Путевые звоночки: зафиксирована новая схема обмана клиента с поездкой в банк

Права вкладчиков

Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.

Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:

  • Срок, на который был открыт вклад;
  • Индивидуальная процентная ставка, как правило, указывается в % годовых;
  • Система, по которой начисляются и выплачиваются проценты;
  • Условия преждевременного прекращения договора либо его продолжения;
  • Возможность управления своими деньгами.

Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.

Гражданин, заключивший договор на открытие вклада имеет следующие права:

  • Пополнять счёт своего банковского вклада (если это предусмотрено договором);
  • Получить прибыль по указанной процентной ставке в соответствии с договором;
  • По истечении срока полностью вернуть свои денежные средства;
  • Досрочно расторгнуть договор о банковском вкладе;
  • Управлять своими денежными средствами по вкладу, если такая возможность указана в договоре.

Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».

Также, государство, заботясь о денежных средствах вкладчиков, обязательно страхует вклады через Агентство страхования и гарантирует в случае банкротства банка 100% возврат денежных средств вкладчику, но не более 1,4 миллиона рублей.

Каким должен быть приобретатель линии?

Как и при потребительском кредитовании, банки устанавливают определенные требования к юридическим лицам, желающим воспользоваться кредитной линией. Потенциальный заемщик должен характеризоваться:

  • финансовой стабильностью. Данная информация подтверждается бухгалтерской отчетностью, выписками с текущих, расчетных счетов и прочими документами. Банк не откроет кредитную линию, если у юрлица отмечаются значительные перерывы в получении доходов;
  • способностью представить имущество под залог. Для юрлиц залоговое обеспечение в большинстве случаев является обязательным. «Избавиться» от необходимости внесения залога могут только клиенты, давно обслуживающиеся в банке и имеющие безукоризненную кредитную историю.

Высоки шансы получить одобрение на открытие КЛ у заемщиков, имеющих в финансовом учреждении расчетный и депозитный счет (если на последнем хранится внушительная сумма). Крупные заемщики кредитуются в банках на особых условиях, которые обсуждаются в ходе переговоров.

Линия для юридических лиц: когда и как?

Кредитная линия сама по себе предоставляется только юридическим лицам, индивидуальным предпринимателем, чья деятельность носит официальный характер.

Как и любой другой банк «Сбербанк» оказывает эту услугу. Рассчитывать на кредитную линию у «Сбербанка» может организация старше полутора лет, финансово стабильна, имеет репутацию и доверие на рынке сферы услуг.

Решение об оказании услуги предоставляется руководством «Сбербанка», который рассматривает заявку в короткие сроки. Срок и лимит также определяются руководством. Стандартный срок линии — от полугода до полутора лет, но пожеланию и в зависимости от обстоятельств может быть шире.

Суть данного финансового продукта

Кредитной линией называется особенный вид кредитования, при котором заемщик в рамках однажды одобренного лимита может обращаться за деньгами много раз. Получать дополнительное разрешение от банка не нужно. В сравнении с обычным типом займа этот вариант финансирования гораздо более удобен. Стандартные условия предоставления кредита предполагают оформление заявки, ожидание решение и затем только получение денег.

Ограничение касается только предельного размера суммы. К примеру, клиенту одобрили 700 тысяч рублей. Он может израсходовать все средства сразу или взять 10 займов по 70 тысяч рублей. Главное, чтобы задолженность не превышала одобренного лимита.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В первом случае средства, которые клиент вносит на счет, становятся вновь ему доступны (за вычетом процентов). Невозобновляемый лимит предоставляется только единожды. Когда организация потратит всю сумму, имеющаяся кредитная линия будет закрыта. В этом и заключается основное различие между данными типами займа.

Возобновляемая кредитная линия также называется револьверной, потому как устроена по типу барабана пистолета. Когда клиент пополняет счет на определенную сумму, она вновь становится доступна. Пользоваться таким займом можно достаточно долго.

По кредитным картам и возобновляемому лимиту для юрлиц может быть предусмотрен льготный период. В это время банк не начисляет проценты, клиент может вернуть на счет ровно ту сумму, что он успел потратить. Чаще всего такое условие кредитования реализуется именно в кредитках.

Разберем на примере. Крупная компания получила в Сбербанке одобрение на кредитную линию в 5 млн. рублей. Лимит по ней восстанавливается на сумму, внесенную в счет оплаты основного долга. Допустим, со счета были потрачены 3 млн. рублей, банк насчитал переплату по процентам 150 тысяч рублей. Таким образом, организации остаются доступны 1 млн. 850 тысяч рублей, потому как сумма рассчитывается с учетом текущих процентов.

Юридическое лицо внесло на счет 1 млн. 150 тысяч рублей. Из них 150 тысяч рублей уйдут на оплату процентов, 1 млн. на погашение основной задолженности. В итоге после пополнения кредитной линии заемщик Сбербанка сможет воспользоваться 3 млн. рублей.

Кому предоставляется и какими банками?

Чаще всего кредитная линия с лимитом выдачи предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям. Частные клиенты вряд ли могут рассчитывать на нее

Где юрлицам получить кредит с выдачей денег траншами? Следует обратить внимание на банки, активно работающие с малым и средним бизнесом

С корпоративными заемщиками работает Сбербанк, и в линейке его продуктов представлены такие займы. Воспользоваться собственной линией кредитования смогут финансово стабильные компании, давно ведущие свою деятельность. Решение принимается достаточно быстро, но строго в индивидуальном порядке, ведь требуется тщательная оценка платежеспособности. Также на усмотрение банка остается срок выплаты, сумма и процентная ставка. В среднем период действия кредитной линии с лимитом выдачи составляет 1-1,5 года.

Аналогичные кредитные линии с лимитом выдачи предоставляет банк ВТБ, причем можно получить деньги в национальной или иностранной валюте. Кредитор предлагает клиентам выбрать тип процентной ставки – фиксированную, плавающую или отдельную по каждому траншу. Предоставляемая сумма зависит от платежеспособности заемщика. Срок и процентная ставка рассчитываются индивидуально. В качестве обеспечения потребуется предоставить залог недвижимости, ценных бумаг и т.д.

Есть такой кредитный продукт и в ЛокоБанке. Срок действия линии с определенным лимитом составляет от 2 до 5 лет. Процентная ставка фиксированная – от 13% при получении займа в российских рублях, от 11% в иностранной валюте.

Остальные условия предоставления кредитной линии остаются на усмотрение кредитора. В качестве своих клиентов ЛокоБанк предпочитает видеть успешные компании, показывающие стабильную прибыль, которая позволит расплатиться в положенные сроки. Решение принимается строго индивидуально на основании представленных документов. Может потребоваться обеспечение залогом имущества организации (недвижимости, оборудования и т.д.).

Разновидности кредитных линий

На данный момент банки предлагают несколько разновидностей данного продукта. Каждый из них существенно различается условиями получения и возврата наличных. Рассмотрим все виды кредитных линий более подробно.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия – это банковская программа, согласно которой заемщик может обналичивать средства с кредитного счета частями (траншами) в установленные договором сроки. Простыми словами, банк открывает кредитную линию для клиента, со счета он может снимать средства в течение определенного времени и возвращать их банку частями с процентами согласно графику, при этом пользоваться заемными средствами снова он не может. Когда долг будет оплачен полностью, срок действия договора заканчивается.

Разновидности кредитных линий

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает выдачу наличных средств заемщику траншами, то есть частями в установленный договором срок. Данный вид кредитования предусмотрен в основном для юридических лиц, она выгодно отличается от кредита тем, что предприниматель имеет возможность получать деньги частями, например, для оплаты поставок, которые поступают мелкими партиями.

Невозобновляемая кредитная линия имеет свои особенности, если говорить простыми словами это кредит, разделенный на несколько частей, он обычно оформляется для осуществления хозяйственной сделки предприятия. Договор заключается после предоставления стандартного пакета документов, к ним относятся документы заемщика и данные о его предприятия. если по решению банка кредит одобрен, то кредитор открывает заемщику ссудный счет с определенной денежной суммой. Далее, заемщик может пользоваться данными средствами по мере необходимости, и ему не нужно каждый раз обращаться с документами в банк, чтобы получить займ.

Пример

Компания N заключила договор с банков B на открытие кредитной линии с суммой 500 тысяч рублей. Он снимал деньги со ссудного счета тремя частями: первая – 250 тысяч рублей, вторая – 150 тысяч рублей, третья – 100 тысяч рублей. То есть после того как лимит был полностью исчерпан заемщикам, он возвращает долг кредитору с процентами, а его кредитная линия закрывается.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая, или по-другому кредитная линия с лимитом задолженности – это банковский продукт, который позволяет заемщику пользоваться заемными средствами в течение определенного срока в сумме установленной договором, при этом по мере погашения заемщиком долга, часть средств, а именно платеж минус проценты, возвращаются на кредитный счет, которым он может пользоваться вновь.

Физическим лицам знакома возобновляемая кредитная линия – это обычная кредитная карта. То есть банк предоставляет клиенту ссудный счет, с которого он может тратить средства. Заемные средства возвращаются банку в виде ежемесячных платежей, и часть из них возвращается на ссудный счет.

Кредитная линия для юридических лиц, по-другому ее называют револьверная, также доступный банковский продукт. Им пользуются в основном те предприятия, которые периодически нуждаются в привлечении оборотных средств в свой капитал. Если невозобновляемая кредитная линия позволяет пользоваться средствами банка только определенный срок в установленном пределе, револьверная допускает повторное использование средств, после полного или частичного возврата долга кредитору.

Пример

Предприятию N была открыта возобновляемая кредитная линия банком B с лимитом задолженности 500 тысяч рублей. Заемщик воспользовался первым траншем и снял с ссудного счета 300 тысяч рублей, 200 тысяч рублей из которых вернулись обратно. То есть на его ссудном счете доступно 400 тысяч рублей. Это, конечно, неточные значения и приведены исключительно для примера.

Доработать, не менять

В апреле 2020 года ЦБ, в рамках поручения президента по снижению полной стоимости жилищного кредита, разработал новую концепцию регулирования ипотечного страхования. Она предусматривает, что кредитные организации от своего имени и за свой счет обязаны страховать заложенное имущество, жизнь и здоровье всех ипотечных заёмщиков. Такой механизм может привести к уходу с рынка мелких игроков, а также снизить финансовую грамотность и ответственность клиентов, говорится в совместном письме Ассоциации банков России (АБР) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) в ЦБ и в Минфин (документ есть у «Известий»).

На общих полисах

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Сейчас страховые компании могут предлагать комплексные продукты, где объем услуг больше требуемых при оформлении ипотеки в банке: таким образом, клиент переплачивает за дополнительные опции, пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Он добавил, что некоторые кредитные организации продают страховки по агентской схеме и получают комиссионные доходы, поэтому менеджеры заинтересованы оказать услугу.

— С другой стороны, в настоящих условиях любой клиент может отказаться от страховки. В этом случае банк повышает проценты по ипотеке, закладывая в них стоимость риска. Гражданин также может после окончания действия полиса заключить договор с новой компанией. Если же страховка будет включена в стоимость жилищного кредита, то у россиян не будет такого выбора, — отметил Алексей Войлуков.

«Необходимо разработать и утвердить единые правила, которыми будет определен стандартный перечень объектов страхования, объем рисков и правила возмещения. Они должны быть обязательными для всех участников рынка. Дополнительно необходимо утвердить единую табличную форму полиса, которая будет отражать основные условия страхования, что позволит гражданам выбирать для себя наиболее выгодные опции. При этом у гражданина сохраняется право отказаться от страхового продукта при получении ипотеки», — сообщается в документе.

В письме ассоциаций также говорится, что Центробанку нужно обеспечить мониторинг и публикацию страховых тарифов и полной стоимости ипотечного кредита (по аналогии с потребзаймами) для повышения прозрачности рынка. Снизить тарифы при этом можно за счет автоматизации процессов и перевода договоров в электронный вид.

На общих полисах

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В соответствии с дорожной картой, которая также есть у «Известий», законодательные изменения предлагается внести во II квартале 2021 года. Единый стандарт и форму полиса могут разработать к I кварталу 2022-го. Во второй половине 2021 года дорожная карта предусматривает продажи ипотечных страховок через маркетплейс ЦБ, а в III квартале 2022 предлагается оценить и проработать возможность запуска сервиса по приобретению продукта на сайте госуслуг.

В Банке России «Известиям» заявили, что позиция регулятора по совместному обращению АБР и ВСС находится в стадии формирования и комментарии пока преждевременны.

Улучшать ипотечное страхование нужно в текущей архитектуре рынка, считают в Минфине: в этом ведомство солидарно с АБР и ВСС. Однако это рынок требует улучшений.

— В первую очередь, это касается единого подхода к условиям договора страхования. Необходимо закрепить стандартные условия, чтобы такой полис мог безоговорочно приниматься любым банком-кредитором, а заемщик не был озадачен сравнением условий различных страховщиков и выяснением взаимоотношений банка-кредитора и страховщика, — заявили «Известиям» в Минфине.

В министерстве считают, что должен быть утвержден минимальный перечень рисков, который страховщик сможет расширить за дополнительную плату. Использование портала Госуслуг для оформления страховки по ипотеке будет удобно для клиента и обеспечит надёжность при выборе компании, считают в Минфине.

Характеристики кредитных линий

Для начала стоит дать определение этим видам кредитования. Невозобновляемая кредитная линия представляет собой определенный лимит, одобренный банком. Клиент вправе получать средства частями (траншами) в оговоренные сроки в рамках суммы, находящейся на счету. Задолженность возвращается согласно графику платежей, но вновь воспользоваться внесенными на счет деньгами заемщик не сможет. Когда компания получит одобренный заем полностью, доступ к средствам для нее будет закрыт.

Такой вариант кредита чаще всего предоставляется юридическим лицам. Клиент имеет возможность не снимать всю сумму сразу, а пользоваться средствами по необходимости. К примеру, для оплаты товара поставщикам или за аренду торгового помещения. Переплата будет посчитана только за фактически полученные суммы.

Невозобновляемая кредитная линия отличается от возобновляемой тем, что у нее есть определенный лимит выдачи. Ее можно сравнить с обычным кредитом, который заемщик получает несколькими частями. Целевое расходование средств кредитной линии должно быть связано с осуществлением хозяйственной деятельности предприятия.

Оформление займа происходит после предоставления базового пакета документов, стандартно требуемых от организаций. После рассмотрения и положительного ответа для компании открывается ссудный счет с одобренным лимитом. В период действия договора юридическое лицо вправе снимать с него нужные суммы в пределах итоговой суммы. Для этого не придется получать дополнительное согласие банка, достаточно первичного утверждения.

Разберем на примере. Организация заключила кредитный договор на открытие невозобновляемой кредитной линии на 1 млн. рублей. Средства использовались частями, по 500, 200 и 300 тысяч рублей. После получения последней суммы счет закрывается, клиенту предстоит вернуть банку задолженность и причитающиеся проценты.

Возобновляемая кредитная линия отличается от рассмотренной выше тем, что средства, внесенные на оплату основного долга, становятся вновь доступны клиенту. Заемщику также открывается ссудный счет, на котором находится определенная сумма. Он может получать деньги в любом размере в период действия кредитного договора. После оплаты задолженности внесенная сумма может быть повторно использована (за вычетом процентов).

Пример возобновляемой кредитной линии – обычная кредитка, которая есть почти у каждого человека. Банк выдает клиенту пластик с определенным лимитом. В рамках одобренной суммы заемщик может тратить имеющиеся средства, а после погашения вновь ими пользоваться. Одна часть внесенных денег уходит на оплату процентов, другая возвращается на ссудный счет.

Возобновляемая кредитная линия называется револьверной. Чаще всего она предлагается юридическим лицам, которые нуждаются в периодическом пополнении оборотных средств. Счет действителен в оговоренный с банком период. После частичной или полной оплаты задолженности средства вновь используются заемщиком.

Возобновляемая кредитная линия работает следующим образом.

  1. Юрлицу открыта кредитная линия с восстановлением лимита на 500 тысяч рублей.
  2. Организация потратила 200 тысяч рублей, на которые банк начислил 30 тысяч процентов.
  3. Заемщик внес на счет 230 тысяч рублей.
  4. Доступный лимит вернулся к первоначальному значению 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что банки устанавливают предельный размер задолженности с учетом процентов. Если клиенту одобрили 500 тысяч рублей, он не сможет забрать всю эту сумму, потому как сразу будет учтена планируемая переплата

Допустим, проценты составят 50 тысяч рублей, тогда заемщику для использования будут доступны только 450 тысяч рублей.

Как открыть кредитную линию в банке

В настоящее время можно выделить следующие преимущества сотрудничества с банком относительно открытия кредитной линии:

  • Подается всего одна заявка на открытие кредитной линии, в дальнейшем, это позволяет без проблем получать возможность на протяжении длительного промежутка времени использовать установленную функцию, распоряжаться конкретными условиями договора;
  • Со стороны банковской организации предусмотрен достаточно гибкий подход к последующему вопросу обеспечения кредитования. Можно предоставить в качестве объекта обеспечения любую имеющуюся в распоряжении недвижимость, транспортное средство, даже специальную технику, производственное оборудование, даже товар, находящийся в обороте, различные категории ценных бумаг;
  • Денежные средства всегда в наличии, банковские организации имеют соответствующий стратегический резерв, который специально содержится на случай необходимости выдачи средств для оплаты потенциальным заемщиком определенных услуг, покупки товаров для своей организации;
  • Наконец, можно также предусмотреть различные и непременно гибкие варианты оплаты полученного в распоряжение кредита. Обращаясь в банковскую организацию можно запросто подобрать оптимальный вариант осуществления выплат, что тесно связано с имеющимся в распоряжении у потенциальных заемщиков бюджетом. В одном месяце можно оплатить только насчитанные проценты по конкретному кредиту средств, в то же самое время в последующие два месяца предстоит выплатить два больших куска кредит. Выплату осуществляются в любое необходимое время и без начисления настолько опасных и сложных штрафных санкций, что и позволит максимально обеспечить получение на выгодных условиях и рациональное использование каждого отдельного кредита;
  • Кредитную линию можно без проблем использовать снова и снова, как только использованные средства будут погашены, можно сразу же включать ее в дело для последующего применения в связи с потребностями владельца конкретного бизнеса, предприятия. Что примечательно, нет необходимости в том, чтобы каждый раз открывать линию снова и снова, это предстоит сделать один раз;
  • Банковская организация запросто может принять решение относительно увеличения размера соответствующей кредитно линии, что связано с личными договоренностями банковских специалистов и заемщика, решившего обеспечить своему предприятию дополнительные резервные средства для получения максимальной прибыльности реализуемого проекта. Как показывает статистика, на первоначальном этапе сотрудничества, может иметь место и увеличение размера средств, что связано непосредственно с наличием положительной кредитной истории у каждого обратившегося за помощью клиента;
  • Среди основных преимуществ можно выделить тот факт, что отсутствует комиссия за использование той части кредитной линии, которая не используется заемщиком. Данная опция может отличаться, в непосредственной зависимости от того, каким был составлен и заключен соответствующий договор в банке.

Определение кредитной линии

Прежде чем разобрать ключевые отличия между двумя типами подобных продуктов, следует отметить, что возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия может считаться своеобразным заемным счетом в банке, которым клиент может воспользоваться.

Сумма, выделенная клиенту, определяется финансовыми организациями индивидуально, как правило, на основе показателей его благонадежности. Воспользоваться подобной возможностью могут не только физические, но и юридические лица, что сделало подобного рода услугу невероятно популярной.

Клиент имеет право пользоваться предоставленной кредитной линией

Отличие кредитной линии от целевого займа

Несмотря на многочисленные сходства, продукт подобного рода значительно отличается от привычного целевого займа, предлагаемого большинством банков. Прежде всего следует упомянуть возможность для клиента обналичивать предоставленную сумму постепенно либо не использовать их.

Если предоставленная сумма оказалась невостребованной, на неё не будут начислены проценты, в чем заключается еще одно отличие от стандартного займа. При этом предоставляемые в рамках кредитной линии средства не предполагают наличия цели кредита, что позволяет клиенту использовать их на свое усмотрение.

Обзор законодательства

Разбирая особенности данного вида кредитования более подробно, стоит обратить внимание на законодательные нормы, регулирующие особенности и порядок предоставления подобного рода займов. Основным законом, устанавливающим порядок предоставления данной услуги, представляется Положение Банка России №54

Оно предполагает, что кредитная линия дает клиенту финансовой организации возможность получать, использовать на свое усмотрение денежные средства на протяжении оговоренного в соглашении срока при соблюдении двух основных правил. Первое предусматривает, что траты клиента не могут превышать максимальной суммы, установленной договором. Второе предполагает, что единовременная задолженность гражданина не может превышать показателя лимита задолженности, который также указан в соглашении с банком. Условия и порядок предоставления услуги описываются сторонами в кредитном договоре.

ЦБ РФ разъясняет в положении, что под данной услугой предусматривается заключение любого соглашения о займе, условия по которому имеют различия в сравнении со стандартным разовым кредитованием. Выясняя, чем отличается кредит от кредитной линии, следует помнить, что подобный займ можно использовать по частям и платить процент только за востребованную сумму.

Виды кредитных линий

Банки предлагают две основных разновидности, которые подходят как для организаций, так и для физических лиц:

  • невозобновляемая – сумма денежной ссуды выплачивается частями, причем частота и максимальная сумма транша может быть фиксированной, так и индивидуальной, по требованию заемщика, схожа с классическим кредитом.
  • возобновляемая – деньги выплачиваются частями по требованию, а погашение осуществляется произвольно, причем по мере выплаты ссуды можно пользоваться деньгами банка снова.

Невозобновляемая

Клиент заключает договор с банком на выплату ему определенной суммы долга, но не единовременно, а по частям. В договоре можно прописать, предусматриваются ли регулярные выплаты (например, получать транш раз в три месяца) или заемщик самостоятельно будет определять, когда и какие суммы ему потребуются. Такой вид ссуды выгоден предпринимателям – для пополнения оборотных средств, расчета с поставщиками или постепенного развития бизнеса или физическим лицам, которые берут у банка в долг с определенной целью.

По сути, это многократный займ, договор на который оформляется только один раз. Средства просто перечисляются на расчетный счет клиента автоматически в рамках установленной даты, либо выдаются заемщику в банке по его заявке. В договоре четко прописывается срок погашения – либо в конкретный период, либо произвольно, но в рамках определенного срока договора. К окончанию договора задолженность должна быть закрыта и обязательства банка и клиента перестают действовать.

Возобновляемый кредитный лимит

В этом случае заемщик получает средства время от времени, но в пределах лимита, который установлен финансовой организацией. Гасится задолженность произвольно, причем после частичной выплаты долга можно снова воспользоваться деньгами банка. Самый распространенный пример возобновляемого договора займа – кредитная карта. По мере снятия с нее денег задолженность банку увеличивается, но после частичного погашения долга клиент может снова пользоваться заемными средствами. Проценты при этом платятся только с реального долга банку.

Рамочная кредитная линия

Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению. Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту. Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Револьверная

Главное условие открытия револьверной ссуды – устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств. В отличие от невозобновляемой, она позволяет заемщику погашать задолженность в произвольном порядке и брать деньги банка в долг снова, но в пределах оговоренного лимита, прописанного в соглашении. Этот процесс может повторяться несколько раз в период действия договора с банком. Самый распространенный пример – кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи.

Специфические виды

Существуют другие разновидности схем:

  • онкольная кредитная схема – предполагает выдачу ссуды несколько раз, если задолженность погашается досрочно;
  • контокоррентная кредитная схема – клиент открывает активно-пассивный счет с возможностью зачисления платежей и погашения задолженности автоматически при поступлении денег;
  • мультивалютная – в договоре указана сумма ссуды в одной валюте, а транши могут быть предоставлены в другой;
  • по требованию — выдача осуществляется траншами ежедневно или по требованию клиента.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Оформление ОСАГО онлайн РЕСО

Страховка машины ОСАГО

Росгосстрах страховая ОСАГО онлайн рассчитать

Расчет ОСАГО онлайн ВСК

Согаз страхование ОСАГО онлайн получить полис

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО выгодные тарифы в Тинькофф

Расчетный счет открыть онлайн

Подать онлайн заявку на открытие расчетного счета ИП

РКО в Сбербанке

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор Санкт-Петербург банка

Займ под недвижимость

Подать заявку на кредит онлайн

Кредит под залог недвижимого имущества

Какие банки дают кредит пенсионерам

Кредит под низкий процент на 7 лет

Кредит до 15 лет

Кредит на 100 тыс руб

Кредит на 10 лет

Рассчитать кредит на 20 лет

Кредитные карты

Заказать кредитную карту

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Карта 100 дней без процентов

Самая лучшая кредитка с кэшбэком

Кредитная карта срочно

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

РНКБ банк кредитная карта 55 дней

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Кредитные карты почтой без визита в банк

Карты Тинькофф All Airlines

Микрозаймы

Займы без карты срочно

Долгосрочный заем

Оформить онлайн микрозайм

Займ онлайн на карту без проверок и срочно

Займ с плохой КИ на карту

Взять займ на Яндекс Деньги без отказа

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Микрозайм без процентов первый раз на карту

Займ без номера телефона

Дебетовые карты

Все карты банка Открытие для физических лиц

Дебетовые карты Сбербанка

Как получить карту Газпромбанка

Как получить карту УБРиР

Все карты Россельхозбанка

Депозиты

Сбербанк привилегированные акции дивиденды 2020

ИИС где лучше открыть

Курс акций

Внести вклад

ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня

Ипотечные кредиты

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Ипотека на землю и строительство дома

Покупка квартиры в ипотеку

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Показать еще

Скрыть

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий