Платежные системы: основная информация

Яндекс.Деньги

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в
системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты
и выставляет ограничения пользования кошельком:

  • анонимный – нет возможности снятия средств,
    совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное
    количество времени;
  • именной — 
    при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
  • идентифицированный – с подтверждением личных
    данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается
виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту
можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300
рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик»
активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать
для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За
обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный
лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

Пополнение Переводы и оплата Вывод
WebMoney от 1,5% 0,8% от 2%
Яндекс.Деньги от 1%; через Сбербанк – бесплатно от 0% от 1,5%
QIWI от 0% от 0% 2% + 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Что же означают эти страшные буквы?

«Common Reporting Standard» или же в переводе – «Стандарт об автоматическом обмене информацией». Этот стандарт был создан уже в далёком 2014 году, в качестве международной меры противодействия финансирования терроризма и уклонения от налогов. И тогда более сотни государств обязалось его исполнять. Много лет на пути функционирования стандарта стояло много как объективных, так и «вдруг образовавшихся» помех. Однако вечно вопрос реализации стандарта откладывать было нельзя. И сейчас наступило время, когда тяжёлый маховик системы всё же выходит на полную мощность.

Итогом этого стало то, что с 2018 года более чем 90 государств осуществило обмен информацией о 47 000 000 счетов, на которых предприниматели различных уровней хранят 4,9 трлн евро. Это равно практически одной трети ВВП всего Евросоюза. (Эти данные впервые раскрыты Организацией экономического сотрудничества и развития в 2019 году).

Согласно требованиям CRS, банки обязаны предоставлять в налоговые органы данные по состоянию счетов клиента, движению средств за год, остатке, а те в свою очередь обязаны предоставить их коллегам за рубежом.

И даже если у страны нет договора об автоматическом обмене, то эти данные относительно легко предоставляются по запросу, если есть двухсторонние соглашения. Вот почему службы проверки «compliance» и «KYC» банков лютуют как никогда.

Им проще отказать в обслуживании при малейшем намеке на риск (причем эта участь может постичь и тех, чьи счета уже обслуживаются банком, а не только новых клиентов), чем попасть под карающий молот межнациональной экономической системы. С причинами проволочек и банковских отказов мы разобрались.

Но что же делать предпринимателям, для которых важна оперативность банковских операций и выплат, да и банковская тайна еще не пережиток прошлого, а важный инструмент функционирования бизнеса?

Слабым – сдаться и урезать свои бизнес-аппетиты.

Сильным – искать инструменты преодоления кризиса и постараться приспособиться к новому миру.

Одним из таких универсальнейших инструментов являются иностранные платёжные системы.

По информации Центрального Банка, в 2018 году 56 % от платежей в России осуществлялось способом безналичного расчёта. По прогнозам на 2019 год, эта доля вырастет до 65 %.

На сегодняшний день, очевидно преобладание банковского «пластика» над остальными видами платежей. Однако прогрессивные тенденции на мировом рынке говорят о том, что доминирование электронных платежей с использованием банковских карт затухает.

Современный мировой тренд – это запрос на ускорение всех экономических процессов, который основывается на достижениях универсальных систем международных платежей, без привязки к территориальным границам. Это говорит в пользу обращения пристального внимания на развитие онлайн и мобильных платежей, которыми вас смогут обеспечить иностранные платёжные системы.

Сдерживающим фактором здесь выступают транснациональные регуляторы рынков (к ним можно отнести центральные банки и другие фин.учреждения, что имеют серьезные лоббистские средства к сдерживанию своих конкурентов на рынке платежей). Однако в дела своих банков эти регуляторы вмешиваются еще сильнее.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее

Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей
Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;

если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;

если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте
Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Электронные деньги или 3 огромных плюса использования электронного кошелька

Доброго времени суток, уважаемый читатель блога!

Перед тем, как вы начнете читать статью, могу предложить прослушать аудио версию статьи ниже.

Сегодня я решил затронуть очень интересную на мой взгляд тему.

Элетронные деньги

Я как предприниматель, который ведет свою предпринимательскую деятельность в интернете, на данный момент не представляю себе, как можно работать без использования электронных денег.

Почему ? — спросите вы.

Потому как всевозможные онлайн сервисы работают только с электронными деньгами. А если вы захотите зарабатывать в Интернете, опять же вам понадобится электронный кошелек.

Поэтому чем раньше вы сегодня начнете изучать работу и использовать электронные деньги, тем более продуктивно сможете заниматься предпринимательской деятельностью в пределах всемирной паутины и соответственно заработать в интернете.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

— Фиксируются и хранятся на электронном носителе;— Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

— Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями;

Фух, вот такое заумное определение.

Проще говоря электронные деньги — цифровой аналог наличных денег, которые существуют в виде электронных записей, в частности на электронных кошельках в интернете.

Электронные деньги сделали нашу жизнь намного проще: у интернет-пользователей (предпринимателей) появилась альтернатива обычным, шуршащим или позвякивающим в кармане, денежным единицам.

Удобства таких систем, как «Вебмани» и «Яндекс-деньги», уже оценили миллионы пользователей, и армия владельцев виртуальных кошельков растет с каждым днем. Но, как известно, ничего идеального в мире нет.

Так и электронные деньги способны принести своему хозяину не только приятные сюрпризы, но и разочарования.

Остановимся на плюсах и минусах подробнее.

Электронные деньги. Плюсы и минусы

1. Минимальные потери

Бесспорный плюс виртуального счета — способность его владельца проводить операции (обмен, перевод, вывод) с минимальными для себя потерями.

По сравнению с услугами, предоставляемыми банками, почтой или сетями терминалов, процент, который система «оставляет себе», действительно мизерен.

Причем вы можете перечислить электронные деньги другому участнику системы практически на любую сумму — вплоть до рубля, что через терминал или банк бывает сделать невозможно.

2. Анонимность

Еще одно достоинство, которым обладают электронные деньги, — гарантированная анонимность вас как пользователя системы.

Да, те же Вебмани для исходящих операций со счетом (например, для перечисления денег в банк) потребуют с вас копию паспортных данных и ИНН (индивидуальный налоговый номер).

Правда, в последнее время государство все активнее пытается вытащить электронные деньги, а следовательно, и владельцев аккаунтов, из тени. Но пока механизмы, как это можно сделать, еще не найдены.

3. Простота работы

Многие пользователи платежных систем оценили и такое преимущество, как простота работы.

Практически любую финансовую операцию можно произвести за пару кликов мышью, и при этом быть уверенным, что система сработает безошибочно.

А операции, которые еще недавно казались пользователям темным лесом, постепенно упрощаются. В качестве примера рассмотрим опять же электронные деньги в системе Вебмани.

И все же электронные деньги — далеко не идеальный финансовый инструмент.

Государство, не имея возможности контролировать эту сферу, не считает их деньгами в полноценном варианте, а следовательно, в случае форс-мажоров не может обеспечить и сохранность их платежеспособности.

Зная или чувствуя это, участники платежных систем предпочитают не хранить на своих аккаунтах больших сумм, переводя их на банковские счета или обналичивая. Соответственно, и сами системы обычно используются ими для совершения небольших платежей.

Еще один минус в том, что электронные деньги, увы, не вездесущи и чувствуют себя комфортно лишь в рамках той платежной системы, к которой относятся. Если вы захотите перевести энную сумму из одного сервиса в другой, вам придется пройти довольно утомительную и затратную процедуру.

И в заключении привожу небольшой список популярных электронных кошельков, которыми сам часто пользуюсь:

  • Webmoney
  • Яндекс деньги
  • Z-paymant
  • Система Приват24
  • Liqpay
  • Другие

На этом все. Спасибо за внимание. в тему статьи:

в тему статьи:

Особенности международных платежных систем

Любая платежная система представляет объединение банковских учреждений и коммерческих организаций, обеспечивающих по установленным ими правилам надежное и безопасное проведение денежных расчетов между участниками и партнерами объединения.

Прямыми субъектами международной системы платежей являются:

  1. банк-эмитент;
  2. эквайер;
  3. процессинговый оператор;
  4. клиенты-держатели карт.

Порядок их работы определяется правилами и договорами между партнерами, законодательными нормами, действующими на национальной территории. Весь процесс заключается во взаимодействии эмитентов, эквайеров и клиентов через процессинговые центры.

Международные расчеты составляют до 95% общего мирового финансового оборота, включая перечисления по различным формам виртуальных денег.

Статус международной ассоциация участников получает в том случае, если это объединение обеспечит возможность гражданам и организациям совершать платежи на терроиториях большинства стран мира. Для этого международная ПС должна иметь в своем составе операторов разных стран. Их роль, как правило, выполняют ведущие банки государств. Известными во всем мире международными платёжными системами можно назвать Visa и MasterCard.

Что касается национальных платёжных систем, то они в своих странах являются едиными, работают под контролем центральных госбанков и подключают к своей работе операторов только из своей страны. Региональные объединения распространяют свои услуги в границах ограниченного ряда государств.

Основные участники ассоциаций вырабатывают и утверждают правила международных платежных систем, мониторят все аспекты их деятельности. Они определяют стратегические направления капитальных вложений, как правило вкладывая их в сферу разработки и внедрения новейших технологий и средств коммуникаций.

Международные платежные системы банковских карт формируют фонд своих средств из взносов участников ПС исходя от объемов проводимых ими операций. Кроме этого, ассоциации осуществляют целый ряд функций, связанных с жизнедеятельностью международной структуры. Среди них:

  • рассмотрение вопроса о выдаче разрешений на эмиссию карт с логотипом организации; защита прав и технологических ноу-хау;
  • создание условий для бесперебойного функционирования сети автоматизированных расчетных центров;
  • распределение доходов от комиссионных среди основных участников ассоциации.

Важнейшими операционными функциями объединений являются обеспечение авторизации при совершении сделок, а также урегулирование споров по карточным сделкам.

Особенности функционирования международных платежных систем

Правила международных платежных систем предусматривают четкие требования к банкам-операторам:

  • они могут работать только с коммерческими структурами, расположенными в зоне, закрепленной за оператором и записанной в лицензии;
  • с объектами, не входящими в эту зону, банки-операторы работают только по карточкам, чьи эмитенты находятся в закрепленной за оператором территории.

Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard

Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам

Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

Токенизация карт в E-commerce: что это такое и как работает?

Всем привет! Недавно мы в Яндекс.Кассе совместно с платежными системами Visa и Mastercard запустили новую технологию токенизации платежей для E-commerce, или, по-другому, онлайн-коммерции. Кто-то может подумать: что тут такого — с токенизацией карт разобрались уже с выходом Apple Pay, Google Pay и других *Pay. Но нет, тут что-то новенькое, а мы еще и первыми эту технологию запустили в России этой весной для магазинов-партнеров, так что почему бы не поделиться.

В США и Европе эта технология появилась несколько раньше, и пользователи таких сервисов, как Netflix и Amazon, уже платят E-commerce токенами, хотя, возможно, даже не знают об этом. А я сейчас расскажу, как это устроено не только снаружи (для партнеров и держателей карт), но и изнутри, с точки зрения разработчика и тимлида этого проекта. Если интересно — велкам под кат.

Кредитная платежная система

Из двух платежных систем кредитная платежная система наиболее широко используется среди потребителей всех возрастов. Она включает в себя транзакции, совершаемые с помощью кредитных карт и электронных кошельков.

  • Кредитные карты (анг. Credit Cards): финансовые учреждения (эмитенты карт) выдают кредитные карты своим клиентам. Карты позволяют своим владельцам приобретать товары и услуги онлайн или через электронные платежные терминалы без использования наличных денег. Они очень удобны и позволяют держателям карт создавать кредитные истории, которые играют большую роль в рейтинге кредитоспособности. Одна из наиболее удобных функций кредитных карт — это то, что они позволяют продавцам мгновенно получать средства за свои товары или услуги, вместо того, чтобы ждать пока произойдет обработка счета.
  • Электронный кошелек или е-кошелек (анг. E-Wallet): Проще говоря, e-кошелек — это тип предоплаченного счета, на котором надежно хранится информация о кредитной или дебетовой карте пользователя. Благодаря тому, что данная информация надежно хранится в интернете, пользователям становится проще совершать онлайн-покупки.

Как развивались расчеты в интернете в России

Современные системы электронных расчетов в России появились не сразу. Первой в РФ в 1997 году была CyberPlat. Платеж через нее за услуги «Билайна» прошел годом позже в марте 1998 года. В начале нулевых функционировало уже несколько ЭПС:

  • PayCash, со временем трансформировалась в Яндекс.Деньги;
  • RUPay, позднее преобразовалась в RBK Money:
  • WebMoney, завоевавшая наибольшую популярность на российском рынке.

Распространение ЭПС зависит от ряда факторов, но в первую очередь пользователи обращают внимание на простоту регистрации. Первой массовой системой в РФ стала WebMoney

С 2007 года Яндекс.Деньги начали конкурировать с лидером. А после запуска российской ЭПС Qiwi и установки большого числа терминалов в шаговой доступности, сервис вошел в тройку лидеров.

Законодатели не сразу занялись вопросом регулирования рынка электронных расчетов. Но в 2011 году положение исправил ФЗ №161. В нем описаны основные правила и положения в области платежных систем России.

Невзирая на качественный сервис и хорошую техническую проработку, ЭПС PayPal не получила массовое распространение у россиян сразу. Вначале ее использовали только для платежей на зарубежных сайтах. Но на сегодняшний день система вытесняет признанных российских лидеров.

С 2010 по 2018 год число безналичных расчетов возросло в России в 34 раза, с 5 до 172 операций на одного жителя страны. Такие данные приводит BCG. РФ вышла на первое место в мире по количеству защищенных токен-транзакций. Также Россия крупнейший европейский игрок по объему операций, проведенных через виртуальные кошельки.

Самое большое число безналичных платежей в РФ проходит через Яндекс.Деньги, Онлайн Сбербанка и клиентские карты. Причем в 2018 году проценты распределились так:

Карты Интернет-банкинг Виртуальные кошельки
90,5% 89,7% 77,6%

Главные пользователи интернет-банкинга 93,9 % и электронных систем 82,2 % расчетов лица 25-34 лет. Карты предпочитают 94,4 % россиян 35-44 лет.

Системы противодействия банковскому мошенничеству – что необходимо знать о решениях

Благодаря стремительному прогрессу в банковском секторе в направлении диджитализации и
увеличения спектра банковских услуг, постоянно растет комфорт и расширяются возможности клиента. Но одновременно увеличиваются и риски, а соответственно и повышается уровень требований к обеспечению безопасности финансов клиента.
Ежегодный ущерб от финансового мошенничества в сфере онлайн платежей составляет ≈200 млрд. $. 38% из них — результат хищения личных данных пользователей. Как избежать подобных рисков? Помогают в этом антифрод системы.
Современная антифрод система – это механизмы, позволяющие в первую очередь понять поведение каждого клиента во всех банковских каналах и отслеживать его в режиме реального времени. Она умеет выявлять как киберугрозы, так и финансовое мошенничество.
Следует заметить, что защита зачастую отстает от нападения, поэтому цель хорошей антифрод системы — свести это отставание к нулю и обеспечить своевременное выявление и реагирование на возникающие угрозы.
На сегодняшний день банковский сектор постепенно обновляет парк устаревших антифрод систем более новыми, которые созданы с использованием новых и усовершенствованных подходов, методик и технологий, таких как:

  • работа с большими массивами данных;
  • машинное обучение;
  • искусственный интеллект;
  • продолжительная поведенческая биометрия
  • и другие.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий