Какие виды личного страхования обозначены в законе и какие подотрасли к нему относятся

Классификация страховых случаев – ТОП-4 основных вида

Итак, страховые случаи заранее указываются в договоре. От их количества и разнообразия зависит общая стоимость полиса. Чем больше случаев входит в список, тем вероятнее их наступление. Логично, что за страховку с десятью вариантами ущерба придётся заплатить больше, чем за документ с минимальным числом потенциальных страховых событий.

При страховании здоровья и жизни страховыми случаями выступают:

  • болезнь или ухудшение самочувствия;
  • травма, повреждение, ранение;
  • утрата трудоспособности, инвалидность;
  • смерть.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Страховой полис».

Существуют индивидуальные (эксклюзивные) виды страхования, которые практикуют в основном крупные международные корпорации. В таких учреждениях известные люди могут застраховать не только здоровье и жизнь, но и части тела. Так, музыканты страхуют свои пальцы, актёры – внешность и т.д.

При страховании имущественных рисков страховые случаи — это порча или полная утрата застрахованного имущества. Типичный пример таких договоров – автострахование, защищающее интересы автовладельцев, пострадавших при ДТП, угоне автомобиля, стихийных бедствиях.

Дополнительная информация – в публикации «Страховое возмещение».

Рассмотрим основные виды неблагоприятных событий при имущественном страховании.

Вид 1. Кража

Страхование имущества от кражи поможет возместить убытки в случае, если объект защиты был украден третьими лицами, и этот факт зафиксирован в официальных документах.

Предметы страхования выбирает сам страхователь – это могут быть драгоценности, дорогая бытовая техника, транспорт, ценные бумаги.

При составлении договора страховщики обязаны убедиться, что клиентом приняты все необходимые меры по защите имущества. То есть, оно охраняется замками и запорами, охранной сигнализацией, сторожами.

Вид 2. Взлом

Такой вид порчи имущества предполагает возмещение как прямого, так и косвенного ущерба. Если результатом взлома стало похищение личного имущества, то компания возместит вам и стоимость украденных вещей, и ремонт замков и дверей.

Вид 3. Авария на трассе

Есть 2 вида защиты интересов водителей – добровольное страхование транспорта и здоровья автовладельца (КАСКО) и обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО).

В первом случае страхователь получает возмещение за угон, хищение, порчу собственного автомобиля. Во втором – сумма выплачивается лицу, пострадавшему в ДТП результате ваших действий.

При наличии 2 видов полисов человек, попавший в аварию, получает компенсацию независимо от того, виноват он в происшествии или нет.

Хотите знать больше об автостраховании, читайте статьи «Что такое ОСАГО» и «Полис КАСКО».

Вид 4. Вандализм

Вандализм – это хулиганские действия третьих лиц в отношении вашего имущества, приведшие к его порче или утрате.

То есть, если футбольные фанаты, расстроенные проигрышем любимого клуба, перевернули вашу машину либо побили в ней стёкла, это повод обратиться к страховщику. Если, конечно, хулиганство и вандализм входят в перечень страховых случаев вашего договора.

Программы добровольного личного страхования

Страхование на случай гибели

Одной из самых популярных программ личного страхования является полис на случай наступления смерти. Договор может заключаться на случай гибели, дожития или иметь комбинированный характер. Такой договор оформляется при наличии письменного согласия лица, которое страхуется по данной программе — это может быть как заявитель, так и третья сторона (например, банк может инициировать страхование должника). При наступлении смерти страхователь либо представитель получает денежную выплату.

Программа личного страхования на случай гибели может быть двух типов:

  1. Пожизненного типа — в этом случае выплата страховой суммы происходит вне зависимости от того, когда и по какой причине наступила смерть. Размер взносов и выплат страхового возмещения может варьироваться в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья и профессии застрахованного лица.
  2. Срочного типа — в данном случае договор имеет ограничение по сроку действия, и если застрахованный гражданин умирает раньше, чем документ утратит свою силу, выгодоприобретатели смогут получить компенсацию по договору в полном объеме. Обычно такой договор подписывается на срок от 1 года до 20 лет, а максимальный возраст страхуемого – устанавливается в пределах 65 (в некоторых случаях 70) лет.

Страхование на дожитие

Помимо страхования на случай гибели также существуют программы на дожитие, суть которых заключается в том, что лицо получает выплату при достижении определенного возраста. Сумма страховых выплат формируется из взносов и процентов, начисленных во время действия документа. Такое страхование может быть следующих видов:

  • пенсионное — в этом случае страхователь должен регулярно производить страховые отчисления, а при достижении пенсионного возраста компания обязуется перечислять на счет страхователя страховые выплаты;
  • с перечислением ренты — в этом случае при смерти застрахованного лица компания ежемесячно перечисляет выплаты на счет выгодоприобретателя в соответствии с условиями договора. Также программа может предусматривать выплаты на момент дожития до оговоренного договором возраста;
  • брачное — родители нередко оформляют договор на детей, и в случае вступления тех в брак либо по достижении совершеннолетнего возраста дети получают выплату, которая складывается из ежемесячных взносов и процентов;
  • страхование детей — в рамках данного вида страхования родители получают выплаты в случае, если ребенок получил травму, инвалидность, скончался, либо дожил до определенного возраста, к которому договор утрачивает свою силу.

Комбинированное страхование

Данная программа объединяет преимущества предыдущих двух видов страхования, а при необходимости включает защиту от опасных заболеваний и форс-мажоров, связанных с потерей трудоспособности. В некоторых ситуациях наступление страхового случая влечет полную отмену или сокращение числа взносов, требуемых к уплате страхователем.

В рамках данной программы при наступлении смерти страхователю может быть отказано в выплате в следующих случаях:

  • смерть произошла в результате алкогольного опьянения;
  • смерть наступила в состоянии воздействия наркотических веществ;
  • самоубийство.

Размер выплат в случае смерти гражданина зависит от причин и условий произошедшего события. Так, при гибели в результате ДТП застрахованному лицу может полагаться выплата в размере 300%, при наступлении несчастного случая – 200%, в остальных ситуациях — 100% от суммы уплаченных взносов.

Медицинское страхование

Целью добровольного медицинского страхования является предоставление гарантий получения своевременной и качественной медицинской помощи в необходимом объеме. Выделяют обязательное и добровольное медстрахование — первое гарантирует получение бесплатной медицинской помощи в государственных учреждениях в рамках программы ОМС, а второе оформляется на добровольной основе и позволяет компенсировать расходы на лечение по услугам, не входящим в программу ОМС.

Советуем почитать:
Сущность и виды личного страхования

Рейтинг: 5/5 (1 голосов)

Жизни

Этот вид страхования можно отнести к долгосрочным страховым программам. Как правило, договор заключается на срок от 5–10 лет. Страхование жизни позволяет защитить самое ценное чем обладает человек – его собственную жизнь. Такая страховка будет весьма полезна в случае получения каких-либо тяжких травм, инвалидности и различных опасных заболеваний. Также эта услуга поможет поддержать финансовое состояние ваших родных и близких людей в случае непоправимой ситуации. Еще страхование жизни позволяет накопить финансовый резерв при выходе на пенсию или же просто насобирать определенный капитал для реализации ваших устремлений.

Здесь стоит подробно описать 3 основных разновидности страхования жизни.

  1. Накопительное страхование —  этом случае количество, частота и сам размер взносов в основном определяется желаниями и возможностями страховика. Отчисления разделяются на две части. Первая идет непосредственно самой компании страхования, а вторая зачисляется на счет клиенту. Выплату или же несколько выплат можно назначить на конкретную дату и срок. Вне зависимости от общей суммы осуществленных вложений, застрахованное лицо их получит.
  2. Пожизненное страхование — в этом виде страхования полный размер выплаты средств производится в случае смерти или же гибели страхователя. В отдельно оговоренных случаях держатель полиса может прекратить отчислять деньги, расторгнуть действие контракта и получить деньги наличными. Причем такая форма страхования считается накопительной, так как фирма не просто забирает себе средства, но еще и копит их с применением капитализации. При регулярных взносах компания, как правило, гарантирует минимальную выплату страхователю вне зависимости от той прибыли, что получила сама. Но здесь стоит учитывать, что если не уплачен хотя бы один взнос, то фактически возмещение теряется.
  3. Страхование на конкретный срок — самая распространенная и наиболее доступная форма страхования. Оформляется на конкретно оговоренный с фирмой срок и позволяет накапливать сбережения. После смерти страхователя (если она наступила в срок действия страховки) страховая компания обязуется выплатить условленную сумму родным и близким. Также в контракте можно оговорить различные условия по выплате долгов застрахованного лица, например, ипотеки. Альтернативой этому является возобновляемый полис, который обходится дороже, но зато предоставляет отличную возможность быть фактически всегда застрахованным.

Когда договор страхования могут прекратить или признать недействительным

Договор прекратят или признают недействительным, если условия договора или правила страхования противоречат закону. А еще по решению суда договор признают недействительным, если одна из сторон подписала его под влиянием обмана, насилия или угрозы.

Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

Чтобы обезопасить себя от обмана клиента, страховые компании иногда указывают в договоре отложенную дату, с которой договор вступит в силу. Например, если клиент оформляет онкостраховку, иногда она начинает действовать только через 4—6 месяцев с момента подписания договора.

Сущность соглашения о личном страховании

К объектам личного страхования причислено образование интересов при нарушении здоровья или жизнедеятельности человека, достижения определенной даты (срок по договору, возрастные параметры), его кончины или иных ситуациях.

В качестве застрахованного выступает только физическое лицо, но по соглашению оно не может являться одновременно страхователем или выгодоприобретателем.

К существенным условиям сделки отнесены описания:

  • ситуации (случая);
  • сведений о личности застрахованного;
  • срока сделки;
  • цены сделки.

Суть личного страхования выражается в ситуациях, обязательно подлежащих отражению в договорном документе. К таковым отнесены:

  • ущерб здоровью/жизни клиента;
  • достижениеим некоторого предела (возраста);
  • другие явления (события), отраженные в документе.

Договор в пользу человека, не указанного застрахованным лицом, оформляется с письменного разрешения последнего. Иначе сделка признается недействительной (по исковому заявлению застрахованного, его наследников). Смена лиц (выгодоприобретателя, застрахованного) не выполняется без согласия последнего и непосредственно страховщика.

Особенности личного страхования, отражаемые в документе, включают следующие положения:

  • Открытость учитываемых интересов.
  • Учитываемые риски отличаются нейтральностью и безопасностью (достижение возраста, бракосочетание и иное).
  • Выплата страхового возмещения в виде обеспечения, определяемого участниками сделки.
  • Накопительный характер присущ исключительно процедуре личного страхования.

Выплата по рисковым сделкам предполагается при предусмотренной ситуации, а в накопительных — оплата производится всегда. Но в накопительном варианте должен подразумеваться элемент риска, иначе сделку нельзя классифицировать как страховую.

О страховании

Жизнь современного человека больше похожа на гонку.

Каждое утро мы садимся в свой «гоночный болид» и мчим по треку на работу, с работы – отвозить детей на спортивную секцию, потом в супермаркет, оттуда – домой, и так по кругу.

Но любая гонка – это абсолютно непредсказуемая и крайне опасная вещь. Роль защитной экипировки в такой гонке с жизнью может сыграть добровольное страхование.

Этот вид страхования отличается от обязательного следующими особенностями:

  1. Добрая воля или, иначе говоря, свободная воля. Многие утверждают, что добровольное страхование подразумевает наличие договора. Это, действительно так, но ведь и обязательное осуществляется между сторонами в договорном порядке. Поэтому фундаментальное отличие заключается не в наличии договора, а в свободе воли: при обязательном воля исходит от государства, при добровольном – от самого лица.
  2. Объект. Что именно страховать решает сам человек или организация.
  3. Срок. Обязательное страхование может быть бессрочным, а добровольное всегда предусматривает конкретный временной период.
  4. Условия. В случае обязательного страхования условия определены нормативными актами. Добровольное опирается на соглашение сторон. Однако условия любого договора должны находиться в рамках, установленных законом.
  5. Реакция страховщика. «Обязательность» распространяется, как правило, не только на страхователя, но и на страховщика. При ДС страховая компания может отказать, если признает случай нестраховым, исходя из сложившейся практики или из собственных корпоративных убеждений.

Личное страхование в России

Личное страхование – это одна из разновидностей программ государственного страхования, плавно переходящая в частные структуры. Она призвана защищать интересы человека, связанные с сохранением жизни, здоровья и возможности совершения трудовой деятельности.

Структура личного страхования

Изначально данная область защиты от убытков была целиком под эгидой государственных служб управления. Однако, выполнять выплаты в отношении каждого человека из казны стало достаточно затруднительно и постепенно на территории Российской Федерации стаи функционировать частные страховые службы. Однако, для того, чтобы исключить возможный обман в отношении граждан, государство создало специальную службу, призванную контролировать работу всех страховщиков. Сначала это был Росстрахнадзор, затем Федеральная служба по надзору, а на настоящее время – Центральный Банк Российской Федерации.

Были созданы особые положения, согласно которым, каждый, кто желает открыть собственную страховую компанию, обязан получить разрешение в вышестоящих инстанциях. Кроме того, Центральный банк уполномочен отнимать лицензию у тех страхователей, которые имеют за собой множественные нарушения.

Общая классификация

Видов страхования в российской практике известно много. Их можно классифицировать различными способами в зависимости от объектов, сферы деятельности и много другого.

По объекту страхования

Одним из главных признаков, по которому можно классифицировать страховые отношения является материальный объект, то есть те имущественные интересы страхователя, по поводу которых был заключен договор. По этому признаку российским законодательством выделено:

  • личное;
  • страхование имущества.

Здесь существуют следующие виды страховых отношений:

  • пенсионное;
  • медицинское;
  • на случай дожития до определенного возраста, на случай смерти или иного события;
  • страхование с условием регулярных периодических выплат при участии в инвестировании страховщика и получении с этого дивидендов.

Про классификацию личного страхования можно прочитать тут.

В случае с имущественным видом страховых отношений объектом являются интересы непосредственно связанные с имуществом страхователя. Объект может быть связан со следующим:

  • с обязанностью компенсации вреда, причиненного по вине страхователя другим лицам;
  • в процессе владения, распоряжения и пользования страхователем своим имуществом;
  • в процессе организации и осуществления предпринимательской деятельности.

В зависимости от этих объектов выделяют следующие виды страховых отношений:

  • страхование рисков предпринимательской деятельности;
  • страхование ответственности;
  • страхование имущества.

Каждый вид страховых отношений регулируется законодательством России, а также непосредственно самими договорами, подписанными обеими сторонами данных правоотношений.

По роду опасности

Этот вид страховых отношений распространяется только на имущественные объекты. Данная классификация основывается на степени ответственности страховщика и объеме защиты имущественных отношений.

В зависимости от этого выделяют следующие виды:

  • страхование транспорта от аварий, угона и иных возможных рисков, связанных с их эксплуатацией;
  • страхование скотины на случай забоя или падежа;
  • страхования сельскохозяйственных угодий и культур, выращиваемых на них от возможного ущерба в процессе стихийных бедствий и плохих природных погодных условий;
  • страхование от огня и пожара различного вида имущества.

В данном страховании в качестве объекта не могут выступать жизнь и здоровье людей.

По отрасли

В данном случае отношения классифицируются в зависимости от отраслей. Выделяют 3 основные отрасли:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности.

Личное страхование относится к сфере страхования жизни и здоровья людей. При наступлении страхового события ответственная сторона обязана разово или регулярно осуществлять выплату пострадавшей стороне.

Страхование ответственности подразумевает защиту интересов страхователя в сфере наступления обязательства по компенсации ущерба третьему лицу. Данное обязательство наступает вследствие вины страхователя за его действия или бездействия в определенных ситуациях.

По типу финансирования

Эта классификация зависит от того, кто является страховщиком и из какого бюджета формируется резервный фонд страховщика. Здесь выделяют:

  • государственное;
  • негосударственное.

Государственные страховые отношения осуществляются через страховщиков, созданных правительством России, и их резервный фонд контролируется государством.

Негосударственные страховые отношения не имеют никакого отношения к Правительству РФ и действуют исключительно в своих интересах. Вся ответственность за исполнение взятых обязательств лежит на них. Резервный фонд их формируется только за счет деятельности самого страховщика.

По типу договора

В зависимости от вида договоров можно выделить два основных типа страхования в России:

  • обязательное;
  • добровольное.

Первый вид регулируется законодательной базой России. Правительством установлены определенные сферы, в которых предусмотрено обязательное страхование. Без заключения этого договора деятельность в этой сфере осуществляться не может. Например, к таким договорам относятся:

  • страхование ответственности водителей;
  • медицинское страхование;
  • обязательное страхование вкладов;
  • страхование пассажиров транспорта и некоторые другие виды.

Государственными нормативными актами устанавливаются объекты страхования, нормы, права и обязанности сторон, объем ответственности, порядок расчета страховых премий и всех остальные существенные моменты страхового договора.

Имущества

Также весьма популярным видом страхования является страховка наиболее ценного имущества и недвижимости. Причем сегодня страхуют практически все – от обычных жилых квартир до загородных домов и роскошных вилл. Стоимость такого имущества порой может доходить до десятков миллионов долларов, что для страховых компаний вовсе не является осложнением. Более того, именно дорогостоящие предметы и жилье являются наиболее желанными объектами страхования в большинстве фирм.

Стоит отметить, что квартирное страхование появилось относительно недавно и пока не обрело всеобщей популярности среди обычных граждан. Но именно оно весьма помогает избежать различных издержек, связанных с затоплением, пожаром и прочими бедствиями. Стоит отметить, что если подобный ущерб был нанесен по вашей вине соседской квартире, то и на этот случай вы можете рассчитывать на соответствующий страховой полис.

В основном же на страховом рынке выделяют следующие риски, от которых уберегает этот вид страхования:

  • пожар или возгорание;
  • стихийные бедствия – наводнение, ураганы, землетрясения и прочее;
  • всевозможные аварии и ущерб от затопления водой (в том числе и повреждения систем водоснабжения и пожаротушения);
  • кража вашего имущества, разбой и вандализм.

Правда, стоит отметить, что выплаты не производятся при форс-мажорных обстоятельствах таких как военные действия, массовые беспорядки, смена правительства и власти, террористические акты. Что касается самого процесса, то застраховать вы можете как все ваше имущество целиком, так и отдельно взятые предметы. В соответствующем договоре страховщик указывает максимум своей ответственности, которая, собственно, и выражается в размере страховой суммы.

Требования к оформлению страхового полиса

Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.

Вот что должно быть в страховом полисе:


Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес

Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета

Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре

Предмет страхования — что страхуется

Страховой случай — перечень рисков. Если они наступят, страховая выплатит возмещение

Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион. Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности
Срок действия договора

Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле. Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще

  1. Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес.
  2. Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета.
  3. Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре.
  4. Предмет страхования — что страхуется.
  5. Страховой случай — перечень рисков. Если они наступят, страховая выплатит возмещение.
  6. Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион. Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.
  7. Срок действия договора.
  8. Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле. Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще.

Первая страница страхового полиса к договору страхования загородного дома

Виды добровольного страхования

В отличие от обязательного страхования, здесь намного больше направлений деятельности. Именно этот сегмент приносит страховщикам основную часть прибыли, так как не предполагает жестких законодательных рамок. Здесь у компаний есть полная свобода действий.

Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Это дополнительный в ОМС вид страхования, которым граждане пользуются по собственному желанию. Он включает в себя ряд платных медицинских услуг, которые оказываются лечебно-профилактическими учреждениями на платной основе. Как правило, сюда включаются услуги, которые не входят в ОМС, либо предполагают более качественное обслуживание.

Чаще всего ДМС используется в трудовых правоотношениях, когда работодатель предоставляет такую дополнительную преференцию своему сотруднику. В ДМС часто входит лечение в платных (частных) ЛПУ, а также отдых в санаториях и домах отдыха.

ДСАГО и КАСКО

Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.

Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.

Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.

Страхование в банковской сфере

По определению данный вид страхования распространяется на ответственность заемщика по своим обязательствам перед кредитором. Банк заключает кредитный договор с клиентом, в котором заранее прописывается его обязанность застраховать свою ответственность. Используется услуга в следующих направлениях:

  • Ипотека.
  • Автострахование.
  • Потребительское кредитование.
  • Займы.
  • Залоговое кредитование.
  • Бизнес-сегмент.
  • Банковские карты.

Если наступает страховой случай, и клиент не может далее выполнять свои кредитные обязательства, то все убытки перед банком покрывает страховая компания. Данный вид страхования получил широкое распространение в банковской сфере, особенно, когда речь заходит о крупных суммах кредита. Таким образом банки получают хорошие дополнительные гарантии.

Здесь же следует упомянуть о страховании вкладов и депозитов, которое пока имеет добровольный характер, но вскоре все кредитные организации станут участниками этой системы. Сейчас большинство банков уже подключены к этой опции.

Жизнь, здоровье, несчастные случаи

Не менее популярным видов является добровольное страхование жизни и здоровья. Каждый желающий может явиться в офис страховой компании, внести страховую премию и застраховать свою собственную жизнь. В случае смерти страхователя выгодоприобретателями будут те лица, которых он укажет в договоре с компанией.

Если происходит несчастный случай, и страхователь получает серьезное увечье, компания-страховщик полностью оплачивает ему лечение. Второй вариант — возмещение в денежном выражении, которое страхователь получает на руки.

Прочие виды добровольного страхования

В принципе, сегодня застраховать можно все, что угодно. Ограничений в этом отношении у компаний практически нет. Если деятельность компании-страховщика не вызывает вопросов у главного регулятора, то компании могут свободно оказывать услуги населению. Среди прочих видов добровольного страхования следует выделить следующие:

  • Железнодорожного транспорта.
  • Водного транспорта.
  • Рисков стихийных явлений.
  • Ответственности перед третьими лицами.
  • Инвестиций и финансовых рисков.
  • Судебных расходов.
  • Выданных и принятых гарантий.
  • Медицинских расходов.

Это неполный список всех услуг, которые оказываются страховыми компаниями. Отдельный страховщик может предложить клиенту индивидуальный набор опций за дополнительную плату. Полный список, как правило, вывешивается компаниями на собственных официальных сайтах.

Порядок действий при личном страховании – 6 простых шагов

Будучи коммерческими структурами, заинтересованными в привлечении новых клиентов, страховые организации стремятся максимально облегчить пользователям процесс оформления договора. Потому процедура личного страхования проста и понятна каждому рядовому гражданину.

Однако следует заранее изучить все нюансы и особенности страхового процесса, поскольку наряду с быстротой оформления полиса значение имеет и качество страховых услуг, а также прямая выгода для страхователя.

Совет: действуйте согласно разработанной экспертами пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Современный страховой рынок чрезвычайно многообразен и насыщен. Свои услуги предлагают сотни компаний различного уровня.

Чтобы выбрать действительно надёжного страховщика, обращайте внимание на следующие показатели:

  • год основания фирмы – чем старше организация, тем больше у неё опыта;
  • платежеспособность – сюда входит размер уставного капитала и общее количество выплат по страховым случаям;
  • репутация и рейтинг;
  • наличие и качество сайта;
  • отзывы реальных пользователей.

Часть клиентов оформляет договор традиционным способом – в филиалах и офисах компании. Другая часть пользуется преимуществами информационных технологий и заключает договор через интернет. В последнем случае клиент экономит не только время, но и деньги, поскольку действует напрямую, без агента.

Шаг 2. Определяемся с видом страховки

Выбор страховых программ, особенно в крупных компаниях, весьма обширный. Можно воспользоваться готовым пакетом, а можно составить собственную программу, включив туда лишь те риски, которые для вас действительно актуальны.

Каждый клиент руководствуется своими личными целями, учитывая возраст, профессию, образ жизни, прочие факторы. Чем больше рисков включено в договор, тем дороже вам обойдутся услуги.

Шаг 3. Собираем документы

Для некоторых страховок достаточно лишь паспорта. При оформлении полисов медстрахования учитывается состояние здоровья клиента, поэтому могут понадобиться справки из медучреждений. Для страхования собственности нужны документы, подтверждающие право владения.

Шаг 4. Подаем заявление

Заполнять анкету или писать заявление требуется не во всех случаях.

Но, например, при оформлении медицинских страховок этот этап обязателен. Знатоки страхового дела советуют писать только правду относительно своего здоровья, образа жизни и наличия вредных привычек.

Если сотрудники узнают, что вы забыли упомянуть о каком-либо хроническом заболевании или, что ещё хуже, сознательно скрыли эти сведения, в выплатах при возникновении страховой ситуации могут запросто отказать.

Шаг 5. Заключаем договор

Самая большая ошибка, которую только может совершить клиент, это подписать договор, не читая. Так поступать нельзя, если, конечно, вы заинтересованы в полноценной защите своих финансов и здоровья.

Читать документ нужно обязательно. И не по диагонали, а вдумчиво и внимательно, включая приложения и примечания. Страхователю нужно знать заранее, как действовать при наступлении страхового происшествия, каковы условия выплат, какие случаи не попадают в категорию страховых.

Шаг 6. Получаем страховой полис

Оплачиваем услуги и получаем на руки свой экземпляр договора. Каждая компания выпускает документы установленного образца, имеющие несколько степеней защиты. Это не касается полностью электронных страховок, подлинность которых подтверждается присутствием полиса с уникальным номером в официальной базе страховщика.

Объект личного страхования

Понятие объекта личного страхования в общественной сфере подразумевает защиту человека от определенных видов событий. Речь идет о случаях, способных повлечь серьезные последствия для социального, материального или финансового состояния конкретного физического лица, или организации.

Чтобы обеспечить гражданам максимально полную компенсацию ущерба при наиболее распространенных угрозах, многие государства применяют комплексный подход к развитию личного страхования как отдельного сегмента экономической деятельности. В зависимости от вида подписанного договора объектом страхования выступает здоровье и жизнь людей. При этом используются различные переплетения, комбинации и формулировки.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий