Как открыть свою страховую компанию

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
Поиск офиса

При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города

Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Как использовать франшизу за границей?

Зная, что это такое франшиза при страховании автомобиля за рубежом, можно соизмерить особенности использования дополнительного продукта на Родине и в других странах. Франшиза всегда способствует повышению ответственности автомобилиста, который должен исключить риск любого ДТП. Она определяется на основе суммы, которая будет оплачена водителем при дорожно-транспортном происшествии. Страховая компания выплачивает остальную часть компенсации.

Оформление автомобильной франшизы для поездок за границу – это не обязательное требование, но многие автомобилисты все-таки решаются на такой подход. На самом деле отмечается существенная разница в доступных предложениях. Иногда франшиза оформляется на 350 евро, а в других случаях – на 2 000 евро. Средний показатель составляет 800 евро. При желании можно отказаться от использования дополнительного продукта. Все зависит от уровня развития водительских навыков.

Если франшиза не используется, автомобилист оформляет полную страховку. Предполагается, что в этой ситуации компания должна выплатить компенсацию в полном объеме после оценочных мероприятий. Такая страховка всегда обходится дороже.

Франшиза – это подходящий продукт только для опытных автомобилистов. В этом случае водитель экономит на получении полиса и исключает риски серьезных конфликтных ситуаций, произошедших из-за невнимательности водителя. Нужно быть готовым к тому, что при ДТП все-таки придется потратиться, ведь франшиза предусматривает оказание помощи специализированной компанией только при нанесении серьезного ущерба. За любые мелкие повреждения пострадавшей машины в потенциальной аварии придется платить самостоятельно.

Следует помнить: во многих ситуациях оформленный страховой полис не покрывает фары, колеса. Чаще всего это входит в дополнительную плату, так как относится к разряду опций. В то же время оценка может проводиться по другой схеме, поэтому рекомендуется составлять договор с четким прописыванием каждого пункта для предотвращения появления споров.

Франшиза может быть использована при аренде автомобиля за границей. Если же водитель не уверен в благополучно проведенных поездках, допускается оформление Супер страховки. Такая альтернатива франшизе способствует дополнительным финансовым вложениям при покупке полиса и повышению защиты при следующих поездках за рубежом.

За границей предусматривается возможность возврата франшизы. В этом случае при автомобильной аварии будут удержаны денежные средства в пределах определенной суммы, но впоследствии финансы будут возвращены. Такие случаи требуют четкое выполнение всех формальных обязательств водителем.

Особенности сотрудничества определяются в индивидуальном порядке при взаимодействии страховой компании и автомобилиста, который планирует арендовать машину для заграничных поездок. Условия оформляемого договора должны соответствовать опыту и степени веры автомобилиста в свои водительские способности.

Виды компаний и основные требования к ним

Прежде всего, отметим, что сфера страхования имеет свою особую терминологию, без освоения которой трудно понять, какие отношения связывают участников рынка, и кто на чем (ком!) зарабатывает. Назовем основные понятия.

  • Страховщики (компании, СК) — организации и общества взаимного страхования (ОВС), заключающие договоры страхования от своего имени и покрывающие риски из собственных средств.
  • Брокеры (СБ) и агенты — физические лица, в том числе предприниматели, организации, оказывающие услуги по консультированию, заключению договоров с СК. Часто их называют посредниками.
  • Страхователи — обычные граждане, предприятия, компании, страхующие себя по личным или производственным основаниям добровольно или в связи с обязанностью, наложенной законом.

К субъектам страхового дела (ССД) относятся лицензированные компании, брокеры и ОВС. Страховые агенты, а это понятие включает и организации, действуют по другим правилам, хотя являются законными представителями рынка. Если говорить о малом бизнесе, то чаще всего предполагает открытие именно агентской фирмы. Ниже мы расскажем, что для этого нужно сделать.

Страховщики

Это главные игроки на страховом рынке, их деятельность регулируется государством в лице Центробанка. Они могут работать только на основании лицензии. Чтобы получить ее СК должна соответствовать следующим требованиям:

  • Минимальный размер уставного капитала 120 млн рублей (с 31.07.2019 — 300 млн, за исключением организаций медицинской сферы) при заключении договоров страхования:
    • от несчастных случаев и болезни;
    • оказания медицинской помощи;
    • риска утраты (повреждения) имущества.
  • Уставной капитал не меньше 450 млн рублей для компаний, осуществляющих страхование жизни (дожития до определенного срока).
  • Необходимо получить лицензию, для чего подать заявление в Центробанк и приложить документы, подтверждающие соответствие лицензионным требованиям, в том числе бизнес-план.

Нормативные документы:

Понятно, что открыть такую страховую компанию малому предпринимателю не под силу. С другой стороны, «гиганты» не могут обойтись без посредников, учитывая территорию нашей страны. Экономически нецелесообразно создавать представительства или филиалы в огромном количестве городов. Они вынуждены сотрудничать со страховыми брокерами и агентами. Первые чаще всего работают с корпоративными клиентами, а вторые — с физическими лицами.

Брокеры

Брокеры не являются самостоятельными участниками страхового рынка, они выполняют посреднические услуги. Это может быть юридическое лицо (организация) или ИП, оказывающие услуги, как страховщикам, так и страхователям. При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • Если брокер связан договоромсо страховой компанией, он должен предупредить об этом клиента, которому предлагает услугу.
  • Посредник не может получать вознаграждение одновременно от страховщика и страхователя в рамках одного договора.
  • Деньги, переведенные застрахованным лицом, брокер отправляет на счет компании в течение 3-х дней.

Брокер может заключать договоры с разными страховыми компаниями, заниматься перестрахованием, консультировать обращающихся лиц по выбору более выгодного варианта, заключать договоры и принимать деньги. Поскольку его деятельность связана с финансовыми обязательствами, он также обязан иметь лицензию. Для брокерской страховой компании потребуется банковская гарантия на сумму не менее 3-х млн рублей или наличие своих финансов в этом размере.

Агентские фирмы

Агенты — предприниматели, организации заключают договор с определенным страховщиком (СК), действуют от его имени, по его поручению и счет его средств. То есть, фактически они оказывают представительские, а не посреднические услуги. Агент исполняет функции в рамках данного ему поручения.

Принципиальная разница между брокерами и агентами: первые заключают гражданско-правовые (брокерские) договоры с множеством страховых компаний и страхователями от своего имени, вторые работают, как правило, с одной СК на основании договора поручения (агентского договора).

Брокеры имеют возможность делать выбор для клиента-страхователя из множества разных вариантов — в этом суть их консультационных услуг. Вторые работают от имени и за счет конкретной страховой компании, с которой заключен договор. Теоретически (да и фактически) агент может заключить договоры с несколькими СК (законом этот момент не оговорен). Это устраивает не каждую компанию.

Преимущества и недостатки

Безусловно, у такого способа расчета при возникновении страхового случая есть свои реальные преимущества:

  • Например, вы можете выбирать приемлемую для себя величину франшизы, которая может варьироваться от 10 до 80000 руб. Также, размер вашей франшизы влияет только на стоимость приобретенной страховки. Это значит, что чем больше ваша франшиза, тем дешевле будет сам страховой полис.
  • Если вы выберете максимальную величину франшизы, то страховка по форме КАСКО будет стоить дешевле практически в 2 раза. Согласитесь, очень выгодное предложение и хороший способ сэкономить свои денежные средства.

    Рассмотрим на примерах. КАСКО на автомобиль фирмы Mitsubishi будет стоить 80000 руб. В случае, если гражданин приобретает страховку по форме КАСКО с максимальной франшизой, то стоимость КАСКО выйдет ему в 34000. Экономия больше, чем в два раза.

  • Ещё один плюс связан с тем, что владелец автотранспортного средства, который оформил франшизу и полис КАСКО, взаимодействуют с сотрудниками страховой организации намного реже, в виду особенностей данного соглашения. Подобное обстоятельство существенно экономит ваше время, а также нервы. Подобное стечение обстоятельств будет полезно также и сотрудникам страховых компаний.
  • Такое предложение будет интересно и аккуратным водителям, которые без проблем будут экономить крупную сумму денежных средств.

Что касается минусов, то прежде всего необходимо уяснить, что ни одна страховая компания не будет действовать себе ущерб. К сожалению, многие страховые организации хоть и предлагают приобрести своим клиентам франшизу, но к сожалению, не умеют с ней работать. Поэтому в результате взаимодействия между гражданами и страховыми компаниями появляются различные проблемы, которые ведут и вовсе к расторжению договора.

Прежде, чем приобретать франшизу, обязательно убедитесь в том, что компания умеет работать с такими предложениями, а многочисленные клиенты остались довольны сотрудничеством.

Ещё один недостаток – это небольшое количество предложений.

Страховые компании пока что в связи с отсутствием опыта с опаской относятся к франшизам и не стараются разнообразить предложения. Отсюда вытекает и следующий минус – высокие ставки и большие суммы на приобретение полиса КАСКО с франшизой.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Бизнес-идея, как открыть страховую компанию выглядит довольно привлекательной. Но необходимо понимать разницу между страховой компанией, страховым брокером и страховым агентством. 

Страховая компания — самый сложный и затратный вариант. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо и получить лицензию. Вложения в бизнес огромные. Занимаются компании непосредственно страхованием. Сферы страхования, которыми могут заниматься страховые компании:

  • страхование жизни;
  • пенсионное страхование;
  • страхование от несчастных случаев и болезни;
  • страхование детей;
  • автострахование;
  • страхование имущества юридических и физических лиц;
  • банковских вкладов;
  • страхование предпринимательской деятельности;
  • страхование грузов;
  • страхование ответственности
  • страхование коммерческих, правовых и других рисков.

Конечно, выбирать одно направление неразумно. Чем больше сфер охватит деятельность, тем больше клиентов и прибыли она будет иметь.

В отличии от компании, брокер не занимается страхованием. Работники помогают своим клиентам подобрать наиболее удобный для них как страховой продукт, так и саму страховую компанию. Иными словами оказывают платные консультационные услуги. 

Страховому агенту, в отличие от двух первых видов, лицензия не требуется. Также это может быть как юридическое, так и физическое лицо. Агент занимается тем, что просто продает людям полисы какой-то страховой компании. Оплачивает его услуги сама страховая компания, ответственность перед клиентом также ложится на нее. Плюс, агент сам выбирает, с какой компанией ему работать, может работать с несколькими одновременно. Может выбрать один или несколько сегментов.

Весь страховой бизнес построен на возмещении убытков юридического или физического лица в случае некоего несчастного случая. Большинство страховых продуктов являются необходимой частью современной жизни. Это может быть пожар, автоавария, непредумышленное нанесения вреда. Вы не можете владеть автомобилем без автомобильной страховки, и хотя ваша ипотечная компания может не требовать, чтобы у вас была страховка домовладельца, вы действительно подумали бы о том, чтобы оставить без защиты самое крупное вложение в своей жизни?

Страховые компании существуют для того, чтобы минимизировать серьезные материальные потери в подобных случаях.

Другими словами, страховая компания формирует денежный фонд из страховых премий, выплачиваемых физическими либо юридическими лицами. В случае возникновения ситуации, когда клиент имеет некий финансовый ущерб, компания выплачивает ему соответствующую, заранее оговоренную сумму.

Поскольку клиент у подобной организации не один, и собирает она взносы со многих страхователей, а страховые случаи происходят далеко не со всеми, то соответственно из разницы и складывается доход страховщика.

Отрасль довольно прибыльная, однако тут есть свои риски и сложности. Лучше всего входить в собственный бизнес после того, как какое-то время поработаете в этой сфере и будете знакомы с нюансами бизнеса. 

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

  • зарегистрировать ИП;
  • выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
  • пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
  • арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
  • организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Алгоритм открытия агентства по страхованию

Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.

Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.

Преимущество такого вида бизнеса предполагает минимум стартовых вложений и, соответственно, рисков.

Открытие агентства предусматривает следующие шаги:

  • получение статуса индивидуального предпринимателя, для чего кандидат направляется в налоговую службу, предоставляя все документы, требуемые ее специалистами;
  • выбор компаний, подходящих для дальнейшего сотрудничества. После этого в выбранные организации направляют запрос относительно заключения договора;
  • поиск помещения для размещения агентства, закупка мебели, компьютерной и офисной техники, заключение договоров с коммунальными службами;
  • наем нужного количества сотрудников, при необходимости придется начать обучение персонала;
  • организация рекламы нового агентства, желательно для большей эффективности для этой цели обратиться к профессионалам в сфере маркетинга, а также заняться интернет-раскруткой рекламы компании.

Прибыль, которую будет получать агентство, а значит, и его учредитель, зависит преимущественно от того, насколько эффективной будет работа специалистов, поскольку заработком компании, по сути, будет процентная ставка со всех оформленных агентством страховых полисов.

На видео: Страхование авто как бизнес

Как открыть агентство

Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?

Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией.

Для открытия страхового агентства Вам нужно:

  • Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
  • Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
  • Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
  • Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
  • Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
  • Получить агентский договор.
  • Наладить работу отдела маркетинга и продаж.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!

Преимущества открытия бизнеса по франшизе

Благодаря современному темпу жизни людей, открытие собственной страховой компании стало достаточно прибыльным делом. И хотя конкуренция в этом сегменте рынка велика, при правильном построении бизнес-плана можно достичь успеха.

Можно рискнуть и заняться страховым бизнесом самостоятельно, но самым доступным и безопасным видом ведения предпринимательской деятельности с нуля считается франшиза страховой компании. Ее покупка гарантирует получение проверенной модели бизнеса, которая сведет к минимуму финансовые риски и позволит получать доход на постоянной основе.

Франчайзинг уже давно укоренился во всех странах мира, не исключая и нашу. Предыдущий успешный многолетний опыт именно в таком русле позволяет сделать вывод, что франшиза страховой компании, купить которую можно сделав выводы на основании нашего каталога, имеет множество положительных сторон:

  • высокий доход в области страхового консалтинга;
  • право на использование имени широко известной компании;
  • предоставление рабочей модели ведения бизнеса, понятной даже начинающим франчайзи;
  • всесторонняя помощь франчайзера – от открытия юридического лица (для страхования подойдут ЧП, ООО, ЗАО, ОАО и общества с дополнительной ответственностью) и до конца первого совместного рабочего года;
  • допуск к общей базе клиентов сети;
  • помощь в подборе персонала и проведение обучающих тренингов;
  • открытие филиалов в короткие сроки и с минимальным вложением стартового капитала;
  • масштабные рекламные кампании за счет организации-франчайзера.

Взаимовыручка является главным аспектом успешной работы обеих сторон. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору компании перед заключением договора с ними. На рынке страхования сегодня много вариантов, но не все они добросовестно относятся к своим франчайзи.

Поэтому, если вы не имеете подобного опыта, то не будет лишним воспользоваться юридическими услугами, который подробно объяснит вам все тонкости.

Приобрести в России можно франшизы импортных страховых корпораций, но это достаточно затратно с финансовой стороны, и способы ведения их бизнеса требует определенной адаптации к нашему укладу жизни.

Гораздо проще выбрать отечественного страховщика, который долго и успешно ведет свое дело и осваивает новые регионы страны. Такие модели стоят гораздо дешевле (начальный стартовый капитал может составлять всего 200 000 рублей), и их не нужно менять под особенности менталитета населения.

Как отрыть страховое агентство

Запустить франшизу страхового брокера можно в 3 шага:

  • регистрация;
  • подбор помещения;
  • подбор персонала.

Все договоры со страховыми компаниями и инструменты бизнеса идут вместе с франшизой с пылу с жару.

  1. Регистрация подразумевает:
  • юридическое лицо (ЧП, АО или общества с дополнительной ответственностью);
  • договоры с городскими службами на электричество, водоотведение, Интернет и телефон (при желании – видеонаблюдение или охрана).

По всем необходимым административным разрешениям вас проконсультирует фирма-франчайзер.

  1. Помещение быстро окупит себя, если находится в:
  • центре (офис на первой-второй линии);
  • бизнес-центре (торговый центр — хуже);
  • проходном месте (можно арендовать офисы на территории заводов – страховки от клещей всегда будут самыми масштабными);
  • автосалонах, автосервисах и возле ГИБДД (страхование автомобилей и жизни);
  • если рядом есть парковка, а также какое-нибудь популярное место – кинотеатр, хорошее кафе, торговый центр, парк, чтобы клиенты совмещали приятное с полезным.

Оформление помещения обычно берёт на себя фирма-франчайзер. Причём не только дизайн, но и ремонт и наполнение (впрочем, не всегда). Иногда вывески, указатели и информационные зоны идут в комплекте с франшизой – это экономит деньги и время.

  1. Главная компания также занимается подбором и обучением персонала.

Сотрудники с автомобилем – дополнительное преимущество. Клиенты любят, когда всё делают за них. Если своевременно напоминать о продлении страховки и не просто приглашать в офис, но встретить клиента где и когда ему удобно (при необходимости можно подкинуть до офиса), процент перезаключённых полюсов будет близок к 100%.

Ещё один секрет успеха – мобильные приложения:

  • оплатить полис картой;
  • найти ближайший офис;
  • зайти в личный кабинет и посмотреть все условия и текущие страховки.

У многих страховых агентств уже есть рабочие приложения, и они входят в пакет франшизы. Также вместе с франшизой идёт:

  1. Работа с сайтом (отслеживание статистики для вашего города, популяризация, наполнение актуальными данными);
  2. Горячая линия (распределение заявок, консультации клиентов).

Бизнес план открытия собственной страховой компании

Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.

  • Пошлина за регистрацию ООО – 5 000 рублей
  • регистрация документов – 15 000 рублей
  • Аренда помещения 80 000 рублей в месяц
  • Покупка мебели и техники, расходных материалов – 50 000 рублей.
  • Реклама – 30 000 рублей.
  • Прочие расходы – 20 000 рублей
  • Уставной капитал – 20 000 000 рублей.

Для открытия необходимо иметь уставной капитал размером не менее 20 200 000 рублей. При этом если компания занимается страхованием жизни, то уставной капитал должен быть раза в два больше. Где найти такую сумму? Варианта два:

  • Взять кредит в банке.
  • Найти инвесторов.

Оба варианта предусматривают, что владелец имеет четкий бизнес-план, в котором пошагово расписаны затраты и ожидаемая прибыль.

Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?

Для каждого вида услуг страхования, предоставляемых вашей фирмой, необходимо подготовить подробный бизнес-план. В нем обязательно должны быть прописаны такие моменты как:

  1. Способы привлечения клиентов.
  2. Перечень страховых компаний, с которыми вы заключили договора.
  3. Первоначальные зарплаты и прибыль в ближайшие 1-2 года.

Как открыть страховую компанию

Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.

Регистрация

Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании − 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).

Лицензия и сертификация компании

Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года. Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация. Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.

Инвестиции и расходы при открытии

Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.

Помещение

Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.

Рабочий персонал

Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники − менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты − «золотой запас» каждой страховой компании. Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков. Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.

Основные стратегии привлечения клиентов

В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости

Низкие цены на услуги в начале работы − эффективный рекламный ход.

Перспективы данного бизнеса

Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.

Франшиза страховой компании Росгосстрах

Страхование автомобильного транспорта в нашей стране, в которой люди только недавно стали понимать всю необходимость страховки, является самым популярным, потому что ДТП случаются каждый день по всей территории.

Покупка франшизы «Росгосстрах» станет отличным стартом для получения финансовой независимости, потому что это единственная компания, которая существует уже почти сотню лет. Она предлагает доступные и надежные программы не только ОСАГО или КАСКО, но и медицинское страхование, недвижимости и др.

Своим франчайзи организация «Росгосстрах» передает весь свой накопленный опыт в полном объеме, что позволяет в короткие сроки осваивать регионы и увеличивать приток клиентов.

С помощью страховой компании, купив франшизу, стать агентом или брокером достаточно легко. Для начала бизнеса не нужно тратить деньги на открытие офисов и наем сотрудников.

Бизнес подразумевает удаленную работу с клиентской базой, которую предоставляет франчайзер, и под его эгидой. «Росгосстрах» предлагает и такую модель работы по их франшизе.

Почему именно эта компания заслуживает внимания? Главными преимуществами сотрудничества с «Росгосстрах», кроме использования многолетнего опыта, являются такие факторы:

  • работа под именем солидной организации, известной всему населению;
  • сведение к минимуму расходов на маркетинг и перманентное увеличение базы клиентов;
  • рабочий алгоритм открытия бизнеса с нуля в минимальные сроки;
  • предоставление нескольких вариантов наполнения пакета франшизы по согласию сторон;
  • ведение работы с крупными представителями страхового рынка России;
  • обучение основам бизнеса не только персонала, но и административного состава;
  • помощь во всех аспектах на протяжении первого года совместного сотрудничества;
  • низкие проценты паушального взноса;
  • готовая база активных клиентов КАСКО и ОСАГО;
  • высокое процентное вознаграждение за продажу полисов;
  • проверенная схема обслуживания потенциальных клиентов.

Приобретая франшизу «Росгосстраха», предприниматель может быть абсолютно уверен в том, что он начнет получать прибыль уже с первых недель открытия своего филиала.

Примеры страхового бизнеса

Альфа-Страхование. Одна из крупнейших страховых компаний в сегодняшней России. Предоставляет следующие услуги:

  • Автострахование
  •  Страхование недвижимости
  •  Страхование движимого имущества
  •  Страхование путешественников
  •  Страхование пассажиров
  •  Страхование здоровья и многие другие.

Около 30 лет на рынке. У сети около 300 филиалов по стране. Возможность оформить полис онлайн. Компания занимает высокие места в рейтингах страховых компаний. 

СПАО «Ингосстрах». Еще одна крупнейшая организация, входящая в ТОП-10 страховых компаний страны. Выгодные условия для партнеров и агентов. Сегодня имеет полис «СтопКоронавирус», который оформляется за 5 минут. За приобретение полиса начисляет баллы новым клиентам, которыми можно оплатить больше половины страхового полиса.

Страховая компания МАКС. Создана в 1992 году, а сегодня ее филиалы расположены во всех регионах России. Осуществляет все виды обязательного и добровольного страхования. Есть возможность оформить полис через онлайн-приложение, а также получить профессиональную консультацию. Одна из лидеров российского страхового бизнеса, имеющая высокую репутацию. Помимо страхования оказывает спонсорскую помощь детским домам, храмам, ветеранским, учебным и другим организациям.

Росгосстрах. Первое место на российском рынке страхования. Осуществляет:

  • ОСАГО;
  • КАСКО;
  • страхование жизни и здоровья;
  • онкострахование;
  • страхование имущества и многое другое.

Менеджеры компании считаются лучшими по обслуживанию клиентов. Заслуженно пользуется доверием клиентов, является лидером по узнаваемости.

Как видно из примеров, достичь крупного успеха в страховой отрасли — вполне вероятно. Однако, такой бизнес не подходит для новичков и начинающих предпринимателей, поскольку требует крупных финансовых вложений, большой волокиты с оформлением и опыта в сфере. 

Крупные предприниматели вполне могут справится, а небольшим предпринимателям лучше выбрать сферу страхового агента либо брокера. В этой сфере также можно добится успехов и достичь финансового благополучия.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий