Трудности при продаже недвижимости через аккредитив

Алгоритм действий

Аккредитивная схема расчетов обычно выбирается, если стороны не очень хорошо знают друг друга и опасаются мошеннических действий. Это также оптимальный способ передачи денег, если хотя бы одной из сторон на сделке является юридическое лицо.

Так как купить или продать жилье таким способом? Процедура расчетов с использованием аккредитива занимает несколько недель. Для начала должна состояться сама сделка купли-продажи (у нотариуса, в банке, если оформляется ипотека или в другом месте). После этого покупателю необходимо:

  1. Прийти в банк и написать заявление об открытии аккредитивного счета.
  2. Внести оговоренную договором сумму за купленную квартиру.
  3. Уведомить продавца, что деньги поступили на счет, и он может их получить при предъявлении определенных документов.
  4. Зарегистрировать права собственности в Росреестре, на это может уйти неделя (подробнее о регистрации права собственности в Росреестре и МФЦ можно узнать тут).
  5. Проконтролировать, чтобы продавец пришел в банк с купчей и получил свои деньги.

Оплата по аккредитиву абсолютно безопасна. Продавец получает деньги в банке, предъявив документы – паспорт и договор купли-продажи с отметкой регистратора.

Но, естественно, за свои услуги банк возьмет комиссию за открытие аккредитивного счета (ее может оплатить покупатель) и обналичивание средств. В среднем эти расходы могут составить до 1-5% суммы договора. Если деньги переводятся на другой счет, а не снимаются в кассе, то расходы можно немного уменьшить (до 0,2-0,3% суммы).

Прочтите также о других способах купли-продажи квартиры:

  • Сделка купли-продажи с пожизненным проживанием продавца.
  • Купля-продажа квартиры, находящейся в залоге у банка.
  • Альтернатива при покупке и продаже квартиры.
  • Покупка и продажа в рассрочку между физлицами.
  • Как происходит сделка купли-продажи за наличный расчет?
  • Купля-продажа квартиры через банковскую ячейку.

Необходимая документация

Банк выступает гарантом в проведении сделки купли-продажи. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Если же все условия соблюдены, то расчеты будут произведены со всей точностью. От покупателя потребуется:

  • заявление на открытие аккредитива;
  • копия паспорта;
  • договор купли-продажи.

От продавца:

  • заявление получателя;
  • копия паспорта;
  • договор купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности либо расширенная выписка ЕГРН (оригинал).

Документы предоставляются в пределах срока действия аккредитива с учетом оговоренных сроков. После заполнения заявления об открытии аккредитива, покупателю выдается справка, а продавцу — памятка с перечнем необходимых документов.

После предоставления продавцом в банк документов, указанных в заявлении покупателя, в пределах срока и в полном соответствии с условиями аккредитива денежные средства будут выплачены продавцу.

Нужна ли расписка?

После того как деньги будут получены можно составить расписку между покупателем и продавцом, о том, что все удовлетворены и не имеют претензий друг к другу. Расписка не требует нотариального заверения, но письменная форма документа должна соблюдаться.

  • Скачать бланк расписки при покупке квартиры через аккредитив
  • Скачать образец расписки при покупке квартиры через аккредитив

Должны быть также указаны паспортные данные, сумма счета, номер платежного поручения по переводу денежных средств с указанием номера аккредитива. Стороны получают каждый свой экземпляр оригинала расписки по сделке покупки или продажи недвижимости. В дальнейшем этот документ может пригодиться при оформлении налогового вычета.

Продажа квартиры через аккредитив риски продавца

Основными рисками в данном случае будут выступать следующие моменты:

  1. При разрыве сделки продавец не сможет забрать себе денежные средства, но при этом и покупателю для получения их обратно потребуется обращение в судебные органы и вынесение соответствующего решения, что значительно усложняет жизнь и требует много времени.
  2. Сама по себе используемая схема предполагает значительный уровень бюрократических проволочек за счет необходимости оформления большого количества бумаг и документарного обмена между банковскими учреждениями, что значительно затягивает действия.
  3. Выплата денежных средств продавцу будет осуществлена только при условии точного соблюдения всех условий. На практике встречаются ситуации, когда непреднамеренные действия или иные другие причины приводят к появлению отклонений от первоначальных требований, и выливается в сложности с получением платы.
  4. Проведение подобных операций предусматривает обязательность уплаты комиссии за получаемые банковские услуги. В среднем ее величина составляет около 1,5-2 тысяч рублей, но может отличаться и в большую сторону, что ведет к дополнительным расходам действующих лиц.
  5. Не исключено, что любые операции по открытию счетов, проведению транзакций (денежных переводов) и иные услуги, получаемые клиентами кредитной организации, потребуют дополнительной оплаты, что приведет к росту сопутствующих расходов при оформлении сделки.
  6. Применение аккредитива возможно только в некоторых из российских банков. В первую очередь это Сбербанк, ВТБ и ряд других крупнейших участников рынка. В свою очередь небольшие региональные банки с такими инструментами обеспечения операций с недвижимостью практически не работают.
  7. На сегодня данный метод проведения финансовых расчетов признается наиболее медлительным из всех существующих вариантов при купле-продаже недвижимости, что оказывается неудобно в некоторых случаях, когда требуется срочное получение денег в полном объеме.
  8. Проведение операций с аккредитивами в обязательном порядке регистрируется с последующей передачей сведений о них в налоговую службу, поэтому сохранить факт купли-продажи втайне от представителей фискального органа не будет ни малейшего шанса.
  9. Ряд банков, предоставляющих подобные услуги, устанавливает очень высокий размер комиссий, поэтому становится целесообразным задуматься об использовании иных схем проведения расчетов за приобретаемое жилье.

Оценивая все сильные и слабые стороны применения аккредитивов необходимо указать на их постепенное распространение. Схема гарантирует участникам и их активам довольно высокий уровень защищенности, позволяя одновременно перевести все взаиморасчеты в безналичную форму. В свою очередь ограничивающим фактором выступает высокая стоимость подобных услуг, предоставляемых отечественными кредитными учреждениями.

Тем не менее, для тех, кто готов на переплату ради обеспечения необходимого уровня безопасности, его применение можно признать одним из оптимальных вариантов, из существующих в настоящее время.

Аккредитив или эскроу-счет?

Аккредитив очень похож на эскроу-счет, который также часто применяется при сделках с недвижимостью. С июля 2019 года согласно поправкам к федеральному закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», приобретать квартиры в строящихся домах можно только посредством эскроу-счетов. Иначе говоря, застройщик теперь получит не деньги инвестора, а банковский кредит на строительство. Плата застройщика по кредиту ведет к удорожанию недвижимости, что заметно снижает выгоду при приобретении жилья на раннем этапе.

Основное отличие аккредитива от эскроу состоит в ответственности банка по договору — аккредитив это двусторонний договор, где банк не является третьей стороной. Таким образом, хотя банк выступает участником и гарантом проведения сделки, ответственность его ограничена. Кроме того, аккредитив может быть отзывным. Он требует расширенный пакет документов — закон здесь подходит к документам более формально и строго. Ну и наконец, аккредитив позволяет задействовать два банка, что может быть удобно при расчете с иностранными партнерами.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

  • безналичная форма расчетов, позволяющая покупателю и продавцу определить условия расчетов по аккредитиву в соответствии со своими пожеланиями, т. е. составить свой перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом.
  • существенное снижение рисков для обеих сторон по сделке.
  • соблюдение условий договора контролируется третьими лицами — банками.
  • при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).
  • возможность изменения условий сделки, при этом изменение условий или отказ от сделки может быть только обоюдный, с согласия и покупателя и продавца.
  • надежность расчетов по сделке вне зависимости от финансового состояния покупателя на дату расчетов: денежные средства заемщика (покупателя) депонируются на специальном счете банка для последующего перевода продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива. После открытия аккредитива покупатель не имеет доступа к этим деньгам.
  • продавец получает деньги только после перехода прав собственности на недвижимость в собственность покупателя.
  • отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку и сохранность на время сделки.
  • если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
  • аккредитив может быть открыт на любой срок, который может быть пролонгирован/продлен.
  • если срок действия аккредитива истек, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на счет покупателя автоматически.

Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

  1. Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива (необходимо предварительно согласовать с банком, открывающим аккредитив, условия расчетов указанные в договоре купли продажи).
  2. Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива (наличие текущего счета в банке, открывающим аккредитив, обязательно).
  3. Банк открывает аккредитив и передает оригинал аккредитива продавцу напрямую или через банк-продавца.
  4. При получении зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии договора купли-продажи Продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору и аккредитиву документами. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк оплачивает документы, путем перевода денежных средств на счет продавца.

Внимание: схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк. Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью

Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом

Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом.

Преимущество открытия документарных аккредитивов в Банке МФК:

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, ориентированность на его потребности, возможность учёта особенностей сделки и пожеланий бенефициара;
  • Финансирование сделок за счет собственных средств;
  • Помощь в оформлении документов по аккредитиву;
  • Рекомендации по минимизации рисков клиентов с целью защиты их интересов;
  • Консультации и разъяснения по оформлению платежных условий договора купли-продажи и особенностей внутрироссийского права при расчетах аккредитивами.

Высокая квалификация и длительный опыт работы сотрудников Банка МФК в сфере документарных операций и торгового финансирования гарантируют качественное и оперативное обслуживание клиентов Банка в сфере документарных операций.

Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?

По сути, аккредитив и банковская ячейка похожи — банк в обоих случаях выступает гарантом сделки, взимая за это комиссию, но есть и отличия:

  • вид расчета: в случае с аккредитивом деньги покупателя находятся на специальном сберегательном счете в банке, а при использовании банковской ячейки сумма хранится в виде наличных в специальном хранилище
  • скорость проведения сделки: при использовании аккредитива времени понадобится меньше — открыть сделку в банке можно за 10 минут, в то время, как при использовании ячейки процесс займет больше времени — деньги нужно еще пересчитать перед тем, как положить их в ячейку. За пересчет денег и проверку купюр на подлинность банком также может взиматься комиссия, что повысит затраты на проведение сделки между сторонами.
  • отделения банка, где можно воспользоваться услугой: банковские ячейки есть лишь в небольшом количестве банков, в то время, как офисов, где можно открыть аккредитив, на порядок больше

Плюсы и минусы

Как мы уже сказали, достоинств у аккредитивной схемы немало. Вы можете не бояться, что вас обманут на сделке, ведь все расчеты происходят в банке. К тому же, процедура не зависит от города и даже, если вы продали квартиру в другом населенном пункте, вы сможете снять деньги в другом отделении того же банка, что указан в договоре.

Это также удобная схема, например, если часть средств сразу идет на первоначальный взнос по ипотеке — вы сможете зачислить,не выходя из банка. Вы можете подписать кредитный договор вместе с купчей (т.е. в один день) и это также упростит для вас задачу (не нужно нести деньги в банк в сумке, нанимать охрану и так далее).

Использование аккредитива выгодно:

если вы как продавец не знаете людей, которым продаете квартиру;
если вы не уверены в их платежеспособности;
если для вас важно документальное подтверждение каждой стадии выполнения обязательства.

Невыгодно применять безналичные схемы расчетов, если:

  • вы не хотите платить за снятие денег со счета, перевод их со счета на счет (а расходы в некоторых банках могут составить до 5% стоимости квартиры);
  • вы хорошо знаете продавца и к тому же заключаете договор одновременно с оформлением ипотеки (т.е. расчеты могут пройти в зале переговоров банка с приглашением нотариуса);
  • не можете найти в вашем городе банк, готовый работать с аккредитивами.

В случае если купчая оформляется одновременно с ипотекой, покупатель открывает аккредитивный счет и перечисляет на него сумму первоначального взноса. По окончании регистрации банк раскрывает аккредитив в пользу продавца, а также перечисляет ему сумму остатка по ипотеке.

Сделка завершается подписанием акта приема-передачи о том, что никто не имеет претензий друг к другу ни по поводу качества жилья, ни в связи с перечислением денег. Многим аккредитивная схема кажется излишне запутанной, однако это не совсем так. Ее давно уже освоили риелторские компании и многие банки, так что бюрократические процедуры сведены к минимуму. Фактически минус этой схемы только один — рост и без того приличных расходов на сделку.

Чтобы уменьшить их, можно попытаться разделить их между продавцом и покупателем, предусмотрев это в договоре. Еще один минус, о котором редко говорят — возможность осуществлять расчеты только в рублях. Это требование законодательства РФ, но на практике оно часто нарушается. В случае, когда расчеты проводятся через банк, никаких нарушений валютного законодательства быть не может.

Преимущества и недостатки

Аккредитив – это лишь один из способов передачи денег покупателем продавцу. По сравнению с прямым взаиморасчетом, он имеет ряд преимуществ:

  1. Гарантия соблюдения интересов всех сторон сделки, поскольку расчет происходит только после перехода права собственности к покупателю. При этом продавец также может быть уверен в том, что получит свои деньги, т. к. они уже лежат на аккредитивном счете в банке.
  2. Нет необходимости использовать наличные деньги. Все расчеты происходят в безналичной форме. Ни покупателю, ни продавцу не придется носить с собой пачки денег, переживая за их сохранность.
  3. Нет необходимости уплаты аванса, который как правило используется как подтверждение серьезности намерений покупателя. Вся сумма вносится на специальный счет еще на начальных этапах оформления сделки.

Недостатки использования аккредитива хоть и незначительны, но все же могут доставить некоторые сложности при совершении сделки.

  1. Необходимость точного соблюдения всех условий договора, который подразумевает, что продавец недвижимости максимально быстро предоставит в банк все необходимые документы. Если по какой-либо причине этого не произойдет либо сделка будет проведена с некоторыми нарушениями изначально оговоренных условий, получение денег продавцом станет проблематичным. Эскроу-счет более гибок к документации.
  2. Страхование средств на счету не более 1.4 млн. рублей банковского депозита, тогда как суммы при покупке недвижимости обычно выше. Так что для сделки рекомендуется очень надежный банк. В эскроу-счете страховая сумма до 10 млн. рублей.
  3. Дополнительное время ожидания. Оно возникнет в результате перевода денег с аккредитива на счет продавца в другой банк. Эта процедура может занять несколько дней.
  4. Комиссии банков. Большинство банков предоставляют данную услугу за определенную плату. Учитывая суммы сделки, вряд ли комиссия в несколько тысяч рублей будет иметь серьезное значение, но все-таки.

Как мы видим, преимущества способа перекрывают его недостатки. Если надежность проведения сделки важнее возможности ускорить процесс передачи денег и сэкономить на комиссии, есть смысл присмотреться к данному варианту расчетов.

Преимущества и недостатки аккредитива

Аккредитив обладает объективными преимуществами в сравнении с другими способами расчета. Речь идет о следующих плюсах:

Преимущество

Его описание

Гарантийно-обеспечительная составляющая

Если Продавец и Покупатель рассчитываются друг с другом в обычном формате, велик риск, что в последний момент кто-то из них передумает исполнять свои обязательства. При этом деньги за квартиру уже могут быть уплачены. Чтобы вернуть их, Покупателям нередко приходится обращаться в судебные инстанции, т.к. Продавцы медлят или просто отказываются возвращать полные суммы. В случае с аккредитивом такого не произойдет.

Однако аккредитив учитывает интересы не только Покупателя, но и Продавца. Деньги уже хранятся на счете, просто считаются для Продавца как бы «временно заблокированными».

Если же сделка сорвется по вине какой-либо стороны или по иным причинам, деньги с аккредитивного счета будут переведены обратно на счет Покупателя.

Безналичный расчет

Ни Покупателю, ни Продавцу не приходится напрямую взаимодействовать с крупной суммой денег (переносить по улице, переживать за сохранность и пр.). Средства переводятся со счета на счет.

Нет необходимости вносить задаток или аванс

И аванс, и задаток также выполняют гарантийно-обеспечительную функцию. Оба предварительных платежа уплачиваются еще на этапе заключения договора купли-продажи. Так подтверждается серьезность сторон и их намерение довести сделку до конца.

В случае с аккредитивом не требуется ни внесение задатка, ни внесение аванса, т.к. Покупатель кладет на специальный счет сразу всю сумму за квартиру. Соответственно, купля-продажа для обоих участников становится намного проще.

Нет необходимости оплачивать всю сумму по частям. Не нужно составлять расписки о получении денег

Иногда Покупатели договариваются с Продавцами о внесении денег по частям, т.к. боятся, что после единовременного расчета Продавец может просто взять и исчезнуть.

Оплата по частям влечет за собой определенные трудности, – сторонам приходится подробно расписывать все даты и суммы в договоре купли-продажи, а также дополнительно составлять расписки о получении денег. В случае с аккредитивом ничего из этого делать не нужно.

Однако вместе с этим аккредитивные счета имеют и некоторые минусы. Сюда относятся:

Недостаток

Его описание

Возможное длительное ожидание

Банкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями.  Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка». Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр. На все это будет требоваться время.

Необходимость точного выполнения всех условий сделки

Деньги будут окончательно переведены Продавцу только тогда, когда стороны исполнят все договоренности и предоставят необходимую документацию. В этом может заключаться потенциальная проблема, ведь из-за малейшего непредвиденного обстоятельства дело способно «повиснуть в воздухе».

Необходимость уплаты комиссии

За открытие аккредитива понадобится уплатить определенную сумму, которую банки устанавливают самостоятельно.

Аккредитивный счет не следует путать с банковской ячейкой, т.к. эти способы расчета качественно отличаются друг от друга. В случае с банковской ячейкой деньги представлены в наличном формате. Это реальные и физически ощутимые купюры, которые кладутся в хранилище на время проведения сделки.

Сегодня кредитно-финансовые организации (например, тот же «Сбербанк») предлагают своим клиентам возможность расчета и через банковскую ячейку, и через аккредитив. Большей популярностью и распространенностью пользуется первый способ, однако расчет с помощью аккредитива является более безопасным.

В случае с банковской ячейкой Покупатель кладет деньги в хранилище тайно, не раскрывая никому информацию о том, какая именно сумма была туда положена и была ли положена вообще. Здесь Продавцу остается разве что надеяться на честность Покупателя. Если обнаружится, что Покупатель нарушил какие-то условия оплаты, банк не будет нести за этой никакой ответственности. Кредитно-финансовая организация просто предоставляет ячейку, но не выступает фактическим посредником сделки.

Если же речь идет про аккредитив, то банк напрямую заинтересован в законности проводимой сделки. Кредитно-финансовое учреждение несет ответственность за нарушения аккредитивных условий, положений и обязательств (ст. 872 ГК РФ).

Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Договоренность об отчуждении жилья, которое проходит через АС, содержит универсальные и специальные пункты. К первым относятся те позиции в документе, которые считаются типичными для всех сделок по отчуждению недвижимого имущества. Это название договора, дата, место его составления, полномочия контрагентов, срок действия, порядок, период выполнения обязательств, ответственность.

Бланк соглашения купли-продажи через АС

Кроме этого, подписанты должны указать специальные сведения:

  • организацию-эмитента, организацию-исполнителя (или объединить эти две функции в лице единой структуры);
  • список бумаг, нужных для получения забронированной суммы;
  • сроки осуществления оплаты;
  • порядок погашения банковской комиссии.

При этом обязанность оплаты банковских услуг чаще всего возлагается на инициатора применения дополнительных защитных мер. Однако защищенными в конечном итоге становятся оба контрагента, поэтому они могут договориться поделить затраты.

Особенности применения в России

Есть некоторые ограничения в задействовании аккредитива при покупке российской недвижимости. Принцип гарантии не работает в отношении сделки, где владельцев, продающих жилье, несколько.

Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

Доля случаев покупки квартиры без гарантий со стороны банка гораздо выше, ведь продавцу приходится ожидать получения покупателем новой выписки, подтверждающей возникшую запись о переходе собственности в руки другого владельца. С другой стороны, аккредитив при ипотечном кредитовании происходит так же часто, как и ситуаций оформления жилищного займа в банке.

В чем плюсы аккредитива

Помимо гарантированного соблюдения условий договора, есть и другие положительные стороны:

  • Сделка считается исполненной, когда покупатель становится собственником и в отделении Росреестра выдается справка.
  • Новый собственник избавлен от волнений по поводу возможного отказа прежнего хозяина на этапе подписания соглашения.
  • Средства возвращаются также при истечении срока, отведенного для перерегистрации собственности.
  • Отсутствуют риски по покупке объектов, находящихся под обременением или с ограничением права распоряжения. Тщательную проверку выполнит банк, открывший аккредитивный счет.
  • Не нужно беспокоиться по поводу сохранности и подлинности купюр, так как процедура расчета с продавцом происходит безналичным способом.

Минусов аккредитива достаточно. Подготовка к аккредитиву лишь усложняет документооборот и добавляет время для проведения сделки. Безналичные расчеты с гарантией банка по расходам для клиентов сопоставимы с услугой банковской ячейки, однако некоторые финансовые структуры назначают чрезмерные тарифы, что отпугивает потенциальных клиентов.

Не все банки оказывают услуги по аккредитиву. Из числа наиболее известных структур подобные сделки оформляют в Сбербанке, Альфабанке, в ВТБ. Если оформляется аккредитив Сбербанка для физических лиц, тарифы следует уточнять на предварительной консультации. Так как каждая финансовая организация устанавливает свои правила предоставления услуги и стоимость, рекомендуется изучить предложения нескольких банков, прежде чем обращаться в одно из учреждений.

В процессе подготовки и переоформления собственности привлекают к работе юристов и нотариусов, гарантирующих юридическую чистоту и правильность составления документов, однако ручаться за безопасные расчеты с продавцом ни тот, ни другой не будет. Уберечь от риска принятия фальшивых купюр и кражи крупных сумм позволит применение услуги банка, гарантирующей благополучную передачу безналичного расчета.

Рекомендуем дополнительно посмотреть видео на тему: плюсы аккредитива при сделках.

https://youtube.com/watch?v=YQ5vGlAzRQ8%3F

2020 zakon-dostupno.ru

Аккредитивы — безотзывной, отзывной, резервный, подтвержденный и другие

Поскольку аккредитивы широко применяются в рамках международного сотрудничества, названия видов аккредитивов также указаны на английском языке.

1. Безотзывный аккредитив (Irrevocable LC). Этот вид аккредитива не может быть аннулирован или изменен без согласия получателя средств (Продавец).

Этот аккредитив отражает безусловную ответственность Банка (эмитента) перед другой стороной.

2. Отзывной аккредитив (Revocable LC). Этот вид аккредитива может быть аннулирован или изменен Банком (эмитент) в соответствии с указаниями клиента без предварительного согласия получателя средств (Продавец).

В случае отзыва аккредитива Банк не несет каких-либо обязательств перед получателем средств.

3. Резервный (гарантийный) аккредитив (Stand-by LC) Этот вид аккредитива ближе к банковской гарантии и обеспечивает более гибкие возможности для сотрудничества Продавца и Покупателя.

В ситуациях, когда Покупатель не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед Продавцом, Банк исполняет аккредитив.

4. Подтвержденный аккредитив (Confirmed LC). В дополнение к гарантии Банка, открывающего аккредитив, этот вид аккредитива подтверждается банком Продавца или другим банком.

Вне зависимости от осуществления платежа Банком (эмитент), открывающим аккредитив, Банк, подтверждающий аккредитив, несет ответственность за исполнение обязательств.

5. Неподтвержденный аккредитив (Unconfirmed LC). Ответственность за оплату по этому аккредитиву несет исключительно Банк, выдавший аккредитив.

6. Переводной (оборотный) аккредитив (Transferable LC). Этот вид аккредитива дает возможность Продавцу передать определенную часть аккредитива другой стороне (сторонам).

Этот аккредитив особенно удобен в случае, когда продавец не является единственным производителем товара, и закупает часть его у третьих сторон; таким образом, устраняется необходимость открытия нескольких аккредитивов в пользу третьих сторон.

7. Компенсационный (совместный) аккредитив (Back-to-Back LC). Этот вид аккредитива предусматривает открытие второго аккредитива на основании первого аккредитива.

Аккредитив открывается по указанию Покупателя, в пользу стороны, являющейся Посредником, и на основании этого аккредитива и по указанию Посредника открывается новый аккредитив непосредственно на Продавца товара.

8. Аккредитив на условиях платежа по предъявлению документов (Payment at Sight LC). Согласно данному виду аккредитива оплата Продавцу производится сразу же (в течение максимум 7 дней) после представления требуемых документов.

9. Аккредитив с отложенным платежом (Deffered Payment LC). При данном виде аккредитива оплата Продавцу не производится при предъявлении документов; оплата производится позже, в сроки, указанные в аккредитиве.

В большинстве случаев оплата Продавцу по данному виду аккредитива осуществляется после получения товара Покупателем.

10. Аккредитив с «красной оговоркой» (Red Clause LC). Продавец может потребовать авансовой выплаты согласованной суммы части аккредитива до отправки товара Продавцу и представления требуемых документов.

Термин «красная оговорка» объясняется тем, что ранее этот пункт в документе выделяли красным цветом, чтобы привлечь внимание к условию выплаты аванса. По данным с https://www.pashabank.az/corporate_documentary_operations,782/lang,ru/

По данным с https://www.pashabank.az/corporate_documentary_operations,782/lang,ru/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий