Как пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов

Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования

Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.

С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.

https://youtube.com/watch?v=F4J3vhxpEb8

Использовать карту при безналичных расчетах

Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.

Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.

Своевременно вносить средства за обслуживание карты

Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом

Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.

Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.

Снимать деньги в проверенных банкоматах

Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.

Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств

Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти

Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.

Сохранять в тайне свой PIN-код

Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях

Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность

Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Принцип действия кредитной карты

Банковская карта — неотъемлемый атрибут современной жизни. Особый интерес представляют для населения кредитки. Они обеспечивают возможность совершения операций за счет возобновляемого кредитного лимита.

Примерный принцип действия кредитки Сбербанка:

  1. Клиент подает заявку на оформление кредитной карты Сбербанка. Банк проверяет ее и на основе имеющейся у него информации принимает решение о возможности выпуска кредитки, а также устанавливает кредитный лимит.
  2. Клиент по мере необходимости совершает любые покупки и другие операции за счет лимита заемных средств. Банк учитывает их и контролирует, чтобы сумма долга не превысила лимит. За пользование кредитом начисляются проценты в соответствии с условиями договора.
  3. Ежемесячно при наличии задолженности держатель вносит платеж в счет ее погашения (полная уплата долга или только минимальный платеж). Он включает проценты и основной долг (или его часть). Кредитный лимит при этом автоматически восстанавливается на погашенную сумму основного долга, и клиент может им снова пользоваться с помощью карты.

В магазинах и банкоматах кредитки работают так же, как и дебетовая карточка. Они поддерживают платежи в одно касание, а также их можно привязать к платежным системам Apple, Google, Samsung Pay и платить уже с помощью смартфона. В интернете такие карточки также работают без проблем.

Чем отличается от обычного кредита

Разбираясь, как работает кредитная карта, выпущенная Сбербанком, легко подумать, что она очень похожа на обычный кредит. Но это не совсем так. Карточка действует не просто как платежный инструмент.

Главные отличия кредитной карты от обычного кредита:

  • Возможность пользоваться лимитом многократно. Дополнительные заявки при этом подавать в Сбербанк не требуется. Погашенная задолженность автоматом восстанавливает доступный баланс.
  • Есть льготный период. Он имеет определенные ограничения и условия, но, если их соблюдать, не придется платить Сбербанку проценты.
  • Снимать наличные с кредитной карты Сбербанка невыгодно. За эту операцию возьмут 3–4 % комиссии (мин. 390 р.). Работать льготный период по этим операциям не будет. Использовать эту возможность есть смысл только в экстренных ситуациях.
  • Максимально упрощенное получение. Кредитки Сбербанк выдает без справок для всех категорий клиентов. Но ставка по ним значительно выше, ведь риски для финансового учреждения также повышаются.

Как рассчитываться кредитной картой

Требования финансовой организации предусматривают невозможность оформления нового займа без погашения действующего

Для выгодного использования, важно понимать к какому времени следует платить по кредит, а также последний день льготного периода. Информация об обязательном платеже указывается в договоре со дня подписания бумаг

Ежемесячный платеж — минимальная сумма, которую вносит заемщик на счет в счет погашения долга. При возможности, сумму можно внести больше необходимой. Отчетной датой называется число активации, именно к этой дате привязывается начисление процентов, расчет льготного периода и штрафов.

❗ В каких банках можно получить

К числу основных банков, где в настоящее время можно получить цифровую банковскую карту, относятся:

  • Сбербанк – неименную карту можно оформить через мобильное приложение банка;
  • ВТБ – для оформления карты так же можно обратиться к мобильному приложению, где возможно не только выпустить ее, но также и привязать к системе бесконтактных платежей. Карта выдается в неименном формате;
  • виртуальная карта компании Мегафон – выпуск ее происходит при онлайн-оформлении, номер счета карты связан с номером абонента сети Мегафон, пополнение происходит при пополнении номера телефона абонента, может участвовать в бесконтактных платежах с помощью смартфонов;
  • Яндекс.Деньги – выпускается привязанной к кошельку на данном сайте; так же, как и указанные выше карты, может быть привязана к платежным приложениям на смартфоне;
  • ПочтаБанк – карта оформляется онлайн, но при оформлении потребуется предоставить паспорт, на нее может быть открыт лимит до 60 тысяч рублей, который можно использовать на покупки, но этот лимит необходимо будет закрывать в указанные сроки;
  • АльфаБанк – ограниченный срок действия карты, оформление через приложение, возможность подключения дополнительных платных услуг;
  • Газпромбанк – карта выпускается в «пластике», но с возможностью одновременного открытия ее в личном кабинете для присоединения к системе электронных платежей посредством смартфонов. Для открытия необходимо обращаться в офис банка.

Меняют ли порванные доллары и евро в российских банках
Подробнее

Как вернуть деньги, если банкомат их съел и не зачислил на счет
Читать

Как правильно погасить кредитную карту

Для того, чтобы правильно погашать задолженность по карте, нужно ориентироваться на несколько важных показателей – кроме льготного периода и процентной ставки, это еще и размер минимального платежа

Немаловажно также хорошо представлять себе возможные последствия от просрочки платежей (штрафы и пени) и дополнительные комиссии при превышении кредитного лимита

Например, тариф «Стандартный» Райффайзенбанка дополнительно к кредитному лимиту до 210 000 рублей и годовой ставке 24% предусматривает следующие комиссии:

  • за снятие наличных – 3% (минимум 325 р.);
  • за просрочку – 600 р.;
  • за приостановку операций – 300 р.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Если вы будете полностью погашать свою задолженность до завершения платежного периода, то вы не будете платить проценты за использование заемных средств банка. При этом нужно учитывать, что в льготное обслуживание не входит снятие денег с банкомата – за эту операцию с вас все равно возьмут комиссию, поэтому старайтесь не пользоваться этой услугой, чтобы избежать лишних затрат.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Ежемесячно пользователь кредитки получает выписку, где приводится сумма минимального ежемесячного платежа. Как правило, это 10% от задолженности и начисленные проценты – эту сумму надо внести в установленные сроки

Очень важно понимать, что если выплачивать только минимальный платеж, у вас будет оставаться задолженность, на которую будут начисляться проценты

Условия пользования кредитной картой

Практически каждый когда-нибудь пользовался банковской картой и знает суть ее функционирования. После оформления и использования нужно расплачиваться на кассе карточкой — безналичным переводом за покупки, если такое условие предпочтительнее. Снятие денег влечет комиссионный сбор (3%), поэтому выгоднее купить товар, чем снять деньги.

Для максимального увеличения льготного периода рекомендуется брать займ после отчетной даты. Таким способом можно подготовиться к следующему обязательному платежу или «предусмотреть» дату получения своей заработной платы или аванса. Клиент должен внимательно следить за состоянием своего счета, своевременно погашать задолженность, не допускать просрочек, начисления штрафов.

При полном погашении задолженности до окончания льготной периода, клиент «остается в плюсе», не затрачивая дополнительные средства на проценты. Сколько денег потрачено в рамках льготного этапа, столько и нужно внести за этот период.

Что такое льготный период

Это время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по заемным обязательствам. Выгоднее при пользовании картой оплачивать долги до завершения льготного периода. Получается не кредит с начисленными процентами, а рассрочка. Возобновляемый лимит позволяет пользоваться средствами не однократно, поэтому заемщик пожжет значительно экономить средства.

Сбербанк утвердит равный льготный период для всех кредиток (Gold, Momentum, Platinum)- 50 суток. Отсчитывать грейс-период нужно не с момента покупки, а со следующей отчетной даты с момента совершения расходных операций по карточке. К этому числу прибавляется еще 20 дней, а значит, льготный этап составляет 27 — 50 суток. Условия действуют только для безналичных операций. При снятии денег клиент остается без льготного периода, а значит, вынужден заплатить комиссию. При обналичивании нужно снимать деньги так, чтобы расход с кредитки квалифицировался как покупка.

Кредитный лимит

Это основной параметр банковского продукта, от которого зависит уровень финансовой независимости заемщика или попадание под штрафы. Лимит — сумма, выданная банком, которой клиент может пользоваться в рамках одобренного размера. Доступный лимит понижается, когда клиент оформляет займы, при оплате долга лимит становится прежним.

Например, по многим финансовым продуктам Сlassic-карт Сбербанк установил лимит 600000 р, Momentum — до 300000 р, клиентам Gold и Platinum установлен лимит до 3 млн. р. Уточнить информацию можно любым удобным способом: отправив смс, через приложение Сбербанк онлайн, в личном кабинете или запросив баланс через банкомат. Смс с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — четыре цифры пластика.

Процент за пользование

Банковские карты предоставляют возможность пользоваться заемными средствами за определенную плату — комиссию, проценты. Начисляемая ставка указывается в договоре. Карточками пользуются для совершения безналичных операций, но за снятие денег возможно взимание дополнительной комиссии. Также при пополнении счета долга в течение льготного периода (до его завершения), проценты не оплачиваются. На стадии оформления изучаются все условия.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Микрозаймы

Экспресс займ денег онлайн

Долгосрочные займы без отказа

Займ онлайн через систему Контакт

Микрозайм на карту без процентов в первый раз

Займ на карту без подтверждения карты

Быстрый займ без проверок

Займ на карту МИР без отказа

Кредит с временной регистрацией

Срочные деньги на карту уже сегодня

Займ с открытыми просрочками

Дебетовые карты

Процент на остаток по карте Польза

Тинькофф Блэк на остаток

Как сделать дебетовую карту Сбербанка

Заказ дебетовых карт Газпромбанка через интернет

Альфа карта с преимуществами лимит снятия наличных

Ипотечные кредиты

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2020

Оформление ипотеки

Ипотека в Альфа-банке

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

ОСАГО и КАСКО

Росгосстрах рассчитать страховку на автомобиль калькулятор 2020

Согаз электронный полис ОСАГО

Согаз страхование ОСАГО онлайн получить полис

Ренессанс страхование оформить ОСАГО онлайн

Электронный полис ОСАГО Надежда

Страховая компания ВСК электронный полис ОСАГО

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет в Сбербанке

Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет Юникредит

РКО онлайн

Расчетный счет в ВТБ

Потребительские кредиты

Газпромбанк кредит наличными

Беззалоговый кредит

Какой банк делает рефинансирование кредитов

Кредитные ставки в банках на сегодня

Кредит для граждан СНГ

Взять кредит на учебу

Взять 1 млн в кредит

Кредит 1500000 рублей

Кредит до 15 лет

Кредит наличными на 7 лет

Кредитные карты

Оформить заявку на кредитную карту Альфа Банка

Альфа Банк виртуальная карта

Кредитная карта без отказа

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой по почте

Карта 100 дней без процентов

Топ 10 кредитных карт 2020

Кредитные карты проценты

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Показать еще

Скрыть

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита). При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

Банки предоставляют льготный период. Практически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней. Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой. Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

Пользоваться кредитками безопасно.Дополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы. Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма

Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти

На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы. Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

На кредитке можно хранить личные средства или пользоваться заемными. Кредитная карточка — это банковский продукт, с помощью которого клиент оформляет мелкие займы на небольшую сумму. Карточки подразделяются на кредитные и дебетовые. Первый вариант предполагает пользование заемными средствами, предоставленными банком под проценты. Во втором варианте пластик используется для пополнения счета, накопления денег и совершения финансовых операций (покупок, оплаты товаров, услуг).

При оплате покупок с кредитки, условия будут выгодными клиенту, потому что не взимаются дополнительные проценты. Прежде чем оформить тот или иной вид пластика, нужно ознакомиться с условиями договора и описанием банковского финансового продукта.

В перечне дополнительных платных услуг можно отключить смс-оповещение о движениях по счету, страхование кредита, жизни. После оформления заемщик обязуется ежемесячно или полностью погасить задолженность. Составляется график оплаты, согласно которому до указанной даты вносятся средства. Внося ежемесячный взнос, не нужно ориентироваться на сумму, указанную, как минимальную. Минимальными платежами можно не расплатиться за кредит, а погашать проценты по ссуде.

Онлайн заявка на кредитную карту

Многие банки дают возможность оформить заявку на кредитную карту онлайн – без посещения офиса финансового учреждения. Чтобы получить пластик в банке или курьером, запрос на его выпуск вы можете отправить запрос через интернет прямо сейчас.

Процедура занимает всего несколько минут. Потребуется выполнить следующие действия:

  • определить подходящий банковский продукт на сайте Выберу.ру;
  • нажать «Подать заявку» во вкладке нужного финансового инструмента;
  • заполнить анкету на сайте банка. Понадобится указать свои паспортные данные, контактный телефон, имейл, дать согласие на обработку данных, выбрать кредитный лимит (он может быть одобрен на меньшую сумму). Выбрать способ получения пластика – в офисе банка или курьером. Далее нужно будет дождаться ответа от банка – он поступит в СМС на указанный вами телефон;
  • дождаться выпуска карты и встретить курьера либо приехать вы офис организации-эмитента.

Средства кредитного лимита уже будут на счете в момент активации карты.

При активации на телефон поступит пин-код, который вы сможете использовать для совершения операций через банкоматы и входа в личный кабинет. Если вас не устроит предложенный вариант пин-кода, вы сможете поменять его, позвонив на горячую линию банка.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно

Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей

Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Правила погашения задолженности и начисления процентов

Проценты за использование кредитного лимита начисляются ежемесячно. Начисленная сумма списывается со счета владельца карты. При этом, каждый месяц необходимо вносить обязательный платеж, размер которого в разных банках отличается. Чаще всего, клиенту обязательно нужно погасить начисленные проценты, а также 5 — 10 % от размера текущей задолженности. Внести обязательный платеж нужно до окончания расчетного месяца.

Льготный период

Он дает возможность избежать начисления процентов. В большинстве банков он длится 55 дней. При этом, льготный период может действовать как для каждого отдельного случая использования заемных средств, так и с момента первого снятия. Если не погасить задолженность вовремя в полном объеме, то проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму.

Способы оплаты долга

Использование кредитной карты дает владельцу возможность выбрать способ погашения задолженности. Внести средства можно следующими способами:

  • в кассе любого отделения банка
  • в терминале самообслуживания организации
  • в банкомате
  • при помощи услуг смс- и интернет-банкинга

Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:

  • основной долг по кредиту;
  • процент за доступ к кредитным деньгам;
  • банковская комиссия;
  • страховые отчисления (если оформлена страховка).

На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.

К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.

Как выбрать банковскую карту

Зная, какие бывают виды банковских карт, вы сможете понять, для какого случая подойдет та или иная карточка. Оптимальный вариант — «Виза» либо «МастерКард». Универсальность этой карты позволяет рассчитываться онлайн, снимать наличные средства. Использовать ее можно как в нашей стране, так и за рубежом. Стоит отметить, что «Виза» подходит для использования в Штатах, в то время как «МастерКард» —лучшее решение для европейских стран.

Из всех видов банковских карт, которые бывают, именно «МИР» стоит выбрать тем, кто практические не путешествует по загранице. Эта карточка прекрасно подойдет для проведения расчетов в нашей стране. Кроме того, использовать ее можно, если вы проживаете в Крыму или ездите туда на отдых. Дело в том, что в Крыму функционирует единственная платежная система —национальная МИР.

Какие еще бывают виды банковских карт и когда их стоит использовать? Для особенных случаев, например, когда вы часто путешествуете, подойдет American Express. По работе часто бываете в Китае? Собираетесь отправиться туда в отпуск? Тогда задумайтесь над приобретением карты UnionPay. Причем карта может быть оформлена как основная, так и как дополнение, например, к зарплатной карточке.

Характеристики банковского продукта: условия выпуска, особенности обслуживания, размер лимита у кредитной кварты, величина остатка у дебетовой, бонусная программа, Cash Back, определяются банком, выпускающим карточку.

Теперь, когда вы хорошо разбираетесь в том, какие банковские карты бывают, подумайте, для чего она вам? Ведь выпускаемые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитки. В свою очередь, счет дебетовой карточки может быть текущий, депозитный либо накопительный.

Обратите внимание, где можно пользоваться карточкой. «Виза Электрон», а также «Маэстро» подходят для использования в стране, гражданином которой вы являетесь

А вот «Визой» и «МастерКардом» можно расплачиваться в любой стране.

Решите, какой статус должна иметь ваша карта. Она может быть неименная либо именная. На последней будут указаны ваши имя и фамилия, однако чтобы получить такой банковский продукт, придется подождать от 2 до 7 суток. В то время как неперсонифицированную карточку можно получить сразу же.

Если вы понимаете, какие виды банковских карт бывают, вы сможете без труда оформить пластиковую карточку. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, а также идентификационный код. Для получения кредитки к пакету документов придется приложить справку с вашей работы (если вы физическое лицо) либо налоговую декларацию (для юридического лица). Как только пакет документов будет собран, а заявление на оформление карты написано, вам остается только подписать договор на управление счетом вашей карточки.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий