Финансовая помощь от сбербанка и втб24 — как взять кредит на развитие бизнеса по франшизе

Выбор франчайзера под которого выдается кредит

Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания «Янта», занимающаяся продуктами питания.

Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.

В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:

  • — магазин игрушек для детей «БЕГЕМОТиК», привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
  • — ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
  • — 2 салона оптики — OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
  • — магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом — здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
  • — агентство недвижимости ХИРШ;
  • — в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).

Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.

Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка

Франчайзи, принимая дела, может опереться на готовую бизнес-технологию. Не нужно будет самому с нуля формировать ассортимент, пользующийся спросом, обучать персонал, искать для пока еще небольшого бизнеса маркетологов и дизайнеров.

Можно просто встроиться в команду. При этом нужно понимать, что сквозь расстояние франчайзер сможет оказать не всякую помощь, и нужно будет самостоятельно принимать нетиповые решения в нестандартных ситуациях.

Выбирая франчайзера, следует учитывать, что снизить риски за счет опыта старшего партнера можно только в том случае, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов, которые помогут провести оценку рынка и составить бизнес-план.

В противном случае франчайзи будет отведена роль дилера, который справляется со всеми трудностями самостоятельно, но и паушальный взнос в этом случае минимален, а часто отсутствует вовсе.

Просмотров:
1 051

Франчайзинг в банковской сфере

Инвестор получает предложение освоиться с ролью банкира и открыть на условиях франчайзинга банковское учреждение. Это не потребует дополнительных налогов, зато предоставит множество иных преимуществ, которых нет, если бизнес в банковской сфере открывается с нуля.

Франшиза крупного банка – какая она?

Все чаще российские банки предлагают бизнесменам начать работать по доверенности от крупного учреждения. Франшиза банка решает для них главную задачу – развить сеть в максимально возможном количестве населенных пунктов. Конечно, начинающему банкиру придется заниматься кредитованием населения, выдачей депозитных, кредитных и личных карт, продажей страховых пакетов, предоставлением лизинговых схем.

Открыть банк по франшизе вам поможет франчайзер. Он обязательно организует регулярное обучение для вас и сотрудников вашего учреждения, займется повышением вашей квалификации. И это не единственное преимущество банковской франшизы:

  • она недорогая – сравнительно небольшая сумма в качестве паушального вноса и определенные вложения на открытие, совсем без вложений не обойтись;
  • практически полное отсутствие конкуренции за счет уникальности (автокредитование или микрозаймы);
  • консультации от лучших юристов;
  • помощь франчайзера в подборе подходящего помещения;
  • быстрая окупаемость;

Конечно, в любом деле есть и минусы.

  • франчайзер выдвигает условия, франчайзи должен их соблюдать;
  • регулярные контрольные проверки со стороны головного офиса;
  • банк могут объявить банкротом или просто закрыть, тогда и франчайзи теряет источник дохода.

Примеры банковских франшиз

  1. Национальный Банк Сбережений.
  2. Фосборн Хоум.
  3. Банковские гарантии 24. Первый взнос – 200 тысяч рублей, роялти – 9000 рублей, инвестиции – от 100 тысяч, окупаемость – 2 месяца.

Документы для сделки

Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

  1. Паспорт директора и решение о его назначении.
  2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
  3. Свидетельство ОГРН.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
  5. Информацию обо всех расчетных счетах.
  6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
  7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство ИНН.
  3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
  4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
  5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
  6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
  7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

Дополнительно должны быть представлены:

  • бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
  • письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
  • отчет об оценке стоимости бизнеса.

Этапы оформления франшизы и кредита

  1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
  2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
  3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
  4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
  5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
  6. Оформление договоров залога и кредитного.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

Сколько стоит открыть бизнес по франшизе?

Итак, давайте для начала разберемся, что требуют франчайзеры. Если вы откроете любое предложение по франшизе, вы увидите описание инвестиций, роялти и паушального взноса, а иногда еще и вступительного.

Паушальный взнос – это сумма, которая вносится сразу. Это единоразовая выплата за то, что вы будете пользоваться исключительными правами на бренд и другие объекты интеллектуальной собственности приобретаемой франшизы. Иными словами, вы платите за то, что получаете возможность открыться под маркой известного бренда.

Роялти – это взнос, который вы платите ежемесячно. Это может быть как фиксированная сумма, так и % от продаж/объема/оборотов и других показателей. В некоторых случаях роялти отсутствует, но! Это обязывает франчайзи набирать товара у франчайзера для реализации на определенную сумму. Обычно такой ход работает в торговле.

Вступительный взнос – оплачивается единоразово, при вступлении. Сразу отмечу, что его, как правило, требуют более продвинутые фирмы и компании, о бренде которых известно даже в самых забитых местечках.

Теперь я вас немного обрадую. Существуют фирмы и компании, которые не берут паушальных взносов и роялти от слова «вообще». Но! Если вы думаете, что сможете открыть бизнес, ничего туда не вкладывая – вы глубоко заблуждаетесь.

Банальный пример. Франшиза McDonalds. Стоимость паушального взноса – 45 000 долларов. Казалось бы, достаточно продать квартиру и ты – владелец американского оазиса фастфуда? Если бы. Теперь давайте перейдем в отдел «инвестиции». Минимальные вложения, которые потребуются для запуска ресторана быстрого питания – 950 000 долларов. И тут уже, как мне кажется, одной квартирой не обойтись.

Всегда! Учитывайте инвестиции, даже если франчайзер заманчиво предлагает бизнес «без начальных вложений». Помните, если у вас нет денег – разорения не миновать.

В качестве примера можно навести решение Московского АС по делу № А40-159356/14 от 19 декабря 2014 года. Суть дела заключается в следующем: истец/компания «Гриль Мастер» обратилась с иском к ООО «Карус» о взыскании невыплаченных роялти в размере 89 150 рублей и штрафных санкций в размере 16 830 рублей. В итоге суд назначил выплатить средства в полном размере. Замечу, что это бывает крайне редко, как правило, АС присуждают к выплате только часть заявленных сумм.

Существует порядка 5 видов франшиз, которые имеют отличия в проведении финансовых операций, в способе ведения деятельности и других нюансах:

  1. Стандартная схема. Вася приобретает франшизу на ресторан. Вася выплачивает паушальный взнос, вступительный, роялти, а также строго следует инструкциям франчайзера – по приему персонала на работу, по территории помещения, по требованиям к помещению, и по другим параметрам.
  2. Свободная схема. Вася приобретает ресторан. Вася может сам думать, кого принять на работу, какие идеи воплотить в жизнь, но Вася просто будет должен оформить ресторан в стиле франчайзера. Вася платит роялти всего 1-2% в месяц.
  3. Серебряная схема. Вася просто покупает готовый ресторан у франчайзера, который находится в одном из регионов. Но Вася платит роялти не менее 20% в месяц от выручки.
  4. Золотая схема. Вася приобретает ресторан, который существует в единичном экземпляре в регионе. Больше никто не имеет права открыть в том же регионе такое же заведение от франчайзера. Взамен Вася платит внушительный паушальный взнос.
  5. Банковская схема. Вася решил купить банк. Вася станет официальным представителем банковского филиала в своем регионе без конкуренции.

Главное – стоимость бизнеса по франшизе зависит от предложений. Если вы замахнулись на бренд, о котором знает даже самая лежачая собака в глухой деревне, будьте готовы к отчислениям, за которые можно купить остров в Тихом океане. Если же ваш потенциальный франчайзер – развивающаяся компания, тогда цены будут во много раз меньше.

Как взять франшизу в кредит

За основу определенных предложений решили все же взять западный образец, по которому достаточно активно уже развивается подобный бизнес, насыщая все страны самыми лучшими брендами.

Необходимо иметь хоть какую-то сумму на руках. Банки обещают заплатить 70 процентов от начального основного взноса, но в большинстве случаев при рассмотрении конкретного договора сумма сокращается до 50, чтобы банк был увереннее в том, что сумма будет возвращаться.

Перед тем, как заключать соглашение на франчайзинг, можно проконсультироваться со специалистами, чтобы франшиза для бизнеса была действительно выгодной, а также они помогут определиться, где именно и на каких условиях стоит брать под подобное собственное дело займ.

Есть несколько вариантов кредитов на франшизу для бизнеса:

  • с государственной гарантией. В подобной ситуации само государство, в случае нарушения условий сделки гарантирует возврат банку убытков. Кредитный калькулятор информирует о том, что в подобном случае переплата увеличивается на 2-3 процента, но зато больше надежности в сделке;
  • франшиза под залог брендов. Если после кредита в собственности будет находиться определенный бренд, то он вполне может выступить в качестве залога, но только если он дороже, чем сумма, запрашиваемая на кредит. Если деньги не возвращаются по определенной схеме, то бренд просто продается с аукциона и организация возвращает себе все убытки;
  • франчайзинг с помощью системы факторинг. Она представляет собой отсутствие процентов, которые заменяются ролями. Денежные суммы примерно друг другу соответствуют;
  • под поручительство. Можно взять кредит франшиза для бизнеса и на основе поручительства, особенно если поручителем выступает некоторая организация или же несколько людей, которые имеют безупречную кредитную историю и хорошую репутацию.

Некоторые образцы писем в банк предусматривают решение подобной проблемы с кредитами на франшизы.

В переписке или же в личной беседе с консультантом можно выяснить отдельно все моменты, которые могут быть разнообразными в зависимости от выбранного банка.

Популярность франчайзинга

Достаточно легко решить, как взять франшизу в кредит, ведь это отличный вариант для начала своего бизнеса. Положительные моменты имеются и для банков и для самих начинающих бизнесменов.

В первую очередь стоит пояснить, почему именно организация достаточно легко доверяет. Франчайзинг с легкостью дается благодаря тому, что по франшизе намного меньше долгов, чем в случае обычного малого бизнеса.

Благодаря этому могут быть предложены небольшие проценты, привлекательные программы, а также разнообразные акции от государства и самих банком в качестве субсидий и другой поддержки.

Самим клиентам просто необходимо решить, как взять франшизу в кредит, ведь это намного выгоднее, чем просто получение начального капитала на обычный малый или средний бизнес в виде займа.

Доступные предложения и возможность оформления франшизы для бизнеса с минимальным пакетом документов легко открывает этот путь.

К тому же франшиза это уже проверенный бизнес, который множество раз до конкретного заемщика уже сыграл положительным образом.

Единственной отрицательной стороной франчайзинга становится то, что как сам бизнес, так и кредиты для него это сравнительно новое явление для нашей страны. Перед заключением любых договоров обязательно нужно тщательно уточнить все условия.

Что такое кредитование бизнеса

На сегодняшний день, в России функционирует более 50 банков. И каждый из них предоставляет программы кредитования на своих условиях. Поэтому проблема выбора оптимального варианта под тот или иной бизнес не стоит.

Так что же такое кредитование?  Это займ, выдаваемый финансово-кредитной организацией юрлицу или ИП, на особых условиях (с фиксированной процентной ставкой и ограничением срока возврата) для развития предпринимательства.

В отличие от потребительского кредита, ограниченного расходами клиента, заемные средства на осуществление предпринимательской деятельности предполагают и рост доходов. Получение прибыли – цель оформления кредита.

Программа включает в себя следующие этапы:

  1. Открытие счета.
  2. Подача заявки на оформление займа.
  3. Сбор требуемой документации.
  4. Рассмотрение заявки банком.
  5. Ознакомления с условиями предоставления кредита.
  6. Оформление документов.
  7. Получение денежных средств.

Под условиями предоставления займа подразумевается:

  • сумма кредита – зависит от финансово-экономического состояния предпринимателя, вида соглашения, в среднем приравнивается к 3-4 выручкам;
  • процентная ставка – 10-20%, для срочных займов – 25-35%;
  • сроки – 3-5 лет, овердрафт – не более года, рефинансирование – 10 лет;
  • порядок выплат – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • залоговые обязательства – некоторые банки опускают данный пункт.

Когда можно получить кредит? Фото: pexels.com

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты юридическим лицам

Займы, выдаваемые предпринимателям, относятся к целевым. Он классифицируются на следующие группы:

Расширение бизнеса или увеличение оборотного капитала фирмы. Относится к самой доступной форме финансирования:

  1. предполагает отсутствие залога;
  2. ставка зависит от суммы и срока;
  3. максимальная сумма определяется величиной оборотного капитала.
  • Приобретение основных средств. Данный вид кредита выдается под залог продукции находящейся в обороте, транспортных единиц, недвижимости, и средств, купленных на заемный капитал.  При условии наличия прибыли в предшествующий период.
  • Коммерческая ипотека. Предназначена для приобретения нежилых помещений для обустройства офисов, производства, складов и т. п. Объект покупки служит залогом.
  • Инвестиционное кредитование. Деньги могут быть израсходованы только на инвестиционный проект, реализация которого составит 3-10 лет. В пакет документов при оформлении займа должен входить бизнес-план проекта и финансовая отчетность за последние несколько лет.

Что нужно для получения кредита

Требования, предъявляемые к предпринимателям для оформления кредита, могут отличаться в разных банках. Но общие можно выделить следующие:

  1. Заявителем может выступать совершеннолетний гражданин РФ, являющийся владельцем бизнес-проекта или индивидуальным предпринимателем.
  2. Доля нерезидентов среди учредителей не должна превышать 49%.
  3. Должна быть выбрана соответствующая статусу программа кредитования.
  4. Отсутствие убытков на протяжении 2 лет (при кредитовании уже существующего бизнеса).
  5. Предоставление бухгалтерской и финансовой отчетности за определенный период для проверки финансовой благонадежности организации.
  6. Удаленность юрлица от финансово-кредитного учреждения не должна превышать расстояние 150 км.
  7. Положительная кредитная история.
  8. Обслуживание именно в этом банке (кредитные лини, зарплатный пакет и т.п.).
  9. Наличие объекта залога (при открытии бизнеса в качестве залога может быть оформлена квартира, или другая недвижимость).
  10. Оформление договора на основе поручительства.
  11. Наличие всех требуемых документов.
  12. Отсутствие судебных разбирательств, особенно связанных с возмещением денежных средств.

Причины отказа

Процент отказов банками в оформлении кредитов на открытие бизнеса достаточно высокий, так как велики риски убытков вновь открываемой организации.

Наиболее распространенные причины отказа в оформлении займа:

  1. Отрицательная кредитная история, включая потребительские кредиты.
  2. Отсутствие объекта залога.
  3. Отсутствие поручителей.
  4. Недостаток документов или их несоответствие срокам действия.
  5. Кредиторская задолженность (даже перед другим банком).
  6. Недостаточный уровень платежеспособности заемщика.
  7. Предоставление ложных сведений.

Но отказ в одном учреждении не показатель, того, что другой банк не согласится заключить кредитный договор.

Какой кредит можно оформить? Фото: pexels.com

Пропуск на рынок – франшиза!

Российское законодательство регулирует такой вид деловых отношений специальным договором. По этому договору одна сторона является правообладателем (франчайзер) и предоставляет пользователю (франчайзи), как представителю другой стороны, за определенную плату право извлекать пользу в предпринимательской работе его товарного знака, обозначений и производственных новшеств. Согласно договору коммерческой концессии в качестве сторон могут выступать как бизнес организации, так и индивидуальные предприниматели.

Самым удобным и привлекательным путем раскрутки собственного дела является франчайзинг, тем более, что под него предусмотрено кредитование. Главным преимуществом его является экономия времени и сил, уходящих на наладку маркетинга, системы продаж и поставок, работы с персоналом. В целом появляется возможность через франшизу снизить риски, подстерегающие на выходе в рынок.

Смысл установления особых взаимоотношений между партнерами заключается в получении пропуска (франшизы) в деловой мир бизнеса. Дело в том, что успешная, заслужившая достойную репутацию и бренд, наработавшая свои торговые технологии и модели, развившая свою мощную рекламную сеть, компания позволяет новому партнеру пользоваться всеми этими благами, но не бесплатно, франшиза стоит денег, которые можно взять в кредит. Нужно оплатить первый вступительный взнос и в дальнейшем регулярно производить выплаты, называемые «роялти».

Плата за пропуск

В начале пути потребуются немалые финансовые вложения в оборудование, закупку первой партии товаров и другие потребности. Оплатить входной билет в большой мир коммерции можно, получив кредит на франшизу.

Начинающего бизнесмена не очень чествуют банки: риски высоки, а человек еще себя никак не показал. Другое отношение к клиенту, который уже ведет какой-либо бизнес-проект. В таком случае достаточно в графе о целевом назначении кредита указать «покупка франшизы», то есть попросить кредит на франшизу, поскольку гарантией возврата заемной суммы является действующий бизнес. Нередко сам франчайзер предлагает помощь в виде готового бизнес плана на открытие нового предприятия. С таким документом гораздо проще взять кредит для франшизы.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Денежными источниками могут быть такие варианты:

Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

Выдача первичного кредита банком.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Такой вариант займа более вероятный при наличии работающего бизнеса у предпринимателя, который покупает франшизу. В этом случае финансовую помощь можно получить, взяв ее на развитие существующего бизнеса. Вероятность получения суммы в полном объеме более высока по сравнению с другими вариантами. Например, вот условия Сбербанка по кредиту на франшизу.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу — это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на приобретение франшизы:

Отсутствие займа на льготных условиях.

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий