Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто обновляется

Мифы и правда про кредитную историю

Кредитная история окружена распространенными мифами. В интернете можно встретить советы, как удалить отчет или как испортить кредитную историю своему врагу. Многие заемщики по неопытности могут поверить в действенность платных услуг по удалению просрочек. Также многие также не знают, от чего может реально испортиться КИ.

Мифы:

  • работодателям все равно на КИ соискателя;
  • КИ можно удалить у частных фирм;
  • если никогда не оформлял кредит, значит кредитная история положительная;
  • если внести платеж по кредиту с просрочкой, то КИ сразу становится хорошей;
  • банк обязан выдать ссуду при хорошей КИ;
  • если сменить фамилию, то КИ обнулится.

Теперь пояснения к каждому мифу. Компаниям разрешено запрашивать выписку на имя соискателя с его разрешения при приеме на работу.

Удалить сведения предлагают мошенники в интернете. Чаще всего злоумышленники получают оплату, а услугу не предоставляют, после чего пропадают и не выходят на связь.

Если у заемщика нет кредитов, то КИ нулевая. Она не гарантирует отказ, или положительный ответ. Решение примут на основе сопутствующих факторов.

При положительном рейтинге все равно нет гарантий, что банк выдаст деньги. Предложение банка не является публичной офертой, он может отказать по любой причине.

Если заемщик сменит фамилию, то в БКИ поступят данные о процедуре, но кредитная история не обнулится.

Правда:

  1. Отчет действительно обновляется в базах данных БКИ, 1 раз в 10 лет.
  2. Удалить КИ можно по решению суда. Для этого нужно оспорить сведения, подав иск. Испортиться она может от того что банковский специалист совершил ошибку — перепутал имена и выслал данные о просрочке на однофамильца. Менеджер мог не предоставить данных о своевременном погашении займа и др.
  3. У банков есть черные списки заемщиков, которые являются злостными неплательщиками по кредитам.
  4. Существуют программы исправления кредитной истории – в некоторых банках и МФО.

Зная, как можно испортить кредитную историю, заемщики станут более ответственно относится к оформлению кредита, взвешивать риски, оценивать адекватно способность погашать займы.

Как улучшить историю

В первую очередь, необходимо разобраться, по вашей вине она испорчена или нет. Нередко бывают такие случаи, когда человек подает заявку в банк, а ему говорят, что мы вам вынуждены отказать из-за плохой кредитной истории. А он прекрасно знает, что никаких ранее просрочек по кредитам не было. И в этом случае возможна техническая ошибка. В таких случаях необходимо разбираться и восстанавливать справедливость. Так как в дальнейшем такая ошибка может серьезно испортить вам возможность кредитоваться в нормальных банках по выгодным условиям.

Любой человек может получить информацию по своей кредитной истории, чтобы контролировать ее и своевременно выяснить такие технические ошибки. Запросить сведения можно следующими способами:

Отправить в бюро письменное обращение с просьбой предоставить нужные сведения. Вместе с заявлением необходимо прислать копию своего паспорта, либо попросить отправить данные сведения заказным письмом

В самом заявлении также важно указать ваши паспортные данные, чтобы подтвердить, что вы запрашиваете информацию о себе, а не о другом человеке.

Отправить заявку через специальный онлайн-сервис Центробанка РФ. Такую заявку можно отправлять бесплатно 1 раз в год, все остальные запросы будут платными

Средняя стоимость каждого запроса составляет 250-500 рублей.

Зарегистрироваться официально на сайте бюро и получить доступ к собственному досье. Но для этого варианта потребуется знать специальный код.

После получения информации вы сможете понять, какой банк допустил техническую ошибку. Вам необходимо обратиться в данную кредитную организацию и написать заявление с просьбой разобраться, откуда появилась такая негативная запись. Если было допущена техническая ошибка, сотрудники банка самостоятельно направят правильные сведения и на основании их будут внесены корректировки в вашу историю.

Поэтому рекомендация будет следующая:

  1. Необходимо оформить кредитную карту со льготным периодом использования средств. То есть какое-то время вы можете тратить с нее денежные средства без необходимости платить проценты за это. Но при условии, что вы своевременно возвращаете денежные средства на счет.
  2. Обязательно убедитесь при оформлении карты, что вы сможете пополнять ее также без дополнительных комиссий. Обычно с таких карт нельзя снять наличные без уплаты комиссии, поэтому тратить средства можно только на покупки. Но вам главное иметь возможность свободно положить денег столько, сколько вы сняли.
  3. Не тратьте больше, чем вы сможете положить. Кредитные карты расслабляют и развязывают руки их держателям. Все это сделано для того, чтобы держатель привык ей пользоваться и в дальнейшем перестал контролировать свои расходы, и постоянно платил проценты сверх льготного периода. Ваша цель показать всем банкам, что у вас есть финансовая стабильность, вы ответственны за свои траты и ваших доходов достаточно, чтобы отвечать по взятым обязательствам.
  4. Чем больше действий в кредит вы будете совершать, тем больше записей будет в вашей кредитной истории. А соответственно, вы можете сделать ее очень быстро положительной.
  5. Спустя несколько месяцев вы можете попробовать взять небольшой кредит в обычном банке. Но тут надо понимать, что большие суммы вам сразу не одобрят. А вот получить небольшую сумму вы уже сможете на выгодных условиях. Если вы оформите этот кредит, а через несколько месяцев погасите его, вам станут доступны более высокие суммы по кредиту.

Действуя таким образом, ваша негативная история постепенно перекроется последними положительными кредитами и банки начнут вам доверять. А та негативная запись так и будет числиться в банке. Но уже не будет иметь большое значение, так как в последние периоды вы показали себя, как надежный заемщик.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

Внесение платежа.Подачи заявки на получение кредита.Реструктуризации и рефинансирования долга.Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Через сколько времени обновляется кредитная история?

Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.

Итак, когда, как часто и через сколько обновляется кредитная история в России, как быстро это происходит? Теоретически банки могут в бюро кредитных историй (БКИ) передавать информацию в тот же день, когда вы совершите очередной платёж. Но сроки могут увеличиваться до пяти дней. То есть в кредитном отчёте изменения фиксируются не реже раза в пять рабочих дней. Средняя продолжительность периода обновления и периодичность корректировок – раз в неделю с учётом выходных.

Многие стремятся восстановить КИ и улучшить репутацию. Но это проблематично, ведь новые данные не перекрывают прежние, а дополняют их, расширяя кредитную историю. Иными словами, она не восстанавливается и не меняется полностью, а корректируется с учётом последних действий заёмщика. Но в ней по-прежнему отражаются прошлые просрочки.

Частый вопрос – через сколько обновляется кредитная история в выдававшем деньги банке? Ответ: в этот же день. Но на КИ это влияет незначительно, ведь история хранится не у кредитора, а передаётся всеми финансовыми организациями бюро. Корректировки вносятся, но несколько своевременных платежей не сделают репутацию безупречной, если есть крупные долги и многочисленные просрочки.

Есть нюанс: единой базы КИ не существует, а бюро больше десяти. Банки могут выбирать любые, поэтому если у вас кредиты в разных организациях, то с обновлением могут возникать проблемы. Пример: одна задолженность погашена, и сведения об этом поступили в конкретное бюро, с которым кредитор наладил связь. Но если второй банк сотрудничает с иным БКИ, то по-прежнему фиксируется актуальный долг, причём данные о закрытии первого могут не учитываться, если они не передавались в это конкретное бюро.

Как и через какое время обновляется кредитная история

Обновление КИ — это дополнение к уже имеющимся данным о действиях заемщика, новых условиях сотрудничества и так далее.

О том, как часто обновляются кредитные истории, указано в пункте 5 статьи 5 ФЗ №218 от 2018 года. При этом отношения устанавливаются между БКИ и заемщиком по факту оформления договора. Но не должно пройти больше пяти дней.

Как только появляются свежие сведения в досье клиента, сразу же обновляется досье в БКИ. При этом сумма займа неважна — учитывается каждое действие, которое легко испортить, а вот удалить не выйдет. Получается так, что новые изменения заново меняют и обновляют КИ. Менять данные может как банк, так и сам заемщик. Нужно это для того, чтобы следить за возможными банковскими погрешностями. В случае обнаружения нужно сразу же подать заявление во избежание последствий.

Крайний срок на обновление и удаление хранящихся данных не зависит от того, сколько лет хранится кредитная история. На это отводится месяц. Если же бюро по неизвестным причинами отказывается сделать свою работу, можно смело обращаться в суд. Есть ли возможность компенсаций, узнается по факту. А о том, есть ли срок давности, можно узнать в банке.

Есть стандартная схема, которая работает, когда обновляются кредитные истории:

  1. Банк передает измененные данные БКИ (в том числе и о просрочках), операция длится 10 дней.
  2. БКИ это нужно для того, чтобы анализировалась и оценивалась полученная информация о кредитах, добавлялась в досье лица.
  3. Пересчитываются существующие баллы для кредитного рейтинга.

Не нужно бояться дополнительных запросов, например, о залоге недвижимости. Процедура должна проходить прозрачно.

Особенности подачи заявки на кредит

Испортить внутрибанковский рейтинг можно следующими действиями:

  1. Указать в анкете, что земельный участок является вашей собственностью, хотя на самом деле он принадлежит родственнику.
  2. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

  1. Сотрудник банка сам допустил ошибку и внес неверные сведения о вас. Данную ситуацию можно исправить, обратившись в БКИ и предоставив необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В течение 30 дней заявление рассмотрят, после чего будет принято решение об исправлении КИ.
  2. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

Обязательные факторы

  • Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
  • В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
  • Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
  • Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.

Исправление

Стоит ли исправлять?

На кредитном рынке сейчас множество предложений об оздоровлении банковской истории. Причем подобные услуги оказывают не только банки, но другие организации. Основной принцип такой помощи – получение займов и их своевременное погашение. По идее, новые записи в БКИ должны повысить кредитный рейтинг человека, но так происходит далеко не всегда.

Дело в том, что банки не принимают во внимание принцип формирования кредитной истории, которая в любом случае оценивается за последние 10 лет. Если были существенные просрочки несколько лет назад, они все равно учитываются при получении нового кредита

Можно с уверенностью сказать, что большинству заемщиков программа исправления банковской истории не помогает, но обогащает организации, оказывающие подобные услуги. После прохождения многоступенчатой системы обновления данных в БКИ люди, как и прежде, получают отказные решения. При этом они даже не могут с уверенностью претендовать на получение займа в этом же банке.

Зачастую мелкие кредиты, оформляемые для оздоровления кредитной истории, заемщикам не нужны. Клиенты преследуют одну только цель – в будущем получить ипотеку или другой крупный заем. Однако в конце программы остаются ни с чем, при этом выплатив банку немало процентов. Претензию подать не получится, потому что никакой гарантии на получение кредита такие финансовые организации не дают.

Единственный способ гарантированно получать нужные суммы займов – всегда вносить деньги вовремя и не допускать нарушения условий договора с банком. Если просрочки были небольшими и короткими, кредитную историю можно немного улучшить. Но при серьезных задержках платежа остается либо ждать, пока она обнулится, либо кредитоваться под высокий процент в сомнительных банках.

Статья написана по материалам сайтов: gidmoney.ru, credithistory24.ru, kreditec.ru.

Как формируется кредитная история

Кредитная история россиянина формируется после его первого действия, связанного с кредитованием. С этого момента составляется и регулярно дополняется и обновляется финансовое досье, в котором отражаются обязательства и операции гражданина.

Формированием КИ занимаются специализированные бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). Все российские финансовые организации по действующему законодательству обязуются сотрудничать хотя бы с одним БКИ или по желанию сразу с несколькими. Кредиторы должны отправлять в бюро информацию о каждой операции клиента в течение максимум пяти рабочих дней.

БКИ составляют отчеты и предоставляют их по запросам субъектам кредитных историй (самим заемщикам) или же пользователям – получившим официальное согласие субъекта юр. лицам и организациям, а также имеющим доверенность субъекта физ. лицам. Но одно бюро выдаст информацию только из финансовых учреждений, с которыми сотрудничает. Если человек брал заемные средства у разных кредиторов, то его КИ может оказаться «разбросанной» по разным БКИ. Так что для полноценного анализа следует обращаться во все бюро, в которых есть кредитная история конкретного заемщика.

Идентификационные данные в БКИ

Заемщик в БКИ идентифицируется по данным:

  • ФИО;
  • паспортные данные: номер с серией, дата получения, выдававший орган, код подразделения;
  • адреса: регистрации по месту жительства (указывается в паспорте), фактический по месту пребывания (может не совпадать с регистрационным);
  • информация о дополнительных удостоверяющих личность документах: о СНИЛС – в обязательном порядке, а о прочей документации (водительском удостоверении, заграничном паспорте, пенсионном или военном удостоверении) – по желанию или по требованию кредитора, направляющего данные в БКИ.

Эти сведения входят в состав кредитной истории. Но при запросе КИ для идентификации ее субъекта требуются далеко не все данные, а лишь указанные в паспорте. Именно поэтому многие полагают, что смена удостоверения личности повлечет обновление КИ.

Что влияет на формирование КИ

КИ состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. На кредитную историю влияют абсолютно все действия и долговые обязательства заемщика:

  • взятые кредиты (погашенные и еще выплачиваемые) и их условия: даты оформления и закрытия договоров, суммы, типы продуктов (потребительский кредит, микрозайм, ипотека, автокредит и так далее);
  • выполнение долговых обязательств: своевременные совершаемые платежи и задерживаемые клиентом (просрочки делятся по длительности);
  • наименования кредиторов;
  • подаваемые заявки в банки и МФО (указываются наименования кредиторов, даты запросов, описания продуктов, иногда причины отклонения);
  • иные долги не перед кредитующими учреждениями: по оплате коммунальных услуг, жилья и связи, по алиментам;
  • проведенные процедуры банкротства.

В титульной части кредитной истории указываются персональные и контактные данные заемщика, но на его репутацию они не влияют. Но при смене паспорта в эту составляющую отчета вносятся соответствующие корректировки.

Что делать, если плохой рейтинг?

Положительная история имеет значение, если заемщик в дальнейшем планирует получать в банках кредиты. Срок действия плохой КИ практически не оставляет шансов на получение ссуды на привлекательных условиях.

В некоторых случаях доступ к банковским займам будет вообще закрыт. Что делать в такой ситуации?

Прежде всего, нужно понять причину отрицательно рейтинга. Если это произошло по ошибке банка или в результате мошенничества, то исправить ситуацию можно. Необходимо написать заявления в банк и в БКИ.

Сопроводительные документы: справки банка, заявления из полиции ускорят процесс восстановления репутации и в реестр кредитных историй будут внесены исправления.

Если же кредитный рейтинг испорчен в результате действий самого заемщика, допускавшего просрочки, для исправления потребуется немало усилий. Алгоритм действий здесь простой: нужно оформлять кредиты и вовремя их погашать.

Каждый закрытый в срок договор улучшает вашу репутацию. Некоторые интересуются, можно ли исправить микрозаймами свою историю?

Крупные МФО сотрудничают с Бюро Кредитных Историй и вносят данные о погашенных займах, заемщику остается лишь периодически проверять свое досье. Если там не будет отметки, то стоит обратиться в МФО и попросить внести информацию.

Не стоит обращаться в сомнительные организации, предлагающие помощь в исправлении кредитной истории. Это мошенники, и в лучшем случае заемщик расстанется с деньгами. А в худшем может стать фигурантом уголовного дела.

Процесс исправления кредитной истории длительный. Никто не может сказать, сколько потребуется оформить займов, чтобы улучшить свой рейтинг. Банки будут оценивать каждого заемщика индивидуально, учитывая его финансовое положение и наличие гарантий.

Финансовая грамотность населения России постепенно растет. Это отражается и на отношении к кредитам: заемщики стали более внимательно выбирать условия и оценивать свое положение.

Использование данных БКИ поможет каждому клиенту банка построить свою кредитную стратегию, вовремя отслеживать любые изменения рейтинга и принимать правильные решения

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновлением кредитной истории считается передача в БКИ новых сведений о заёмщике. Закон отводит банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам пять рабочих дней (ч. 3.7 ст. 5 закона № 218-ФЗ).

В кредитной истории отражаются такие сведения:

  • получение кредита;
  • внесение очередного платежа по текущему займу;
  • погашение кредита;
  • возникновение просрочки;
  • вынесение судом решения по принудительному взысканию долга;
  • подача заявки на новый кредит и принятие банком или иным кредитором решения по ней — информация отразится в вашей КИ, если она хранится в том же БКИ, с которым работает банк, где вы запросили заём — закон позволяет банку работать с несколькими бюро одновременно, но не все пользуются этой возможностью;
  • запрос на вашу кредитную историю, поступивший в БКИ — в КИ отражается, кто ей интересовался, и это могут быть не только кредиторы, но и страховые компании, если вы хотите купить полис, или работодатели — впрочем, такие запросы возможны только с вашего письменного согласия.

Каждое действие, отражаемое в кредитной истории, приводит к её изменению.

Если вы подали заявку на кредит, а банк или иной потенциальный кредитор проверил вашу КИ в бюро, где она хранится, это отражается в кредитной истории

Отражаются в кредитной истории и изменения ваших персональных данных — фамилии, серии, номера, даты выдачи и наименования выдавшего органа с кодом подразделения нового паспорта, когда вы получаете его взамен старого. Эти сведения передают в бюро банки, где у вас есть непогашенные кредиты, когда вы уведомляете их о смене соответствующих данных, или берут сами БКИ из ваших заявок на новые кредиты.

Сколько хранится кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Когда появилась возможность формировать кредитный отчет в Сбербанк Онлайн, многие действующие и потенциальные заемщики стали действовать гораздо увереннее.

Почему так? Да очень просто, теперь они получили доступ к своей кредитной истории, что в свою очередь открыло для них дополнительные возможности подавать заявки на крупные кредиты.

Не зря ведь говорят: предупрежден, значит вооружен! Если я знаю всю свою финансовую подноготную, значит, я могу более точно планировать будущие займы.

Не все так радужно, как может показаться на первый взгляд. Осталось несколько непонятных моментов, которые мы надеемся прояснить в рамках данной публикации.

Оглавление

  • 1 Время хранения отчета
  • 2 Как сформировать или обновить?

Время хранения отчета

Напомним, что кредитный отчет гражданина, который формирует ПАО Сбербанк в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн, есть не что иное, как выписка из кредитной истории.

Какая информация предоставляется гражданину в рамках этого кредитного отчета?

  1. Кредитный рейтинг. Прежде всего, на него ориентируется любая кредитная организация, принимая решение о выдаче займа тому или иному потенциальному заемщику.
  2. Действующие кредиты и кредитные карточки. Приводится краткая информация о состоянии ваших действующих кредитов и кредитных карт.

Учтите, что в выписке информация о текущем состоянии действующих кредитов не всегда самая свежая, поскольку БКИ обновляет информацию в личном деле каждого заемщика примерно 1 раз в 10 дней.

  1. Выплаченные займы. Рассказывается о ваших последних кредитах, которые вы полностью погасили. Указывается кредитор, сумму кредита, причина закрытия. Также приводится общая сумма всех погашенных вами кредитов.
  2. История запросов кредитной истории. Отражаются названия организаций, которые запрашивали вашу кредитную историю за последние 6 месяцев.

Наверное, более подробно описывать кредитный отчет не надо вы и сами успели на него посмотреть в системе Сбербанк Онлайн. Поговорим о более интересных вещах: сколько времени хранится такой отчет и когда еще им можно воспользоваться?

Если вы заказали кредитный отчет, и он отразился в вашем личном кабинете системы Сбербанк Онлайн, он оттуда уже не исчезнет сам по себе.

Но если вы боитесь потерять данную информацию, скачайте отчет в формате PDF и храните его на жестком диске компьютера. Исчезнуть кредитный отчет может только в том случае, если вы сами его обновите.

Новый отчет заменяет предыдущий, поскольку в новом отчете содержится более свежая и актуальная информации о вашей кредитной истории.

Как сформировать или обновить?

Как часто обновляется информация в кредитной истории заемщика? По закону БКИ обязано обновлять информацию о клиенте не реже 1 раза в 10 дней. Процесс происходит автоматически, а это значит, что недостаточно 1 раз заказать кредитный отчет, а потом пользоваться им на протяжении многих лет. При любом раскладе такой отчет очень скоро устареет, но мы сейчас поговорим даже не об этом.

Начнем с того как можно сформировать кредитный отчет прямо в системе Сбербанк Онлайн? Делается это очень просто. Если вы ни разу не запрашивали подобную информацию зайдите в раздел «Кредиты», подраздел «Кредитная история».

Через очень короткое время в разделе «Кредитная история» появится вся необходимая информация.

Один отчет и каждое последующего его обновление по запросу гражданина стоит 580 рублей.

Нельзя заказывать выписки из БКИ слишком часто. 1 отчет можно сформировать 1 раз в 1,5 месяца.

Этого вполне достаточно для того, чтобы иметь четкое представление о своей кредитной истории и принимать решения исходя из него.

Если спустя 1,5 месяца вам понадобился новый отчет, просто зайдите в свой старый кредитный отчет и нажмите кнопку «Обновить отчет». Произведя оплату и подтвердив действие, вы получите новую выписку из БКИ.

Итак, мы выяснили, что такое кредитный отчет и сколько времени он может храниться в личном кабинете. Если у вас остались еще вопросы, мы с удовольствием на них ответим. Удачи!

Период хранения КИ

КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.

Функционирование БКИ регламентирует и контролирует закон «О кредитных историях» №218. Он устанавливает функции подразделений и организаций, имеющих отношение к КИ, устанавливает сроки хранения. Согласно актуальному ФЗ, все действующие БКИ обязуются обеспечивать хранение данных на протяжении десяти лет, и отчёт ведётся не со дня формирования информации, а с даты последних внесённых в неё изменений.

Нюанс: получается, что для аннулирования КИ в течение 10-и лет заёмщик не должен заключать никакие договоры кредитования или выдачи займов. Но отсутствие сведений о кредитах не является гарантией одобрения банка. Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии хорошей КИ.

Сколько времени могут храниться сведения в БКИ

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью. Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа. При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий. Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Кредитная история существует для того, чтобы регулировать отношения между банками и их клиентами. Она выступает как гарант надежности как для банков, так и для их потребителей. Существование подобного отчета повышает безопасность процедуры кредитования. Поэтому любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы передавать информацию о заемщиках в специальный орган, хранящий подобные сведения. БКИ гарантирует сохранность и корректность данных, хранящихся в его архивах.

Любое физическое лицо имеет право ознакомиться с отчетом, подав заявление в соответствующее БКИ. Это коммерческие организации, которых существует много, необходимо заранее узнать где именно хранится требуемое досье. Чтобы узнать какое БКИ хранит именно Ваше досье, необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй, ЦККИ. Данная организация обязана указать Вам в какое именно бюро необходимо обращаться за сведениями. А в соответствующем бюро обязаны предоставить отчет. Сделать бесплатно это можно раз в год. Остальные обращения за дополнительную плату. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Кредитный отчет в оценке банков может быть пустым, положительным и негативным. Еще встречаются отчеты средние между положительными и отрицательными, когда есть незначительные задержки по платежам, на которые банки обычно не реагируют негативно. Некоторые банки даже не передают информацию в БКИ о задержках менее 10 дней.

Вы можете постараться улучшить сведения о себе, как о заемщике, оформив небольшой кредит и погасив его вовремя. Чем больше погашенных кредитов без задержек, тем лучше для Вашей КИ, а соответственно для одобрения банками более серьезных кредитов.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Как только вы докажете, что стали надежным плательщикам, ваши шансы на получение ссуд в банках значительно повысятся.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

. Другие записи на эту тему ищите

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент

Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных

Как самостоятельно исправить КИ

С обновлением кредитной истории в БКИ разобрались. Но возникает вопрос о том, как исправить ситуацию после погашения.

Чтобы улучшить даже не самую испорченную КИ, придется приложить немало усилий. Поэтому тут нужны только действенные, законные и проверенные временем способы, которые улучшают ситуацию.

Если не можете быть уверенными, в какую организацию обратиться, хороший вариант — МФК для работы с НБКИ. Множество МФО предлагают такую услугу. И это вполне возможно за счет того, что клиент кредитуется маленькими суммами даже на сутки. За счет множества удачных операций КИ очищается.

Еще один способ, пока еще формируется кредитная история — оформленная рассрочка. Если оплатить ее вовремя, можно еще и обойтись без больших процентов. Ну а кредитка с установленным лимитом и персональными данными тоже поможет улучшить ситуацию.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий