов в последнее время, чем больше у страховой компании активов, тем выше платежеспособность страховщика;
  • соответствие финансовых возможностей страховщика и количества страховочных договоров;
  • наличие перестраховочной защиты.

Изучите отзывы: давно ли страховщик на рынке, насколько быстро он выплачивает страховую премию, есть ли какие-то важные нюансы в договоре?

3. Пройти процедуру страхования.В зависимости от объекта, заключение договора может быть как очень простым, так и затянутым долгими переговорами. Если речь идет о страховании бизнеса, страховые компании часто предлагают готовые продукты, включающие услуги по защите имущества и компенсации ущерба третьим лицам. Если планируется застраховать предпринимательские риски, представитель страховщика выезжает на предприятие, где оценивает работу, производственные процессы и возможные потери. На основании этих данных страховая компания составляет договор. Некоторые страховщики оставляют в договоре пункты, которые потом смогут трактовать в свою пользу. Чтобы обезопасить себя от этого, воспользуйтесь услугами юриста.

4. Оплатить страховку.В зависимости от требований к страховке сумма может существенно различаться. После того, как страхователь и страховщик пришли к выгодному решению, производится оплата страхового полиса.

5. Получить страховую выплату.Если страховой случай наступил, нужно собрать пакет документов, подтверждающих его, и направить их в офис страховщика. Деньги будут выплачены в срок, указанный в договоре.

Антон Ефимов, начальник отдела корпоративного страхования малого и микробизнеса СК «Сбербанк страхование»:

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

  • Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

  • Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

  • Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

  • Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

  • Регистрация: 5000 руб.;

  • Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

  • ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

  • Аренда: 20 000 рублей;

  • Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

  • Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.  

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Денис Малеев, директор транспортной компании, автожурналист, эксперт портала openbusiness.ru в области автобизнеса Связаться с автором: dm@openbusiness.ru(c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
18.03.2020

13009 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 448250 раз.

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Виды компаний и основные требования к ним

Прежде всего, отметим, что сфера страхования имеет свою особую терминологию, без освоения которой трудно понять, какие отношения связывают участников рынка, и кто на чем (ком!) зарабатывает. Назовем основные понятия.

  • Страховщики (компании, СК) — организации и общества взаимного страхования (ОВС), заключающие договоры страхования от своего имени и покрывающие риски из собственных средств.
  • Брокеры (СБ) и агенты — физические лица, в том числе предприниматели, организации, оказывающие услуги по консультированию, заключению договоров с СК. Часто их называют посредниками.
  • Страхователи — обычные граждане, предприятия, компании, страхующие себя по личным или производственным основаниям добровольно или в связи с обязанностью, наложенной законом.

К субъектам страхового дела (ССД) относятся лицензированные компании, брокеры и ОВС. Страховые агенты, а это понятие включает и организации, действуют по другим правилам, хотя являются законными представителями рынка. Если говорить о малом бизнесе, то чаще всего предполагает открытие именно агентской фирмы. Ниже мы расскажем, что для этого нужно сделать.

Страховщики

Это главные игроки на страховом рынке, их деятельность регулируется государством в лице Центробанка. Они могут работать только на основании лицензии. Чтобы получить ее СК должна соответствовать следующим требованиям:

  • Минимальный размер уставного капитала 120 млн рублей (с 31.07.2019 — 300 млн, за исключением организаций медицинской сферы) при заключении договоров страхования:
    • от несчастных случаев и болезни;
    • оказания медицинской помощи;
    • риска утраты (повреждения) имущества.
  • Уставной капитал не меньше 450 млн рублей для компаний, осуществляющих страхование жизни (дожития до определенного срока).
  • Необходимо получить лицензию, для чего подать заявление в Центробанк и приложить документы, подтверждающие соответствие лицензионным требованиям, в том числе бизнес-план.

Нормативные документы:

Понятно, что открыть такую страховую компанию малому предпринимателю не под силу. С другой стороны, «гиганты» не могут обойтись без посредников, учитывая территорию нашей страны. Экономически нецелесообразно создавать представительства или филиалы в огромном количестве городов. Они вынуждены сотрудничать со страховыми брокерами и агентами. Первые чаще всего работают с корпоративными клиентами, а вторые — с физическими лицами.

Брокеры

Брокеры не являются самостоятельными участниками страхового рынка, они выполняют посреднические услуги. Это может быть юридическое лицо (организация) или ИП, оказывающие услуги, как страховщикам, так и страхователям. При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • Если брокер связан договоромсо страховой компанией, он должен предупредить об этом клиента, которому предлагает услугу.
  • Посредник не может получать вознаграждение одновременно от страховщика и страхователя в рамках одного договора.
  • Деньги, переведенные застрахованным лицом, брокер отправляет на счет компании в течение 3-х дней.

Брокер может заключать договоры с разными страховыми компаниями, заниматься перестрахованием, консультировать обращающихся лиц по выбору более выгодного варианта, заключать договоры и принимать деньги. Поскольку его деятельность связана с финансовыми обязательствами, он также обязан иметь лицензию. Для брокерской страховой компании потребуется банковская гарантия на сумму не менее 3-х млн рублей или наличие своих финансов в этом размере.

Агентские фирмы

Агенты — предприниматели, организации заключают договор с определенным страховщиком (СК), действуют от его имени, по его поручению и счет его средств. То есть, фактически они оказывают представительские, а не посреднические услуги. Агент исполняет функции в рамках данного ему поручения.

Принципиальная разница между брокерами и агентами: первые заключают гражданско-правовые (брокерские) договоры с множеством страховых компаний и страхователями от своего имени, вторые работают, как правило, с одной СК на основании договора поручения (агентского договора).

Брокеры имеют возможность делать выбор для клиента-страхователя из множества разных вариантов — в этом суть их консультационных услуг. Вторые работают от имени и за счет конкретной страховой компании, с которой заключен договор. Теоретически (да и фактически) агент может заключить договоры с несколькими СК (законом этот момент не оговорен). Это устраивает не каждую компанию.

Что такое неограниченный полис на автомобиль?

Такой вид страховки предназначен для случаев, когда к управлению транспортным средством надо допустить большее количество водителей, чем это предусмотрено обычным ОСАГО. В обычных случаях к управлению машиной допускается только 5 водителей – основной владелец и 4 допущенных к управлению.

Причины нехватки такого количества водителей могут быть разными:

Сразу планируется, что машиной будет управлять большее количество водителей, чем 5.
Владелец транспортного средства сам не знает, какое количество водителей он может допустить к управлению транспортным средством в течении года

Причем, не важно, неизвестное число водителей, допущенных к управлению транспортным средством, может быть изначально меньше 5.. Такие случаи в водительской практике довольно широко распространены, именно поэтому и предоставляется открытая страховка на машину

Такие случаи в водительской практике довольно широко распространены, именно поэтому и предоставляется открытая страховка на машину.

Справка. Открытая автогражданка – это страховой полис ОСАГО, который дает право передвигаться на конкретном транспортном средстве (только по дорогам, предназначенным для общего пользования) любому водителю, который имеет соответствующие водительские права.

Особенности договора страхования

Заключают его в письменном виде, как этого требует п. 1 ст. 940 ГК РФ, иначе он признается недействительным. Стандартный страховой договор включает:

  • реквизиты двух сторон;
  • выплату страхового возмещения в пределах конкретной страховой суммы;
  • предпринимательские риски, в т. ч. дополнительные;
  • размер предполагаемых убытков;
  • величину, порядок внесения страховой премии;
  • срок для уведомления СК о наступлении страхового случая;
  • список документов, требуемых для оформления страхового возмещения;
  • порядок, особенности выплаты возмещения (в т. ч. срок для составления страхового акта);
  • ответственность двух сторон за невыполнение обязательств по договору (неустойка, проценты за просрочку, иное);
  • срок соглашения;
  • дополнительные условия;
  • порядок разрешения споров.

Страховая сумма не должна быть больше реальной (страховой) стоимости предпринимательского риска, т. е. убытков, которые, как предполагается, может получить страхователь. Данная норма применяется согласно ст. 947 ГК РФ, если только иное не предусмотрено договором. В договоре страхования гражданской ответственности она согласовывается сторонами на их усмотрение.

Еще один существенный момент — включение франшизы в договор. Франшиза — часть убытка, которую страховщик не возмещает. Она уменьшает страховую сумму. Чем больше размер франшизы, тем меньше страховая премия. При наступлении страхового случая ущерб компенсируют следующим образом:

  1. За вычетом суммы безусловной франшизы. Сумма компенсации за счет нее будет меньше. Например, если размер безусловной франшизы составляет 20 тыс. р., а сумма убытка — 250 тыс. р., страховщик возместит 230 тыс. р. (250 тыс. — 20 тыс.). Остальное — за счет страхователя.
  2. В зависимости от суммы условной франшизы. Если, предположим, она равна 35 тыс. р., а убытки составили 25 тыс. р., страховщик их не возместит. Но если размер убытка будет больше, к примеру, 250 тыс. р., тогда он покрывается страховщиком полностью.

Автострахование как бизнес

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

  • имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
  • обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

  • оценка и экспертиза;
  • помощь при ДТП;
  • страхование жизни;
  • оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Формы предпринимательской деятельности

По форме деятельности предпринимательство имеет две классификации по:

  • количеству собственников;
  • виду собственности.

Каждая из данных форм имеет собственные подвиды. Их основное назначение — охарактеризовать предпринимательскую деятельность с соответствующей стороны

При анализе каждой из форм обращают внимание на ее особенности

По количеству собственников

В зависимости от количества собственников предпринимательская деятельность может быть:

  • индивидуальной;
  • коллективной;
  • корпоративной.

Индивидуальное предпринимательство считается наиболее распространенной формой. В данном случае собственник бизнеса — одно физическое лицо, которое может нанимать до 20 работников. Преимуществами такой формы выделяют:

  • самостоятельность действий;
  • оперативность, свобода в управлении;
  • гибкость организации;
  • невысокие требования к стартовому капиталу;
  • льготы на уплату налогов.

В коллективном предпринимательстве правом собственности владеют два и более человека. При долевом владении доля каждого определена учредительными документами и соответствует его вкладам. При отсутствии такого определения собственность считается совместной.

Среди наиболее распространенных вариантов коллективного предпринимательства выделяют:

  • хозяйственные общества;
  • акционерные общества;
  • хозяйственные товарищества.

Корпоративное предпринимательство основывается на партнерстве и сотрудничестве различных структур. Каждая из них продолжает оставаться самостоятельной и сохраняет юридический статус. Однако действуют все они в рамках общих целей и интересов.

К видам корпоративного предпринимательства относят:

  • концерны — взаимодействие основывается на централизации управления, может быть многоотраслевым или не иметь привязки к определенному виду деятельности;
  • хозяйственные ассоциации (фонды, союзы) — объединение не имеет жестких ограничений по сравнению с концерном, предусматривается сотрудничество в определенных функциях или сферах;
  • консорциумы — временное объединение для решения конкретной задачи;
  • межотраслевые или региональные союзы — объединение разных ведомств для кооперативной деятельности.

По виду собственности

По виду собственности предпринимательская деятельность может быть:

  • частной;
  • государственной;
  • муниципальной.

Частное предпринимательство направлено на получение личной выгоды. Такая форма деятельности позволяет гражданам получать стаж без регистрации юридического лица или работы по трудовому договору.

Государственное или муниципальное предпринимательство позволяет вести свою деятельность от лица соответствующих учреждений. Основными признаками данной формы выделяют:

  • собственность предприятия принадлежит государственному или муниципальному фонду;
  • предприниматель отвечает по собственным обязательствам имуществом, которое находится в его владении;
  • по обязательствам государства предприниматель не отвечает.

Данный вид предпринимательства обычно поддерживается непосредственно государством. Основное направление деятельности — сферы и отрасли, нуждающиеся в активном освоении и продвижении.

Похожие

  • Инструкция по охране труда
  • Всё об организации полного товарищества
  • Судебная практика по делам об отступах от границ земельного участка
  • Когда могут отправить в неоплачиваемый отпуск на законных основаниях
  • Правила возврата обуви в магазин в течение 14 дней
  • Инструктаж по технике безопасности на рабочем месте
  • Понятие и содержание права собственности
  • Улучшенная планировка квартиры — что это такое
  • Считается ли травма по дороге на работу производственной
  • Какие дома самые шумные

Вопросы и ответы

Плата за страхование, которую Страхователь обязан оплатить Страховщику по Договору страхования.

Страховая сумма выбирается Клиентом при оформлении полиса из предложенных вариантов (Пакетов страхования).
Страховая премия соответствует выбранному варианту (Пакету страхования).

Датой платы страховой премии является:

  • дата, указанная в документе об оплате страховой премии при оплате в офисе Банка.
  • дата поступления страховой премии на р/с Страховщика в иных случаях.

Часть убытков (5000 руб. в соответствии с договором страхования), которая не подлежит возмещению Страховщиком.

Перечень документов, которые необходимо предоставить указаны в Памятке, которую Вы получили при покупке Страхового Полиса.

Территория, в пределах которой наступивший страховой случай в период действия страхования влечет за собой обязательства Страховщика по страховой выплате. По Договору страхования адрес нахождения застрахованного имущества.

Договор вступает в силу на 15 календарный день, следующий за датой оплаты страховой премии и действует 1 год.

Денежная сумма, которая установлена Договором страхования по каждой категории имущества и по гражданской ответственности, и исходя из которой:

  • устанавливается размер страховой премии;
  • рассчитывается размер страхового возмещения (страховой выплаты).

Ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом обьекта страхования и характера страхового риска (указан в Договоре страхования).

  • фундамент, подвал, цокольный этаж (при страховании зданий);
  • несущие стены и отдельные опоры;
  • межэтажные перекрытия, перегородки;
  • крыша и кровля;
  • внешние двери;
  • междуэтажные лестницы;
  • балконы.

Инженерное оборудование — инженерные сети и коммуникации внутри зданий, помещений, непосредственно необходимые для их эксплуатации, в т.ч. система отопления, внутренняя сеть водопровода, газопровода, канализации, пожаротушения (включая водо-, газо-, тепловые и проч. устройства, сантехническое оборудование), силовая и осветительная электропроводка (включая электросчетчики, электро-установочные и иные аналогичные изделия), сигнализационные и телекоммуникационные сети, системы кондиционирования, вентиляции.

  • дверные и оконные блоки (включая остекление);
  • полы (и половые покрытия);
  • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т. п.);
  • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен.
  • оборудование, непосредственно используемые в прямой хозяйственной деятельности:
    • торговое: стеллажи, бонеты, тумбы, прилавки, столы, кассовые боксы, торговые стойки, витрины (универсальные);
    • холодильное, морозильное (шкафы, витрины);
    • медицинское и косметическое;
    • ресторанное;
    • спортивное и другое оборудование, используемое Страхователем в своей прямой хозяйственной деятельности.
  • компьютерная техника, оргтехника (за исключением носителей данных и содержащейся на них информации);
  • офисная мебель;
  • инструменты, производственный и хозяйственный инвентарь непосредственно используемые в прямой хозяйственной деятельности.

Профильное страхование

Один из способов преуспеть на рынке страхования – выбрать узкую специализацию и занять нишу. Так поступил и я, когда основал проект «Онкострахование.рф». Рынок онкострахования начал зарождаться в России только в 2010-е годы, и этот проект стал первым его оператором.

ОМС покрывает лечение рака, но с полисами у пациентов есть выбор: пройти лечение по страховке или получить денежную выплату. Страхователи могут обратиться к врачу за «вторым мнением» – чтобы убедиться, что диагноз верен. Некоторые программы покрывают лечение за границей, оно может потребоваться пациенту. Обычно страховщики предлагают россиянам Израиль, Корею или государства Европы, транспортировка в страну лечения также входит в полис.

Рынок онкострахования имеет потенциал для роста, но его тормозят недоверие потребителя к услуге и возможность бесплатного лечения за счет ОМС. Помимо онкострахования, есть и другие ниши, например, ритуальное страхование, туристическое, детское. Можно попробовать создать свою нишу, стать в ней первым и добиться успеха. Примеры профильных страховых проектов: instore.travel, cherehapa.ru, medstrahovka.ru.

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Виды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье. Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу. В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет). После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму. Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

  • чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
  • катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
  • кражи;
  • ущерба, нанесённого третьими лицами;
  • потери;
  • строительно-монтажных рисков;
  • военных действий или уничтожения в результате военных действий;
  • повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз

Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым. В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

  • имущественный;
  • личный;
  • моральный;
  • косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств. Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране. Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

  • зарегистрировать ИП;
  • выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
  • пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
  • арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
  • организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его через покупку франшизы. Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо для начала бизнеса. Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Выбор фирмы

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и прибыль будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже

Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера)

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Достойное помещение

Не стоит экономить на помещении

Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы

Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. Оборудование должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и аренду помещения нужно франчайзу самому.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий