Что такое безусловная франшиза по каско? плюсы и минусы данного страхования для автолюбителя

Сколько франшиза стоит

Обычно, при взятии торговой марки в аренду необходимо будет заплатить паушальный взнос. Это одноразовый взнос, который не возвращают, но который является подтверждением права использовать франшизу. Каждый месяц будете выплачивать точно 8% от оборота владельцу непосредственно торгового знака. Данный платеж называют роялти. В принципе, данный платеж — это аналог арендной платы.

При открытии дела важная составляющая успеха — это получение данных от франчайзора, какую сумму необходимо вложить в бизнес. Это одно из немаловажных достоинств применения франшизы перед своим делом. Так как при открытии собственного дела по факту никакой начинающий бизнесмен не будет адекватно оценивать объем будущих затрат. А предоставляющий вам франшизу, часто уже имеет по всей стране сотни филиалов, и может дать точную сумму затрат, которые необходимы для открытия собственного дела.

Впрочем, помимо роялти и первого взноса вам, и как обыкновенному предпринимателю, необходимо будет нести затраты на аренду, получение оборудования, зарплату для своих работников, рекламу.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

  1. Безусловные – суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  1. Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

  1. Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:
  • при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
  • при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  • при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Когда оформлять страховку с франшизой?

Перед использованием франшизы при оформлении полиса автомобильного страхования нужно знать не только особенности дополнительного продукта, его преимущества, но и ситуации, когда лучше всего оформлять страховку. Некоторым водителям желательно сразу отказаться от предложения, которое не будет выгодным:

  1. Наличие свободных денежных средств на постоянной основе – обязательный аспект при оформлении франшизы. Только в этом случае водитель может успешно договориться о проведении мелкого ремонта в сроки, с которыми будет согласна пострадавшая сторона. Франшиза предусматривает готовность автомобилиста к самостоятельному проведению ремонта не только своего, но и чужого транспортного средства.
  2. Незначительные повреждения при случайных ДТП встречаются у половины автомобилистов. Конфликтные ситуации появлялись, по крайней мере, раз за весь водительский стаж. Даже незначительная авария способна привести к удорожанию КАСКО на следующий год, поэтому в некоторых ситуациях удается уменьшить стоимость полиса при его продлении и исключить риск повышения коэффициента. Если водитель стремится к безаварийности, лучше всего включить франшизу в оформляемый договор.
  3. Наличие стажа безаварийного вождения и уверенность в водительских навыков. Автомобилисты со стажем от 15 – 20 лет вправе использовать франшизу. Это обуславливается возможностью исключить нежелательное влияние ДТП с небольшими повреждениями автомобилей на стоимость полиса при его продлении. Учитывая наличие рисков, от которых не удастся сбежать, водитель может оформить ОСАГО, КАСКО на максимально выгодных условиях и гарантировать высокий уровень защиты для себя.
  4. Намерение застраховать автомобиль только по пункту «Угон». Полный страховой полис разделяет пункты на две категории: Угон и Ущерб. Страхователь вправе застраховать автомобиль только от угона, если он уверен в своей удаче и идеальных водительских навыках. Кроме того, можно использовать КАСКО с высоким показателем франшизы по риску «Ущерб», что также будет выгодно.

Каждый автомобилист должен самостоятельно оценивать свою внимательность и уровень развития водительских навыков. По данной причине нужно решить, насколько выгодной может быть франшиза при оформлении страхового полиса.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена  
Капитал нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Гелиос нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Согаз нажмите кнопку посчитать8233 руб  Калькулятор компании
Гайде нажмите кнопку посчитать8525 руб  Калькулятор компании
Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать8986 руб  Калькулятор компании
Московия нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Надежда нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Росгосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Уралсиб нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Оск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Медэкспресс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Хоска нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Росэнерго нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Либерти нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южуралжасо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Наско нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Энергогарант нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Эрго нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Спасские ворота нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Евроинс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский спас нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Альфа страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Югория нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Вск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Жасо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Макс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ренесанс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ресо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ингосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Интач нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Зетта нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Адонис нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Астро-волга нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Баск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Бин страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Геополис нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Гута-страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Дальакфес нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Согласие нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южурал-аско нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб  
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб  

Плюсы и минусы франшизы

Плюсы и минусы франшизы нужно понимать всем, кто планирует работать по данной схеме. В Штатах по ней трудятся (и весьма успешно) две трети компаний, поэтому американцы условия франшиз считают выгодными. Но подводные камни есть, иногда они портят и скорость открытия дела, и его относительную безопасность. В России объемов США нет, но постепенно показатель открытого по франшизе бизнеса растет.

Поскольку схема ведения бизнеса набирает обороты, хотим подробнее рассмотреть плюсы и минусы франшизы.

При подобной рабочей организации бизнеса, риски закрытия минимальны. При этом использование чужого бренда не всегда дает франчайзи стабильный доход. Поскольку придется развивать чужой бренд, а не вкладывать ресурсы в собственный, предпринимателям с выраженными амбициями, лучше будет поискать другой вариант.

Плюсы и минусы

Раскрученный бренд сразу дает сформированную аудиторию и хорошую репутацию.
Максимально быстрый старт: доходы пойдут сразу после открытия.
Есть поддержка, обучение наставников – при появлении сложностей франчайзи может всегда рассчитывать на помощь.
Самый экономичный запуск – открывать готовую схеме дешевле, чем стартовать с нуля.
Затраты прописаны в договоре, вы сразу видите, сколько и за что платите, какой пакет услуг, профитов получите.
Не нужно тратиться на разработку рекламы – маркетинговые инструменты франчайзер предоставляет с пакетом других услуг.
Риски минимально возможные – франчайзи получает не гениальную в теории идею, а реально работающую схему.

Нет пространства для творчества у предпринимателя, работающего по заимствованной схеме.
Единственный способ – раскрутиться во франчайзинге, а потом заняться смежными направлениями для души.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Виды франшиз

Страховая отрасль предлагает туристам три типа полисов с франшизами:

  • условные,
  • безусловные,
  • динамические.

Основная информация о каждом виде представлена в таблице.

Тип франшизы Механизм расходования средств
Условная Турист может потратить фиксированную сумму на медицину в стране пребывания. Расходы, превышающие этот лимит, компенсируются страховщиком. Стандартный размер условной франшизы составляет 200 долларов. При мелкой травме путешественника и счете из клиники на 190 долларов страховая компания не несет никаких расходов. При счете на 1200 долларов доля страховщика в выплате составит 1000$, 200$ заплатит страхователь
Безусловная При наступлении страхового случая турист выплачивает фиксированную сумму страховщику вне зависимости от размера счета за медицинские услуги. Фактические расходы клиники могут оказаться меньше предусмотренной страховым полисом франшизы. Этот факт делает безусловные контракты невыгодными для физических лиц
Динамическая Размер выплат определяется количеством обращений туриста за медицинской помощью. При первом визите в клинику страховщик оплатит 100%, при повторных обращениях доля будет динамически снижаться на 10%

Разберем определения, что такое франшиза в страховании

Понятие Определение понятия
Страхование • Способ защиты имущества при наступлении определенных событий. • Финансовая категория, сущность которой заключается в распределении ущерба между участниками страхового договора.
Страховщик Субъект, который имеет право заниматься страховой деятельностью и берет на себя ответственность возмещать убытки при наступлении страхового случая.
Страхователь Физическое или юридическое лицо, которое страхует свое имущество и выплачивает страховые премии (взносы), тем самым передавая страховщику ответственность по несению рисков.
Договор страхования Соглашение между двумя сторонами, по которому страховщик обязуется покрыть убытки, нанесенные вследствие наступления страхового случая.
Страховые выплаты Денежные средства, выплачиваемые страховщиком страхователю после наступления страхового случая для компенсации причиненного ущерба.

1. Определение термина франшизы в страховании

На законодательном уровне термин франшизы при страховании был закреплен лишь в 2014 году. До этого времени он довольно часто «числился» в перечне условий страховых компаний. Но из-за отсутствия точной формулировки из-за него возникали разногласия между клиентом и страховщиком.

Если говорить простыми словами, то франшиза в страховании — это:

  • со стороны страховщика — сумма денег (фиксированный размер или процент от оценочной стоимости ущерба), которую он не возмещает при наступлении страхового случая;
  • для страхователя — сумма ущерба, которую страхователь возмещает самостоятельно.

Таким образом, когда наступит страховой случай, то компания осуществит выплаты за вычетом франшизы. В отдельных случаях они и вовсе не будут произведены, то есть страхователь сам покроет убытки. Как следствие, это снижает стоимость полиса, тем самым клиент получает некую скидку.

2. Преимущества и недостатки использования франшизы при страховании

Но на самом деле франшиза в страховании — это выгодно. Вот несколько причин, чтобы вы смогли в этом убедиться:

  • Экономия времени.

    При небольшом ущербе можно самостоятельно покрыть убытки, не обращаясь к страховщику, который обязан собрать все бумаги, оценить состояние поврежденного объекта и так далее.

    Это все занимает много времени, которое не всегда хочется тратить на выяснение того, откуда вязалась царапина на бампере автомобиля.

  • Экономия средств при покупке полиса.

    Здесь все предельно просто: чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка. Так как страховщик покрывает лишь часть убытков, то он и предоставляет скидку при внесении страховых премий.

    Особенно это выгодно для тех, кто страхует имущество под залогом, так как стоимость полиса зачастую довольно высокая.

  • Сбережение личных средств.

    Согласитесь, за период, на который заключается страховка, может ничего не случится. Скидка по франшизе поможет сохранить часть денежных средств, которые могли бы потратиться на покрытие полных страховых премий.

  • Мотивация для более бережного обращения с объектом страховки.

    Так как ущерб покрывается не полностью, то страхователь заинтересован в аккуратном пользовании имуществом и обеспечением безопасности для его сохранности.

  • Скидка при продлении страхового договора.

    Если за период действия полиса не возникли обстоятельства, которые могли бы нанести ущерб имуществу, то страховщик может предложить скидку при продлении сотрудничества.

  • Отсутствие оснований для дальнейшего повышения стоимости полиса.

    Если имуществу был нанесен вред, который страховая компания не возместила по причине оценочной стоимости, не превышающей размер франшизы, то полис нельзя назвать убыточным. Клиент сам покроет расходы, тем самым не дав повода страховщику продлить договор по большей стоимости.

Но на фоне таких приятных преимуществ, франшиза в страховании имеет и недостатки, которые по большей мере касаются автомобилистов:

  • невыгодность для тех, кто неаккуратно относится к своему имуществу — придется самостоятельно осуществлять мелкий ремонт, компания не будет покрывать каждую новую царапину и вмятину;
  • невозможность оформить договор с такими условиями для кредитных авто — кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы залоговое имущество было сохранным на протяжении всего срока погашения долга;
  • высокая стоимость страхового полиса для водителей-новичков — считается, что малоопытные автомобилисты чаще попадают в аварии и царапают свою машину. Естественно, страховщик заинтересован в заключении максимально дорогого договора.

Сравнение с обычной

Выбор страховки с франшизой или без таковой зависит от индивидуальных особенностей туриста, его предпочтений, в том числе, склонности к финансовому риску.

Еще вариант, Предположим, турист знает, что в трезвом виде обычно ничего себе не повреждает, но на отдыхе любит “заложить за воротник”, а состояние алкогольного опьянения во время страхового случая является обстоятельством, исключающим выплату возмещения.

Такой путешественник, разумеется, выберет более дешевую медицинскую страховку и наличие франшизы в договоре его не остановит.

Осторожному человеку, полагающему, что с ним в течение поездки может произойти несколько страховых случаев, конечно лучше предпочесть более дорогой полис, в которой франшиза не предусматривается.

Немаловажно и то, что все рассмотренные нами в статье ситуации для простоты описания относились к компенсационной форме страхования, при которой страхователь вначале оплачивает ущерб (например, вынужденные медицинские расходы), а потом страховая компания потраченные средства компенсирует полностью или частично

Виды франшиз

Тем же 9 пунктом статьи 10 упомянутого Закона установлено, что франшиза может быть условной и безусловной. За страховыми компаниями остается право включать в договор иные виды франшиз, например, временную, динамическую, регрессную и т.д. То есть, помимо двух основных видов, установленных законодательством, страховые компании могут включать в страховку какие-то свои, лично ими разработанные франшизы.

Условная

Под данным видом понимается право страховой компании не выплачивать страховой возмещение выгодоприобретателю, если размер ущерба меньше установленной суммы франшизы. Если ущерб больше, то страховая компания погашает ущерб страхователя в полном объеме. Например, сумма франшизы 5 000 рублей, страхователь понес ущерб, равный 3 000 рублям. Страховое возмещение не будет выплачено, так как размер ущерба меньше размера франшизы. Если при той же франшизе в 5 000 рублей гражданин понес ущерб, равный 15 000 рублям, СК выплатит всю сумму возмещения.

Безусловная

Под данным видом следует понимать право страховой организации не выплачивать страхователю часть страхового возмещения, определенную франшизой, независимо от общей суммы ущерба. Условно, если сумма франшизы составляет 10 000 рублей, а страхователь понес ущерб, равный 25 000 рублей, СК выплатит ему 15 000 рублей, так как 10 000 были определены по договору как безусловная франшиза. Помимо целой суммы такая часть убытков может быть определена в процентном соотношении к понесенным убыткам. Например, страховая организация определила, что она погасит только 75% ущерба. В таком случае, при реализации страхового риска вне зависимости от суммы ущерба будет погашено ровно 75% всех убытков.

Временная

При заключении договора страховая организация может установить срок, в течение которого страхователь не сможет претендовать на возмещение. То есть при заключении договора он начнет действовать не сразу, а спустя определенное время. Таким образом, страховые компании защищают себя от недобросовестных страхователей, которые заключают договор страхования, заранее зная, что в скором времени будет реализован страховой риск.

Динамическая

При таком виде с наступлением каждого страхового случая изменяется и величина франшизы. К примеру, при первом страховом случае часть убытков, не подлежащих возмещению страховщиком, составляет 0%, то есть, страховщик оплатит всю сумму причиненного гражданину ущерба. Во второй раз размер части убытков составляет 5%, и страховщик оплатит уже только 95% причиненного гражданину ущерба. В третий раз размер части убытков составляет 10%, и страховщик оплатит 90% причиненного страхователю ущерба.

Льготная

В данном случае в договоре заранее обозначаются условия, при наступлении которых страхователю будет выплачена вся сумма возмещения полностью без учета части убытков, не подлежащей возмещению страховщиком. Например, когда вред имуществу был нанесен не самим страхователем, а третьими лицами. Также, льготная франшиза может обозначать, что при наступлении заранее определенных условий часть убытков, не подлежащих возмещению страховщиком будут учтены, но в меньшем объеме, чем это предполагалось изначально.

Регрессная

В данном случае страховщик оплатит весь ущерб причиненный страхователем третьему лицу, но при этом взыщет с самого страхователя заранее определенный процент. Регрессная франшиза применяется при страховании ответственности. Например, гражданин застраховал свою имущественную ответственность перед третьими лицами, размер франшизы составил 20%. При этом он залил квартиру соседа снизу, что повлекло убытки соседа на сумму 100 000 рублей. Все 100 000 рублей будут выплачены соседу страховой компанией, но после этого 20% от суммы (в данном случае 20 000 рублей) должны быть переданы страхователем в страховую компанию, в качестве регрессного возмещения. В большинстве случаев страховщики предлагают клиентам самостоятельно определить размер регресса, и чем больше его размер, тем меньше будет стоить сама страховка.

Недостатки франчайзинга для франчайзи

Однако франшиза не лишена недостатков: лицензиары стараются ограничить самостоятельность лицензиатов, так как договор франшизы составляет ее продавец, и он прописывает благоприятные для себя условия соглашения (выбор поставщиков регламентирует продавец франшизы, ограничивается сфера распространения услуг по франшизе и т.д.). Так франчайзи часто обязаны закупать сырьё и продукцию у поставщиков, устанавливаемых франчайзером. В этом случае возможен риск закупки сырья и продукции по завышенным ценам.

Кроме этого, франчайзи вынуждены соблюдать правила и следовать ограничениям, установленным франчайзером.

Также для франчайзи могут быть установлены жёсткие ограничения на выход из бизнеса, включая запрет на открытие конкурирующих предприятий в течение определённого срока или на определённой территории.

При этом франчайзи практически не могут повлиять на вопросы проведения маркетинговой и рекламной компании. В этом случае франчайзи будут обязаны оплачивать централизованные маркетинговые и рекламные кампании. Таким образом, можно сказать, что денежные средства франчайзи будут использоваться не лучшим образом.

Виды франшиз в страховании

В зависимости от условий выделяют несколько видов франшиз.

Безусловная франшиза в страховании — что это?

Самым популярным видом является безусловная франшиза. Она представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости БФ (безусловной франшизы).

Например:

  1. Стоимость БФ – 20 тыс. рублей. Ущерб причинен на 17 тыс. рублей. В таком случае убытки возмещаются страхователем.
  2. Безусловная франшиза – 20 тыс. рублей. Убытки – 40 тыс. рублей. Страховщик возместит ущерб в сумме, равной 20 тыс. рублей = 40 000 – 20 000. Остальная часть возмещается страхователем.

Другой пример — оформление франшизы в процентах от убытка. Франшиза установлена в размере 20% от причиненного ущерба. Таким образом, в случае причинения убытков в размере 10 тыс. рублей страховщик выплачивает 8 тыс. рублей = 10 000 – 20%.

Условная

Условная франшиза – это возмещение убытков страховой компанией, превышающих определенный размер, установленный договором.

Например, размер франшизы равен 15 тыс. рублей:

  1. В случае причинения вреда ТС на сумму менее 15 тыс. рублей страховое возмещение не выплачивается.
  2. Если ущерб превышает размер франшизы, то страховка выплачивается в размере причиненного вреда.

Следует отметить, что в страховании ТС условная франшиза применяется редко. Обусловлено это мошенническими действиями по увеличению суммы ущерба.

Временная

Временный вид франшизы характеризуется применением единицы измерения — времени. Страховка выплачивается, если обстоятельства, способные вызвать страховой случай, длятся более установленного времени.

Если в договоре не оговорен вид, то он по умолчанию является условным. Например, если сказано, что автомобиль будет использоваться в период времени с 8 до 18 часов, то при наступлении страхового случая в 21 час страховка не будет выплачиваться.

Динамическая

Динамическая – это вид БФ, характеризующийся возмещением убытков не с первого страхового случая. Если в течение установленного договором периода времени ТС попало в ДТП один раз, то возмещение осуществляется в полном объеме. В последующие разы часть расходов перекладывается на страхователя.

Например, ДФ равна 10 тыс. рублей. Ущерб составил 20 тыс. рублей в первый год. Выплата составит 10 тыс. рублей = 20 000 — 10 000. В случае повторного ДТП с ущербом, превышающим 10 тыс. рублей, выплаты страховой уменьшатся на определенный процент. К примеру, (20 000 – 10 000) * 10% (понижающий коэффициент) = 1 тыс. рублей (настолько понизится размер страховой выплаты за неаккуратное вождение автомобиля). Такой вид франшизы стимулирует водителей к аккуратной езде.

Высокая

Высокая – это вид франшизы, применяемый при страховании объектов с высокой стоимостью. Размер самой франшизы составляет 100 тыс. долларов и более. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается сразу и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Льготная

Понятие «льготность» подразумевает включение в договор условий, исключающих выплату страхового возмещения. Например, отказ в выплате в случае виновности не страхователя, а другого водителя.

Регрессная

Регрессная – выплата страхователю суммы ущерба с последующим возвратом суммы франшизы. Например, в случае ДТП был причинен ущерб чужому автомобилю в размере 15 тыс. рублей. Регрессная франшиза равна 10 тыс. рублей. В таком случае страховая компания выплачивает ущерб, равный 15 тыс. рублей, но в пределах суммы страховки. После произведенной операции она предъявляет регрессное требование к страхователю в размере 10 тыс. рублей.

Преимущества:

  • снижение стоимости полиса ОСАГО;
  • возмещение вреда в полном объеме;
  • осуществление платежа не страхователем, а страховщиком;
  • стимул к безаварийному вождению, так как часть оплаты убытков возлагается на страхователя.

Недостатки:

  • возмещение части убытков в размере франшизы;
  • затраты на ведение дел в суде в случае обращения страховщика с регрессными требованиями;
  • нагрузка на судебную систему в результате несвоевременной выплаты.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий