Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением, частичным снятием, пролонгацией

Виды банковских вкладов

Вклад до востребования

Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.

Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.

Срочный

Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.

Целевые вклады 

Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.

Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.

Накопительные вклады

Граждане, открывающие вклад такого типа, имеют возможность, а в некоторых случаях даже обязанность, пополнять его на определенную, указанную в договоре сумму, ежемесячно.

Проценты по накопительным вкладам на порядок ниже, чем проценты по срочным вкладам, но такие вклады идеально подходят для тех, кто хочет накопить приличную сумму, начав с небольшого, первоначального взноса.

Расчетные вклады

Вклады такого вида дают возможность вкладчику получать доходы от своих вложений, при этом довольно доступно управлять ими. Расчетные вклады делятся на два вида: только пополняемые и расходно-пополняемые.

В первом случае разрешается только пополнять свой вклад, с целью получения большего дохода. Во втором случае разрешается не только пополнять вклад, но и частично расходовать денежные средства со счета при условии, что остаток по вкладу не опустится ниже установленного минимума, иначе процентная ставка будет снижена.

Мультивалютные

Благодаря открытию подобного вклада, свои деньги можно хранить в нескольких видах валют сразу. Используя этот инструмент, можно получать прибыль не только с начисляемых на остаток процентов, но и за перевод денег из одной валюты в другую.

У этого вклада есть отличительная черта: риск потерять средства сведен к минимуму.

Обычно банки предлагают открыть такой вклад в самых распространенных валютах: долларах, евро и рублях. Причем вклад в рублях приносит максимальный доход, так как по нему установлен % самого высокого уровня.

Вклады для пенсионеров

Для этой категории граждан многие банковские организации разработали специальный продукт с небольшой минимальной суммой для внесения. Также для людей пожилого возраста действуют различные программы лояльности, бонусные системы и так далее.

Например, в Совкомбанке минимальная сумма внесения составляет всего 500 рублей, один раз в месяц можно забирать накопившиеся средства, а также счет можно пополнять когда угодно.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Кредитные карты

Карта с плохой кредитной историей

Альфа Банк Виза Классик кредитная карта

Мгновенная кредитная карта

Карта Райффайзен

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Кредитка РНКБ 55 дней без процентов

Топ 10 кредитных карт 2020

Кредитная карта Мир РНКБ

Тинькофф Банк доставка карты курьером

Дебетовые карты

Оформить дебетовую карту Можно Все

Оформление пенсионной карты Сбербанка

Тинькофф Блэк лимит снятия

Мультикарта от ВТБ какие плюсы и минусы

Как заказать дебетовую карту Юникредит Банка онлайн

Потребительские кредиты

Кредит онлайн в почта банке

Рефинансирование кредита онлайн

Кредит без залога

Заявка на кредит Тинькофф онлайн

Получить кредит наличными

Какие банки дают кредит на 10 лет

Кредиты на учебу студентам

Калькулятор потребительского кредита на 7 лет

Взять кредит наличными 3000000

Потребительский кредит на 15 лет

ОСАГО и КАСКО

Расчет полиса ОСАГО 2020 онлайн калькулятор ВСК

Электронный полис ОСАГО РЕСО Гарантия

АльфаСтрахование Е ОСАГО онлайн

Росэнерго Е ОСАГО

НАСКО ОСАГО онлайн

Электронный полис ОСАГО Надежда

Депозиты

Газпромбанк тарифы

Стоимость акций

Что такое инвестиционный вклад в банке

Сбербанк акции котировки

Котировки еврооблигаций РФ

Ипотечные кредиты

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в Альфа-банке

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2020

ДомКлик ипотека

Оформление ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Господдержка ипотеки в 2020 году

Микрозаймы

Малоизвестные МФО

Займ с 18 лет без отказа

Займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа

Займы без отказа и без процентов

Займы мгновенно

Займы для всех

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Займ на Яндекс Деньги без привязки карты

Залог под ПТС круглосуточно

Срочные деньги на карту уже сегодня

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет для ИП онлайн

РСХБ РКО

Открыть РКО онлайн

Юникредит банк РКО тарифы

Открыть счет для ИП в Тинькофф

Показать еще

Скрыть

Общая формула расчета процентов по вкладу

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

В этом случае используется формула следующего вида:

S = (P x I x t / K) / 100

Обозначения:

S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

P – сумма изначально внесенная на депозит;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

Для расчета сложных процентов, которые применяются в случае капитализации в течение всего периода действия депозитного договора (каждый месяц, раз в квартал, ежедневно), нужно применить следующую формулу:

S = (P x I x j / K) / 100

Эти символы имеют следующее значение:

I – % ставка за год;

J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

К – количество дней в году по календарю;

P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Банки дающие кредит с плохой КИ

Калькулятор расчета кредита Альфа Банка

Кредитный калькулятор банк Открытие рассчитать

Потребы в Альфа банке

Кредит под залог автомобиля

Кредит на 100 тыс руб

Получение кредита в 1 млн

Потребительский кредит на 15 лет

Взять кредит на 10 лет

Кредиты на образование банки

Микрозаймы

Займы мгновенно

Займ через систему Контакт

Займ на карту без подтверждения карты

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займ на карту онлайн на длительный срок

Первый займ без процентов на карту онлайн

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Залог под ПТС круглосуточно

Займы на дом

Дебетовые карты

Tinkoff Junior для детей

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

Выгодная карта

Как получить онлайн виртуальную дебетовую карту

Дебетовые карты с валютным счетом

Кредитные карты

Мгновенная кредитная карта

Кредитная карта без отказа

Кредитная карта Альфа Банк оформить заявку

Карта 100 дней без процентов

Выгодные кредитки с кэшбэком

Топ 10 кредитных карт 2020

Кредитная карта без проверки

Тинькофф Банк доставка карты курьером

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет в Россельхозбанке для ИП

РКО для ООО

Открыть расчетный счет для ИП онлайн

РКО выгодные тарифы в Сбербанке

Банк ВТБ РКО тарифы

Ипотечные кредиты

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Кредит под строительство частного дома

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Ипотека в 2020 году

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Господдержка ипотеки в 2020 году

ОСАГО и КАСКО

Электронный полис ОСАГО РЕСО Гарантия

Страховка машины ОСАГО

Оформить электронный полис ОСАГО Согаз

Страховка на машину на 1 месяц

Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Электронный полис ОСАГО Надежда

Депозиты

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Дивидендные акции российских компаний

Евробонды

Сбербанк вклады физических лиц

ПИФ ВТБ 24

Показать еще

Скрыть

Вклады с частичным снятием

Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 Р. При годовой ставке 8% за полгода банк начислит 4% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.

Первое полугодие: 100 000 × 4% = 4000 РВторое полугодие: (100 000 − 50 000) × 4% = 2000 Р

Без капитализации сумма процентов составит 6000 Р. Эффективная процентная ставка без ежемесячной капитализации — те же 8%.

Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

Вклад Валюта Процентная ставка Минимальный неснижаемый остаток Частичное снятие Досрочное расторжение Срок размещения
СмартВклад Рубль, доллар, евро Рубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1% 50 000 руб./1 000 USD /1 000 EUR Возможно (с ограничениями) Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования») 3-24 мес.
Накопительный счет Рубль, доллар Рубль 3-7%, доллар 0,03-0,5% Отсутствует Возможно без ограничений Проценты не пересчитываются От 1 дня
Накопительный 390 дней Рубль, доллар, евро Рубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%. 50 000 руб., 300 долларов или евро Возможно с ограничениями Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 390 дней
VIP-Сберплан Рубль, доллар, евро Рубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5% 1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евро Возможно с ограничениями Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 91-1097 дней
Ставка на рост Рубль, доллар, евро, юань Рубль 6,6-7,55% 100% от суммы. Невозможно Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования») 91-730 суток
Премиальный Рубль, доллар, евро Рубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1% 4 млн руб или 50 000 долларов или евро. Возможно с ограничениями Возможно на льготных условиях От 3 месяцев до 2 лет
Накопительный Рубль До 7,19% 100% от суммы Невозможно На льготных условиях 1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия. Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях. Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход

Еще несколько причин, почему банк снижает процент по вкладу

Обычно ставки по вкладам повышаются в тот момент, когда клиенты собираются снять денежные средства со счета. Чтобы сохранить вклады, банк будет повышать процент по вкладу.

Но в противном случае необходимость в высоких ставках отпадает. Поэтому банк снижает процент по вкладу, чтобы не выплачивать клиентам крупные суммы.

По этой причине можно наблюдать повышение процентов по вкладу, когда ситуация в стране ухудшается.

Эксперты провели оценку банковской системы и привели ряд причин, почему банк снижает процент по вкладам.

Было выдвинуто предположение, что ставки опустятся до нуля.

Аналитики утверждают, что непрерывно происходит понижение процентов по депозитным вкладам. Эта картина наблюдается в течение последних лет, и такая ситуация уже стала привычной. Причина, почему банк снижает процент по вкладу, — происходит очистка банковской системы, а функционирование банков-пирамид и прочих финансовых организаций, предлагающих вклады под большой процент, было остановлено.

1. Ставка рефинансирования регулятора

Почему еще банк снижает процент по вкладу? Причина этому — снижение ставки рефинансирования. Во время кризиса Центральный банк повышал ставку до 17 %. Сейчас она составляет 8 %.

Чем выше поднимается эта ставка, тем выше становится ставка у коммерческих банков. Следовательно, происходит удорожание кредитов и вкладов.

При падении данной ставки банки снизили проценты по вкладам. Однако обвал переплат по кредитным продуктам не наблюдался, что вполне естественно для нашей страны.

2. Фонд страхования вкладов

Некоторые считают, что страховые выплаты по вкладам производятся из ниоткуда. На самом деле существует фонд страхования вкладов ФСВ. В него каждая банковская организация делает взносы. Только так в непредвиденной ситуации вкладчик сможет получить до 1,4 миллиона рублей.

Не так давно банки выплачивали страховые взносы размером 0,1 % от прибыли, полученной с денежных средств, предоставленных физическими лицами. На сегодняшний день этот взнос составляет 0,12 %.

В случае, когда банк увеличивает процент по вкладу, он обязан выплатить в фонд страхования вкладов еще большую сумму. Не будем вдаваться в подробности, чтобы не производить сложные математические расчеты.

Суть в том, что банк платит в Фонд страхования вкладов больше, чем платил ранее. Причем выплаты повышаются с увеличением процентной ставки

Это причина того, что банки снижают проценты по вкладу и ведут свою деятельность с большей осторожностью

3. Инфляция

С учетом всего вышесказанного в России возрастает инфляция, в результате чего обесцениваются деньги. Поэтому небольшие проценты по вкладам не дают вкладчикам заработать на вложенных средствах. В настоящий момент вы сможете только сохранить вложенную сумму, получив небольшую прибыль.

А это значит, что депозит как средство для получения прибыли изжил себя. Однако банковская система стабильна, и это тоже плюс.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:

S = Р х[1 + (Nхd)/100хD]n, здесь используются следующие обозначения:

n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора;

S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;

Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;

N — % ставка (годовая);

d –равняется 30 – кол-во дней, за которые начисляются % до капитализации;

D – дней в году.

Банковские продукты на российском рынке

В России не так много примеров, ориентированных на многолетнее накопление средств своих наследников. Однако ряд финучреждений включают в свой перечень услуг и вклад на ребёнка.

Наименование банка и предложения % ставка Минимальный взнос (руб.) Срок в днях Дополнительные особенности
Сбербанк — «Социальный» 2,26 1 1095
  • Капитализируется каждый квартал;
  • Нет ограничений на добавление;
  • Частичное снятие допустимо;
  • Расторжение по установленному размеру процентных начислений;
Банк Центр-Инвест — «Расти большой» 3,0 50000 365 Разрешено пополнять;
Гарант-Инвест — «Детский» 5,25 1000000 370 Предусмотрено пополнение;
ВТБ — «Вклад в будущее» 4,06 30000 366 Выплата раз в месяц;
Кредит Урал Банк — «Семейная традиция» 3,88 2500 450
  • Капитализация процентов;
  • Пополнение;
  • Льготное расторжение;
Интерпрогрессбанк — «Счастливое детство» 4,25 3000 731
  • Выплата процентов;
  • Пополнять не запрещается;
ВБРР — «Растем вместе» 4,2 10000 365 Нет ограничений на внесение сумм;
Россельхозбанк — «Детский» 7,4 1000 365
  • Капитализация каждый месяц;
  • Пополнение;
МФК — «Детский с дополнительными взносами — VIP» 6 1000000 365
  • Ежемесячные выплаты;
  • Добавление денег в любое время;
СДМ-Банк — «Детский» 3,5 15000 1095
  • Капитализация раз в квартал;
  • Пополнение;
Инвестиционный кооперативный банк — «Срочный вклад на детей-инвалидов» 5,65 1 360
  • Ежегодная капитализация;
  • Внесение средств разрешается;

Как видно из таблицы, способы размещения активов отличаются в зависимости от учреждения. По временным отрезкам это долгосрочные проекты, так как срок составляет минимум один год. Процентные вознаграждения начисляются по схеме, в которой значимую роль играет размер финансов. Также отмечено, что низкий показатель отражается на свободе действий, которые совершает вкладчик, не нарушая условий сделки.

Супружеская пара открывает счёт, располагая небольшими наличными, но приумножит их при правильном использовании накопительных механизмов.

Кроме этого, группа предложений включает в себя услугу капитализированных накоплений, что упрощает суммирование выгоды (получается своеобразный пассивный доход).

В некоторых банковских организациях, например, в МФК, детский вклад только для VIP-клиентов. Премиальная клиентура обладает правом производить взносы на счёт, предварительно положив на него от миллиона рублей.

Также, в ИК-банке утверждена инвестиционная инициатива для детей-инвалидов. Следовательно, для несовершеннолетних со стандартной категорией здоровья, аналогичных депозитов нет. Поэтому во избежание неувязок гражданам правильнее будет воспользоваться одним из сайтов, где функционал каждого финансового продукта разобран по пунктам и содержит исчерпывающие сведения. С помощью таких инструментов даже без специального образования получится анализировать и давать оценку, извлекая из обилия вариантов оптимальное решение.

Что такое капитализация

Капитализация — это прирост суммы вложений на величину рассчитанных за некоторое время процентов. Каждый расчётный период банк добавляет их к общему количеству денег на депозите. Сбережения и доходность вырастают.

В основе расчёта лежит сложная процентная ставка: процент начисляется на наращенный остаток каждый последующий период. Капитализация даёт вкладчику возможность получить больший доход.

В депозитах без наращивания ставки проценты насчитываются на первоначальный взнос и переводятся на отдельный счёт. Вкладчик может их снять. В основе расчёта лежит простая процентная ставка, когда процент начисляется только на основной остаток.

На сайте Сбербанка приводятся ставки, исчисленные для капитализированного процента и без него.

Депозит «Управляй»

Как видно из таблицы, эффективная ставка выше в случае размещения вклада с капитализацией процентов, чем без неё.

Виды капитализации вкладов

Капитализация происходит помесячно, поквартально, каждый год или по договору — когда банк и клиент договариваются об иных сроках присоединения процентных доходов. Чем меньше срок, тем более быстрыми темпами растёт доход, поскольку увеличение основной суммы происходит чаще.

Для оценки доходности вложений используют эффективную процентную ставку, которая показывает, сколько составит итоговая ставка за всё время, пока деньги находятся в отделении банка.

Для вычисления эффективной процентной ставки с капитализацией каждый месяц применяют формулу:

Рассмотрим пример:

  • взнос — 10 тысяч рублей;
  • срок — 1 год;
  • процент — 8 % годовых;
  • капитализация — ежемесячно.

Вычисление эффективной процентной ставки:

Для расчёта эффективной ставки с капитализацией дохода по кварталам используют формулу:

Следующая ситуация:

  • взнос — 10 тысяч рублей;
  • срок — 1 год;
  • процент — 8% годовых;
  • капитализация — поквартально.

Рассчитаем эффективную процентную ставку:

Итоговый процентный доход за год с наращением помесячно получился выше на 0,06 %, чем для вклада с ежеквартальным наращением. В первом примере выгода 830 рублей за год, во втором — 824 рубля. Если размещать деньги на больший срок, то и доход получится больше.

Определим доходность по той же ставке для вклада без капитализации:

10000*8%/100% = 800 рублей.

По каким вкладам в Сбербанке есть капитализация

В Сбербанке помесячное наращение доходов выполняется по вкладам: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», детским и пенсионным депозитам. Поквартальная капитализация установлена по вкладам: «Социальный», «Подари жизнь». По некоторым депозитам установлена минимальная сумма взноса. Так для вклада «Управляй» — 30 тысяч рублей, для «Подари жизнь» — 10 тысяч рублей, для других — 1000 рублей и ниже.

По всем этим видам депозитов вкладчик может сам определить условия: нужна ему капитализация или нет. Достаточно сказать о своём решении в момент оформления договора в отделении банка или проставить галочку рядом с соответствующим пунктом при размещении депозита онлайн.

По истечении времени договора клиент может его продлить.

Условия, позволяющие увеличить ставку:

  • депозиты, заключённые онлайн, имеют ставки выше, чем заключённые в отделениях банка;
  • срок — для более длительного времени размещения выше процент;
  • взнос — чем крупнее сумма, тем выше ставка.

Пенсионная карта

Особые условия по капитализации Сбербанк предлагает пенсионерам. Пенсионеру не обязательно открывать вклад, чтобы получать капитализацию процентов, достаточно оформить пенсионную карту для зачисления пенсии. Для её получения надо обратиться в отделение банка. За её обслуживание не берётся плата. Клиенты пользуются картой: вносят дополнительные суммы, снимают деньги, а также получают доход. Минимальная сумма, которая должна остаться — 1 рубль. Однако процент по карте будет ниже, чем для других видов вкладов, — 3,5 % годовых.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Вклады с капитализацией

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, — такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов за следующий период.

Например, вы открыли депозит на 100 000 Р под 6% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так:

Проценты за первый месяц: 100 000 × 6% ÷ 12 = 500 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца. За второй месяц: (100 000 + 500) × 6% ÷ 12 = 502,5 Р. За третий месяц: (100 000 + 500 + 502,5) × 6% ÷ 12 = 505,01 Р.

С каждым месяцем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Для вычисления эффективной процентной ставки подставим в формулу параметры нашего депозита. Базовая ставка 6% — значит, С = 6. Проценты капитализируются каждый месяц (то есть 12 раз в год) — П = 12, вклад на год — Д = 1.

С ежемесячной капитализацией номинальная ставка 6% превратилась в эффективную годовую процентную ставку около 6,167%.

Это значит, что наш депозит с ежемесячной капитализацией под 6% равнозначен вкладу без капитализации и с выплатой в конце срока под 6,167%. То есть депозит под 6% и с капитализацией будет выгоднее, чем под 6,1%, но без капитализации.

Если открыть вклад с теми же условиями, но на 2 года, эффективная ставка будет выше:

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Страховка на машину онлайн Росгосстрах

Электронный полис

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

Сургутнефтегаз онлайн ОСАГО

Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн

ОСАГО на три месяца стоимость

Депозиты

ИИС индивидуальный инвестиционный счет где лучше открыть

Газпромбанк официальный вклады

Вклад «Сохраняй и пополняй» для пенсионеров

Процентная ставка по вкладам в ВТБ

Сбербанк вклады физических лиц

Дебетовые карты

Открыть дебетовую карту ВТБ

Заказать моментальную карту ВТБ

Карты Unicredit Bank

Заказать дебетовую карту через интернет бесплатно

Карты с высоким кэшбэком

Микрозаймы

Займы мгновенно

Малоизвестные онлайн займы

Долгосрочные займы без отказа

Экспресс деньги на карту

Займ без подтверждения карты

Быстрый займ без проверок

Кредит с временной регистрацией

Займ без номера телефона

Срочные деньги на карту уже сегодня

Онлайн займ на карту без отказа и без проверки

Кредитные карты

Кредитная карта срочно

Кредитки с большим кэшбеком

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Карта 100 дней без процентов

Кредитная карта Мир РНКБ

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой на почту

Кредитная карта без проверки

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Потребительские кредиты

Кредит иностранным гражданам

Банк Открытие онлайн калькулятор кредита с графиком платежей

Рассчитать потребительский кредит в Альфа Банке

Кредитный калькулятор Газпромбанка с графиком платежа

Кредит без поручителей

Кредит на 15 лет

Кредит наличными 1000000

Кредит 3 млн рублей

Кредит наличными на 10 лет

Рассчитать кредит на 20 лет

Расчетно-кассовое обслуживание

ВТБ документы для открытия расчетного счета

Открыть счет для ИП в Тинькофф

Быстро открыть расчетный счет

Расчетный счет банка Сбербанк

Альфа банк открытие расчетного счета

Ипотечные кредиты

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2020

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Ипотека на землю и строительство дома

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц

Показать еще

Скрыть

Вычисление эффективной процентной ставки

Для вычисления эффективной ставки по вкладам используется формула:

где:

  • С — номинальная ставка (в процентных пунктах);
  • П — количество периодов капитализации в год;
  • Д — длительность (срок) депозита в годах.

Период капитализации — это интервал времени, в конце которого начисляются проценты. У банковского вклада без капитализации проценты начисляются один раз за год в конце срока — значит, П = 1. При ежемесячной капитализации П = 12, при ежеквартальной П = 4, а если проценты начисляются каждый день, П = 365.

Зная эффективную процентную ставку, можно сравнивать банковские продукты с разными схемами начисления процентов. Вот некоторые банковские опции по депозитам.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий