Карты с кэшбэком — рейтинг выгодных бонусных программ

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
  • карта «Прибыль», Уралсиб;
  • карта «ПОРА», УБРиР.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

  1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
  2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
  3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
  4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

В каждой из 4-х категорий дополнительно возвращается 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта. Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 5,5% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Оформить карту

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Для этого необходимо:

  1. Оплачивать картой товары и услуги и накапливать баллы (за каждые 50 рублей начисляется 1 бонусный балл).
  2. Обменивать баллы на деньги по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей. В этом случае реальный кэшбэк составит 3%. Конвертировать бонусы в рубли по такому курсу можно 1 раз в год.

Также клиент может неограниченное количество раз обменивать баллы на скидки от партнёров или на денежный кэшбэк в соотношении 3 000 баллов = 1 500 рублей. В течение одного календарного месяца начисляется не более 4 000 баллов.

Ещё одно преимущество карты «Прибыль» — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 5,25%, в иных случаях — 1%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

  • бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
  • стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует выгодная программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

  • до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
  • до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
  • 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1%).

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

Бонусы или деньги

Кэшбэк может начисляться двумя способами — деньгами или бонусными баллами. В первом случае его сумма сразу поступит на счет, и ее можно будет свободно использовать. Карты с кэшбэком деньгами удобнее для держателя, но встречаются реже.

Карты с начислением кэшбэка баллами более распространены. Они выпускаются банками самостоятельно или совместно с магазинами-партнерами (такие карты называются кобрендовыми). Баллы, в зависимости от условий, можно потратить у партнеров банка, использовать для возмещения покупок или вывести обратно на карту. У баллов часто есть срок действия — если их не потратить в течение него, они сгорят.

В эту категорию входят карты, которые выпускаются совместно с авиакомпаниями. Они копят так называемые мили — баллы, которые можно потратить на авиабилеты этих компаний. Также милями иногда можно оплатить и другие услуги в поездках — например, проживание в отеле или трансферы.

Лучшая карта с кэшбэком с выгодой: сравнение/ удобства

Одним из самых приятных моментов в том, чтобы иметь пластиковые деньги, пожалуй, является наличие кэшбэка. Благодаря накопленным бонусам, кэшбэку и акциям в магазине мне удавалось совершать невероятно выгодные покупки. От одной из них пришлось даже сильно удивиться и посмеяться от неожиданности — представьте себе, модный, теплый шарф крупной вязки за 47 рублей!  Или две пары зимних сапог из натуральной кожи меньше чем за 3000 руб.

Какой самый выгодный сервис кэшбэка, рейтинг?

Пусть в таких выгодных покупках  роль сыграли ещё другие бонусы и акции, но с кэшбэком вышло совсем дёшево. Особенно быстро и много копятся баллы кэшбэка от поездок, но… Подробнее было в статье

Хочешь узнать о своем финансовом здоровье — своей кредитной истории, регистрируйся по ссылкам ниже и используй популярные, авторитетные, надежные и безопасные сервисы:

      • Online.equifax.ru
      • Mойрейтинг.рф

Более подробно, вы можете узнать о ПЛЮСАХ И МИНУСАХ, выше по официальным ссылкам в этой статье, где сможете и заказать себе, с необходимыми вам условиями, выбрав максимальный кэшбэк по карте.

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Перед тем как разбираться, у какого банка самый выгодный кэшбэк, надо знать, что это такое. В прямом переводе «кэшбэк» — это возврат средств. Кредитные организации используют это слово в своих программах лояльности. Фактически кэшбэк – это возврат банком части стоимости покупки.

Работает кэшбэк следующим образом:

  1. Клиент оплачивает покупку.
  2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
  3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
  4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние можно затем поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Дебетовые карты с cashback

  • Памятка владельцу
  • Полезная информация

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками Москвы, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах в Москве. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь. 

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком в Москве за 2020 – 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Как выбрать дебетовую карту
Как получить дебетовую карту

Валютные дебетовые карты с процентами на остаток
Использование дебетовой карты

Условие начисления кэшбека (cash back)
Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы

Мультикарта ВТБ

Сейчас проходит активная рекламная компания, в которой Мультикарта представлена как выгодный пластик для получения кэшбэка и с процентом на остаток. Причем для возврата части потраченных средств можно использовать как дебетовую, так и кредитную карту. Схема получения кэшбэка едина для всех карточных тарифов ВТБ. В ней представлено несколько программ:

  • Путешествия: максимально можно получить 5% возврата, но не более 5 000 бонусных миль;
  • Коллекция: до 4% кэшбэка, ограничение 5 000 баллов;
  • Авто и Рестораны: до 10% возврата, но не более 3 000 рублей;
  • Заемщик: опция не предполагает возврата, но по ипотеке или другому кредиту ставка будет снижена максимум на 3%, в рамках 5 000 рублей процентной переплаты;
  • Сбережения: дает возможность повысить базовую ставку по вкладу на 1,5%;
  • Cash back: Если в магазине вы оплачиваете покупки с телефона, размер начисляемого кэшбэка возрастает. Для этого вам нужно подключить свою Мультикарту к сервису бесконтактной оплаты. Условие действует в рамках опции «Cash back», по ней сможете получить до 2,5% возврата, но не более 5 000 рублей.

Один раз в месяц разрешается изменить подключенную программу. Однако новая начнет действовать только с 1 числа следующего месяца. Начисленные бонусы можно обменять на скидку у партнеров банка или получить реальными деньгами на счет карточки.

Условий начисления много, каждый клиент ВТБ сможет подобрать для себя наиболее привлекательные. Но каковы базовые параметры обслуживания? Оказывается, они очень даже выгодные:

  1. Отсутствие абонентской платы при тратах с карты более 5 000 рублей. Иначе вам необходимо платить по 249 рублей ежемесячно;
  2. Получение процентов на остаток аналогично депозиту. Наибольшая ставка составляет 6% и дается при расходах свыше 75 000 рублей;
  3. Беспроцентное обналичивание денег в сторонних банкоматах. На самом деле комиссию вы заплатите, но она вернется вам в виде кэшбэка. Аналогично возвращается плата за онлайн-платежи и переводы на карты других банков;
  4. Можно заказать до 5 дополнительных карт совершенно бесплатно. Если ваша семья пользуется одним счетом, есть возможность повысить кэшбэк до максимального.

Отзывы о дебетовой Мультикарте можно найти разные. С одной стороны, условия действительно выгодные, с другой – множество подводных камней. Что интересно, о них могут не знать даже сотрудники банка, поэтому запросто не получить свой кэшбэк и процент на остаток. Если же вы внимательно прочитаете все правила использования Мультикарты, она станет надежным финансовым помощником.

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

  • 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
  • 1500 – 2999 – услуги по контракту;
  • 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
  • 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
  • 3500 – 3999 – недвижимость;
  • 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
  • 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
  • 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
  • 5600 – 5699 – одежда;
  • 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
  • 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
  • 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
  • 9000 – 9999 – муниципальные услуги.

10 выгодных карт с денежным кэшбэком

Банк — карта

Кэшбэк

Стоимость обслуживания

Выгода в месяц, если тратить 20 тысяч ₽/месяц

5% за покупки в квартальных категориях;

2% или 5% за оплату топлива на АЗС Роснефть, ТНК, BP, Башнефть;

1,5% за остальные траты;

до 30% за покупки у партнёров

Бесплатно

От 300 ₽ до 1000 ₽

1,5%

Бесплатно

300 ₽

5% и 10% в повышенных категориях на выбор;

1% за остальные траты

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц

От 200 ₽ до 2 тыс. ₽

Зависит от трат:

3% в повышенных категориях, 1% — в остальных, если траты — 5–15 тыс. ₽/месяц;

5–1%, если траты – 15–75 тыс. ₽/месяц;

10–1%, если траты — от 75 тыс. ₽/месяц

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц

От 200 ₽ до 1 тыс. ₽

5% за покупки в кафе и ресторанах, кинотеатрах и такси;

1% за остальные покупки

(при тратах от 10 тыс. ₽/мес.)

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/мес.

От 200 ₽ до 1 тыс. ₽

5% в повышенных категориях;

1% за остальные траты

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/месяц

От 200 ₽ до 1 тысячи ₽

1–10% в выбранных категориях (зависит от трат);

1% за остальные траты

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽

От 200 ₽ до 300 ₽

Зависит от трат:

1% за траты 10–50 тыс. ₽/месяц;

2% за траты 50–100 тыс. ₽/месяц;

3% за траты от 100 тыс. ₽/месяц

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц

200 ₽

3–15% за покупки в выбранных категориях или местах;

1% на остальные траты;

3–30% за покупки у партнёров

99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на карте от 30 тыс. ₽, или вкладе от 50 тыс. ₽, или выданном кредите

От 101 ₽ до 2901 ₽

5% за покупки в повышенных категориях;

0,5% за остальные траты

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/мес.

От 100 ₽ до 1000 ₽

Карты в таблице расположены по выгоде минимального, или стандартного, кэшбэка, который можно получить, если тратить по 20 тысяч ₽ в месяц. Если минимальный кэшбэк был одинаковым, то карты сортировались по максимальной выгоде или размеру активов банка.

По нашим условиям, самой выгодной картой будет «Заработай больше» от Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). По ней можно получить кэшбэк 5% за покупки в категориях, которые предлагает банк каждый квартал (до 30 сентября 2020 года, например, это «Цифровые товары, онлайн-игры», «Салоны красоты» и «Зоомагазины»). За траты на АЗС «Роснефть», ТНК, BP, «Башнефть» банк начисляет 2% кэшбэка, а если траты на этих АЗС — в московском регионе, то 5%. За покупки в остальных категориях можно получить стандартный кэшбэк в 1,5%. При этом обслуживание карты бесплатное (но за выпуск придётся заплатить 149 ₽).

Высокий стандартный кэшбэк также предлагает Райффайзенбанк (карта «Кэшбэк») — 1,5% за все покупки. Обслуживание карты — бесплатное.

При написании статьи мы не сотрудничали с банками, карты которых представлены в тексте.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

OpenCard от банка Открытие

до 3% — на всё;кэшбэк до 15000 ₽/мес;От 0 ₽ за обслуживание.

Заказать онлайн

Дебетовая карта OpenCard от Открытия с первых же секунд привлекает, поскольку банк обещает привлекательные условия. Давайте, разберемся так ли всё прозрачно.

На странице оформления карты банк предлагает 3% кэшбэка на всё. Изучаем вопрос чуть подробнее, поскольку это было бы слишком привлекательным предложением.

Итак, кэшбэк начисляется в Open-бонусах, каждый такой Openbonus равен 1 рублю.

При первом пополнении карты до конца календарного месяца активируется функция максимального кэшбэка — 3%. Пока всё совпадает.

Далее размер кэшбэка будет зависеть от выполнения условий.

  • 1% кэшбэка начисляется, если оборот по карте составил 5000 рублей за месяц
  • +1% кэшбэка начисляется, если сумма платежей в мобильном или интернет-банке составила 1000 рублей
  • +1% можно получить, если суммарный остаток на всех ваших картах банка Открытия составляет 100 000 рублей.

Что же, не все так просто, как гласит начальная информация. Гарантированные 3% вы получаете в первый месяц использования карты, но дальше ситуация несколько сложнее.

Сделать оборот 5000 рублей за месяц и оплатить 1000 рублей через интернет-банк — совсем не проблема, то есть 2% кэшбэка вы сможете получить без особого труда.

Но вот третий пункт — хранение 100 000 рублей на картах банка Открытие выполнит не каждый

Важно и то, что хранение на счетах и вкладах не считается, в зачет идет только остаток баланса на карте

Лимит на получение кэшбэка за 1 месяц составляет — 15 000 Openbonus. Это самый большой лимит среди всех подобных карт. Кэшбэк начисляется в следующем месяце.

Условия получения и использования

С кэшбэком разобрались, что по условиям самой карты?

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей. Эта сумма спишется с баланса после первой же операции по карте OpenCard. Поэтому не пугайтесь того, что после покупки у вас удержат 500 рублей.

К слову, их можно вернуть в виде Openbonus при достижении суммарного оборота 10 000 рублей по карте. Таким образом, если вы планируете пользоваться картой, то, можно считать, что её выпуск будет для вас бесплатным.

На этом комиссия и сборы заканчиваются и начинаются преимущества:

  • Бесплатное обслуживание
  • 0% комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
  • Переводы на карты банка Открытия без комиссии
  • Переводы на карты других банков без комиссии (до 20 000 рублей в месяц)

Очень приятные и привлекательные условия.

Отзыв по карте OpenCard

до 3% — на всё;кэшбэк до 15000 ₽/мес;От 0 ₽ за обслуживание.

Заказать онлайн

Я никогда не являлся клиентом банка Открытие, но после обзора этой карты всерьез задумался о том, чтобы заказать дебетовую карту Openсard.

И пусть 3% кэшбэка за всё — это скорее маркетинговый ход. Но получать 2% в месяц за любые покупки вместе с картой Опенкард — вполне реально. При этом месячный лимит кэшбэка на сумму до 15000 рублей (в виде бонусов) позволит совершать даже крупные покупки с дополнительной выгодой.

Подкупают и условия обслуживания, а также отсутствие всевозможных комиссий, что сделает использование карты удобный и выгодным.

Карта Tinkoff Black

Банк Тинькофф предлагает получить карту Tinkoff Black с довольно большой процентной ставкой на остаток, а также особым кэшбэком. Выпуск карты и обслуживание за первый месяц — бесплатны.

При наличии открытого в банке вклада (в сумме от 50 тыс. руб. / $1000 / €1000) или кредита (ипотечного, на авто, кредита наличными), а также если остаток на рублевом счете карты превышает 30 тыс. рублей, обслуживание будет бесплатным. В иных ситуациях обойдется в 99 рублей за месяц.

Карточка Tinkoff Black содержит встроенный чип и поддерживает возможность бесконтактных платежей.

Cash back начисляется по следующему принципу:

  • 5% от покупок в льготных категориях (посмотреть их можно в личном кабинете, необходимо помнить, что они меняются каждые три месяца);
  • 1% от расходов на иные товары (т. н. кэшбэк «на всё»);
  • 3-30% у магазинов-партнеров.

Банк привлекает довольно большим списком эксклюзивных предложений, поэтому если вы видите, что часто тратите деньги у его партнеров, целесообразно получить соответствующую карту.

Начисление процента на остаток по рублевому картсчету производится в размере 6%, если расходы за месяц превысили 3000 рублей.

Плюсы:

  • высокий кэшбэк;
  • наличие удобного приложения;
  • возможность доставки на дом или в офис;
  • большое количество партнеров и акций.

Минусы:

  • высокая стоимость обслуживания со второго месяца;
  • платное SMS-информирование — 59 рублей в месяц.

Тинькофф Блэк Виза или Мастеркард?

Если карточка нужна исключительно для расчетов на территории России, то Мастеркард или Виза — разницы нет.

Касательно пользования в заграничных поездках, эксперты утверждают, что в странах Европы и Африки выгоднее рассчитываться пластиком MasterCard, на других континентах — VISA.

Есть также экспертное мнение, что Визу лучше привязывать к счету в долларах США, Мастеркард — в евро.

Совет: оформив Тинькофф Блэк и получив MasterCard, закажите дополнительную пластиковую карту, предупредив службу поддержки банка, что вам нужна VISA. И наоборот — получив Визу, закажите «допку» системы Мастеркард. Это совершенно бесплатно, банк не взимает комиссию за обслуживание до 5 доп. карт к основной «Чёрной».

Мультикарта Тинькофф Блэк

С недавнего времени банк-эмитент предоставил держателям Tinkoff Black возможность бесплатно открыть несколько счетов в рублях и почти 30 инвалютах и перепривязывать пластик VISA или MasterCard к разным счетам.

Сделать «Чёрную карту» мультивалютной можно самостоятельно, опишем алгоритм действий на примере интернет-банка.

Шаг 1: после авторизации в личном кабинете выбрать карточку в списке используемых продуктов банка, расположенном слева (даже если она там одна).

Шаг 2: кликнуть «Действия».

Шаг 3: нажать «Сделать карты мультивалютными».

Шаг 4: выбрать одну или более инвалют, счета в которых необходимо открыть, и кликнуть кнопку «Применить».

Шаг 5: подтвердить действие одноразовым SMS-паролем, пришедшим на сотовый.

В мобильном приложении рублевая Tinkoff Black превращается в валютно-рублевую мультикарту аналогичным образом.

Впоследствии клиент Тинькофф Банка может столь же легко производить обмен валют между своими счетами по выгодному курсу. Достаточно выбрать один счет и нажать «Пополнить», затем выбрать другой счет, с которого нужно списать деньги, ввести сумму операции и нажать «Перевести», подтвердить по СМС.

Какие банки кэшбеком дебетовой карты наиболее привлекательны для клиентов?

Среднее значение, которое есть у дебетовых карт начислением процентов кэшбек, составляет от 3% до 10% при приобретении товаров или услуг в специальных акционных пунктах (обычно партнеров банка эмитента карты). При расчете в остальных пунктах процент возврата составляет порядка 1%.

Рассмотрим предложения и нюансы использования выпущенных дебетовых карт с кэшбеком. Рейтинг карты зависит от соотношения цена-качество.

  • Альфа-Банк предлагает карту Cash Back со стоимостью годового обслуживания 1 188 рублей, бесплатно при ежемесячных расходных операциях от 10 000 рублей и остаток на счете больше 30 000 рублей, при этом после совершения покупки на счет возвращается до 5% потраченного. Однако перед приобретением карты лучше ознакомится с условиями на сайте или позвонив в офис, поскольку процент отличается в пунктах торговли.
  • Тинькофф-Банк предоставляет карту Tinkoff Black, обслуживание которой может быть бесплатным, либо стоить 99 рублей ежемесячно. (бесплатно при наличии на вкладах не менее 50 000 руб. или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период). Максимальный кэшбек – 30%. Значение релевантное для определенных категорий.
  • Платиновая карта Польза Хоум Кредит Банка предлагает кэшбек до 10% при тратах на определенные категории товаров и 1% средств вернется на карту в случаях оплаты чего-то другого.

Для чего банкам возвращать деньги?

За каждую операцию, проведенную пользователем безналичным способом, банки получают бонусы от торговых точек, а выплата кэшбека – это способ мотивировать пользователей как можно чаще расплачиваться с помощью своей пластиковой карты. К тому же, осознание того, что часть денег вернется, стимулирует держателей тратить больше денег. А возврат части средств делает клиентов более лояльными к «своему» банку. По статистике, пользователи с кэшбек картами, чаще оформляют кредиты и делают вклады.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий