Накопительный счет «успешный старт» райффайзенбанк

Как пользоваться картой

Банковская карточка Все сразу — удобный платежный инструмент, при грамотном использовании можно сэкономить на обслуживании и заработать, не прикладывая никаких усилий. Достаточно просто внимательно прочитать тарифный план.

Снятие и пополнение

Поскольку пластик — дебетовый, с него допускается вывод средств без комиссии, но только в собственных банкоматах. Обратившись в ПВН банка, вы заплатите комиссию 0.7% от суммы, мин. 300 р. В чужих банкоматах и ПВН комиссионный сбор составляет 1%, мин. 100 р.

Карточный счет пополняется без комиссии:

  • Card2Card в мобильном приложении или через личный кабинет;
  • в банкоматах и терминалах банка;
  • в кассе при сумме пополнения свыше 10 000 р.;
  • в банкоматах партнерской сети;
  • в салонах мобильной связи Связной, МТС, Мегафон, Евросеть, Билайн.

Пополнение с электронных кошельков сопровождается комиссией в размере от 1.5%, мин. 50 р. за операцию. Комиссия за пополнение через системы переводов — всего 1%.

Платежи и переводы

В мобильном приложении и личном кабинете пользователям доступна оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, интернет провайдеров, оплата штрафов, налогов и других платежей. Комиссия не предусмотрена. Деньги поступают моментально.

Возможности Райффайзен Онлайн

Функционал мобильного банка позволяет заблокировать пластик и заказать перевыпуск, подать заявку на получение кредитки, открыть накопительный счет и т.д. Для удобства отслеживания расходов банк разработал сервис «Учет расходов», где все безналичные расходы группируются по категориям. Так вы всегда знаете, на что потратили деньги, и где можно сэкономить.

В приложении представлена информация о графике работе ближайших отделений, расположении банкоматов и т.д.

Накопительный счет «Активный»

  • Отсутствие действующих депозитов Райффайзенбанка;
  • Отсутствие накопительных счетов;
  • Отсутствие банковских карт;
  • Отсутствие кредитных обязательств.
  1. Исключение принадлежности клиента к категории Private Banking (персональное банковское обслуживание);
  2. Достижение возраста совершеннолетия (до 18 лет – возможно открытие счёта на имя молодого человека его родителями или опекунами);
  3. Наличие сертификата лояльности, как обязательное условие для открытия указанного накопительного счёта для действующих клиентов.

Суммы и процентные ставки

  • От 0,01 до 100 000 руб. – 7%.
  • От 100 000 до 10 000 000 руб. – 5%.
  • От 10 000 000 руб. – 0,01%.
  • Право отдельного клиента распространяется только на открытие одного накопительного счёта «Активный»;
  • Расчёты по процентам производятся только на остаток суммы, что имеется на счёте;
  • Изменение остатка неизбежно влечёт за собой перерасчёт банком процентной ставки.

Как открыть счёт «Активный»

  1. В оналйн-режиме;
  2. При посещении любого из отделений банка.
  • ФИО заинтересованного лица;
  • Дата рождения претендента на открытие счёта;
  • Регион проживания клиента;
  • Данные для осуществления контактов сторон;
  • Указать ближайшее отделение банка.

О накопительном счёте «Прогрессивный»

Счёт «Прогрессивный» появился в линейке депозитных продуктов Райффайзенбанка в июле 2020 года. Основная особенность данного предложения заключается в том, что величина процентной ставки зависит от срока хранения средств на счёте. Чем дольше деньги находятся на балансе, тем выше процент.

Прочие условия по накопительному счёту «Прогрессивный» перечислены ниже:

  • открытие счёта допускается только в рублях;
  • отсутствие лимитов по минимальной и максимальной сумме вклада (на остаток свыше 5 миллионов рублей начисляется 0,01% годовых);
  • срок действия счёта не ограничен;
  • один клиент может открыть только один накопительный счёт с данным тарифом;
  • по вкладу предусмотрено частичное и полное снятие средств, а также пополнение без ограничений по сумме;
  • все операции со счётом можно проводить без посещения банка через сервисы Райффайзен-Онлайн.

Данный продукт предназначен только для новых клиентов Райффайзенбанка. К накопительному счёту нельзя выпустить банковскую карту с такими же реквизитами (у дебетовки и у вклада будут разные номера счетов и разные балансы).

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Накопительный счет «Целевой»

Программа доступна всем гражданам, включая зарплатных клиентов. Используется в рамках специального сервиса «Копите с нами». Ее суть заключается в следующем:

  1. Клиент обращается в банк и размещает на счете любую сумму в рублях.
  2. При размещении суммы указывается цель и сроки действия договора с кредитной организацией.
  3. Банк разрабатывает график пополнения накопительного счета — в соответствии с выбранными клиентом сроками, целью и конечной суммой, которую он планирует накопить.
  4. Клиент своевременно пополняет счет, а банк на всю сумму начисляет проценты.
  5. К концу срока действия договора клиент снимает всю сумму с начисленными процентами.

Открывается счет через онлайн-банк или в любом отделении Райффайзенбанка. Управление целью производится клиентом самостоятельно — через онлайн-банк. Пополнение и совершение ряда расходных операций доступно клиентам без ограничений: главное, чтобы сумма не отходила далеко от намеченной цели.

По данной программе клиенты (зарплатные и индивидуальные) получают 4% годовых, независимо от цели открытия счета и от суммы, размещенной на счете. Снятие и переводы доступны без потери процентов. Неснижаемого остатка здесь нет.

Закрытие цели доступно в любой момент. Для этого онлайн-банке клиент нажимает на кнопку «Закрыть цель». С этого момента банк перестает начислять проценты по счету. При досрочном окончании срока действия счета ранее начисленные проценты не сгорают.

О вкладе

Таблица ставок
  • проценты, начисляемые на сумму минимального остатка менее 5 000 000 рублей, рассчитываются взависимости от периода нахождения денежных средств на счёте: 1-2 месяца — 3%, 3-5 месяцев — 4%, 6 месяцев и более — 5%;
  • на сумму минимального остатка на счете от 5 000 000 рублей и более проценты начисляется в размере 0,01% годовых независимо от периода нахождения денежных средств на счете;
  • указаны средние годовые процентные ставки при размещении на срок от 1 месяца до 5-ти лет;
  • cрок накопительного счета не ограничен

Дата актуализации: 23.10.2020 13:24.
Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Читать ещё

Свернуть

Открыть онлайн на выгодных условиях в Райффайзенбанке, по ставке до 4.88% годовых

Вклад «Накопительный счет «Прогрессивный»» в

44 городах России

Сходства и различия

Главное, что объединяет счета и депозиты – они находятся под защитой системы страхования вкладов. Государство вернёт вам до 1,4 млн рублей с учётом процентов, если у банка отзовут лицензию. Это основная гарантия безопасности накоплений.

Сколько получится заработать с помощью вклада и накопительного счёта. Фото: ng72.ru.

Рассмотрим сильные и слабые стороны вклада и счёта. Так принципиальная разница будет видна наглядно.

Продукт

Плюсы

Минусы

Счёт

  • можно открыть в мобильном приложении банка за несколько минут;
  • ставка выше на 1−2%, чем у вклада;
  • можно вносить и снимать деньги;
  • можно вложить любую сумму на любой срок;
  • редко бывают ограничения по снятию денег и пополнению;
  • можно в любой момент снять или перевести на карту всю сумму в мобильном приложении;
  • капитализация – процентный доход прибавляется у сумме счёта;
  • защищены государством.
  • банк может изменить ставку в одностороннем порядке;
  • доход всё равно небольшой – чуть выше инфляции;
  • в крупных банках ставка маленькая – в Сбербанке 3%, в Альфа-Банке – 4%;
  • к некоторым счетам нужно подключать дополнительные опции для повышения ставки;
  • если нет финансовой дисциплины – легко растратить накопления.

Вклад

  • есть онлайн-вклады с повышенной ставкой, которые можно открыть в приложении;
  • ставка фиксированная на весь срок договора;
  • есть капитализация процентов;
  • защищены государством.
  • большинство вкладов открывают в отделении банка;
  • средняя ставка на октябрь 2020 – 4,33%, чуть выше инфляции;
  • пополнение и снятие – редкость;
  • часто проценты выплачивают на отдельный счёт или карту – не капитализируются;
  • при досрочном снятии проценты сгорают.

Разновидности накопительных вкладов, их преимущества и недостатки

Сегодня в Райффайзенбанке существует три вида программ:

  1. На каждый день.
  2. Активный.
  3. Копите с нами.

Рассмотрим подробнее каждый, а также оценим их плюсы и минусы.

«На каждый день»

Самый популярный, базовый накопительный счет в Райффайзенбанке для физических лиц.

По нему предлагается не самая высокая процентная ставка (3-5,5%), которая зависит от некоторых факторов:

  • клиентский статус (зарплатным клиентам предусмотрен повышенный процент);
  • сумма вклада (чем она больше, тем выше ставка).

Преимущества и недостатки проекта вынесены таблицу для удобства.

Плюсы Минусы
К счету не привязывается карта, что гарантирует защиту сбережений Небольшая процентная ставка для обычных клиентов банка
Привилегии в виде повышенной ставки имеют участники зарплатных проектов

По условиям программы доходные средства начисляются ежедневно. Прибыль приходит в последний день каждого месяца. По данной программе не предусмотрен выпуск банковской карты, что защищает клиентов от мошеннических действий. Этот нюанс является преимуществом по причине участившихся обманов держателей карточек. Счет не имеет срока действия, договор перестает действовать по желанию клиента.

«Активный»

Накопительный счет доступен для открытия только новым клиентам. Новичками считаются граждане, не обращавшиеся в банк от 30 и более дней. Процентная ставка составляет максимум 7%.

Смена на другую программу недопустима. Начисление процентов происходит на остаток по счету. При обновлении суммы вклада происходит перерасчет процентной ставки.

Доход начисляется в конце каждого месяца. Можно настроить автоматическое пополнение вклада.

Преимущества и недостатки программы вынесены в таблицу.

Плюсы Минусы
Ставка не зависит от статуса клиента Программу «Активный» может открыть исключительно новичок Райффайзенбанка
Высокий процент

Доступно снятие средств в любое время и в любом количестве без смены условий. Карточка не открывается для защиты от мошенников. Срок действия не ограничен, доступно частичное снятие и пополнение баланса.

«Копите с нами»

Программа предполагает накопление средств на заданную клиентом цель. Ставка фиксированная и составляет 4%.

Клиент выбирает цель, придумывает ее название и указывает сумму, к которой стремится. Банком разрабатывается график пополнения счета на основе данных пользователя о сроках и конечной суммы. Держатель вовремя закидывает деньги на баланс, а на всю сумму Райффайзен начисляет проценты.

Онлайн-банкинг позволяет отследить уровень накоплений, анализировать графики достижения целей. Также с помощью системы можно осуществлять денежные переводы, контролировать остаток средств, следить за историей операций.

Проценты начисляются ежедневно, а выплата происходит в конце каждого месяца. Отсутствуют лимиты на максимальную и минимальную сумму.

Преимущества и недостатки вынесены в табличную форму.

Плюсы Минусы
Возможность максимального накопления средств на определенные цели Ставку невозможно повысить никаким способом, поскольку она фиксированная даже для зарплатных клиентов
Ежедневное начисление процентов

Перестать участвовать в программе клиент может, когда пожелает. Для этого в онлайн-банкинге нажмите “Закрыть цель”. С этого момента проценты не начисляются.

Подробнее о накопительном счете в Райффайзен можно узнать из короткого видеоролика

Накопительный счет Райффайзенбанка позволяет увеличить собственные деньги. Преимуществом является ежедневное начисление процентов. Пользователь не лишится дохода даже в том случае, если возьмет с баланса какую-то часть средств.

Если Вы открывали вклад в Райффайзенбанке, предлагаем перейти в обсуждения ниже. Нравится ли Вам подобная система, принесла ли программа значительный доход?

(function(w, d, n, s, t) { w = w || []; w.push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: ‘R-A-276831-2’, renderTo: ‘yandex_rtb_R-A-276831-2’, async: true }); }); t = d.getElementsByTagName(‘script’); s = d.createElement(‘script’); s.type = ‘text/javascript’; s.src = ‘//an.yandex.ru/system/context.js’; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, ‘yandexContextAsyncCallbacks’);«+»ipt>»;

Тарифы и условия по накопительному счёту

«Выгодное решение» от Райффайзенбанка — это текущий счёт в рублях, который предусматривает начисление процентов на остаток. Его нельзя привязать к открытой банковской карте, поэтому картсчёт и накопительный счёт не могут иметь общий баланс.

Минимальная сумма вклада не ограничена. Процентные ставки, которые начисляются на остаток по накопительному счёту, представлены в таблице ниже.

Сумма минимального остатка Годовая процентная ставка
от 0,01 до 20 000 000 рублей 4,50%
от 20 000 000,01 рублей 0,01%

Условия расчёта процентного дохода выглядят следующим образом:

  1. Проценты начисляются на минимальный остаток (наименьшая сумма, которая находилась на балансе счёта в течение календарного месяца). Например, клиент открыл вклад 1 марта на сумму 300 000 рублей и далее в течение месяца пополнил его ещё на 200 000 рублей. Итог — за март проценты начислятся только на 300 000 рублей и вкладчик получит доход в размере 1 250 рублей. В апреле минимальный остаток составит уже 500 000 рублей (при отсутствии расходных операций).
  2. Выплата начисленного дохода осуществляется в первый день календарного месяца, следующего за отчётным. Например, за март проценты начислятся 1 апреля и так далее.
  3. Доход выплачивается в рублях путём пополнения баланса накопительного счёта.

Ранее оформленный обычный текущий счёт нельзя перевести в статус накопительного. Один клиент не может иметь более одного вклада с тарифом «Выгодное решение».

Параметры вклада

  • Пополнения вклада: Да возможно
  • Досрочное расторжение договора: на льготных условиях выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются
  • Частичное снятие: Да возможно
  • Автопролонгация: Да
  • Вклад для пенсионеров: Нет
  • Мультивалютный вклад: Нет

Как открыть накопительный счёт «Выгодное решение»?

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут оформить данный продукт при помощи нескольких способов:

  • через интернет-банк;
  • через мобильное приложение Райффайзен-Онлайн;
  • обратившись в отделение банка;
  • позвонив в контактный центр.

При обращении в службу поддержки оператор предложит получить дебетовку и задаст несколько вопросов. В течение 2-5 дней клиенту доставят пластик с документами, а после регистрации в интернет-банке счёт будет открыт автоматически.

Через онлайн-сервисы Райффайзенбанка вкладчик сможет оформить данный продукт только при наличии доступа в систему. Для этого у пользователя должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта либо другой вклад.

Так как накопительный счёт является самостоятельным продуктом, в офисе банка его можно открыть и без карточки. Но для пополнения и снятия средств вкладчику также придётся постоянно посещать отделение.

Если пользователь обращается в данный банк впервые, то открыть накопительный счёт «Выгодное решение» можно вместе с дебетовой картой #всёсразу или «Кэшбэк картой» даже без визита в офис. Для этого потребуется:

Чтобы перевести деньги на вклад, сначала потребуется внести средства на карту. Держатель может бесплатно её пополнить с карточки любого банка через сервис Райффайзен-Онлайн или наличными через банкоматы Райффайзенбанка или партнёров.

Условия открытия и параметры вклада

Пополнение есть
Частичное снятие возможно
Капитализация нет
Выплата средств на счет
Пролонгация нет
Периодичность выплаты процентов ежемесячно
Досрочное закрытие выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются
Где открыть офис банка, интернет-банк, приложение на телефоне

Управление счётом через Райффайзен-Онлайн

В личном кабинете клиента данный продукт будет отображаться в разделе «Вклады и счета». В мобильном приложении и интернет-банке Райффайзен-Онлайн пользователь может совершать с накопительным счётом следующие действия:

  • открытие и пополнение (безналичным перечислением с дебетовой карты);
  • снятие средств путём перевода на банковскую карту или другой счёт;
  • просмотр истории операций;
  • отслеживание начисленного процентного дохода.

Все указанные действия доступны в любое время и не требуют отдельного подтверждения со стороны пользователя или банка. Также в онлайн-сервисах Райффайзенбанка клиент может посмотреть реквизиты счёта.

Лидеры рейтинга:

1 место

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Подробнее

2 место

Вклад «Накопительный cчет»

Подробнее

3 место

Накопительный счет «Управляй процентом»

Подробнее

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №429

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный cчет»

Восточный Банк Лиц. №1460

от 100 руб.
Сумма

Любой
Срок

6.5 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Управляй процентом»

Газпромбанк Лиц. №354

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет Копилка с опцией «Сбережения»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 10 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Альфа-Счет»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Для своих» онлайн

Росгосстрах Банк Лиц. №3073

от 50 000 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

ЛОКО-Банк Лиц. №2707

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

4.6 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Моя копилка»

Россельхозбанк Лиц. №3349

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.75 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный онлайн»

Банк «Таврический» Лиц. №2304

от 50 000 руб.
Сумма

от 91 дня до 1095 дней
Срок

до 4.61 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счёт «Накопительный»»

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Ренессанс Накопительный онлайн»

Банк «Ренессанс Кредит» Лиц. №3354

от 5 000 руб.
Сумма

от 91 дня до 367 дней
Срок

до 4.3 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Оптимальный»

Экспобанк Лиц. №2998

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный+»

Банк «Международный Финансовый Клуб» Лиц. №2618

от 100 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 1 года
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Доверие в Плюс»

Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.8 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

от 1 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 4.0 %
Ставка

Вклад «Накопительный счет»

ОТП Банк Лиц. №2766

от 5 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Прогрессивный» для новых клиентов

Райффайзенбанк Лиц. №3292

до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счет Сберегательный»

ББР Банк Лиц. №2929

от 10 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный (в системе ДБО)»

Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287

от 10 000 руб.
Сумма

от 31 дня до 732 дней
Срок

до 4.1 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный Плюс»

Банк «ЗЕНИТ» Лиц. №3255

от  руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный (повышенная ставка 2)»

БКС Банк Лиц. №101

от 5 000 руб.
Сумма

365 дней
Срок

3.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный онлайн»

Почта Банк Лиц. №650

от 5 000 руб.
Сумма

367 дней
Срок

3.85 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счет Накопительный»

Банк «Солидарность (Самара)» Лиц. №554

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 3.75 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.3 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Банк «Интеза» Лиц. №2216

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Номинальный счет»

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.5 %
Ставка

Подробнее

Сберегательный счет #МожноСЧЁТ

Росбанк Лиц. №2272

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 7.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет MTS CASHBACK

МТС-Банк Лиц. №2268

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 3.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 3 000 руб. до 1 000 000 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

3.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Хоум Кредит Банк Лиц. №316

от 1 000 руб.
Сумма

2 месяца
Срок

2.5 %
Ставка

Подробнее

Условия накопительных счетов

Если вы в данный момент рассматриваете различные варианты сохранения и накопления своего капитала, то, изучив даже поверхностно банковские услуги по вкладам и счетам, столкнетесь с необходимостью выбирать между высоким уровнем дохода (высокими ставками) и возможностью свободно распоряжаться размещенными в банке средствами. Банки России, понимая все сложности такого выбора, стали предлагать что-то среднее между этими вариантами: накопительный счет в банке. Он дает вкладчику и возможность в любое время снять свои средства без штрафных санкций, и возможность получить ощутимые выплаты процентов.

Накопительный счет и вклад в чем разница?

Накопительный счет сочетает преимущества срочного вклада и текущего счета. В сравнении с депозитом, средства, размещенные на таком счете, более мобильны. Клиент может без потерь и ограничений:

  • снимать свои деньги;
  • пополнять счет.

Проценты по накопительным счетам начисляются на остаток, поэтому зарабатывать можно даже на маленьких суммах. Забрать средства можно в любой момент времени. Это особенно удобно для тех, кто предпочитает бессрочные и краткосрочные вложения, позволяющие быстро реагировать на изменяющуюся ситуацию. Благодаря отсутствию ограничений накопительные счета удобно использовать для размещения резервного фонда и хранения сбережений на определенные цели.

Чтобы открыть накопительный счет, внесение средств, как правило, не требуется. Однако для получения процентов вкладчик должен в течение установленного периода времени держать на счете определенную сумму средств. В противном случае ставка будет снижена практически до нуля. Ограничения могут действовать также в отношении максимальных сумм на счете. В таком случае на суммы, превышающие установленные лимиты, проценты начисляться не будут. При этом банк может изменять ставку как сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от ситуации на рынке.

Альтернативой срочным вкладам являются вклады до востребования, но ставка по ним так невелика, что пропадает всякий смысл хранить средства таким способом.

В такой ситуации открытие накопительного вклада является отличным решением проблемы:

  • проценты по по таким вкладам не сильно уступают процентам по срочным депозитам;
  • вы сможете в любое время снять средства или пополнить вклад.

И при этом никаких штрафных санкций не предусмотрено: вы свободно распоряжаетесь своими деньгами и получаете гарантированный доход.

В каком банке лучше открыть накопительный счет?

В 2020 году на рынке существует достаточно большое количество подходящих депозитных программ в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и т.п.

К выбору, где лучше открыть накопительный вклад надо подходить очень тщательно, потому что:

  • условия (в том числе и ставка) у каждой программы могут отличаться так сильно, что в итоге это может привести к значительному увеличению или уменьшению вашего дохода;
  • государство при закрытии банка гарантирует вкладчикам, что компенсирует сумму вклада, не превышающую 1 400 000 руб., поэтому при больших суммах лучше выбирать крупные банки, которые точно не закроются и не лишатся лицензии в ближайшее время.

Как открыть накопительный счет?

Чтобы выбрать самый выгодный накопительный счет физическому лицу, вам надо найти и изучить большое количество информации, а также произвести необходимые расчеты. Сделать это максимально быстро и просто вам поможет специальный калькулятор вкладов. С его помощью вы можете заранее посчитать, какую прибыль получите при вложении той или иной суммы на депозит.

После этого вы сможете сделать взвешенный и обоснованный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку.

Дополнительная информация по вкладам с накоплением в России

  • Условия накопительных вкладов
  • Сберегательные вклады
  • Выплата процентов по вкладу
  • Рейтинг банков по вкладам в 2020 году
  • Страхование вкладов
  • Как рассчитать проценты по вкладу

Накопительный счет «На каждый день»

Предложение особенно актуально для действующих зарплатных клиентов банка. В их отношении назначается более выгодная процентная ставка. Зарплатные клиенты банка рассчитывают на следующие условия:

  • 0,01-100 000 рублей — 5,5%.
  • 100 000-2 000 000 рублей — 4,5%.
  • 2 000 000-20 000 000 рублей — 4%.
  • От 20 000 000 рублей — 0,01%.

Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Райффайзенбанке, также могут воспользоваться данным предложением. Для них банк подготовил следующие условия:

  • 0,01-100 000 рублей — 4,5%.
  • 100 000-2 000 000 рублей — 4%.
  • 2 000 000-20 000 000 рублей — 4%.
  • От 20 000 000 рублей — 0,01%.

При переводе начисления заработной платы в Райффайзенбанк после открытия накопительного счета, кредитная организация автоматически поменяет по нему условия. Процентная ставка будет увеличена согласно действующей тарифной сетке.

Счет по данному предложению открывается на любой срок, без каких-либо временных ограничений. При необходимости его можно открыть и на 1 день. Проценты начисляются ежедневно, поэтому даже при минимальном сроке действия счета, прибыль клиенту гарантирована.

Пополнение и снятие производится без ограничений и без потери начисленных процентов. И здесь проценты привязываются к сумме: при размещении 10 000 000 рублей, на 100 000 рублей будет начисляться 5,5% (4,5%), на 2 000 000 — 4,5% (4%), на остальную сумму — 4%.

Как открыть

Здесь для зарплатных клиентов введено достаточно значимое преимущество. Они могут открыть накопительный счет по данному предложению дистанционно — через систему интернет-банкинга. Для этого необходимо иметь карту Райффайзенбанка.

В разделе «Счета и вклады» клиент выбирает заинтересовавшее его предложение. Затем посредством совершения перевода средств открывает накопительный счет без прохождения дополнительной регистрации.

Полностью управлять счетом клиент может непосредственно из приложения или онлайн-банка. Следовательно, владельцам зарплатных карт не придется посещать отделение банка для открытия накопительного счета.

Если потенциальный клиент не является участником зарплатного проекта, ему придется подавать заявку на открытие накопительного счета. Для этого потребуется заполнить форму, в которой указывается следующая информация:

  • ФИО.
  • Дата рождения.
  • Регион проживания.
  • Контактные данные.
  • Ближайшее отделение банка.

Как и по продукту «Активный», здесь придется согласовать дату личного визита в банк. Предложение актуально во всех регионах присутствия кредитной организации. Открытие счета доступно только для совершеннолетних клиентов. Допускается оформление договора законным представителем в пользу несовершеннолетнего лица.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий