Сбербанк лизинг для юридических лиц и ип: какие преимущества лизинга

Чем отличается от кредита

Отношения по лизинговым договорам отличаются от аналогичных по кредитам

Важно понимать, что хотя оба продукта могут использоваться для финансирования приобретения основных фондов, они имеют существенные отличия. Их стоит изучить еще до начала оформления сделки, чтобы в дальнейшем избежать проблем и возникновения спорных ситуаций

Главные различия продуктов:

  • Предмет взаимоотношений. По кредиту обычно передаются в долг денежные средства, товарное кредитование в современном мире встречается редко. В рамках сделки клиенту передается имущество.
  • Собственник имущества. Лизингодатель покупает имущество по заявке клиента и становится его собственником. Передача его клиенту возможна только после окончания срока договора. При кредите имущество становится собственностью заемщика сразу, даже если оно является предметом залогом.
  • Возможность изъятия. При нарушении договора со стороны клиента лизинговая компания значительно проще может забрать транспорт или другое переданное оборудование. Ей достаточно уведомить получателя в соответствии с условиями действующего соглашения. По кредитам обращение взысканий на залог осуществляется обычно в судебном порядке.
  • Лизинговые компании помогают получить более выгодные условия и структурировать сделку. В платежи могут включить страховку, налоги и т. д. При необходимости лизингодатель может учитывать транспорт или оборудование на своем балансе. Многие организации также активно сотрудничают с автопроизводителями и могут предложить на технику специальные скидки.
  • Ускоренная амортизация. Для автотранспорта в финансовой аренде предусмотрена возможность амортизировать быстрее и сэкономить на налоговых платежах за собственность в 3 раза.
  • Возможность оптимизации НДС. При финансовой аренде НДС включается в каждый платеж и его можно поставить к вычету в полном объеме.
  • Гибкие графики платежей. Компания может учесть сезонность бизнеса клиента и составить график выплат в соответствии со спецификой работы конкретного предприятия. В банках подобную гибкость предложить не могут.
  • Страхование. Предоставленное имущество придется застраховать на случай повреждения, утраты (угона). Страховые взносы оплачиваются самостоятельно или путем включения в регулярные платежи.

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

3 000 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
6,9%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта 120 дней банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
13,9%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
3 дня

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

240 дней

Ставка:
от
17%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

599 рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

Ставка:
от
19%

Возраст:
от
23 до
67 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Источник и суть субсидии на лизинг

Субсидирование лизинга – это частичное возмещение государством из федерального бюджета затрат, связанных с финансовой арендой производственных активов. Государственными программами предусматривается этот вид содействия бизнесу, особенно его приоритетным направлениям. Юридическим основанием служит Постановление Правительства РФ № 958 от 23.09.16, изменения и дополнения к этому акту и другие нормативные документы.

Льготный лизинг возможен для бизнеса, активность которого проявляется в следующих сферах хозяйствования:

сельскохозяйственное производство;
спортивные организации;
жилищно-коммунальное хозяйство;
легкая промышленность;
дорожное строительство;
другие виды деятельности, имеющие важное социально-экономическое значение.

О государственной программе льготного лизинга в 2020 году

Лизинг с субсидией от государства означает возможность воспользоваться скидкой на всю сумму платежа. Кроме этого, госпрограмма МПТ подразумевает следующие условия:

  • предмет льготного лизинга – легковые и грузовые автомобили, специальная техника, производственное оборудование и другие основные средства;
  • срок договора – 1–3 года;
  • Величина компенсации не должна превышать 10–12,5% стоимости предмета лизинга и ограничивается предельной суммой, устанавливаемой для каждого случая.

Субсидия Минпромторга РФ может быть сразу израсходована на оплату аванса или использоваться как ежемесячная скидка на лизинговые платежи.

Следует заметить, что субсидирование ставит целью поддержать не только лизингополучателей, но и отечественную машиностроительную промышленность. Она создает благоприятные условия для расширения сбыта.

Для того чтобы получить предмет в лизинг на льготных условиях, претендент должен выполнить ряд следующих последовательных действий:

  1. Выбор оптимальной модели техники из списка, предусмотренного государственной программой. Предмет должен быть произведен или собран в России (если бренд иностранный).
  2. Подача в лизинговую компанию заявления, в котором указано намерение участвовать в программе льготного лизинга.
  3. Если сделка одобрена – подписание лизингового договора.
  4. Получение объекта в пользование.
  5. Оплата стоимости предмета лизинга по льготной цене.

Кто может стать льготным лизингополучателем

Воспользоваться возможностью субсидирования лизинга в Российской Федерации могут юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Требования к юридическим лицам предъявляются следующие:

  • предприятие действует не менее года;
  • отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
  • нет задолженностей по налогам и сборам;
  • компания не находится в состоянии банкротства;
  • фирма не оштрафована в административном порядке;
  • текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
  • наличие всех необходимых лицензий.

Организация, претендующая на получение субсидии, не может быть иностранной или иметь в уставном капитале более половинной доли, принадлежащей иностранному юридическому лицу. Также учитывается факт регистрации акционеров и бенефициаров в офшорных зонах.

Отношение лизинговых компаний к своим клиентам, по сравнению с банками, более лояльно, что обусловлено меньшим уровнем рисков. Тем не менее, каждый из потенциальных лизингополучателей проходит тщательную проверку в БКИ (бюро кредитных историй), налоговой службе и других источниках информации.

​Сбербанк лизинг: Кредит малому бизнесу на автотранспорт

17 февр. 2015 :

  • Программы лизинга
  • Процедура приобретения техники в лизинг
  • Советы и рекомендации

Развитие бизнеса часто требует значительных инвестиций в разнопрофильные активы. Традиционным для предпринимателей способом финансирования покупки нового имущества является лизинг. Одним из крупнейших операторов на рынке лизинговых услуг в России выступает ЗАО «Сбербанк Лизинг», филиал Сбербанка России.


Программы лизинга

Лизинговые предложения компании для малого бизнеса представлены в виде стандартизированных программ* и распространяются на легковые, грузовые автомобили, специализированную технику, коммерческий транспорт. Вне зависимости от вида финансируемой техники клиенту предоставляется право выбора из двух программ:

  • «Лайт», по которой минимизируются первоначальные затраты на приобретаемое имущество;
  • «Стандарт», по которой предлагаются минимально возможные ежемесячные платежи.

Первоначальный или авансовый платеж по программе «Лайт» составляет:

  • по автолизингу – от 10%;
  • по лизингу коммерческого и грузового транспорта – от 15%;
  • по лизингу спецтехники – от 25%.

Лизинговая ставка (или ставка удорожания) при этом начинается от 8,01% годовых.

По программе «Стандарт» требуется следующий аванс:

  • по автолизингу – от 20%;
  • по лизингу коммерческого транспорта – от 25%;
  • по лизингу грузового транспорта – от 30%;
  • по лизингу спецтехники – от 35%.

Ставка удорожания по программе предлагается от 5,98% годовых.

Прочие условия лизинговых кредитов малому бизнесу Сбербанка:

  • срок договора – 12-48 месяцев (зависит от финансового состояния клиента и предмета лизинга);
  • сумма финансирования – до 12 млн рублей;
  • финансируемое оборудование – любая транспортная техника. Есть ограничения по маркам, грузоподъемности, году выпуска машины;
  • участниками программы могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, ведущие деятельность не менее 1 года (считается с момента регистрации);
  • погашение осуществляется аннуитетными (равными) или дифференцированными (равномерно убывающими) платежами;
  • обязательное страхование – ОСАГО, ДГО, КАСКО.

Преимущества лизингового кредита малому бизнесу Сбербанка:

  • Минимальные единовременные вложения лизингополучателя;
  • Оперативность оформления сделки;
  • Персональный подход;
  • Надежность, как в части оформления сделки, так и в части качества и технического состояния приобретаемого оборудования.

Процедура приобретения техники в лизинг

  1. Заявку на предварительную проработку можно заполнить в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. В заявке указываются реквизиты компании-лизингополучателя, ее контакты, вид деятельности, размеры годовой выручки, тип и стоимость приобретаемого в лизинг имущества.
  2. В течение нескольких часов менеджер «Сбербанк Лизинг» перезвонит по контактному телефону и предоставит всю необходимую организационную информацию и предложит вариант наиболее выгодной программы.
  3. Для оформления лизингового договора необходимо собрать пакет документов и предоставить их в ближайший офис «Сбербанк Лизинг».
  4. Срок оформления лизинговой сделки составляет от 2-х банковских дней.

Минимальный пакет документов включает в себя:

  • учредительные, регистрационные документы;
  • финансовые документы;
  • документы по лизинговому проекту;
  • паспорт,
  • согласие супруга(и) на сделку – для индивидуальных предпринимателей.

Советы и рекомендации

  • В целях упрощения бухгалтерского и налогового учета, а также уменьшения налогооблагаемой прибыли в качестве балансодержателя предпочтительнее выбирать лизингодателя;
  • Справочно рассчитать лизинговые платежи позволяет лизинг-калькулятор Сбербанка;
  • Оформить лизинг на нестандартных условиях можно в рамках корпоративных программ.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Преимущества лизинга в Сбербанке

Юридические лица пользуются лизингом по нескольким причинам:

  • НДС, включенный в стоимость техники, принимается к зачету;
  • платежи относятся на себестоимость, поэтому уменьшается база налога на прибыль;
  • ускоряется амортизация техники.

У финансовой аренды есть несколько отрицательных особенностей:

  • право собственности остается у банка;
  • необходимо заключение договора страхования по системе КАСКО;
  • требуется большой первый взнос.

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин:

  1. Есть спецпредложения от нескольких производителей. Компания может получить существенную скидку при заключении договора.
  2. Гибкая система погашения долга. Клиент может выбрать сезонные платежи, позволяющие сократить расходы в периоды падения спроса. Дифференцированные платежи позволяют уменьшить размер переплаты.
  3. В лизинг предоставляется специфическая техника – железнодорожных транспорт, воздушные суда и т.д.

Можно выделить ряд недостатков лизинга Сбербанка:

  1. Платежи по договору подразумевают выкуп техники. Не все компании желают получить транспорт в собственность впоследствии. Также размер платежей по договору будет достаточно высокий.
  2. Клиент выбирает только тип техники, а модель и торговая марка согласовываются специалистом Сбербанка. Многие организации прибегают к лизингу, чтобы получить определенную машину, а не вести переговоры с лизингодателем относительно предмета сделки.
  3. Короткий период действия договора. За 2-3 года организация должна выплатить всю стоимость машины помимо 1-го взноса плюс процент за услугу.

Услуги компании «Сбербанк Лизинг» востребованы среди организаций, которым требуется техника для коммерческих нужд, но нет нужного количества оборотных средств для ее приобретения.

Лизинговые программы в Сбербанке

Условия предоставления программ зависят от предложений лизинговых компаний, типа приобретаемой техники и распределяются следующим образом:

  1. Легковые автомобильные транспорты – произведенные на отечественных или иностранных предприятиях, общей массой не больше 800 кг и вместимостью до 8 пассажиров.
  2. Коммерческие авто – легковые или грузовые, максимальная отметка допустимой массы составляет 5 тонн, предположительно использование в сфере бизнеса или обслуживания.
  3. Лизинг грузовых автомобилей – техника для общего или специализированного назначения (от самосвалов до тягачей), с кузовами разных форм: прицепы, рефрижераторы или полуприцепы. Крайняя разрешенная отметка массы варьируется от 7 до 41 тонн на 3 оси и 50 тонн на 4 оси. На прицелах и полуприцепах этот показатель составляет от 5 до 50 тонн.
  4. Техника специализированного назначения – дорожное, сельскохозяйственное, строительное и складское оборудование.
  5. Автобусы – многоместный транспорт, предназначающийся для перевозки пассажиров.

В зависимости от возможностей и потребностей потребителей Сбербанк разрабатывает отдельные модели с индивидуальными условиями сделки. Каждая действует только на определенный вид имущества и имеет ограничения по возможной оформляемой сумме.

В программе для клиентов «Экспресс» предоставляются следующие правила:

  1. Легкий и коммерческий транспорт – первоначальный взнос 20 процентов, срок оформления договора – от 13 до 36 месяцев.
  2. Коммерческое авто – 20 процентов аванс для отечественных и 15 – для иностранных марок, срок оформления – 13 – 48 месяцев.
  3. Специальное оборудование – первичные взносы от 30 процентов и длительность 13 – 36 месяцев на договор.
  4. Автобусы – авансовый платеж 20 процентов и сроки действия договора начиная от 37 месяцев.

Программа «Тебе решать» Сбербанка дает покупателям возможность купить в лизинг хорошее авто, а также изменить размер первого и последнего платежа. Теперь каждый сможет подогнать стоимость товара, чтобы по окончании срока выкупить технику в собственность.

Объем первичного аванса в программе «Тебе решать» варьируется от 20 до 49 процентов, а для последнего платежа этот показатель может составлять максимум 40 процентов. Договор лизинга оформляется на 36 месяцев и только на легковые автомобили.

Акция «Простое решение для бизнеса» предполагает возможность приобретения автомобильного транспорта в «Сбербанк лизинг» без предъявления документов о финансовой отчетности. За счет этого процентные ставки значительно снижены, а более подробные условия представлены ниже:

  1. Первичный взнос – от 20 до 49 процентов.
  2. Ограничения в финансировании – 24 млн. рублей.
  3. Максимальный срок, в течение которого принимается решение – 8 часов.
  4. Длительность оформления лизингового договора – от 13 до 36 календарных месяцев.
  5. Приобретение только легкового или коммерческого транспорта.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Автолизинг для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Условия покупки объектов в «Сбербанк лизинг» для индивидуальных предпринимателей по большей части схожи с кредитом. Исключение состоит в снижении размера взносов. Причиной тому является то, что объект после разрыва договора не переходит в собственность компании. Помимо прочего, акционерная компания требует соответствия некоторым правилам:

  1. Внесение платежей в Пенсионный Фонд РФ.
  2. Заработная плата не должна быть ниже получаемой на предприятии чистой прибыли.
  3. В случае злоупотребления алкогольными напитками – прохождение полного курса программы «Трезвый водитель».

«Сбербанк лизинг» предоставляет индивидуальным предпринимателям три формы:

  1. Финансовый – в этом виде автолизинга проводятся операции по приобретению определенного имущества с последующей передачей в собственность.
  2. Возвратный – клиент заключает соглашение двухсторонней формы, в которой поставщик определяется в роли кредитора.
  3. Оперативный – отлично подойдет на пользование при малых сроках. В среднем, они будут составлять 3 календарных года. При необходимости его можно продлить, или же возвратить технику обратно. Данный метод используется достаточно редко, так как покупателю приходится нести определенную ответственность за исправность имущества.

Список документов, необходимых для оформления лизинга в Сбербанке для ИП, значительно отличается от того, который выдается большим компаниям. Предпринимателю понадобится отправить в банковское учреждение копии и оригиналы следующих файлов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. В разделе регистрации обязательно должна присутствовать печать и адрес проживания.
  2. Копия трудового соглашения и скан всех страниц из трудовой книги.
  3. Если приобретается транспортное средство – копия водительского удостоверения.
  4. Справка, выдаваемая о регистрации на рабочем месте.
  5. ИНН (индивидуальный налоговый номер) покупателя.

Важно! Если клиент просрочил выплаты денежных средств, банк не станет вести разбирательства в суде. По договору, предоставляемый объект просто будет изъят из обращения.

Условия и тарифы по лизингу

Условия предоставления услуги зависят от типа приобретаемого имущества.

Легковые автомобили

В данную категорию включаются отечественные и иностранные моторные транспортные средства массой до 800 кг и количеством пассажиров не более 8.

Клиент может получить имущество на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга Размер 1-го платежа Размер последнего платежа Срок договора Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей 10% — 49% от 0% до 40% 1-4 года 24 млн. рублей

Коммерческий транспорт

В данную категорию включены фургоны, пикапы, грузопассажирские автомобили и другие подобные машины массой до 5 тонн. Сбербанк предлагает следующие условия:

Стоимость предмета лизинга Размер 1-го платежа Размер последнего платежа Срок договора Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей 10% — 49% от 0% до 40% 1-3 года 24 млн. рублей

Грузовые авто

По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:

  • седельные тягачи;
  • прицепы и полуприцепы к тягачам;
  • самосвалы;
  • рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.

Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.

Условия получения услуги следующие:

Стоимость предмета лизинга Размер 1-го платежа Размер последнего платежа Срок договора Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей 10% — 49% от 0% до 40% 1-4 года 24 млн. рублей

Спецтехника

«Сбербанк Лизинг» предлагает финансовую аренду:

  • строительной техники (экскаваторы, погрузчики и т.д.);
  • дорожной техники с массой до 35 тонн (катки, грейдеры, бульдозеры и т.д.);
  • погрузчиков различных конструкций;
  • сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны и т.д.).

Размер 1-го платежа составляет от 15%. Техника предоставляется на период до 36 месяцев. Максимальная сумма к получению – 24 млн. рублей.

Прочие виды

Коммерческие компании и ИП могут получить автобусы по договору лизинга на следующих условиях:

  • лимит средств, предоставляемых одной организации, составляет 24 млн. рублей (возможно повышение ограничения до 300 млн. рублей в индивидуальном порядке);
  • размер аванса – от 15% до 49%;
  • имущество предоставляется на период от 12 до 37 месяцев.

Сбербанк заключает договоры на финансовую аренду транспорта для ж/д (тягового и подвижного), новых и подержанных воздушных судов, речных и морских судов. Условия услуги определяются индивидуально.

В сфере недвижимости Сбербанк оказывает следующие услуги:

  1. Возвратный лизинг – выкуп у строительной компании объектов, чтобы организация смогла рефинансировать дорогие кредиты. После этого недвижимость предоставляется тому же лицу в возмездное пользование.
  2. Обычный лизинг – выделение до 80% средств, требуемых для покупки недвижимости, с передачей объекта клиенту.

Особые программы

Если автомобиль предполагается использовать для работы в такси, то компания заключает договор на следующих условиях:

Стоимость предмета лизинга Размер 1-го платежа Срок договора Лимит финансирования
от 0,5 до 10 млн. рублей 20% — 49% 1-4 года 24 млн. рублей

При заключении договора по программе «Такси в лизинг» клиент может застраховать автомобиль по КАСКО только по рискам «Тотал» и «Угон», что существенно снизит расходы.

Спецпредложение «Тебе решать» позволяет организациям и ИП, заключившим договоры на пользование легковым автомобилем, устанавливать индивидуальный размер ежемесячных платежей.

После завершения договора клиент компании получает помощь в реализации автомобиля на вторичном рынке.

В компании есть специальные программы при лизинге автомобилей следующих марок:

  • Fiat;
  • Jeep;
  • KIA;
  • LADA.

При оформлении договора клиентам предоставляется скидка от стоимости конкретной машины. Если компания подписывает договор при помощи ЭЦП, ставка по договору снижается на 1% . Клиенты бесплатно подключаются к сервису E-leasing.

Как оформить

Процедура оформления может немного отличаться в зависимости от конкретной ситуации, выбранных продуктов и имущество. Но обычно она стандартная и включает 7 шагов:

  1. Выбор подходящего предмета лизинга и продавца. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами лизинговой компании. Часто они могут предложить автомобили с существенными скидками от поставщиков-партнеров.
  2. Заполнение заявки и представление необходимых документов. После обработки онлайн-заявки с клиентом обязательно связывается менеджер, который сообщит точный список нужных бумаг.
  3. Получение положительного решения. Предварительный ответ компания сообщает уже через 15 минут, а окончательное решение принимается максимум за 2 дня (обычно – за 8 часов).
  4. Подписание договора и внесение аванса. Размер авансового платежа согласовывается заранее и может составить от 10 до 50% в зависимости от выбранной программы, желания клиента и решения лизингодателя. Сразу после получения аванса лизингодатель полностью оплатит автомобиль (другое имущество) поставщику.
  5. Получение транспортного средства. Поставщик передает его лизингодателю, а он уже передает его лизингополучателю во владение.
  6. Регистрация автомобиля. В ГИБДД лизингодатель выступает собственником, а лизингополучатель фактическим владельцем машины.

Оставить онлайн-заявку на лизинг на сайте Сбербанка

Лизинг в Сбербанке для физических лиц

На данный момент оформить лизинг обычный человек, не являющийся предпринимателем, может только на покупку легкового автомобиля. Взять машину в лизинг выгоднее и удобнее, чем оформлять кредит.

Требуемые документы:

  1. Паспорт;
  2. Водительские права;
  3. Документ, подтверждающий доход

Требования к получателю лизинга не очень высоки, важен сам факт наличия дохода, чтобы заемщик смог выполнять требования по выплатам и расходам на транспорт. Оформление происходит в течение одного рабочего дня, срок договора лизинга гораздо дольше, чем у кредита.

Еще один плюс: в финансово трудный для получателя лизинга момент можно попросить в банке отсрочку платежей. Не нужно заново собирать пакет документов для подтверждения временной неплатежеспособности.

Первый взнос колеблется от 10 до 30% стоимости приобретения в зависимости от выбранной программы.

Плюс: лизинг могут оформить те, кому было отказано в кредите. Несмотря на это, лишь небольшая часть граждан приобретает авто в лизинг. Услуга лизинга мало известна и не пользуется популярностью. По этой причине Сбербанк временно не оформляет лизинг для физических лиц.

Плюсы и минусы

Поскольку владельцем приобретаемого в лизинг имущества является Сбербанк, его не интересует кредитная история заемщика. Само рассмотрение заявки занимает несколько часов, максимум — день.

В программе «Стандарт» первый взнос максимальный — 30% от стоимости, зато общий процент переплаты минимальный. Для программы «Лайт» первый взнос всего 10% от общей стоимости имущества, взятого в лизинг.

Договор прозрачен для получателя лизинга, нет комиссий, которые называют скрытыми. Сбербанк, как сторона, представляющая аренду, берет на себя расходы по содержанию лизингового имущества. Минус в том, что заемщик имеет право только на пользование имуществом, его нельзя переделывать или производить какие-либо действия, не указанные в договоре. Максимальный срок договора лизинга — 37 месяцев.

Автомобили в лизинг для бизнеса

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Преимущества лизинга авто в Европлане

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 5%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

Условия лизинга автомобилей в Европлане

Лизинговые компании предлагают специальные программы, в рамках которых клиенты могут выгодно взять авто в лизинг. Так, благодаря партнерству с автопроизводителями, готовыми давать отличные условия для лизинговой компании, Европлан позволяет вам оформить сделку по удобному расчету: с минимальными платежами и авансом, нулевым удорожанием. Иными словами, право скидки для лизингодателя переносится и на его клиентов. Поэтому, при приобретении автомобиля в лизинг его цена может быть меньше рыночной. Расчет происходит индивидуально, в зависимости от задач лизингополучателя (личных или целей бизнеса) и его финансовых обстоятельств. Лизинг авто может быть как финансовым, так и операционным.

Следующий положительный момент приобретения машин в лизинг — пакет услуг, которые клиенту предоставляют по его решению. Сюда входят:

  • страхование в ведущих компаниях
  • регистрация автомобиля в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре
  • автопомощь на дорогах
  • выгодная топливная программа
  • доставка автомобилей

Эти сервисы помогают экономить время, что неоспоримо важно, например, представителям организаций: когда обслуживанием ТС занимается лизингодатель, есть возможность полностью сосредоточиться на текущих рабочих делах. Сохраняет время и то, что определиться с условиями лизинга и отправить заявку на заключение сделки можно в течение нескольких минут из дома или офиса

На сайте компании «Европлан» вы всегда найдете актуальные спецпредложения, объявления о продаже ТС разных типов (легковой, грузовой, коммерческий транспорт, спецтехника и т.д.), калькулятор расчетов, форму для отправки заявки. При необходимости можно легко связаться со специалистом и получить всю нужную информацию. Компания высоко ценит доверие клиентов, поэтому постоянно старается совершенствовать качество предоставляемых услуг.

«Сбербанк» — Купить Авто в Лизинг через Официальный Сайт

Клиенты «Сбербанк Лизинг» имеют возможность подать заявку на оформление продукта в дистанционном режиме. Для этого можно позвонить менеджеру компании либо подать заявку на сайте банка. Во втором случае работник организации сам свяжется с потенциальным клиентом после рассмотрения запроса.

Вся процедура выглядит следующим образом:

1. Перейти на официальную страницу компании в интернете: . Нажать на кнопку «Оформить заявку», размещенную в верхней части сайта, либо рассчитать стоимость лизинга при помощи калькулятора, после чего воспользоваться такой же ссылкой на его странице.

3. Дождаться рассмотрения запроса. Обычно на это уходит не более нескольких часов. По окончании процедуры с контактным лицом свяжется сотрудник «Сбербанк Лизинг». Обсудить с представителем компании детали предстоящей сделки.

4. Ожидать получения окончательного решения. Срок зависит от того, предоставляет заявитель финансовые документы, или нет. На это может уйти от нескольких часов до нескольких дней.

5. В случае одобрения посетить отделение «Сбербанк Лизинг», представить документы и подписать договор. Внести аванс. Получить в пользование приобретенную технику.

Оформление может занять до 1 недели. Транспортное средство, полученное от «Сбербанк Лизинг», необходимо застраховать. Компания предоставляет своим клиентам перечень аккредитованных страховых фирм, в которые они могут обратиться.

Какие документы нужны для лизинга автомобиля в «Сбербанк-Лизинг»?

Для оформления сделки придется подготовить определенные документы. Это касается как юридических лиц, так и ИП. Первые предоставляют следующие бумаги:

  • Учредительные документы (ЕГРЮЛ, устав, бумаги из фискальной службы, протоколы собраний акционеров, копии паспортов директора и учредителей).
  • Финансовую отчетность (бухгалтерский баланс, налоговые декларации).
  • Документы по проекту (паспорт маршрута, предварительная спецификация и оферта, согласие на обработку персональных данных лиц, участвующих в сделке).

Перечень бумаг зависит от конкретного случая. Для получения более детальных сведений рекомендуется проконсультироваться с менеджером, прикрепленным к лизингополучателю.

Для индивидуальных предпринимателей подготовлен другой список. Им нужно собрать:

  • Выписку из ЕГРИП.
  • Налоговые декларации.
  • Справки об отсутствии задолженностей.
  • Документы, свидетельствующие о наличии расчетного счета и содержащие его реквизиты.
  • Паспорт предпринимателя и его супруга/супруги, а также поручителей, если таковые участвуют в сделке.
  • Согласие на обработку персональных данных.

И юридические лица, и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить сотрудникам компании письмо, в котором будет указана цель приобретения техники.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:

  • стоимость имущества;
  • компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
  • стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
  • комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
  • амортизация.

Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.

В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений. Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора

Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий