6 проверенных способов не дать инфляции съесть ваши деньги

Средняя инфляции по России

Чтобы было понимание — от чего защищать наши капиталы, нужна информация.

Каков был размер инфляции за прошлые периоды?

В этом нам поможет индекс потребительских цен или ИПЦ.

К слову сказать, само понятие инфляции — вещь довольно широкая. Туда входят изменение цен на пароходы-паровозы, станки-оборудование, яхты и дворцы. Понятно, что для рядовых граждан это все по барабану. Хотя повышение цен на вышеперечисленное, напрямую будет влиять на наши кошельки, в виде рост цен на потребительские товары.

А этот показатель отслеживает индекс потребительских цен. Но мы будем по привычке называть это дело просто инфляцией.

Среднегодовая инфляция составила за последние:

  • 15 лет — 8,66%;
  • 10 лет — 7,3%;
  • за 5 лет — 7.28%.

От этих данных и будем плясать.

Что делать? Нам нужны варианты вложений, защищающие наши сбережения от обесценивания.

Так куда же инвестировать в кризис?

Чтобы не потерять личные сбережения, эксперты советуют воспользоваться такими способами:

  • Акции. Кризис серьезно ударил по мировой экономике, что отразилось на стоимости акций различных компаний. При желании свои сбережения можно потратить на покупку ценных бумаг, но этот путь открыт только профессионалам.

    Новички могут прогореть при покупке акций, также как и на операциях с валютой.

  • Вклады в банках. Как уже было сказано ранее, депозиты становятся менее прибыльными, но до сих пор лучше всего подходят для сохранности сбережений.

    Еще нужно учитывать налог на доход с депозитов, который вступит в силу уже с 2021 года.

  • Облигации. Покупка долговых бумаг отличный вариант для сохранения, а также приумножения капитала в условиях кризиса. При этом лучше отказаться от краткосрочных договоренностей, ставка по которым не превышает 6%. Этот вариант не сильно отличается от депозитов и вряд ли приумножит капитал.

    Эксперты советую выбирать долговые бумаги крупных и надежных организаций, к которым относятся «Газпром», «Алроса» и пр.

Как видно, существует несколько интересных вариантов, которые заставят ваши деньги приносить еще больший доход. Главное, быть бдительным, своевременно реагируя на любые изменения рынка. Кроме того, при наличии крупной суммы денег можно неплохо подстраховаться, используя сразу несколько способов для вложений.

Неожиданный экономический кризис, вызванный пандемией COVID-19, заставил людей мобилизовать все свои финансовые ресурсы. Благодаря активной работе финансовых экспертов, которые предлагают несколько оптимальных способов сохранения средств в 2020 году, россияне имеют возможность избежать совершения серьезных ошибок. Главное, отказаться от собственных прихотей, действуя в соответствии с особенностями нынешних реалий.

Что делать с валютными вкладами?

Россияне, имеющие валютные депозиты, столкнулись с серьезной проблемой. А все потому что большинство финансовых учреждений снизили процентные ставки по вкладам, в результате чего некоторые из них приблизились к нулю. Такая ситуация сложилась после пересмотра Центральным банком России ключевой ставки, которая достигла исторического минимума, составив 4,25%.

Это значит, что если финансовое положение позволяет, то можно поискать альтернативу вкладам. Отличным вариантом станет игра на бирже, если не учитывать, что она сопряжена с высоким риском. А вот гражданам, не желающим подвергать опасности свои сбережения, все же не стоит закрывать депозит. В большинстве случаев деньги, хранящиеся на нем, являются своеобразной подушкой безопасности, способствующей накоплению средств для достижения различных финансовых целей, тогда как чрезмерно низкие дивиденды могут быть явлением временным.

30 % за наличные, но я против

В марте 2018 года холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений. Вот такие получили результаты:

  1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
  2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом? Причин несколько:

  • кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
  • кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
  • кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
  • а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

По итогам 2017 года инфляция в России составила рекордные 2,5 %. Но уже в 2018 году ожидается ее рост до 5 %. И даже такие низкие для нашей страны значения не считаются благоприятными для жизни в развитых странах. Например, в Германии инфляция за 2017 год составила 1,65 %, а в Японии – 1,11 %.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Если такой вариант вас не устраивает, то давайте рассмотрим основные варианты сохранения денег, которые могут использовать россияне. Некоторые способы более популярны, другие – менее, но каждый человек сможет найти для себя подходящий.

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

  1. Как сохранить деньги в прежнем объеме.
  2. Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери. 
  3. Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4%. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

  1. Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.
  2. Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части: одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.
  3. Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).
  4. Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.
  5. Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас осуществляется строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Банковская ячейка

Сегодня в каждом банке предоставляются подобные услуги. Стоит признать, что они стали весьма популярными, хотя и отличаются как положительными, так и отрицательными сторонами.

Среди плюсов стоит отметить то, что клиенту выдается ячейка на уставленный срок, а в самом банковском учреждении вся система безопасности организована на самом высшем уровне, так что переживать лишний раз о сохранности денег не приходится. Сюда же стоит добавить еще и полную анонимность, которой следуют все банки.

К отрицательным моментам относится то, что у человека возникает излишняя статья расходов – оплата аренды ячейки. Так, если тот же домашний сейф вы можете проверить в любое время, то доступность вашей банковской ячейки несколько ограничена, и получить доступ к вашим сбережениям можно только в рабочее время.

При этом выбирать необходимо надежный банк с положительной репутацией и знаменитыми инвесторами, что гарантируют стабильность его работы. Также в обязательном порядке необходимо подписывать договор о страховании содержимого вашей банковской ячейки.

Как посчитать личную инфляцию

На основе личной инфляции можно принимать решение, как копить и куда вкладывать деньги. Но приготовьтесь: понадобится время, терпение и усидчивость.

1. Составьте список расходов на месяц

Чтобы посчитать инфляцию, вы должны знать свою потребительскую корзину и её стоимость сейчас и год назад. Составьте полный список расходов за месяц — это и есть ваша потребительская корзина. Записывайте всё, что покупали, и фиксируйте цены на товары. В корзину входят не только продукты, но и одежда, обувь, плата за квартиру и коммуналку, билеты в кино и театр, заказ пиццы, бензин, проезд в метро, лекарства, приём у врача.

Для удобства разбейте все расходы по категориям: питание, одежда и обувь, товары для дома, автомобиль, ЖКХ, отпуск, развлечения, медицина, уход за собой, образовательные курсы. Так вы не потеряетесь в записях и сможете посчитать инфляцию для каждой категории отдельно.

2. Ведите список ежемесячно

Желательно делать записи несколько месяцев (ещё лучше — год, но мы не настаиваем). Это нужно для того, чтобы знать, как ваша корзина меняется в зависимости от сезона. Например, летом вы меньше тратитесь на овощи и фрукты, но больше на отдых. Осенью собираете детей в школу, зимой покупаете всем подарки на Новый год.

3. Посчитайте инфляцию

Инфляция — это отношение новых цен к старым на одну и ту же продуктовую корзину. Чтобы правильно посчитать инфляцию, нужно сравнивать цены на аналогичные товары у одного производителя. Нельзя сравнить покупку футболки из H&M с покупкой футболки из Zara, как и стоимость билетов у «Победы» и «Аэрофлота».

Поэтому, когда считаете инфляцию, возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце, и вспомните, сколько они стоили раньше. В помощь — архив каталогов супермаркетов в интернете, прошлогодние платёжки ЖКХ, мобильные приложения банков, такси и заказа еды, которые помнят ваши расходы. А если начнёте мониторить цены сейчас и записывать все свои траты, в следующем году сможете с точностью вычислить личную инфляцию.

Посчитаем, насколько выросли цены на вашу продуктовую корзину:

1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ)

Σ ПТМ = цена хлеба × количество хлеба + цена мяса × количество мяса и т. д.

Допустим, вышло 15 000 рублей.

2. Считаем, сколько бы вы заплатили за такие же продукты в этом же месяце в прошлом году (Σ ППГ)

Для этого берите в расчёт товары из корзины текущего месяца, а цены на них — прошлогодние. Получилось, например, 13 800 рублей.

3. Считаем инфляцию

(ИРП — индекс роста цен на продукты): ИРП = (Σ ПТМ ÷ Σ ППГ – 1) × 100.

ИРП = (15 000 ÷ 13 800 – 1) × 100 = 8,69%. Это ваша инфляция на продуктовую корзину.

Точно так же можно узнать инфляцию в других категориях. Если некоторые расходы не изменились (стрижка, маникюр, приём у врача) — значит, инфляция составит 0%. Бывает, что товары дешевеют, тогда вместо инфляции будет дефляция, например –5%.

Чем больше в вашей потребительской корзине товаров, цены которых подвержены изменениям, тем сильнее личная инфляция будет отличаться от официальной. Наиболее подвержены инфляции импортные и сельскохозяйственные товары, меньше всего — товары первой необходимости.

В каком банке лучше хранить деньги: краткий обзор

  1. Сбербанк. Предлагает различные вклады, несколько способов их открытия (в том числе не выходя из дома), сумму вложенных средств можно пополнять. А также в качестве бонуса получить выгодные предложения по оформлению ипотечных и потребительских кредитов. Банк стабильно работает на рынке много лет, пережил не один экономический кризис в стране и устоял.
  2. Тинькофф. В этом банке можно не только ежемесячно пополнять свой вклад, но и в любое удобное клиенту время частично снять средства. Получить их можно даже через сервис Почты России.
  3. ВТБ 24. Сразу оговоримся: чтобы открыть здесь вклад сумма должна быть минимум 100 000 рублей. Также можно пополнять и частично снимать средства. А для постоянных клиентов предусмотрены программы лояльности.
  4. Альфа банк. Крупная банковская организация с большим количеством отделений в разных городах. Что касается вкладов для физ.лиц – сумма для первого взноса небольшая (10 000 рублей). Проценты начисляются в основном в конце срока размещения вклада.
  5. Совкомбанк. Если открывать вклад в онлайн-режиме, клиент получает определенные бонусы. Кроме того, первый взнос для вклада можно разделить на несколько платежей. Все вклады можно пополнять, а также частично снимать средства.

Почему нельзя хранить деньги дома?

По данным Росстата в 2017 году объем денежных накоплений населения вырос на 13,8 % и продолжает расти. Но где все эти деньги хранятся?

В России часто проводятся социологические опросы, в том числе и по способам хранения денег. У россиян деньги есть, и они их пытаются сберегать и накапливать. Но предпочтение по-прежнему на стороне наличных.

По результатам опроса исследовательского холдинга “Ромир” каждый десятый россиянин предпочитает хранить свободные деньги дома.

Вы не найдете ни одного финансового эксперта, который считает этот способ единственно возможным и безопасным. Стоит ли доверить свои сбережения тумбочке или бачку унитаза? Давайте разберем положительные стороны такого хранения:

  1. Деньги всегда под рукой и в любой момент их можно взять на неотложные нужды.
  2. Только вы отвечаете за их сохранность и не зависите от финансовых структур, которые могут обанкротиться или лишиться лицензии.

На этом плюсы закончились.

Минусы:

  1. Деньги хранить дома опасно. Могут пробраться воры, и вы лишитесь всех накоплений. Они лучше вас знают, где хранят деньги большинство россиян. Вы вряд ли поразите их своей оригинальностью.
  2. Любое бедствие (пожар, потоп от соседей, взрыв бытового газа) приведет к таким же плачевным результатам.
  3. Вы можете забыть, куда спрятали деньги.
  4. Члены семьи или вы сами можете случайно выбросить или испортить купюры.
  5. И самое главное: деньги с каждым годом будут обесцениваться в результате инфляции. А при вложении их под проценты в банк или другие инвестиционные инструменты они могут приносить доход и довольно неплохой.

Никто не говорит, что держать наличные дома вообще не нужно. Нужно, но только небольшую сумму на недельные текущие расходы. В кошельке давно свое место должны занять банковские карты и мелочь на проезд.

Если не дома, то где надежнее и выгоднее, держать свободные деньги?

Выгодно ли вкладывать деньги в золото

Вложение в золото на сегодняшний день считается едва ли не единственным действенным методом по хранению и стабильному увеличение капитала. Однако не стоит думать, что производить свои манипуляции с золотом достаточно просто: необходимо всего лишь перевести свои активы в слитки, следить за динамикой цен и продать в подходящий момент. На деле такая схема является лишь верхушкой айсберга, а опытный инвестор знает наверняка – без грамотных расчетов и учета всех факторов нет смысла пускаться в «золотую» авантюру.

Факторы ценообразования

И хотя в наше неспокойное время то и дело вспыхивающих кризисов золото и принято считать своего рода тихой гаванью экономики, все же существует несколько причин, из-за которых золотой курс меняется то в одну, то в другую сторону. Среди таких ценообразующих факторов стоит перечислить:

  • конфликты на политической почве,
  • золотовалютный фонд страны,
  • экономическое благосостояние государства,
  • законодательство в области торговли драгметаллом.

Экономисты считают, что есть прямая зависимость стоимости золота от долларового курса: чем он ниже, тем быстрее происходит скупка металла, что увеличивает его итоговую рыночную стоимость. Скептики, в свою очередь отмечают, что, в отличие от вложения в ценные бумаги, инвестирование в золото достаточно нестабильное мероприятие. В противовес им статистика показывает: при точных расчетах и правильно подобранном времени доход от золотых накоплений может принести до 90% от начальных сумм.

Преимущества и недостатки золотого инвестирования

Еще до того, как начинать массовый размен своих денег на желтый металл, следует хорошенько ознакомиться со всеми положительными и отрицательными моментами дела, чтобы понять, выгодно ли хранить деньги в золоте конкретно в вашем случае. Возможно, вы придете к выводу, что лично ваши обстоятельства не позволяют осуществлять подобные манипуляции вообще.

Динамика роста золотых активов на протяжение последних 10 лет прибавила прибавила 300%

Итак, сперва обсудим преимущества золотых вложений:

  1. Никто не сможет отобрать у владельца его золотой запас: даже государственным структурам придется повозиться с поиском и изъятием фактического воплощения денег, чего не скажешь о виртуальном кошельке, который, при всех системах безопасной авторизации, едва ли можно назвать надежной копилкой.
  2. Золото – не банкнота, а драгоценный металл, «язык» которого известен всем народам и понятен на всех уровнях платежной системы в любых странах и континентах.
  3. Данный драгоценный металл никогда не обесценится и не потерпит окончательного краха, несмотря ни на какие катастрофы экономического и стихийного характера.
  4. Золото обладает высокой ликвидностью, то есть его в любой момент времени возможно превратить в «живые» деньги.
  5. Четырехзначные цифры (относительно рубля) на биржах по скупке и продаже золота возносят его на новый уровень колебания и делают недоступным для других ближайших конкурентов, будь то ценные бумаги или самые дорогие валюты.

Нельзя не упомянуть несколько важных недостатков инвестирования в желтый драгметалл:

  1. Необходимость долгосрочной игры (от 3 лет), потому как быстро получить прибыль не получится.
  2. Не представляется возможным найти банк, который бы мог предложить хорошие условия сделки без грабительского НДС (налога на добавочную стоимость).
  3. Из-за нестабильности финансовых потоков на рынке всегда есть риск потерять большую часть стоимости золотого вложения.
  4. Сложно предсказать динамику роста и падения рынка драгоценных металлов.

Что еще поможет будущему инвестору сделать выбор? Наблюдение за графиком падения и повышения стоимости этого благородного металла.

Где хранить средства для их приумножения

Инвестировать накопления для их приумножения можно несколькими способами.

Банковский депозит

Это один из самых надежных способов, где держать деньги, чтобы защитить их от обесценивания. Депозит в сумме до 1 400 000 рублей защищен государством. Недостаток – небольшая доходность, которая составляет в большинстве случаев до 5% годовых.

Драгоценные металлы

Речь идет не о приобретении ювелирных украшений, а о покупке слитков и инвестиционных монет, выполненных из золота, серебра, платины и другие драгоценных металлов. Это один из самых надежных способов хранения денег. Это связано с тем, что цена на драгоценные металлы постоянно увеличивается, независимо от ситуации в экономике. Следовательно, изделия из серебра, золота, платины можно продать гораздо дороже, чем они стоили ранее. Недостаток инвестиции – получить прибыль можно только в случае долгосрочного вклада.

Ценные бумаги

Такой депозит поможет сохранить и приумножить сбережения только в том случае, если купить акции и облигации надежных компаний. Этот вид инвестиции более прибыльный, чем банковский вклад, но и более рискованный. Существует вероятность остаться без дохода и без сбережений, если купить бонды компании, которая обанкротиться.

ПИФ

Первый инвестиционный фонд – портфель различных ценных бумаг разных банков и компаний. Продукт находится в ведении Управляющей компании, которая осуществляет все необходимые операции. Инвестор приобретает пай в фонде и получает доход. Этот вклад отличается высокими процентными ставками и низкими рисками.

Бизнес

Чтобы получить прибыль, не обязательно открывать собственное дело. Можно вложить средства в успешно развивающееся предприятие. Некоторые компании привлекают сторонние капиталы для расширения бизнеса. Минимальный вход для инвестиций – несколько тысяч рублей. Такой способ может принести хорошую прибыль, но гарантии вкладчику компания не дает, в результате чего можно лишиться всех сбережений.

В каких случаях не нужно продавать акции

Придержать акции в нужный момент — вопрос опытности, которую трейдеры нарабатывают годами. А как быть начинающим инвесторам? Ниже мы собрали несколько ситуаций, когда продавать акции не стоит, хоть и очень хочется:

  • Срочно понадобились деньги. Золотое правило для новичков — сначала формируем «подушку безопасности», а в ценные бумаги вкладываем только свободные средства. Брать кредит или занимать деньги, чтобы инвестировать, точно не стоит: слишком велик риск уйти в минус.
  • Больше не хочется ждать. Успешные инвесторы следуют стратегии — индивидуальному плану инвестирования, который составляется на длительный срок. Это позволяет не совершать импульсивных поступков и терпеливо выжидать момент для выгодной покупки/продажи ценной бумаги.
  • Акции стремительно пошли в рост. Заметив, что котировки растут, начинающие инвесторы часто совершают ошибку — быстро продают свои акции. Из виду упускается, что рост цен может продлиться еще какое-то время, а продавать бумаги лучше в момент пика — когда цена станет максимальной.
  • Изменилась новостная повестка. Санкции, торговые войны, политические кризисы — от этих событий фондовый рынок может «лихорадить». Но реагировать на новости стоит вдумчиво: сегодня в медиа вбрасывается немало фейков, и далеко не все события скажутся на рынке так, как ожидает трейдер.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

8. Вложение в антиквариат

Старинные картины, монеты, часы и другие предметы антиквариата (в возрасте от 100 лет и старше) дорожают с течением времени. Однако в мебель лучше не вкладываться, в отличие от старинных вин и часов, она теряет в цене. По данным Forbes, за 10 лет стоимость многих предметов мебельного антиквариата упала на 80%.

Новичкам-инвесторам лучше начинать со старинных монет (например, с монет времен СССР), фарфоровых изделий, которые и дом украсят и пользуются стабильным спросом, или с картин.

Самый распространенный риск, с которым может столкнуться не только новичок, но и сторожил антикварного рынка – подделки. Они часто встречаются на блошиных рынках и онлайн-аукционах и редко – в антикварных лавках и на очных аукционах, где на товар дается гарантия подлинности.

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

Нет цели накопления

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

  • комиссия за перевод на другие счета,
  • обязательное посещение банка при расходных операциях,
  • риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Наименование банка Наименование счета Максимальная процентная ставка, % Минимальная сумма вклада, руб.
1 Сбербанк России Пополняй 4,1 1 000
2 ВТБ Пополняемый 5,82 30 000
3 Газпромбанк На жизнь 5,9 15 000
4 Россельхозбанк Пополняемый 5,85 3 000
5 Альфа-Банк Премьер+ 6,2 10 000
6 Банк “ФК Открытие” Моя копилка 6,5 10 000
7 Московский кредитный банк Накопительный с капитализацией 6,75 1 000
8 Бинбанк Максимальный процент 6,6 10 000
9 ЮниКредит Банк Первоклассный 5 15 000
10 Промсвязьбанк Моя копилка 6,15 10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

  • минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
  • срок – 3 года,
  • возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Банковские карты, как альтернатива вкладам.

Самый главный плюс — нет необходимости замораживать деньги на длительный срок.

Проценты начисляются на любую сумму. И изъять их можно по желанию в любой момент.

Главное, при выборе карты нужно смотреть на способ начисления процентов. Нам нужно ежедневное, на текущий остаток по карте.

За каждый день капает денежка. Выплачивается обычно в начале следующего месяца.

Прелесть в том, что доход будет идти сразу на все ваши деньги. Получили зарплату. С первого дня будет идти начисление процентов.

Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег «на жизнь». А здесь и жизненные средства приносят какой-то доход.

Вы удивитесь, но многие карты начисляют проценты, не меньше банковских депозитов. Хотя в среднем, чуть-чуть проигрывая им по ставкам. Но учитывая, что в работе вся сумма, а не только отложенная, на процентах можно зарабатывать даже больше.

Какой вариант стратегии сбережения финансов выбрать

Есть несколько отдельно разработанных стратегических вариантов, помогающих наиболее успешно и эффективно сберегать финансы. Прежде чем рассматривать каждый в отдельности, стоит учесть один, наиболее важный совет, который подходит всем: средства следует сберегать в различных ценовых классификациях. Например, часть в валюте, другую часть путем вложения в недвижимость, а на третью открыть депозит.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чем крупнее сумма, которую планируется сохранить от инфляции, тем больше и разнообразнее будут применяемые для этого методы.

Накопления до 100 000 руб.

  • 20–25 000 вложить в валюту (лучше в Евро и доллары в равной пропорции);
  • 25–35 000 положить на депозит под проценты;
  • 35–40 000 потратить на покупку ценных бумаг.

Сумма сбережений до 500 000 руб.

  • 45 000–50 000 отправить на покупку валюты;
  • 100 000–125 000 вложить в банковский депозит;
  • 180 000–200 000 перечислить в качестве первого взноса на строительство недвижимости в новостройке;
  • 100 000–125 000 потратить на приобретение ценных бумаг.

При имеющемся 1 млн руб.

  • 450–500 000 отправить на покупку недвижимости (например, купить комнату или небольшую квартирку в городе);
  • 200–250 000 вложить в валюту;
  • 100–150 000 истратить на покупку поддержанного авто;
  • 80–100 000 положить на акции крупных госкомпаний.

Как сохранить более 1 млн руб.

Здесь стратегия зависит от личных предпочтений. Лучше оперировать при планировании будущих вложений процентами. Например, можно для примера рассмотреть следующий вариант:

  • до 25–30,00% отправить на приобретение ликвидной недвижимости;
  • около 10–15,00% вложить в покупку автомобиля;
  • порядка 20–25,00% преобразовать в валютные средства;
  • на 10–15,00% купить ценные бумаги;
  • 5–10,00% положить на депозит под проценты;
  • остальную часть оставить в рублевом эквиваленте.

Не могу сохранить деньги, всё трачу, в чём причина?

Многие задаются вопросом, почему же им все время не хватает денег? Ответ проще, чем кажется.

Во-первых, с возрастанием доходов, растут и потребности. Вы начинаете общаться с новой социальной группой, у которой уже другой уровень затрат, они посещают более дорогие рестораны, покупают более дорогие машины и т.д.

Ежедневно у вас появляются новые цели, на осуществление которых нужны средства. И если посмотреть на это с другой стороны, то можно увидеть развитие, без которого невозможен бы был прогресс, который так важен в мире.

Во-вторых, все зависит от навыка управления финансами. Все мы слышали истории о людях, выигравших в лотерею и потративших деньги за считанные месяцы. Из этого можно сделать вывод, что наличие большого дохода не является показателем того, что вы сможете благоприятно им распоряжаться. Вы можете каждый раз совершать импульсивные покупки вещей, которые вам не нужны или принимать взвешенные решения и покупать нужные вам вещи.

Всегда соразмеряйте ваши доходы и расходы. Помните золотое правило, что количество доходов не должно превышать количества расходов.

Поэтому, делайте акцент именно на изучение финансовой грамотности. Ведь чем больше человек зарабатывает, тем больше он расслабляется. Научитесь экономить и не тратить все заработанные деньги, какой-то процент вкладывайте, чтобы в дальнейшем получать пассивный доход, ведь в отличие от расходов, вы не ограничены в увеличении своего дохода. Скорее, всего это произойдет не сразу, а с течением времени, но, тем самым, вы больше будете ценить приобретенное.

А как вы сохраните свои сбережения?

Автор поста: Alex Hodinar и редакцияЧастный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий