10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Содержание

Значимость КИ и причины, портящие рейтинг

Что портит кредитную историю

Хорошая репутация клиента — это отсутствие просрочек и штрафов по имеющимся займам. Кредитор с радостью сотрудничает с такими лицами, у кого КР положительный и довольно высокий. Граждане с положительной КИ получают самые лучшие условия кредитования, а также короткие сроки рассмотрения заявки. Ссуды таким лицам одобряют в течение нескольких часов

Поэтому так важно иметь хорошую репутацию у кредитора

Причин, которые понижают и портят КР:

  • регулярный пропуск платежей;
  • длительные просрочки по договору;
  • финансовая нагрузка и закредитованность граждан;
  • неправильное использование банковской карты;
  • несвоевременное погашение микрокредитов;
  • наличие непогашенной задолженности, штрафов и т. д.

Совет! Испортить КИ легко, а вот исправить потом ситуацию гораздо сложнее. На исправление КР уходят годы, поэтому необходимо сохранить положительную репутацию в банковской сфере.

https://www.youtube.com/watch?v=tWgpaboN3ck

Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю

Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.

LotFinance — гарантированный займ без проверок

  • Сумма: От 1000 до 100 000 руб.;
  • Срок: 30 дней;
  • Процентная ставка: 0,5% в сутки;
  • Возраст: 18-80 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 100%.

Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок кредитной истории и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.

Где выдают кредит вообще под 0% ⇒

SmartCredit — процентная ставка от 0,9% в день

  • Сумма: От 2000 до 25 000 руб.;
  • Срок: От 5 до 30 дней;
  • Процентная ставка: От 0,9% в сутки;
  • Возраст: 21-68 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,9% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1% в сутки. Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно и есть сомнения, что ваша КИ может повлиять на решение в банке.

Где еще можно оформить займ только по паспорту ⇒

Кредит 911 — до 100 000 под 1% в сутки

  • Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 24 недель;
  • Процентная ставка: 1% в день;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1% в сутки. Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах ⇒

Что еще вы можете сделать?

Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:

Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент в любом банке.
Вести себя хорошо 2-3 года

Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно

А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудником банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Срочные кредиты с плохой кредитной историей

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк — удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

Условия:

  • ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • сумма до 1 500 000 рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • нужен только паспорт и СНИЛС.

Плюсы:

  • офисы банка есть практически в каждом городе
  • решение по кредиту выдается за одну минуту
  • возможность снизить ставку с помощью специальной программы

Минусы:

снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

Тинькофф банк — кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

  • ставка от 12% годовых;
  • сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
  • срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
  • нужен только паспорт;
  • возраст от 18 лет.

Плюсы:

  • подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
  • деньги с доставкой на дом
  • кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
  • бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
  • рассмотрение заявки за 1 минуту

Минусы:

по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

  • возраст заемщика от 24 до 70 лет;
  • стаж от 3 месяцев;
  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 700 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев.

Плюсы:

  • мгновенная обработка заявки
  • реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
  • требуемый стаж работы всего 3 месяца
  • низкая ставка
  • можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

Минусы:

  • минимальный возраст для взятия кредита 24 года
  • банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

Почему кредитная история плохая. 7 главных причин

Для начала стоит разобраться, что именно оказывает влияние на формирование кредитного рейтинга и где можно узнать свою КИ. Существуют Бюро Кредитных Историй, куда банки и МФО отправляют информацию о заемщиках и их истории погашения, данные благонадежности, количестве отказов. В КБИ эта информация анализируется и на основе этого формируется кредитный рейтинг каждого клиента. Банки при получении заявки подают запрос в Бюро и получают информацию, необходимую для одобрения или отказа заявки по займу.

Всегда ли проверяется кредитный рейтинг? Большинство банков делают это сразу при получении заявки. Некоторые могут довольствоваться внутренними данными о клиенте и информацией, которую он им предоставил. МФО редко проверяют КИ в Бюро, на часто отправляют туда собственные данные о клиентах. Большим минусом существования Бюро можно назвать то, что рейтинг они формируют только на основе поступающих данных, не проверяя их. Например, банк после погашения кредита просто не подал соответствующую информацию. Или при погашении просрочки не стал отправлять справку о том, что клиент больше не числится в должниках. В итоге, КИ остается плохой и в будущих займах будет отказано.

Причины плохого рейтинга:

  1. Проценты по займу не выплачиваются своевременно. Обычно банки не сразу подают такие данные, предпочитая договариваться с клиентами. Но при регулярных невыплатах информация об этом обязательно поступит в Бюро и станет причиной ухудшения кредитной истории.
  2. Есть текущие просрочки. Они не станут причиной понижения рейтинга, если с банком предварительно договориться о кредитных каникулах или доказать, что причина просрочки уважительная. В остальных случаях рейтинг будет ухудшен.
  3. Размер ежемесячного платежа стал больше, чем половина дохода. Это происходит по разным причинам, например, потеря работы, снижение заработной платы.
  4. Кредит был взят на паспорт клиента мошенниками. Такая ситуация не настолько редкая, многие недобросовестные МФО могут оформить заем по ксерокопии чужого паспорта. В итоге, ссуда не выплачивается, а должником числится человек, который не брал этот кредит.
  5. Банк оформил карту обманным способом. Иногда случается так, что сотрудники банка мошенничают и оформляют кредитки на своих клиентов без их ведома. В итоге, проценты не выплачиваются, рейтинг снижается, а должником числится клиент банка, на имя которого и была оформлена кредитка.
  6. Банк не передал в Бюро информацию о том, что клиент закрыл кредит. Это происходит не часто, но такая ситуация бывает, она отрицательно сказывается на рейтинге клиента.
  7. Долг передан коллекторским службам. Такие организации редко передают информацию о том, что должник своевременно выплачивает сумму или полностью рассчитался по ссуде.

На первые три причины повлиять можно, обычно заемщики стараются их решить самостоятельно. Но повлиять на остальные практически невозможно.

Банки, выдающие кредит с плохой КИ

Люди, которым необходимо получить ссуду на непредвиденные расходы, задаются вопросом, где можно оформить займ, а также в каком банке одобряют кредит с плохой кредитной историей.

Следует помнить, что банк, выдавший займ с плохой кредитной историей, также подвергается высокому риску невозврата долга, а значит, процентная ставка по обязательствам будет выше. Банки, которые выдают ссуды с плохой кредитной историей — это молодые организации или небольшие учреждения, поэтому требования к заемщикам минимальные.

Какой банк даст наличные с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько таких организаций, которые готовы «закрыть глаза» на испорченную КИ:

  1. Банк Ренессанс Кредит. У кредитора наибольший процент одобрения заявок, в том числе и с испорченной КИ. Подать заявку на получение ссуды можно на сайте в режиме онлайн или обратиться в отделение. Также представители организации могут находиться в крупных торговых центрах. Они также принимают и отправляют анкеты на рассмотрение. Условия кредитования: сумма займа до 700 000 рублей, срок предоставления ссуды до 5 лет, ставка по кредиту от 11,3% годовых, оформление происходит по двум документам, без поручителей.
  2. Хоум Кредит Банк. Еще один банк, который дает своим клиентам наличные с плохой кредитной историей. Подать заявку можно на получение денежных средств наличными, а также можно оформить пластиковую карту со льготным периодом. Подать анкету можно на сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей, на срок до 7 лет, по ставке от 12,5% годовых. Для получения займа потребуется только два документа. В качестве второго документа может быть водительское удостоверение, загранпаспорт или же СНИЛС.
  3. СКБ. Граждане, ищущие ответ на вопрос, какие банки могут дать кредит с плохой кредитной историей, обращаются в СКБ, так как процент одобрения достаточно велик. Кредитор готов выдать наличные любому клиенту, но процентная ставка по займу довольно высока. Это отличный вариант для тех, кто не может получить ссуду. Кредитор выдает наличные в размере от 100 000 рублей, сроком до 3 лет, по ставке до 59,9% годовых. Окончательный процент определяется индивидуально в процессе рассмотрения заявки. Клиенту нужен только паспорт.
  4. Тинькофф. Это первый кредитор, у которого нет отделения и офисов. Это мобильная организация, которая обслуживает клиентов в режиме онлайн или при помощи личного кабинета. Вероятность получить наличные высока. Оформить ссуду можно на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 3 лет, по ставке от 12% годовых. Окончательный размер процента будет установлен в процессе рассмотрения анкеты. Рассмотрение анкеты быстрое, поэтому решение поступит в этот же день. Для подачи заявления требуется только паспорт.
  5. Восточный экспресс. Данный кредитор довольно молодой, поэтому основная его цель — расширение клиентской базы. Получить ссуду можно на любые цели и с любой КИ, однако процент будет довольно высок. Оформить можно сумму до 300 000 рублей по ставке от 14% и выше. Как правило, лица с испорченной КИ, получают максимальный размер процентной ставки по займу.

Совет! Также с плохой кредитной историей можно оформить не наличные, а кредитную карту банка. Как правило, по этому продукту условия предоставления значительно ниже, а процент одобрения выше.

Это основные организации, которые готовы предложить заемщикам оформить деньги с испорченным КР.

Где кредитуют заемщиков с плохой кредитной историей: самые лояльные банки

Кредитование с плохой кредитной историей в «Совкомбанке»

Кредит должникам с плохой кредитной историей доступен в «Совкомбанке». Здесь цена кредита устанавливается на уровне от 17,4%.

«Совкомбанк» дает до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Плюсы:

  • возраст клиентов – 20-85 лет;
  • допускается кредитование только по паспорту или по 2 документам. Если подтвердить доход – кредит обойдется дешевле;
  • есть услуга – «Гарантия минимальной ставки». Она позволяет снизить цену кредитования до 11,9%. Предложение актуально только для займов, оформленных на срок до 1 года;
  • если перевести пенсию или заработную плату на счет в этом банке, то ставка снижается на 5%;
  • минимальная сумма займа – 40 001 рубль.

«Совкомбанк» предлагает продукт «Мы сошли с ума!». Его условия – сумма до 100 000 рублей, срок кредитования – до 1 года, ставка – 8,9%.

Минусы:

  • адрес регистрации должен быть действителен не менее чем в течение последних 4 месяцев;
  • если подтверждать доход, то минимальный стаж у настоящего работодателя должен быть более 4 месяцев;
  • предложение доступно только тем, кто проживает в радиусе 70 км от отделения «Совкомбанка».

«Кредит Европа Банк»

«Кредит Европа Банк» готов сотрудничать с клиентами только при их личном обращении в офис. Основные условия кредитования:

  • максимальная сумма — 1 500 000 рублей;
  • ставка – от 19%;
  • срок – 18-60 месяцев.

Плюсы:

  • можно оформить займ в долларах США;
  • банк сотрудничает, в том числе, с гражданами Турции, которые должны иметь временную регистрацию в России.

Минусы:

  • допустима только постоянная регистрация;
  • необходимо указать контактный номер стационарного телефона;
  • обязательно подтверждается уровень дохода;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • минимальный стаж у последнего работодателя – 4 месяца при общем в 6 месяцев.

Кредитование от «Восточного банка»

Получить кредит с плохой кредитной историей можно в «Восточном банке. Здесь готовы предоставить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет под 9,9%.

Плюсы:

  • возраст клиента – 21-76 лет;
  • минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца. Если претендовать на сумму менее 500 000 рублей, доход подтверждать не нужно;
  • заявка рассматривается от 30 минут до 1 дня;
  • если рекомендовать банк своим знакомым, то за каждого нового клиента можно получить 1 000 рублей.

Минусы:

  • минимальная величина займа – 80 000 рублей;
  • если заявителю менее 26 лет, и он заказывает крупную сумму, то минимальный стаж у текущего работодателя должен составлять 12 месяцев.

Кредитование без отказов в «Тинькофф банке»

«Тинькофф банк» без обеспечения предоставляет до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%.

Плюсы:

  • доказывать величину дохода не нужно;
  • можно оплатить «Кредитные каникулы». Цена услуги – 0,5% от суммы займа;
  • кредитная документация подписывается при курьере, который привезет ее на дом или в офис вместе с карточкой, на счет которой поступят деньги.

Если при обслуживании договора не допускать просрочек, можно рассчитывать на возврат части уплаченных процентов.

Минусы:

  • штраф за просрочку – 0,5% от суммы займа, но не больше 1 500 рублей;
  • карточку привезут через 1-2 дня после вынесения решения о выдаче денег.

«Ренессанс Кредит» как банк с высоким уровнем одобрения

Программа кредитования от банка «Ренессанс Кредит» — это:

  • сумма – до 700 000 рублей;
  • ставка – 9,9-24,9%;
  • срок – 2-5 лет.

Плюсы:

  • минимальная сумма – 30 000 рублей;
  • постоянные клиенты имеют преференции;
  • минимальный трудовой стаж – 3 месяца;
  • возраст соискателя — 20-70 лет.

Минусы:

  • новых клиентов банк готов обслуживать только по достижению ими возраста 24 лет;
  • бесплатно внести платеж по кредиту можно только через фирменные терминалы. При оплате через мобильный банк или со счета карточки удерживается 2%-ная комиссия;
  • минимально необходимый доход клиента – 8 000 рублей (для жителей Москвы – 12 000 рублей).

«ХоумКредитБанк» — это почти 100%-ное одобрение

Программа «ХоумКредитБанка» предполагает выдачу до 1 000 000 рублей под 10,9% на 5 лет.

Плюсы:

  • моментальное решение;
  • деньги предоставляют наличными либо на счет любого банка;
  • доход подтверждать не обязательно, но если это сделать, то минимальный стаж на имеющейся работе должен быть 3 месяца. В итоге ставка будет несколько ниже.

Минусы:

  • важна хорошая кредитная история;
  • необходима постоянная регистрация;
  • возраст заявителя – 22-70 лет.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке

Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

Насколько реально взять кредит с плохой кредитной историей в банке

Оформить кредит с плохой историей довольно сложно. Банки дают ссуды заемщикам с небезупречной КИ нехотя. К тому же, таких мест, где можно взять кредит 100%, очень мало

Кредиторы обращают пристальное внимание на наличие: задолженностей, просрочек и других нарушений в выплате кредита. Их интересует характер просрочек, их продолжительность, количество, размер

Также учитывается дальнейшее поведение человека, как он пытался решить эту проблему. Некоторые граждане надеются, что можно получить кредит без проверки кредитной истории. Но это заблуждение, поскольку любой банк запрашивает данные в БКИ. Делается это с вашего согласия. Заполняя онлайн-заявку, вы сами ставите галочку в соответствующей строке. Если заемщик не согласится, кредитующее учреждение не станет рассматривать его анкету или сразу откажет.

Еще можно купить в рассрочку какую-то вещь, т.к. под ней обычно подразумевается подписание кредитного договора с организацией, которая, собственно, и заплатит деньги магазину. Предположим, вы можете взять телефон в кредит с плохой кредитной историей. В этом случае ее вряд ли учтут.

Но зато данные о своевременном возврате денег обязательно будут передаваться в бюро. Восстановить репутацию предлагается и с помощью специальных кредитных программ типа «Кредитный фитнес», «Кредитный доктор». Если эти способы не подходят, предоставьте банку в залог недвижимое имущество, транспортное средство.

Стоит ли подавать онлайн-заявку в ОТП банк заемщику с плохой кредитной историей

Сейчас с полной уверенностью сказать, что ОТП банк 100-процентно даст кредит с плохой кредитной историей, сложно. Раньше эта коммерческая организация больше одобряла заявок заемщикам данной категории, к тому же, можно было при ее заполнении указать, какой вы имеете кредитный опыт:

  • погасили ссуду без просроченных платежей;
  • возвратили долг, но с просрочками;
  • в данный момент обслуживаете кредит;
  • погашаете займ и допускали просрочки;
  • не имеете кредитной истории, т.к. никогда не обращались в банк.

Таким образом, у лиц с открытыми просрочками, большой кредитной нагрузкой нет смысла делать запрос на заимствование денег в ОТП банк. А вот при закрытом кредите и небольшой задержке в его оплате (не более месяца), вероятность одобрения есть. При просрочке в 5-7 дней скоринговая система кредитующего учреждения не отклонит заявку. Однако, если подобных случаев было много, это усугубит ситуацию.

Увеличить шансы на положительный ответ заемщик с плохой кредитной историей может благодаря:

  • предъявлению не только паспорта, но и других документов (СНИЛС, ИНН, выписки по счету, трудовой книжки, справки о доходах за последние 6 мес., ПТС, документа, подтверждающего наличие дополнительного заработка, сведений о вкладах и т.п.). Чем больше бумаг вы соберете, тем больше удостоверите кредитора в своей благонадежности;
  • привлечению поручителя, прибегнув к залоговому обеспечению.

Если вам все же удастся расположить к себе ОТП банк, вы сможете оформить кредит наличными до 2000000 руб. на 6 мес.—7 лет под проценты 10,5% годовых и выше. Но человеку, чья кредитная история небезупречна, вряд ли дадут большую сумму денег под минимальную ставку. Выдается ссуда в тот же день или на следующий. Учреждение работает только с гражданами РФ возрастом 21—69 лет, имеющими постоянную прописку в регионе присутствия отделения.

В какой банк можно обратиться за кредитом, если кредитная история испорчена?

Первое, что нужно учитывать, решая, как можно получить кредит с плохой кредитной историей,  выбор банка

Важно выбирать финансовые организации с высокой степенью лояльности к финансовой статистике потенциального клиента. Ниже представлен список банков, в которых вероятность одобрения заявки с испорченной КИ максимальна

Тинькофф

Предлагает самый удобный формат получения кредита – не нужно никуда ехать и собирать пакет документов.

Алгоритм действий для оформления займа:

  • заполнение анкеты в онлайн режиме на официальном сайте финансовой организации;
  • ожидание проверки указанных данных;
  • получение смс с решением по заявке.

Если банк решил выдать кредит с плохой историей, будет назначена встреча с курьером,  который доставит пластиковую карту с одобренной суммой. Деньги можно снять в любой банкомате без комиссии.

Восточный банк

Главное преимущество обращения в финансовую организацию – отсутствие требования о предоставлении справки о доходах. Решение принимается по результатам анализа истории, при этом, банк отличается высокий уровнем лояльности к данному критерию и часто одобряет заявки даже при плохой статистике.

Преимущества получения кредита в банке Восточный:

  • большой размер займа – можно получить до 15 млн. рублей;
  • увеличение срока кредитования, что существенно снижает финансовую нагрузку;
  • повышение возрастного порога – можно оформлять кредит до достижения 70 лет (на дату полной оплаты долга). В большинстве банков максимальный возраст – 65 лет.

Несмотря на более высокие ставки, по сравнению с другими кредиторами, условия договора достаточно привлекательны, а вероятность одобрения заявки – максимальна.

Ренессанс Кредит

Данное финансовое учреждение не входит в список крупных банков, однако отличается лояльностью к клиентам с плохой историей.

Максимальная сумма займа небольшая (до 700 тысяч), но шансы на одобрение высокие.

Совкомбанк

Здесь минимальный объем займа, можно получить до 100 тысяч рублей, которые надо выплатить в течение 1-го года.

Однако у финансовой организации есть несомненные преимущества:

  • самая низкая ставка;
  • максимальный возрастной порог – до 85 лет.

При этом это единственный банк, разработавший отдельную программу для клиентов с плохой историей – Кредитный доктор. Она предусматривает выдачу серии займов, по мере выплаты которых статистика постепенно улучшается.

СКБ-Банк

У данного кредитора можно получить относительно небольшую сумму – 50-100 тысяч рублей.

Важно учитывать, что процентная ставка очень высокая, что означает большую переплату. Но при этом процент отказов у этой финансовой организации минимален, что делает его привлекательным для граждан с плохой историей

Малоизвестные банки

Еще один вариант, как оформить себе кредит с плохой кредитной историей – обратиться в небольшие банковские организации. Для увеличения базы клиентов они одобряют почти все заявки.

Но выбирая такой способ кредитования следует быть готовым к следующим вариантам развития событий:

  • будет получена маленькая сумма, так как банк не готов рисковать большими объемами денег;
  • есть риск банкротства организации, что означает передачу долга другому банку.

В последнем случае параметры кредитного договора могут быть изменены. Тем не менее, если речь идет о том, чтобы получить кредит без отказа, обращение в малоизвестные банки – это неплохой способ достижения своей цели.

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Вначале теория: по каким причинам у человека может быть плохая КИ, каким образом ее вообще формируют и откуда про нее знают другие кредитные организации?

Прежде всего, функционируют специализированные БКИ – Бюро кредитных историй. В эти организации банки предоставляют данные про всех заемщиков и в них же запрашивают сведения по новым потенциальным заемщикам. Крупные государственные учреждения работают вплотную со всеми КБИ и могут узнать всю «подноготную» человека. Коммерческие сотрудничают только с некоторыми и возможно, что определенные данные человека могут остаться для них закрытыми.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту;
  2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи составляют более 50% вашего заработка;
  4. Злоумышленники оформили кредит на ваши данные (скажем, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк сделал на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что вы закрыли кредит;
  7. Ваш долг продан коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые 3 причины являются исключительно вашей виной, однако в таком случае вы и сами понимаете собственные проблемы и попробуете с ними справиться. А вот последние 4 причины лично с вами не связаны, а в ситуации с злоумышленниками вы совсем про это не будете знать, пока с вас не начнут требовать долг и проценты. Что же делать?

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Каждый заемщик знает, что состояние истории по кредитам является ключевым фактором, определяющим решение банка по заявке. Однако это не значит, что невозможно брать новые займы если она плохая.

Получить кредит с плохой КИ можно как в банковских учреждениях, так и в микрофинансовых организациях. Однако в каждом случае следует быть готовым к том, что условия предоставления денег будут максимально невыгодными для заемщика. Это объясняется тем, что испорченная кредитная история характеризует потенциального клиента, как неблагонадежного, что повышает риски финансовой организации. Поэтому даже  банки, лояльные к негативной КИ, оформляют новые займы только с повышенными ставками и на короткие сроки.

Перед обращением за кредитом стоит знать, что банки делят заемщиков с плохой историей на 4 группы:

  1. Имеющие одноразовое нарушение срока оплаты, не более 10 дней. Такая история считается не самой плохой, кредитор может объяснить это возникновением различных обстоятельств, повлиявших на платежеспособность. При рассмотрении обращения от данной категории граждан банки рассматривают их наравне с теми, у кого нет никаких просрочек.
  2. Имеющие неоднократное нарушение графика платежей. Если количество просрочек не превышает 3-х, а срок опоздания поступления платежа не больше 30 дней, банк также готов одобрить заявку на кредит, несмотря на некоторые проблемы в финансовой истории.
  3. Регулярно нарушавшие сроки платежей, а также вносившие меньше установленной суммы. История данной категории клиентов считается плохой и большинство банков отказывают в выдаче нового займа. Но некоторые финансовые организации могут выдать денежные средства, предварительно проведя углубленную проверку заявителя и убедившись в улучшении его платежеспособности.
  4. Не оплачивающие кредит. Такая история считается очень плохой и вероятность получения положительного решения по заявке минимальна.

Таким образом, можно ли взять кредит с плохой историей, зависит от количества нарушений сроков оплаты, а также наличия открытых долгов.

«Ренессанс» — кредит с плохой кредитной историей до 700 000 рублей

Вторым интересным предложением, с точки зрения выгоды клиента, является кредит банка Ренессанс с процентной ставкой от 8,5% годовых. В отличие от Совкомбанка, данный вариант подкупает допустимой суммой. Здесь она достигает 700000 рублей, которые кредитор может выдать даже обладателям испорченной кредитной истории максимум на 5 лет, а минимум на 2 года.

Что нужно знать, прежде чем подавать заявку в Ренессанс Кредит Банк:

  • при оформлении принимаются 2 документа, одним из которых является паспорт, подтверждающий российское гражданство. Второй — демонстрируется на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение;
  • в случае просрочки платежей начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности;
  • кредит можно оформить онлайн за несколько минут, а получить в день обращения. Подписание кредитного договора будет выгодным, если предъявить наиболее полный пакет документов.

Это, во-первых, увеличит шансы на выдачу кредита, во-вторых, ускорит процесс рассмотрения заявки. В-третьих, позволит снизить ставку. Как правило, решение принимается в течение 10 минут. Деньги можно получить двумя наиболее востребованными способами: наличными или на банковскую карту.

Кредитка Ренессанс Кредит Банка для лиц с плохим финансовым досье

Ренессанс Кредит Банк, как уже стало понятно, весьма лояльно относится к клиентам. В результате этого многие россияне, в прошлом испортившие свою кредитную историю, обращаются за финансовой помощью именно сюда. Здесь предельно простые условия оформления. Лимит кредитки составляет 300000 руб. и менее. Все зависит от уровня ваших доходов. Но минимальная сумма начинается с 3 тыс. руб.

Выпускается продукт бесплатно, за обслуживание также ничего не взимается. Получить ее предлагается моментально, в день одобрения. Годовая плата за владение кредиткой варьируется в пределах 23,9—45,9%. Если владелец плохой кредитной истории решит снимать наличные, будет действовать ставка 45,9%. В этом, конечно, минус карты. Еще банковская структура на обналичивание установила комиссию 290 руб. + 2,90% от снимаемой суммы.

Льготный период длится до 55 дней. В рамках программы «Простые радости» начисляется кэшбэк 1-10%. Забрать карточку можно в любом из отделений. Основные условия выпуска:

  • нужно быть гражданином/гражданкой России с паспортом;
  • достигнуть 24 лет, но не старше 65;
  • получать доход от 8-12 тыс. руб.;
  • отработать на одном рабочем месте не менее 3 мес.;
  • иметь постоянную прописку или работу в субъекте, где будете заключать сделку с банком;
  • наличие мобильного и дополнительного документа для подтверждения личности, которым может послужить: загран, права, диплом и др.

Зачем вообще может потребоваться кредит при плохой КИ?

Возможно, некоторых из Вас это удивит, но для большинства взять очередной кредит – простейшая задача. Они даже не задумываются по этому поводу, просто берут и этого достаточно. Они погрязли в обязательствах перед банками и выхода не видят. В целом, людей можно поделить на несколько категорий:

  1. Приблизительно знают, как избавиться от возникших обязательств и пытаются реализовать свою идею с использованием очередного кредита.
  2. Понятия не имеют, что делать, а кредиторы «прижимают» по всем фронтам. Новый кредит пойдёт на погашение старых задолженностей и процентов, штрафов.
  3. Даже не беспокоятся за то, что у них просрочки и возвращать денежные средства не планируют в принципе.
  4. Деньги нужны на неотложные нужды: собрать в школу детей и на различные другие обязательства.

А к какой категории относитесь Вы? Разумеется, вышесказанным мы хотим добиться лишь одного – более правильного распоряжения заемными средствами с Вашей стороны, потому что вечно в этой «кабале» жить нельзя. Берите деньги в долг с умом, чётко рассчитывайте свои силы и тогда всё наверняка будет хорошо.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий