Эквайринг в сбербанке для ип и ооо — тарифы, условия, отзывы

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Преимущества СИМ-карты:

  1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
  2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
  3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
  4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

  • Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
  • Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

  1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
  2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
  3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
  4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Что такое эквайринг

Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.

Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.

Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.

Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.

Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:

Какие виды терминалов для оплаты существуют в России

В настоящее время существует три вида эквайринга.

Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.

Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.

Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.

Чем выгодна установка терминала

Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.

Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.

Установка терминала имеет ряд плюсов:

  • увеличиваются продажи;
  • не нужно искать мелочь на сдачу;
  • легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
  • кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
  • нет вероятности получения фальшивых банкнот;
  • покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
  • покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
  • безопасность продавца и магазина.

Чем выгодна установка платежного терминала для ИП?

Недостатки эквайринга:

  • некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
  • аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
  • если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
  • у каждого банка свой срок возмещения средств;
  • деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
  • выбор подходящего банка;
  • покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.

Резюме

Итак, среди эквайринговых терминалов выделяют устройства:

  1. Автономные («все в одном» — считыватель, ввод данных, вычисления, коммуникации, распечатка чеков).

Их основное достоинство — отсутствие необходимости закупать внешние устройства для обеспечения полноценного эквайринга. Главный недостаток — достаточно высокая цена.

Подходят магазинам с хорошим потоком покупателей и регулярными транзакциями на кассах.

  1. ПИН-пады («частично все в одном» — без коммуникаций и распечатки чеков, некоторой части вычислений, остальные функции — на внешних подключаемых устройствах).

Подходят тем же хозяйствующим субъектам, позволяют оптимизировать инфраструктуру расчетов с покупателями (организовав прием оплаты в удобном месте, объединив несколько устройств для эквайринга в одну инфраструктуру на общем вычислительном модуле).

Стоят ПИН-пады, как правило, дешевле автономных устройств с сопоставимыми характеристиками в контексте общих функций.

  1. MPOS («немного, но полезно в одном» — только считыватель или считыватель с вводом данных, остальные функции — на внешних устройствах).

Отлично подходят мобильным и начинающим бизнесам — благодаря невысокой цене. Однако, поставляются, как правило, в жесткой привязке к конкретному эквайеру.

Есть инновационные «гибридные» решения, которые могут серьезно потеснить традиционные продукты на рынке эквайринговых терминалов.

Видео — инструкция по работе с терминалом Verifone VX520:

Собственные банкоматы нужны банкам для зарплатных проектов

Хотя в сетях крупнейших региональных банков насчитывается по несколько сотен банкоматов, основными игроками на этом рынке остаются структуры с госучастием, ведущие достаточно напряженную конкурентную борьбу. Так, после присоединения банкоматов Банка Москвы и Транскредитбанка сеть ВТБ24 на Урале выросла настолько, что в Первоуральске обогнала даже Сбербанк. Тут необходимо учитывать, что ТКБ обслуживает зарплатный проект градообразующего Новотрубного завода, поэтому логично, что количество его банкоматов в городе чрезвычайно велико. Если же смотреть в целом на картину по области, то разрыв между обоими банками увеличивается в разы. Примерно на 1200 банкоматов «Сбера» приходится 420 агрегатов ВТБ24. Следом за ВТБ24 идут УБРиР, собственная сеть которого состоит из 331 банкомата, и СКБ-банк с 300 банкоматами. «Альфа-банк» располагает 134 аппаратами. Его ближайший соперник МДМ-банк располагает только 69 аппаратами, еще 60 может похвастаться «Кольцо Урала». В сетях других банков зачастую не насчитывается и 30 устройств на весь регион.

Банки, не обладающие внушительным «аппаратным» ресурсом в области, все же чувствуют себя достаточно комфортно, заключая договоры с более крупными «соседями» или предпочитая вовсе не ставить здесь банкоматы. «Многое зависит от того, насколько бизнес банка завязан на зарплатных проектах, – пояснил в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» сотрудник одного из местных банков. – Именно «зарплатные» клиенты наиболее чувствительны к тарифам на обслуживание по банковским картам и к комиссиям, которые с них взимают в сторонних банкоматах». Здесь наблюдается и обратная взаимосвязь. «Наличие разветвленной сети самообслуживания – это один из важнейших критериев при выборе зарплатного проекта клиентом, – отмечает специалист отдела прямых продаж уральского филиала ВТБ24 Ильдар Сафин. – Существует практика, когда при заключении значимого зарплатного проекта дополнительные устройства устанавливаются конкретно «под клиента».

Одними из наиболее заметных «банкоматных союзов», клиенты участников которых могут пользоваться банкоматами внутри объединенной сети на условиях банка-эмитента их карт, являются связки «УБРиР – Альфа-банк – Инвестбанк», «Банк24Ру – ВУЗ-банк» и «ВТБ24 – ТКБ-Банк Москвы – ОТП-банк». Венгерский ОТП-банк также сотрудничает с МДМ-банком.

«Критериями отбора» для сотрудничества в плане банкоматных сетей являются количество устройств, география обслуживания, имидж банка и технологическая платформа, отмечает Ильдар Сафин. «Могут быть политические или бизнес-мотивы объединения сетей, – подчеркивает эксперт. – К примеру, банк может принять решение не развивать собственную сеть, а переориентировать клиентов на пользование устройствами банка-партнера с разветвленной сетью».

«Если существует офис, позволяющий взять на обслуживание достаточное количество банкоматов, например в крупных торговых центрах, то банку, конечно, нужно устанавливать собственные аппараты, – отмечает директор челябинского филиала ОТП-банка Дмитрий Рейдман. – Но их должно быть достаточно для комфортного обслуживания клиентов. Если банк не может себе этого позволить, то эффективнее заключить договор с банками, имеющими удобную сеть банкоматов».

По словам Дмитрия Рейдмана, количество банкоматов считается оптимальным, если они установлены как минимум в каждом спальном районе на центральной улице, в крупных супермаркетах и торговых центрах. «Если банкомат установлен в крупном торговом центре, он может окупиться за 3-4 месяца, – отмечает эксперт. – При установке в менее проходном месте окупаемость может составить от 6 месяцев до 1 года».

Владельцам «пластика» стоит помнить, что комиссия за обналичивание средств может по закону сниматься с него даже в банкоматах структуры, эмитировавшей его карту, если такая возможность предусмотрена тарифными планами, говорят эксперты. «Расходы держателя карты при получении наличных по карте через банкомат могут складываться из комиссий банка-эмитента карты и платежной системы, – поясняет Ильдар Сафин. – Если пользоваться чужим банкоматом, то с клиента взимается комиссия, предусмотренная платежной системой карты. Например, у Visa эта комиссия составляет 1 %, но минимум 100 рублей». Всего же, по словам представителей банков, есть три вида комиссий, которые по закону могут взиматься при использовании банкоматов. «Это комиссии за выдачу наличных, за получение выписки по счету и за получение информации об остатке на счете, – рассказал корреспонденту «УралПолит.Ru» начальник управления рекламы и PR СКБ-банка Андрей Ермоленко.

Виды терминалов для эквайринга

В западных странах на сегодняшний день, согласно статистическим данным, доля безналичного расчета за товары и услуги составляет 90%. У нас этот показатель всего лишь 30%, но благодаря требованиям ФЗ к малому бизнесу и стремлению предпринимателей к улучшению сервиса и числа продаж — эта цифра постоянно растет. Потому становится всё больше и больше терминалов, всё чаще покупатель достает банковскую карту и всё больше покупок происходит без наличных средств.

Основные виды терминалов

Эквайринг бывает трех типов: торговый (название оборудования для которого — POS-терминал), мобильный и интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг. К нему относят оплату через специальные терминалы: совмещенный кассовый аппарат и терминал для безналичной оплаты. Если раньше они были механическими, то сегодня их полностью вытеснили электронные аналоги, которые автоматически связываются с банком через интернет и после согласия совершают сделку.

Для проведения операции карта вставляется в терминал либо подносится к устройству, и деньги списываются.

Где представлен: в магазинах, ресторанах, гостиницах, аптеках.

Приобретать пос-терминал для эквайринга самим нежелательно. Лучше обратиться к банку. Ведь почти все банки хотят обеспечивать техническую поддержку только своих устройств. Вашей же задачей будет разместить банковское устройство, принимать пластиковое карты для оплаты, а также в автоматическом режиме перечислять банку комиссию за обслуживание аппарата для эквайринга.

Интернет-эквайринг. Схема и принцип работы почти такие же, за исключением того, что оплата происходит не в магазине, а через электронный ресурс вашего бизнеса. Например, вы занимаетесь продажей туалетной воды. Помимо торговой точки, у вас имеется хорошо оптимизированный сайт, где вы также реализуете продажу парфюмерии. Ваш виртуальный покупатель выбрал себе парфюм, добавил в корзину, оплатил покупку через интернет-эквайринг. После чего по запросу банк перечисляет деньги на ваш счет, а вы отправляете туалетную воду своему клиенту.

Мобильный эквайринг. Относительно новый вид электронного расчета. Название терминалов — mPos-терминалы. С их помощью клиент через кардридер на вашем смартфоне переводит деньги на счет.

При том, что это очень молодой способ перевода, он пользуется высоким спросом, так как у него есть преимущества в работе:

  1. мобильность;
  2. круглосуточный доступ к счету;
  3. дешевизна;
  4. безопасность банковских операций.

Например, вы имеете свой таксопарк и стремитесь постоянно совершенствовать сервис. Тогда мобильный эквайринг — это ваша находка! Ведь теперь оплачивать картой можно прямо не выходя из такси.

Таким образом, если вы решили приблизить свой бизнес к мировому прогрессу и сделать его удобнее — выбирайте подходящее для вас устройство для эквайринга и обращайтесь в банк.

Сравнение цен:

Вид терминала Цена Фото
Торговый 2 500 — 30 000 рублей
Мобильный (пин-пад) — удобно, если кассовая система уже есть или бизнес передвижной до 9 000 рублей
Интернет-эквайринг терминал не требуется, оплата проходит через интерфейс сайта

По характеристикам автономные стационарные аппараты могут работать через:

  • Ethernet;
  • GSM.

Они имеют встроенную память, ОЗУ, клавиатуру, дисплей, встроенный принтер. Некоторые, более современные модели, имеют также возможность бесконтактного расчета.

Эквайринга в Сбербанке — как всё работает

Комиссия за безналичный расчет с конечного покупателя не списывается при использовании банковского терминала. Это является мотивацией для покупателя не использовать банкомат для снятия наличных. Все затраты будет нести предприниматель. По этой причине подключение услуги происходит после подписания бумаг между точкой реализации и кредитной организацией. В соответствии с заключенным соглашением, предпринимателю предоставляется в аренду или продается платежный терминал и пакет эквайринговых услуг. Их перечень выглядит следующим образом:

  • приведение в рабочую готовность ПО и подключение POS-оборудования. Настройка зависит от выбранного типа услуги. При выборе торгового эквайринга, настройка ведется на POS-терминалах, при подключении интернет-эквайринга настраиваются программные функции;
  • проведение инструктажа с сотрудниками на предприятии. Представитель компании рассматривает не только стандартные ситуации с работой оборудования, но и внезапный выход из строя устройств, отказ покупателя от услуги, возврат денег и прочие;
  • банком-эквайером предоставляется лента для терминалов и другие расходники;
  • розничная точка круглосуточно имеет доступ к связи со службой техподдержки и справочной.

Соглашение, заключенное с кредитной организацией накладывает обязательства и на собственника бизнеса. Он должен выполнять такие правила, как:

  • оборудование для эквайринга должно быть исправно;
  • терминалы должны быть удобно расположены для покупателей и представителей сервисной службы;
  • платежи должны осуществляться через оборудование Сбербанка или соответствующий модуль на сайте, если установлен онлайн-эквайринг;
  • при обнаружении поломок или выхода из строя оборудования нужно сразу сообщить в техподдержку банка-эквайера.

Когда вы вставляете или прикладываете банковскую карту к POS-терминалу, то передаете в центр процессинга данные. В нашем случае получателем является Сбербанк. Он направляет сведения платежной системе карты. Там проходит проверка на предмет возможности совершить операцию. К примеру, если банковская карта заблокирована или на счет наложен арест, то на эквайринговый терминал Сбербанка поступит отказ в проведении операции. Если никаких стоп-обстоятельств не выявлено, то из платежных систем информация передается в банк-эмитент. На этом этапе осуществляется проверка на совпадение PIN-кода, необходимого остатка. Эти данные позволяют одобрить или отказать в проведении операции. Они пересылаются в банк, который предоставил POS-терминал безналичной оплаты. В этом случае на дисплее устройства отображается надпись «успешно». Алгоритм с долгим описанием на деле происходит быстро и занимает 5-7 секунд.

Фактически деньги из банка-эквайера поступят банку-эмитенту в течение 1-3 дней. В это время деньги замораживаются. Этот срок прописан в договоре.  Практически сразу эмитент перечисляет средства владельцу предприятия. После этого, бумага, которая удостоверяет проведенную транзакцию, направляется в банк, выпустивший карту. Заключительным этапом средства со счета покупателя в банке-эмитенте, списываются на счет банка, предоставившего POS-оборудование.

С терминалами оплаты об очередях теперь можно забыть

Легко и быстро оплатить телефон, «коммуналку» и многое другое можно с помощью электронного терминала. Рынок продаж платежных терминалов растет стремительными темпами. Среди владельцев уже началась конкуренция за места установки платежных киосков. Список операторов, в пользу которых осуществляется прием платежей, постоянно увеличивается. По данным холдинга ROMIR Monitoring, ежегодные темпы роста рынка платежных терминалов составляют от 30% до 80% в зависимости от региона. Россияне все больше понимают, что платежные терминалы — это современный, удобный и быстрый способ оплаты различных услуг.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать множество услуг — от мобильного телефона до счетов за электроэнергию. Пользоваться платежным терминалом очень легко. Нужно лишь следовать графическим или текстовым подсказкам на сенсорном экране.

— Деньги на счет должны поступать в течение нескольких минут. Но есть операторы, у которых время зачисления увеличено до нескольких часов. Связано это с техническими условиями и безопасностью. Как правило, это электронные деньги и банки (погашение потребкредитов), — поясняет Наталья СЕРГИЕНКО, руководитель отдела маркетинга компании «Объединенная система моментальных платежей». — Задержки перевода платежей также случаются в праздничные дни.

Через терминалы удобно пополнять счет, когда куда-то торопишься. К тому же они работают круглосуточно. В то же время платежный терминал в отличие от кассира не примет у вас мятую купюру и не даст сдачи. К тому же при оплате услуг напрямую, например, в салонах сотовой связи, с вас не берут комиссию, как в платежном терминале. А в случае проблем с прохождением платежа в кассе выяснить причины легче.

В основном терминалами пользуется молодежь, люди пожилые им не доверяют. По оценкам экспертов, предпочтение терминалам отдают те, кто пополняет счет мобильников небольшими денежными суммами — в пределах 300 рублей. Те, кто выкладывает за раз 500 — 600, распределяются между автоматами и кассами примерно поровну, а вот платежи от 1000 рублей и выше почти полностью отданы на откуп кассам.

Платежными терминалами в ближайшее время обещают оборудовать даже посты ГИБДД. По мнению чиновников, так автомобилистов будет легче заставить платить штрафы.

Перед тем как внести деньги через терминал, внимательно посмотрите, кому он принадлежит и какие есть данные для связи с владельцем (название организации — собственника терминала, ее местонахождение, ИНН, данные о руководителе, контактная информация). Как правило, для этого нужно зайти в пункт меню «Информация» или «Правила пользования». Если реквизитов нет, лучше выберите другой аппарат. Также должна быть информация о платежной системе и кредитной организации, которые обеспечивают легальность осуществления платежей. Информация об этом всегда присутствует на заглавном экране

Также обратите внимание на взимаемую терминалом комиссию. Размер комиссии варьируется от 0 до 5%

Внимательно следите за тем, какой номер телефона/счета вы набираете. Если номер введен неправильно и деньги ушли другому оператору услуг, вернуть их назад очень сложно, а иногда — невозможно.

Не вносите сразу большие суммы денег. Убедитесь, что деньги поступили быстро и этому терминалу можно доверять. Обязательно храните чек до момента поступления денег. Если в течение нескольких часов деньги так и не пришли, связывайтесь с организацией, установившей терминал. Проблемы с платежом зачастую вызваны неисправностью самого терминала, которую должен устранить владелец. В этом случае владелец терминала обязан вернуть деньги потребителю или за свой счет перепровести платеж. Если владелец проблему не решил, потребитель может обратиться в службу технической поддержки платежной системы либо оператора, счет которого он оплатил.

Размер комиссии

За каждую транзакцию Сбербанк берёт себе комиссию — стоимость обслуживания транзакции. Размер комиссии определяется процентом от размера платежа. Оплачивает комиссию магазин. Плательщик, владелец карты, платит за товар или услугу без комиссии.

Тарифы эквайринга Сбербанка для юридических лиц не отличаются от комиссии для ИП. Размер комиссии зависит от способа совершения транзакции:

  1. Используя терминалы устанавливаемые в торговых точках.
  2. Через курьеров с использованием мобильных терминалов.
  3. С использованием сайта в интернет, в который интегрируется модуль оплаты Сбербанка.

Торговый эквайринг

Для принятия безналичных платежей у населения устанавливается терминал для ККМ (контроль-кассовая машина) и вендингов. В торговую точку можно установить онлайн-кассу со встроенным эквайрингом от Эвотор, которая позволяет проводить расчёт картами и наличными с печатью кассовых чеков согласно 54-ФЗ.


Оплата может приниматься по автономному терминалу. Чтобы принять платёж картой нужен только интернет. Терминал подключается к сети через Wi-Fi, проводной или бесплатный мобильный интернет.

Стандартная комиссия составляет 2,5%, она зависит от оборота:

Комиссия банка Оборот по банковским картам в терминале
2,5% + 1000 р./мес. сервисная плата за терминал Не более 40 тысяч рублей в месяц
2,5% + 500 р./мес. сервисная плата за терминал от 40 до 80 тысяч рублей в месяц
Индивидуальный тариф Свыше 80 тысяч рублей в месяц

Тарифы эквайринга Сбербанк указывает в договоре на обслуживание.


Терминал необязательно покупать: можно взять его в аренду

Терминалы Сбербанка совместимы с большинством ККМ и вендинговых систем. У банка есть готовые решения для паркоматов, автоматических заправочных станций и прочих торговых устройств для самообслуживания.

Мобильный эквайринг

Этот вид торгового эквайринга активно набирает популярность. В нём используются мобильные мини-терминалы с сим-картами. Они могут принимать платежи вдали от онлайн-кассы и торговых точек.


Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Сбербанка. Её пластиковый корпус хорошо переживает ежедневную эксплуатацию.

Мобильный эквайринг используют курьеры при доставке товара на дом, при оказании бытовых услуг и т. п. Покупатель может совершить покупку по банковской карте. Тарифы приведены в таблице выше.

Переносная онлайн-касса для ИП – оптимальное решение для бизнеса с использованием курьеров или осуществления выездной торговли. Оборудование не занимает много место и обеспечивает работу в соответствии с 54-ФЗ .

Интернет-эквайринг

Создан для расчёта за товары/услуги посредством сайта. Приём платежей проходит с помощью программного решения — модуля оплаты для сайта.

Сбербанк создал бесплатные плагины приёма денежных средств для большинства популярный систем управления сайтом: 1С-Битрикс, CS-Cart, HostCMS, UMI.CMS, WordPress, Drupal, Joomla, Netcat, Amiro.CMS, OpenCart, PrestaShop, MODX. Если решение платное — оно от стороннего разработчика.


Почти все решения поддерживают фискализацию. Уточнить информацию касательно вашей CMS можно через техническую поддержку по адресу support@ecom.sberbank.ru

Для подключения эквайринга сайт должен соответствовать ряду требований:

  1. На нём должна быть информация об организации: ИНН, ОГРИП, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефоны (обязателен стационарный), адрес электронной почты.
  2. Указана информация обо всех способах оплаты товары или услуги, о порядке, сроках, регионах доставки.
  3. Каждый товар и услуга должны иметь цену, характеристики, комплектацию, гарантийные условия.

Также рекомендуется разместить на сайте описание условий возврата товара или отказа от услуги.

Тарифы интернет-эквайринга выгоднее, чем у торгового:

Комиссия банка Оборот по оплате банковскими картами на сайте и в мобильном приложении
2% До 1 млн рублей в месяц
от 1,8% Свыше 1 млн рублей в месяц

Онлайн-оплата не позволяет выдать покупателю бумажный чек. Вместо него приходит электронный. Обычно его присылают на электронную почту или в смс-сообщении. Как только на сайте произошла продажа, сведения автоматически поступают в кассу.

Как взять эквайринг в аренду и установить кассу

Для аренды и установки оборудования необходимо сделать следующие шаги:

  1. Проведение аналитической работы. Сюда входит анализ предложений банков и выбор финансовой организации, предлагающей лучшие тарифы. Некоторые организации предлагают бесплатную аренду эквайринга, но тогда возрастают цены на другие услуги.
  2. Обращение в банковскую организацию для уточнения интересующих вопросов.
  3. Оформление заявки с указанием типа бизнеса и контактными сведениями. Здесь же прописывается, будет ли ИП брать эквайринг во временное пользование или нет.
  4. Ожидание звонка работника банка и получение решения о сотрудничестве.
  5. Сбор документов, необходимых для подключения и получения кассы.
  6. У каждой организации персональные требования, но во многом они идентичны. От клиентов требуется документ о госрегистрации, ИНН, расчетный счет и бумаги, подтверждающие права на бизнес.
  7. Оформление договора эквайринга. В нем также оговаривается передача арендуемого оборудования и указывается тип получаемого терминала.
  8. Обучение применению техники.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

  1. Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
  2. Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
  3. Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
  4. Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
  5. Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
  6. Подать заявку.
  7. Подписать договор с банком.
  8. Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Эквайринг в Сбербанке России

Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:

  • партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте тут;
  • быстрое возмещение средств;
  • выгодные условия обслуживания;
  • в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
  • цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
  • средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.

Какие условия предлагают Сбербанк и ВТБ24?

Условия в ВТБ-24

  • установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
  • проводит все виды карт;
  • возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
  • чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
  • все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
  • торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
  • мобильный – в среднем 2,5%;
  • интернет эквайринг – от 3%;
  • безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
  • возможно внедрение зарплатной системы;
  • адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.

Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.. Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота

Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота. После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%

После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.

Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.

Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:

Все регулярное — платежным автоматам

Терминал будет помнить клиента и предоставлять ему его любимый набор сервисов. По мнению начальника управления развития сети самообслуживания банка Хоум Кредит Александра Дынина, в течение дальнейших 2-3 лет стандартом для рынка станет возможность оплачивать абсолютное большинство регулярных и разовых услуг в терминальных устройствах. Доля оплаты государственных услуг будет увеличиваться экспоненциально, с одной стороны, по мере нарастания популярности таких сервисов, с другой — по мере роста контроля за собираемостью штрафов и пошлин. «На мой взгляд, значительная доля моментальных переводов без открытия счета, таких как Юнистрим или Western Union, также мигрирует в терминалы, – уверяет эксперт. — Еще одной характеристикой терминала будущего, с моей точки зрения, станет возможность получения услуг с использованием банковской карты». Данный тренд будет активно развиваться банками – операторами терминалов, заинтересованными в оптимизации кэш- менеджмента.

Сегодня, несмотря на динамичное развитие различных новых направлений, ситуация с назначением платежей пока существенно не изменилась: около 70 % от общего объема этого рынка – транзакции в пользу мобильных операторов (оплата услуг связи и дополнительных сервисов), и только около трети рынка приходится на оплату других товаров и услуг. Как полагает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин, что касается возможной диверсификации бизнеса для операторов рынка, то здесь сохраняется достаточно много направлений дальнейшего развития, большинство из них с большим успехом могут быть реализованы при использовании партнерских схем с кредитными организациями. Так, например, помимо расширения уже традиционных сегодня предложений – обязательные платежи, связь, Интернет и ТВ, ЖКУ, пошлины и штрафы, другие массовые государственные услуги, оплата авиа- и ЖД-билетов, страховых, туристических услуг и др., — весьма перспективными представляются такие направления, как пополнение депозитов и брокерских счетов, в том числе Forex.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий