Разновидности терминалов для эквайринга

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Платежный терминал

Платежный терминал — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.

Платежный терминал предназначен для:

  • приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
  • пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Принцип функционирования

С помощью экранного меню платежного терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприемник и нажимает кнопку «Оплатить». Платежный терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу электронной платежной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер электронной платежной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счет в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведенной суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа.

Конструктивные особенности

Платежный терминал состоит из:

  • металлического или металло-пластикового корпуса. Корпус платежного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 2 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику;
  • компьютера, установленного на специальном шасси, и оснащенный, как правило процессором 2.6 GHz, памятью 256 Mb;
  • TFT монитора (часто с сенсорным экраном), вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание из обычного монитора и клавиатуры;
  • устройства бесперебойного питания;
  • купюроприемника, предназначенного для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет ее подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платежного терминала;
  • принтера чеков, предназначенного для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом «презентер», который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю. Для печати чеков используется специальная термобумага в рулонах;
  • клавиатуры (в случае обычного монитора). В терминал также возможно встроить устройство для работы с пластиковыми банковскими картами, клавиатуру, сканер штрихкодов, фискальный регистратор и т. д.

Место установки платежного терминала

Выбирая платежные терминалы, обязательно учитывайте и планируемые места их установки. Ведь от того, куда вы хотите поставить ваш терминал, зависит, какими характеристиками он должен обладать (например, влагозащищенность для размещения под открытым небом).

Исходя из практики эксплуатации платежных терминалов, можно выделить 4 основных группы мест установки:

  • Охраняемые помещения;
  • Прочие помещения;
  • Подземные переходы и выходы из метро, размещение под навесом и т.д.;
  • Улица под открытым небом.

Для каждой из групп, как правило, используются платежные терминалы с определенными характеристиками, что может заметно сказываться на их стоимости.

Производители терминалов рекомендуют использовать конкретные модели своих автоматов только в тех условиях, для которых они предназначены. Нарушение условий эксплуатации (например, использование терминала для помещений в уличных условиях) часто ведет к снятию гарантийных обязательств производителем.

Терминалы оплаты для охраняемых помещений

К охраняемым помещениям можно отнести такие места установки, где ваш платежный терминал будет находиться как минимум под присмотром, а в лучшем случае под охраной. Например, помещения с ограниченным доступом (бизнес центры), помещения с охраной, готовой присматривать за вашим терминалом, ваше собственное помещение (магазин, где каждый сотрудник фактически приглядывает за терминалом). Соответственно, платежные терминалы, работающие в таких помещениях, не требуют никакой специальной защиты, дополнительных устройств и т.д. Достаточно качественного стального корпуса и надежного запирающего устройства, а также качественных комплектующих. Как правило, для таких мест эксплуатации используют бюджетные терминалы оплаты с минимальной защитой. Такие модели есть у любого производителя платежных терминалов.

Рис.5 Бюджетные модели терминалов (мини-терминал, без усиленной дери и дополнительных замков).

Платежные терминалы для прочих помещений

К данной группе можно отнести все помещения, не попавшие в предыдущую группу, где возможна и целесообразна установка платежного терминала. Для эксплуатации терминалов в таких условиях необходимо уже наличие дополнительной защиты:

  • сейфы для купюроприемников;
  • ригельные и электронные замки;
  • источники бесперебойного питания;
  • сторожевые таймеры;

Учитывая то, что в настоящее время большинство установленных платежных терминалов работают именно в таких помещениях, стоит отметить, что модели автоматов для данных условий эксплуатации являются самыми распространенными на рынке

Несмотря на такую популярность, каких либо единых стандартов здесь нет, и поэтому при выборе терминалов оптаты необходимо обращать пристальное внимание на взломостойкость предлагаемых сейфов, качество запирающих устройств, функционал сторожевых таймеров и т.д

Рис.6 Антивандальный сейф в платежном терминале, усиленная дверь.

Для предотвращения влияния окружающей среды на работу терминалов необходимо проводить периодическое ТО. Соответственно, платежные терминалы должны быть удобны в обслуживании (тех.обслуживание, инкассация и т.д.).

С терминалами оплаты об очередях теперь можно забыть

Легко и быстро оплатить телефон, «коммуналку» и многое другое можно с помощью электронного терминала. Рынок продаж платежных терминалов растет стремительными темпами. Среди владельцев уже началась конкуренция за места установки платежных киосков. Список операторов, в пользу которых осуществляется прием платежей, постоянно увеличивается. По данным холдинга ROMIR Monitoring, ежегодные темпы роста рынка платежных терминалов составляют от 30% до 80% в зависимости от региона. Россияне все больше понимают, что платежные терминалы — это современный, удобный и быстрый способ оплаты различных услуг.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать множество услуг — от мобильного телефона до счетов за электроэнергию. Пользоваться платежным терминалом очень легко. Нужно лишь следовать графическим или текстовым подсказкам на сенсорном экране.

— Деньги на счет должны поступать в течение нескольких минут. Но есть операторы, у которых время зачисления увеличено до нескольких часов. Связано это с техническими условиями и безопасностью. Как правило, это электронные деньги и банки (погашение потребкредитов), — поясняет Наталья СЕРГИЕНКО, руководитель отдела маркетинга компании «Объединенная система моментальных платежей». — Задержки перевода платежей также случаются в праздничные дни.

Через терминалы удобно пополнять счет, когда куда-то торопишься. К тому же они работают круглосуточно. В то же время платежный терминал в отличие от кассира не примет у вас мятую купюру и не даст сдачи. К тому же при оплате услуг напрямую, например, в салонах сотовой связи, с вас не берут комиссию, как в платежном терминале. А в случае проблем с прохождением платежа в кассе выяснить причины легче.

В основном терминалами пользуется молодежь, люди пожилые им не доверяют. По оценкам экспертов, предпочтение терминалам отдают те, кто пополняет счет мобильников небольшими денежными суммами — в пределах 300 рублей. Те, кто выкладывает за раз 500 — 600, распределяются между автоматами и кассами примерно поровну, а вот платежи от 1000 рублей и выше почти полностью отданы на откуп кассам.

Платежными терминалами в ближайшее время обещают оборудовать даже посты ГИБДД. По мнению чиновников, так автомобилистов будет легче заставить платить штрафы.

Перед тем как внести деньги через терминал, внимательно посмотрите, кому он принадлежит и какие есть данные для связи с владельцем (название организации — собственника терминала, ее местонахождение, ИНН, данные о руководителе, контактная информация). Как правило, для этого нужно зайти в пункт меню «Информация» или «Правила пользования». Если реквизитов нет, лучше выберите другой аппарат. Также должна быть информация о платежной системе и кредитной организации, которые обеспечивают легальность осуществления платежей. Информация об этом всегда присутствует на заглавном экране

Также обратите внимание на взимаемую терминалом комиссию. Размер комиссии варьируется от 0 до 5%

Внимательно следите за тем, какой номер телефона/счета вы набираете. Если номер введен неправильно и деньги ушли другому оператору услуг, вернуть их назад очень сложно, а иногда — невозможно.

Не вносите сразу большие суммы денег. Убедитесь, что деньги поступили быстро и этому терминалу можно доверять. Обязательно храните чек до момента поступления денег. Если в течение нескольких часов деньги так и не пришли, связывайтесь с организацией, установившей терминал. Проблемы с платежом зачастую вызваны неисправностью самого терминала, которую должен устранить владелец. В этом случае владелец терминала обязан вернуть деньги потребителю или за свой счет перепровести платеж. Если владелец проблему не решил, потребитель может обратиться в службу технической поддержки платежной системы либо оператора, счет которого он оплатил.

Платёжный терминал. Что это такое?

Платежный терминал (от латинского «terminalis» – конечный, пограничный) – автономное устройство (аппаратно-программный комплекс), позволяющее принимать платежи у физических лиц в режиме самообслуживания. Особенностью таких аппаратов является программный интерфейс, настроенный на максимально доступное восприятие информации. У пользователей не должно возникнуть вопросов, как с ними работать – всё должно быть понятно, просто и максимально доступно.

С помощью платёжных терминалов можно делать практически любые платежи в счёт различных поставщиков (провайдеров) услуг. Вы можете оплатить:

  • мобильную связь (всё с неё и начиналось);
  • услуги интернет-провайдеров, провайдеров кабельного телевидения и прочих поставщиков современных цифровых услуг;
  • коммунальные платежи;
  • штрафы и различные виды налогов;
  • ежемесячный взнос по кредиту (в связи с развитием микрофинансовой отрасли, терминалы очень пригодились для погашения микрозаймов);
  • покупки в интернете.

Кроме того, терминалы позволяют перевести денежные средства на карточный счёт другого человека, пополнить электронный кошелек или счёт в платёжной системе (КИВИ, Лидер и др.), сделать перевод в систему быстрых переводов (Contact, Western Union и др.). У вас есть возможность перечислить платёж в счёт благотворительной организации или воспользоваться услугой самой платёжной системы, например, открыть виртуальную карту или создать собственный электронный кошелёк, ну и, наконец, пополнить свой аккаунт в какой-нибудь массовой многопользовательской онлайн-игре.

Откуда взялось такое море возможностей (причем у терминалов под разными брендами количество поставщиков услуг может отличаться) и почему за платёж в пользу одних поставщиков берётся процент, а в пользу других нет? Ответим на этот вопрос и заодно рассмотрим принцип работы платёжного терминала.

Состав комплекса

В состав терминала входят:

  • Металлический или металло-пластиковый корпус, в который встроен компьютер,
  • TFT монитор (обычно с сенсорным вандалостойким экраном),
  • Устройство бесперебойного питания,
  • Купюроприёмник,
  • Чековый принтер, а с 1 апреля 2010 года фискальный регистратор,
  • Клавиатура (в случае отсутствия сенсорного экрана),
  • GPRS модем,
  • GSM антенна,
  • Сторожевой таймер.

Чтобы увеличить количество предоставляемых услуг, в некоторые платёжные терминалы встраивают:

  • Устройство для работы с пластиковыми банковскими картами,
  • Сканер штрихкодов,
  • Диспенсер, кардридер,
  • Пинпад[уточнить] клавиатуры,
  • Дополнительный (часто рекламный) TFT-монитор.
Корпус
Корпус платёжного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 1,5 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса, в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику.
Компьютерный блок
Представляет собой обычный компьютер, установленный на специальном шасси и оснащённый, как правило, процессором 2.6 GHz, памятью 256 или 512 Mb.
Купюроприемник
Устройство, предназначенное для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет её подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платёжного терминала.
Чековый принтер
Устройство, предназначенное для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом «презентер», который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю.
Фискальный регистратор
Это ККМ, способная работать только в составе компьютерно-кассовой системы, получая данные через канал связи.
GPRS/GSM-модем
Устройство, предназначенное для организации обмена информацией между платёжным терминалом и сервером платёжной системы по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата.
Сенсорный монитор
Устройство, позволяющее вводить в терминал данные прикосновением к экрану без использования клавиатуры. Обычно в терминалах используют мониторы с антивандальным сенсорным экраном, способным противостоять грубому воздействию и влиянию внешней среды.
Клавиатура
Вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание из обычного монитора и клавиатуры.
Сторожевой таймер
Аппаратное устройство контроля работоспособности ПО, управления сотовым модемом и системным блоком (автоматическая перезагрузка компьютера и модема при зависании).
Звуковая система
Предназначена для воспроизведения голосовых записей, которыми терминал подсказывает о происходящих событиях.

Виды устройств

По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:

  • Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;
  • Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.

POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга.

При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы. Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.

В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS). Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон. Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.ru платежи обрабатывает Альфа-банк. Такое бюджетное решение подходит для небольших магазинов и предприятий, ещё не созревших на покупку более дорогого торгового ПОС-оборудования.

Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.

Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом. Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное. При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…

P.S. Рекомендуем также ознакомиться со статьёй о платёжном терминале – “дальнем родственнике” рассматриваемого в этом обзоре устройства.

Заблуждение № 2: «Подход к платежному терминалу как к банкомату»

Многие банки, развивая сеть платежных терминалов, практикуют к ним подход, аналогичный подходу к банкоматам. При этом терминалами занимаются те же подразделения банка, которые обслуживают банкоматы. Это вполне понятно, поскольку большинство банкоматов имеют функции приема наличных. Тем не менее, здесь есть принципиальное отличие, понимание которого должно исключать подобную практику. Это отличие заключается в следующем: банкомат, в первую очередь, предназначен для выдачи наличных держателям платежных карт. Это его первостепенная функция. Все остальные функции (cash-in, платежи, просмотр остатка на карте и т. д.) для банкомата второстепенны.

Платежный терминал, в свою очередь, предназначен прежде всего для быстрой и удобной оплаты большого количества различных сервисов наличными. Все остальное (просмотр выписок, заказ карт и прочее) для этого устройства второстепенно. Это принципиальный момент. Не все его понимают, поскольку во главу угла при разработке стратегии работы с платежными терминалами часто ставят возможность использования платежной карты, а не удобство оплаты наличными и количество оплачиваемых услуг. Этот вывод сделан нами после прочтения не одного и не двух технических заданий, где очень подробно описывалось, какие функции надо реализовать при работе с платежными картами, а по поводу принимаемых платежей часто отмечалось только одно — отправка через определенный платежный сервис. Мы полагаем, что такой проект банка не будет прибыльным, поскольку не сможет конкурировать с многочисленными дилерами федеральных систем приема платежей.

Основной акцент при планировании такого проекта необходимо делать на удобстве оплаты большого количества сервисов, в том числе, и локальных (местные коммунальные услуги, оплата учебы, оплата штрафов, налогов и прочее), которых нет у других систем. Именно это даст банку конкурентное преимущество перед другими сетями, а все остальное — это уже второстепенно (но не значит — не нужно).

Собственные банкоматы нужны банкам для зарплатных проектов

Хотя в сетях крупнейших региональных банков насчитывается по несколько сотен банкоматов, основными игроками на этом рынке остаются структуры с госучастием, ведущие достаточно напряженную конкурентную борьбу. Так, после присоединения банкоматов Банка Москвы и Транскредитбанка сеть ВТБ24 на Урале выросла настолько, что в Первоуральске обогнала даже Сбербанк. Тут необходимо учитывать, что ТКБ обслуживает зарплатный проект градообразующего Новотрубного завода, поэтому логично, что количество его банкоматов в городе чрезвычайно велико. Если же смотреть в целом на картину по области, то разрыв между обоими банками увеличивается в разы. Примерно на 1200 банкоматов «Сбера» приходится 420 агрегатов ВТБ24. Следом за ВТБ24 идут УБРиР, собственная сеть которого состоит из 331 банкомата, и СКБ-банк с 300 банкоматами. «Альфа-банк» располагает 134 аппаратами. Его ближайший соперник МДМ-банк располагает только 69 аппаратами, еще 60 может похвастаться «Кольцо Урала». В сетях других банков зачастую не насчитывается и 30 устройств на весь регион.

Банки, не обладающие внушительным «аппаратным» ресурсом в области, все же чувствуют себя достаточно комфортно, заключая договоры с более крупными «соседями» или предпочитая вовсе не ставить здесь банкоматы. «Многое зависит от того, насколько бизнес банка завязан на зарплатных проектах, – пояснил в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» сотрудник одного из местных банков. – Именно «зарплатные» клиенты наиболее чувствительны к тарифам на обслуживание по банковским картам и к комиссиям, которые с них взимают в сторонних банкоматах». Здесь наблюдается и обратная взаимосвязь. «Наличие разветвленной сети самообслуживания – это один из важнейших критериев при выборе зарплатного проекта клиентом, – отмечает специалист отдела прямых продаж уральского филиала ВТБ24 Ильдар Сафин. – Существует практика, когда при заключении значимого зарплатного проекта дополнительные устройства устанавливаются конкретно «под клиента».

Одними из наиболее заметных «банкоматных союзов», клиенты участников которых могут пользоваться банкоматами внутри объединенной сети на условиях банка-эмитента их карт, являются связки «УБРиР – Альфа-банк – Инвестбанк», «Банк24Ру – ВУЗ-банк» и «ВТБ24 – ТКБ-Банк Москвы – ОТП-банк». Венгерский ОТП-банк также сотрудничает с МДМ-банком.

«Критериями отбора» для сотрудничества в плане банкоматных сетей являются количество устройств, география обслуживания, имидж банка и технологическая платформа, отмечает Ильдар Сафин. «Могут быть политические или бизнес-мотивы объединения сетей, – подчеркивает эксперт. – К примеру, банк может принять решение не развивать собственную сеть, а переориентировать клиентов на пользование устройствами банка-партнера с разветвленной сетью».

«Если существует офис, позволяющий взять на обслуживание достаточное количество банкоматов, например в крупных торговых центрах, то банку, конечно, нужно устанавливать собственные аппараты, – отмечает директор челябинского филиала ОТП-банка Дмитрий Рейдман. – Но их должно быть достаточно для комфортного обслуживания клиентов. Если банк не может себе этого позволить, то эффективнее заключить договор с банками, имеющими удобную сеть банкоматов».

По словам Дмитрия Рейдмана, количество банкоматов считается оптимальным, если они установлены как минимум в каждом спальном районе на центральной улице, в крупных супермаркетах и торговых центрах. «Если банкомат установлен в крупном торговом центре, он может окупиться за 3-4 месяца, – отмечает эксперт. – При установке в менее проходном месте окупаемость может составить от 6 месяцев до 1 года».

Владельцам «пластика» стоит помнить, что комиссия за обналичивание средств может по закону сниматься с него даже в банкоматах структуры, эмитировавшей его карту, если такая возможность предусмотрена тарифными планами, говорят эксперты. «Расходы держателя карты при получении наличных по карте через банкомат могут складываться из комиссий банка-эмитента карты и платежной системы, – поясняет Ильдар Сафин. – Если пользоваться чужим банкоматом, то с клиента взимается комиссия, предусмотренная платежной системой карты. Например, у Visa эта комиссия составляет 1 %, но минимум 100 рублей». Всего же, по словам представителей банков, есть три вида комиссий, которые по закону могут взиматься при использовании банкоматов. «Это комиссии за выдачу наличных, за получение выписки по счету и за получение информации об остатке на счете, – рассказал корреспонденту «УралПолит.Ru» начальник управления рекламы и PR СКБ-банка Андрей Ермоленко.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий