Как и за сколько можно накопить миллион рублей? топ10 самых лучших советов

Облигации федерального займа

Облигации — долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и доходность различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.

В 2017 году Минфин выпустил Об облигациях федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) «народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях .

Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.

Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.

Дорога к миллиону

Первая отсечка на пути к миллиону показывает, что я прошел всего 0,44% (4401.80руб) Но, как говорится, “самое сложное — это начать”. А я начал и пока останавливаться не планирую. Как все началось? Вечером 7-го декабря минувшего года я узнал о существовании книги Роберта Г. Аллена “Множественные источники дохода”, скачал её и бегло прочитал первые несколько страниц. Они мне поведали уже знакомую тему о том, что мелкие траты незаметно для нас тратят все наши деньги. “Ну это мы уже читали и раньше”, подумал я. Но следующий абзац округлил мои глаза, он сказал что мало избавиться от этих трат, а надо начать откладывать сэкономленные деньги. Если не тратить 1 доллар на кофе ежедневно, а отложить его на накопительный счет, то он принесет кучи денег через какой-то промежуток времени. Дальше я очень бегло посмотрел таблицы с суммами, процентами и сроками накопления. После чего достал телефон, создал накопительный счет и положил на него 100 рублей. В принципе это и был старт пути. Что я делаю чтобы накопить миллион? 1. Откладываю 100 рублей в день. Посчитав, что 100 рублей в день будут “отбирать” у меня 3000 рублей в месяц, я подумал, что придется на чем то экономить. На деле же я не заметил нехватки денег, хотя надо признаться декабрь был не богат на траты. Начало января напротив загнало меня в минусы по ежедневным лимитам, но из минусов я постепенно выхожу, продолжая откладывать каждый день по 100 рублей. Да вот так вот вроде не большие деньги под сложным процентом (капитализация) со временем делает нас миллионерами. Как же работает сложный процент? Начнем сначала. В первый день я отложил 100 рублей. Ночью банк пересчитает деньги на на счетах и запишет сумму, которую должен будет выдать в конце расчетного периода. Напомню моя ставка 7% годовых. то есть в день 7/365=0,019% Таким образом получаем 100*0,019%=0,019 (почти 2 копейки). Смешная сумма, согласен. Второй день 200-0,019%=0,038 (почти 4 копейки) … 18-й день (25 декабря меня настиг расчетный период) банк выплачивает на мои накопления, которые уже составляли 1700 рублей целых 3,25 рублей. (снова смешно, снова согласен). Но и на эти 3,25 рубля будут начисляться проценты, пока они находятся на счету, да и ежедневное пополнение продолжается до сих пор.

Самые наблюдательные наверняка задались вопросом “Где подвох?”, ведь 100 рублей ежедневно за месяц не дадут 4,4К .

2. Сэкономил — отложи Тут приходим к пункту, который мне не удается. Идея его проста. Если ты где-то сэкономил (купил по скидке, не потратил на что-то ненужное, купил более дешевый аналог нужной вещи), сэкономленные деньги нужно отложить иначе потратятся на что-то еще и не факт, что нужное. Пока высчитывать разницу по скидке и без у меня не получается, но я решил откладывать на накопительный счет кэшбек. Кэшбек мне возвращает банк за покупки, оплаченные их картой. Деньги вернулись — значит я их сэкономил, сэкономил — значит отложил. Кэшбек за декабрь составил 478,55 рублей. Эту сумму я и добавил к накопительному счету. А это по формуле из пункта 1 чуть больше 9 копеек ежедневно. К так же через пару дней после расчетного периода я собирался ехать на игру в соседний город, добираться до команды и автобуса планировал на электричке и билет обошелся бы мне в 98 с копейкой рублей, но так совпало, что в это время на работу поехал муж моей сестры и взял меня с собой. Формула сэкономил — отложи сработала как надо и счет пополнился еще на 100 рублей. 28 декабря счет снова пополнился на лишние 170 рублей (но не могу вспомнить по какой причине)

И опять самые наблюдательные скажут “3100+651,80 не дотягивают до 4401,80”

3. Копилка — это не просто емкость для мелочи. Многим не нравится носить с собой мелочь в карманах, у многих есть копилки. Но многие опустошают копилки только по заполненности и тратят деньги на что попало. Я же решил, что первого числа каждого месяца буду выворачивать копилку, округлять до сумму до 50 рублей и на эту сумму пополнять накопительный счет и вот вам еще 350 рублей за неполный месяц.

Первый месяц позади, и учитывая перевыполнение плана на самых ранних этапах накопления до цели я доберусь быстрее чем за 13 лет, которые пророчил себе при первых прикидках.

Начнем с того, что резерв денег обязательно должен быть у каждой семьи. Если ситуация с финансами пока тяжелая, можно начать откладывать хоть по 100 рублей в день. Или даже по 10-20-50 рублей, если на данный момент с деньгами совсем сложно.

В идеале, нужно создать финансовую подушку на 3-6 месяцев. Здесь очень важен сам принцип: завести себе привычку откладывать ежедневно какую-нибудь посильную сумму денег.

Как создать личный капитал: полезное напутствие

Прежде чем окунаться в финансовую прорубь, вспомним о страховых компаниях и предоставляемых ими услугах накопительного страхования. Такие компании дадут вам гарантии и предоставят полную юридическую защиту.

Они не смогут расторгнуть раньше оговоренного срока договор накопительного страхования, наличие которого в портфеле даже начинающего инвестора весьма приветствуется. При таком раскладе деньги клиента ни при каких обстоятельствах не будут конфискованы или отобраны.

Любой инвестор мечтает заработать и при этом избежать потерь в случае обвала рынка. Этот тип вложения позволяет воплотить данный принцип в реальность.

Вы будете получать дополнительный доход в случае роста экономики. При стагнации экономики вы будете застрахованы от потерь и гарантированно получите обещанную доходность.

В любом случае вы оказываетесь в выигрыше. Полная сохранность капитала — то преимущество, которое делает таким популярным сотрудничество со страховыми компаниями.

Сокращаем расходы и увеличиваем доходы

Чтобы успешно накопить миллион и не отступать от намеченной
цели, необходимо сократить расходы и увеличить доходы.

Сначала о хорошем, о доходах

Важно, чтобы источников доходов было несколько. Это гарантирует стабильность и облегчает процесс накопления

Допустим, вы бухгалтер и работаете по найму. Чтобы увеличить доход, можно брать дополнительную работу на фрилансе, завести экспертный сайт и монетизировать его.

Рассмотрим распространенные способы увеличения дохода:

  • подработка на фрилансе;
  • дополнительные оплачиваемые смены на основной
    работе;
  • блог/канал;
  • мини-бизнес;
  • создание инфопродуктов (курсы, вебинары,
    чек-листы).

А теперь о расходах. Чтобы сократить количество трат, не
обязательно себя сильно ограничивать. Достаточно провести анализ, выявить самые
бесполезные покупки, найти закономерность и начать себя контролировать. Хороший
способ не покупать лишнее – составлять списки и не отклоняться от них.

Если мы заходим в магазин и не знаем точно, чего хотим,
покупаем много лишнего и ненужного. Поэтому всегда иметь с собой список покупок,
чтобы не попасть в подобную ситуацию.

Лучше всего, как только получаете деньги, сразу переводите
на депозитный счет или в другую валюту, чтобы не иметь возможности потратить.

Поймите, для чего вам миллион

Для начала честно ответьте себе на вопрос: зачем вам этот миллион вообще сдался? Для покупки квартиры маловато, для серьезных инвестиций, чтобы жить на доход – тоже. Финансовая подушка безопасности? Покупка автомобиля? Первоначальный взнос по ипотеке?

В зависимости от цели вы будете подбирать подходящие финансовые инструменты, а также формировать свой путь накопления денег. Например, вам нужен миллион в качестве финансовой подушки безопасности. Следовательно, ваша цель – сохранить капитал, а не преумножить его с риском потерь. Значит, вам нужно выбирать безопасные финансовые инструменты – облигации или ETF. Если же вы хотите отложить на пенсию – используйте сбалансированный пенсионный портфель.

Наличие конкретной цели убережет вас от спонтанных трат и придаст уверенности, когда вы будете экономить или увеличивать число источников дохода.

Деньги

Наличие денег значительно облегчает старт любого бизнеса. Но, вместе с тем, финансовые потери – самые неоправданные среди прочих.

Посудите сами: потеря времени и энергии не воспринимается как таковая – за это мы обязательно наберемся полезного опыта. Потеря навыков, личных качеств, способностей и ума – вовсе не представляется возможной. А вот деньги потерять очень просто и очень грустно. Именно поэтому, когда речь идет о финансовых вложениях, мы всегда советуем новичкам обходиться минимальными.

Практически любой бизнес можно начать без финансовых вложений (или с минимальными). С одной стороны, это сложнее (придется с лихвой компенсировать остальными «ресурсами», в первую очередь, умом, временем, энергией и способностями)

С другой стороны, финансовые риски сведены к минимуму, что очень важно для новичков – ведь поначалу очень многие делают ошибки. В одном из ближайших выпусков я обязательно приведу несколько опробованных на практике примеров старта бизнеса с минимальными финансовыми вложениями

Есть еще вариант – переложить финансовые риски на кого-нибудь другого, кто доверит свои финансы Вашему бизнесу. Но, на самом деле, ошибка в этом случае обойдется Вам значительно дороже, чем если бы Вы потеряли собственные деньги. Вряд ли Ваш инвестор смирится с потерей – или сам договорится с Вами о компенсации, или прибегнет к услугам сторонних организаций — даже банки теперь пользуются услугами коллекторских агентств.

Но, если Вы человек опытный, и финансовые риски очень малы, обязательно используйте деньги для экономии других ресурсов.

Определитесь с инструментами сбережения

На самом деле это очень важный вопрос. В принципе, инвестору даже нужно думать не сколько откладывать, чтобы накопить миллион, а куда откладывать, чтобы заветная цифра с шестью нулями позади единицы образовалась на счете.

Варианты безрискового вложения:

  • депозиты и накопительные счета в банке;
  • ОФЗ и ОФЗ-н;
  • муниципальные облигации;
  • ETF;
  • ПИФы.

Рекомендую в этой связи почитать статью о безрисковых инвестициях для начинающих инвесторов. Там всё подробно расписано о каждом инструменте.

Если же инвестор готов рискнуть, то он может вкладывать капитал в акции, корпоративные облигации, структурные продукты, ПАММ-счета – да хоть в коллекционное вино. Но сохранность миллиона и накопление его к сроку не гарантируются. Фондовый рынок, а тем более форекс – это всегда огромные риски.

Но – как говорится, кто не рискует… Правильно, тот не Д’Артаньян. Поэтому инвестор может выделить какую-то часть портфеля под рисковые инвестиции – если его ожидания оправдаются, то он заработает больше. Если же нет – то прибыль от безрисковой части сгладит убытки. В любом случае будет если не хорошо, но то и не провально как минимум.

Сравнение ставок банковских вкладов

13 декабря на своем заседании Банк России в очередной раз снизил размер ключевой ставки на 25 б.п., до 6,25%. Для нас, как потребителей это означает две вещи: подешевеют кредиты, в том числе ипотека – следует ожидать снижение процентов, но и ставки по депозитам будут в очередной раз снижены.

Что же сегодня нам предлагают банки?

В конце декабря банки традиционно вводят специальные «сезонные» условия на вклады. Причина этого легко объяснима: люди получают на работе премии по итогам года и каждый банк хочет, чтобы излишек денег клиенты принесли именно на его счета. Однако даже с учетом специальных повышенных процентов, ставки в банках не высоки:

  1. Максимальную ставку по вкладу «Открытый (максимальная надбавка)» предлагает банк «Открытие» – 8,1% с капитализацией в конце срока.
  2. Следом за ним идет вклад «Новогодние мечты» от банка МКБ со ставкой 7,7%, но уже без капитализации процентов.
  3. На этой строчке «РоссельхозБанк» и его вклад «Зафиксируй свой доход» со ставкой 7%, с капитализацией в конце срока.

Средняя ставка в банках из топ-10 находится на уровне 6%.

Почему так много внимания мы уделяем капитализации? 

Что такое капитализация и зачем она нужна

Капитализация (или сложный процент) – это добавление полученных процентов к основной сумме вклада. Таким образом, при начислении в следующем месяце вы уже получаете процент на процент, что увеличивает ваш доход.

Рассмотрим пример:

Вклад банка МКБ со ставкой 7,7%. Первоначальная сумма вклада 50 000 рублей.

1 год 1 год 3 года 3 года
Без капитализации С ежемесячной капитализацией Без капитализации С ежемесячной капитализацией
Первоначальная сумма 50 000 рублей 50 000 рублей 50 000 рублей 50 000 рублей
Процентная ставка 7,7% 7,7% 7,7% 7,7%
Эффективная доходность 7,7% 7,98% 7,7% 8,63%
Сумма на конец срока 53 850,46 рублей 53 989,29 рублей 61 550,00 рублей 62 946,44 рублей
Доход за время вклада 3 850,46 рублей 3 989,29 рублей 11 550 рублей 12 946,44 рублей

Таким образом, при использовании капитализации за год вы бы заработали на 138,83 рубля больше, а за три года эта разница уже составляет 1 396,44 рублей. На больших периодах времени (10-20 лет) эта сумма еще более существенна.

Вы наверняка обратили внимание на строку «эффективная доходность». Это процентный доход с учетом капитализации и срока вклада

То есть при наличии капитализации процентов по вкладу ваша ставка 7,7% за три года превращается по факту в 8,63%. 

Когда вам пригодится капитализация? В начале года «сезонные» предложения банков сменятся стандартными

И в условиях, когда процентная ставка практически во всех банках из топ-10 будет находиться на уровне 6%, вы уже будете знать, на какие дополнительные условия вкладов обращать внимание. При прочих равных условиях вклад с капитализацией выгоднее, чем без нее, особенно на длительных сроках

Кроме того, в некоторых банках есть ограничение по минимальной сумме вклада. В среднем это 50 тысяч рублей. Есть банки, принимающие вклады от 1 тысячи рублей (но процентная ставка по ним ниже). А есть те, минимальная сумма в которых начинается от 100 тысяч рублей и больше. Поэтому, чтобы открыть вклад, потребуется сначала накопить минимальную сумму.

На что обратить внимание при выборе вклада

Выбирать банк из топ-10 , максимум из топ-20. Мы не упоминали об этом ранее подробно, так как это само собой разумеющийся факт – ваши средства должны храниться в надежном месте. Вполне возможно, что банк, находящийся на 256 строчке рейтинга и предложит вам условия лучше, но ваше спокойствие и гарантированная сохранность средств дороже будет.
Минимальная сумма открытия вклада. Например, у Газпромбанка есть вклад «Ваш успех»  с доходностью до 7,05%, который доступен людям, которые УЖЕ достигли успеха, т.к

минимальная сумма вклада – 1 миллион рублей.
Наличие ежемесячной капитализации – особенно важно на длительных сроках вкладов.
Ловите «сезонные» предложения, а так же специальные условия для некоторых групп вкладчиков. Например, часто пенсионерам предлагают более выгодные условия по ставкам.
Ставки по «пополняемым» вкладам, на которые можно довносить суммы в течение всего срока хранения, обычно на 0,5-1,5% ниже, чем на вкладах без возможности пополнения.
Самые выгодные ставки обычно на вклады сроком от 6 месяцев до 12-18 месяцев.

Ну а теперь давайте копить наш миллион. 

Накопительное страхование жизни — НСЖ

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

Плюсы:

  • пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
  • страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или станет инвалидом, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
  • получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4%, но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
  • можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
  • юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.

Минусы:

  • с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
  • если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
  • непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Действие четвертое. Выбираем финансовые инструменты

Накопить быстрее — можно, застраховать себя от возможных рисков — нужно. Главное, сберегать грамотно, а не «в конверт», к которому всегда есть доступ (а значит, и соблазн потратить, ведь «так хочется себя порадовать»). К тому же даже самая маленькая инфляция постепенно поедает ваши накопления в конверте. А лучше, чтобы ваши накопления не только не страдали от инфляции, но и обгоняли ее.

Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?

Банковский вклад. Наиболее безопасный и надежный способ сберегать и накапливать. С соблазнами бороться будет проще, чем в случае, когда деньги спрятаны в буфете. Только следите за тем, чтобы сумма вклада вместе с процентами в одном банке не превышала 1,4 млн рублей. Такая сумма точно попадает в государственную систему страхования вкладов, и даже в случае банкротства банка вы сможете вернуть их через пару недель после отзыва у банка лицензии. Единственный минус — проценты по депозитам невелики и не всегда покрывают инфляцию.

Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги — всегда риск, хотя некоторые инструменты (например, облигации Минфина или крупных стабильных компаний) надежны, и опасность дефолта по ним минимальна. Начинать инвестирование лучше с наиболее безопасных инструментов:

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют начинающим инвесторам инвестировать даже небольшие суммы, доверив управлять ими професионалам. ПИФы бывают разные: одни вкладывают деньги в акции или те же гособлигации, другие специализируются на золоте или недвижимости. ПИФы могут быть хорошим вложением, но не забывайте, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски. Кроме того, некоторую часть дохода ПИФы забирают себе как вознаграждение за управление активами.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно использовать и для прямых вложений в ценные бумаги, и для покупки паев ПИФов. Главный бонус ИИС — возможность получить налоговый вычет, который позволяет платить меньшую сумму налога на доход от инвествложений или вернуть уже уплаченный налог. Но налоговые льготы действуют, только если не закрывать ИИС раньше чем через три года. И это неплохой способ уберечь деньги от соблазна.

Договор накопительного страхования жизни — еще один популярный, но опять-таки рискованный способ делать долгосрочные накопления. Доходность по договорам накопительного страхования жизни выше, чем по вкладам. Но эти вложения не защищены системой страхования вкладов в отличие от банковских депозитов. Из дополнительных преимуществ накопительного страхования жизни — возможность получить налоговый вычет.

Действуйте!

Самое сложное в том, чтобы накопить «миллион» (то есть «много денег» именно в вашем понимании), — начать это делать. После первого накопленного миллиона это уже не будет казаться чем-то страшным и невыполнимым, а мечты о новой квартире или автомобиле — такими уж нереальными.

И еще никогда не забывайте о себе, своем росте и развитии. Иногда вложить в себя и свое образование полезнее, чем четко следовать плану без всяких отклонений. Зато потом будете зарабатывать больше или работать будет проще.

Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток

Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.

Но важно внимательно прочитать условия банка, чтобы они подошли конкретно для вашей финансовой ситуации

8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток

В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта — так, чтобы округлить остаток.

Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.

9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь

Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги — сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? Разорвите контракт и заберите остаток средств.

Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.

10. Завести копилку

В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!

Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии Kakebo, а уж японцы‑то знают в этом толк.

11. Найти дополнительный источник дохода

Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.

У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.

12. Устраивать разгрузочные дни

Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено — полная аскеза.

Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.

13. Избавиться от долгов

Если у вас есть непогашенные кредиты, гасите их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.

14. Поделиться своими мечтами с близкими

Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.

15. Не стесняться копить и экономить

Одно из основных препятствий на пути экономии — идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно. Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую бедностью. Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.

Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, — это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий